Документы для ОСАГО — для физического, юридических лиц, ИП.

На что обратить внимание при заключении договора страхования?

Водитель транспортного средства своевременно должен подать документы на оформление полиса, пакет документов для физических и юридических лиц различается. Предоставляемые бумаги должны быть актуальными, если период их действия истек, то в законодательном порядке документ необходимо своевременно заменить.

Важно: Не стоит обращаться к непроверенным организациям и платить денежные средства за сомнительный документ страховщику, у которого возможно нет лицензии. Фальшивый документ не будет зарегистрирован в автоматизированной информационной системе РСА, что обернется в будущем для автовладельца, если его остановят и проверят реестр, штрафом или более суровым наказанием.

Для того, чтобы уточнить, какие именно бумаги необходимы страховщику в том или ином случае, стоит связаться с менеджером страховой компании и расспросить обо всех нюансах. Но в нашей статье мы постараемся предоставить исчерпывающий список необходимых бумаг.

Документы для физических лиц (ИП, ООО)

Владелец автомобиля, который решил оформить страховку, имеет право выбрать один из двух вариантов оформления:

  1. Ограниченный полис страхования — машиной могут управлять только те автолюбители, которые внесены в договор.
  2. Неограниченный полис страхования – машину может эксплуатировать неограниченный круг лиц.

Для оформления «автогражданки», необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление на оформление страховки. Бланк для заполнения, образец можно получить в страховой компании.
  • Диагностическая карта ТО, которая бы утверждала тот факт, что транспортное имущество может эксплуатироваться гражданином-заявителем.
  • Доверенность, если оформляет соглашение со страховщиком не владелец авто, а доверенное лицо. Паспорт гражданина, либо другой документ, который удостоверяет личность страхователя.
  • Для оформления страхового полиса с ограниченным кругом лиц необходимы водительские права собственника машины, а также удостоверения всех тех, кто будет иметь доступ к управлению транспортным средством. Если полис без ограничений, то нужны лишь права собственника.
  • Технический паспорт автотранспорта, паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации.
  • Предыдущий полис ОСАГО, который можно предоставить, если контракт лишь продлевается, а не заключается новый договор.

Важно: вся информация, которая предоставляется агентам страховых компаний, должна быть достоверной и актуальной. Если СК обнаружит несоответствия в информации, то может расторгнуть контракт с автовладельцем.

Документы для юридических лиц

Юридические лица эксплуатируют транспортное имущество в рабочих целях, поэтому пакет бумаг для заключения контракта со страховой компанией отличается от пакета, предоставляемого физлицами. Организации обязаны принести следующие бумаги страховщику:

  • Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, которое бы информировало соответствующие органы о том, что имущество поставлено на учет (ИНН), а также есть записи в ЕГРЮЛ.
  • Штамп организации и индивидуальный налоговый номер, присвоенный в ФНС.
  • Диагностическую карточку, которая подтверждала бы факт, что машина прошла техническую экспертизу.
  • ПТС, Техпаспорт или свидетельство о регистрировании транспорта.
  • Доверенность на предоставление интересов компании, которая выдается директором организации или его заместителем.
  • Заявление установленного образца, которое можно подготовить дома или написать непосредственно в офисе компании.

После того, как заявление и соответствующий пакет документов были переданы страховщику, в определенный срок заключается контракт на оформление полиса ОСАГО. Когда период действия талона истечет, то его необходимо будет продлить и снова собрать весь необходимый перечень бумаг.

Важно: После того, как гражданин получит полис страховки на руки, он всегда сможет проверить подлинность документа на сайте СК. Внимательно проверяйте адресную строку сайта, чтобы не попасть к мошенникам. Если полис стоит слишком дешево, то это уже должно вызывать подозрения.

Электронный полис (далее е-полис) – это документ, подтверждающий факт проведения операции страхования, имеющий законную силу, занесенный в специальные реестры РСА, и возможный к выведению на электронный носитель.

Правомочность документа проверяется определением записи в реестре баз данных.

При необходимости электронный полис ОСАГО может выводиться на печать или его изображение может передаваться всеми способами связи.

Эта возможность прописана в ст. 15 Закона об ОСАГО No 223-ФЗ, от 01.07.2015 г.

Е-полис имеет ту же структуру, что и бумажный документ.

Хотя электронный полис и непривычен большинству россиян, они смогут оценить очевидные достоинства такого документа:

  • его невозможно потерять, испортить или забыть – при необходимости распечатывать документ можно сколько угодно раз;
  • при необходимости проверки факт покупки легко подтверждается записью в реестре, и вывести документ на экран можно при помощи смартфона или планшета;
  • не нужно тратить время на поиск страховой компании – продажа полиса осуществляется прямо в сети, для этого необходимо просто пройти регистрацию;
  • покупку полиса можно осуществить из любой точки страны при наличии выхода в глобальную сеть и имея смартфон или компьютер;
  • удобный электронный сервис позволит мгновенно рассчитать тарифы и сумму оплаты за страховку;
  • оплата покупки может проводиться любым способом – картой, электронными деньгами, перечислением с банковского счета;
  • купить электронный полис ОСАГО можно у любого страховщика;
  • вам не будут говорить, что нет бланков;
  • вам не навяжут дополнительные услуги;
  • вам не продадут электронный полис ОСАГО дороже, чем следует.

Недостатки:

  • россияне не имеют еще массового опыта работы с электронными документами;
  • есть возможность мошеннических операций с поддельными сайтами.

документы для страховки осаго

Люди старше 50 лет будут ощущать дискомфорт при их использовании. Для таких владельцев рекомендуется распечатать оформленный электронный полис и хранить, как привычный или оформлять его лично в страховой компании – запрещено покупать полис ОСАГО через различных посредников.

Где оформить электронный полис ОСАГО? Все страховщики для продажи ОСАГО должны иметь открытые специальные сервисы. Наиболее удобно заходить на них через интернет-портал Российского союза автостраховщиков.

Все сервисные и технические работы должны проводиться в ночное время с 10 часов вечера до восьми утра, при этом пользователи должны быть предупреждены об этом за 24 часа. За каждую обоснованную жалобу покупателя ОСАГО компания будет караться штрафом.

Этап 1.

Для оформления электронного документа нужно пройти регистрацию на сайте СК, для этого следует ввести в базу данных:

  • ФИО;
  • номер, дату выдачи и серию паспорта;
  • полную дату рождения покупателя;
  • контактный телефон;
  • е-почту;
  • адрес.

Данные проходят проверку в информационной базе данных ОСАГО, покупатель получает на телефон или е-почту по выбору пароль захода в личный кабинет (зарегистрироваться и получить пароль можно в офисе СК). Пароль заменяет подпись и передаче третьему лицу не подлежит.

Этап 2.

Зарегистрировавшись, следует зайти в кабинет на сайте и начать оформление покупки:

    • в поля шаблона электронного заявления вносятся данные о полисе ОСАГО – даты начала и окончания;
    • информация о страхователе вводится вручную, но может копироваться с данных, введенных при регистрации;
  • вносятся данные о машине – модель, объем двигателя, данные техпаспорта, данные карты диагностики, регистрационного свидетельства;
  • прописывают паспортные данные на лиц, которые будут вписаны в документ.

Заявление сверяется с информационной базой ОСАГО. Если информация подтверждается, то в личный кабинет покупателя отправляется:

  • сумма к оплате;
  • возможные варианты и пути оплаты;
  • адреса для получения электронного варианта документа.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Важно! Если данные, введенные на сайте, не прошли сверку, на экран выводится уведомление об ошибке.

Этап 3.

Производится оплата покупки. Именно оплата документа является конечным этапом в оформлении. Удобно проводить оплату картой.

Сразу же после списания средств (с обычной дебетной или кредитной карты) на е-адрес клиента будет выгружен файл с электронным документом.

Визуально полис не отличается от бумажного аналога, серия документа ХХХ.

Внимание! При оплате наличными покупатель должен явиться в офис компании, которая производит продажу.

В настоящее время страховщики могут самостоятельно изменять стоимость ОСАГО в небольших пределах. Чтобы найти оптимальный по цене вариант, позвоните в несколько страховых компаний по телефону. Страховщики назовут Вам базовые ставки страховых тарифов. Если Вы хотите купить полис по самой выгодной цене, то выберите ту компанию, базовая ставка которой ниже (все остальные коэффициенты у страховых не отличаются друг от друга).

Как оформить электронный полис ОСАГО

Оформление полиса ОСАГО обычно занимает несколько минут. Кроме того, оформление страхового полиса возможно без личного посещения страховой (через Интернет). Причем в 2018 году данную услугу должны предоставлять все страховые компании.

Вернемся к традиционном способу покупки ОСАГО. При оформлении полиса в офисе рекомендую обратить внимание на стоимость, рассчитанную менеджером. Ее нужно сравнить с цифрой, которую Вы заранее получили с помощью калькулятора ОСАГО. Цифры должны совпадать.

Кроме самого полиса ОСАГО Вам должны выдать 2 чистых бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии. Они потребуются Вам в том случае, если Вы решите оформить ДТП без ГИБДД. Бланки обновляются довольно часто (раз в несколько лет), поэтому рекомендую брать новые экземпляры при каждом обращении в страховую.

Еще одна важная особенность. При столкновении двух автомобилей максимальная выплата на ремонт пострадавшего транспортного средства составляет 400 000 рублей. На первый взгляд, этой суммы должно хватить на ремонт в большинстве случаев. Тем не менее поскольку год от года цены на автомобили и запчасти только растут, а максимальная выплата увеличивается нечасто, то при возникновении серьезного ДТП с дорогим автомобилем этой суммы может не хватить на ремонт.

Особенности оформления полиса ОСАГО

ВНИМАНИЕ: Соглашение заключается с лицом, владеющим транспортным средством, причем только наземным. Оно предполагает страховку той ответственности, что может наступить при причинении вреда третьим лицам.

Ущерб может распространяться как на жизнь и здоровье этих людей, так и на их имущество. Наличие такого договора считается обязательным, поскольку защищает от рисков причинения вреда при использовании транспортного средства.

Срок рассматриваемого соглашения ограничивается одним годом согласно ст. 10 ФЗ «Об ОСАГО». После окончания назначенного периода, необходима пролонгация полиса.

Чтобы соглашение о страхование было действительным, следует учесть в нем все существенные условия:

  1. Документы для ОСАГО - для физического, юридических лиц, ИП.информация о каждой стороне соглашения;
  2. определение рисков и конкретных страховых случаев;
  3. имущественный интерес;
  4. особенности самого события страхования;
  5. сумма страховки;
  6. период действия соглашения.

Обязательно в договоре отображается привязка размера выплат к характеру вреда. Чем больше ущерб, тем большей размер страховки, но в пределах суммы, указанной в ст. 7 ФЗ №40.

какие документы нужны для полиса осаго

Как только договор будет подготовлен, клиент должен с ним ознакомиться и при возникновении вопросов разрешить их с представителем компании, а после подписать, после чего владелец получит свой полис.

Заключение договора страхования имеет свои тонкости, о которых водитель не всегда знает, а когда уже узнает, то ничего сделать не сможет. Поэтому прежде чем заключать договор нужно знать несколько моментов:

  1. Автомобилем смогут управлять только те лица, которые были вписаны в соответствующие поля. А для того чтобы расширить этот список, потребуется изменить информацию в полисе.
  2. Изменение сведений в момент заключения договора невозможно.
  3. При продаже застрахованного автомобиля, автовладелец должен обратиться к страховщику с заявлением о смене владельца автомобиля.
  4. Досрочное расторжение договора и одновременно оформление нового может стать причиной перенаправления денежных сумм на оплату нового соглашения.
  5. Перечень страховых случаев зафиксирован и не может быть пересмотрен.
  6. Существует целый перечень случаев, когда можно изменить информацию в действующем полисе:
  • смена фамилии;
  • вписывание новых лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • смена паспорта.

Все эти нюансы нужно помнить не только в момент подписания договора, но и после. Также не лишним будет расспросить сотрудников страховой компании на интересующие вопросы. Это может существенно помочь автолюбителю, хотя совсем не факт, что сотрудники компании будут искренними.

Также стоит убедиться, что в самом договоре всё прописано. Там должно быть отражено:

  • название договора;
  • стороны договора;
  • предмет договора;
  • технические характеристики автомобиля;
  • страховые случаи, когда страховая выплата не будет выплачиваться;
  • конкретная страховая сумма;
  • сумма страховой премии;
  • права и обязанности сторон;
  • срок, на который заключается договор, условия его изменения и прекращения;
  • ответственность сторон;
  • заключительные положения;
  • всё это подтверждается подписями сторон.

Все эти пункты договора следует внимательно изучить и в случае возникновения вопросов обязательно их задать представителю компании. Не стоит подписывать договор, не зная его содержания, так как там могут присутствовать положения, которые совсем не обрадуют автовладельца. Крайне внимательно следует изучить страховые случаи и случаи, которые не являются страховыми, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем со страховыми выплатами.

Какие же особенности могут быть при обращении в страховую компанию?

  1. Важно быть готовым к тому, что вам будут предлагать дополнительные услуги, причем в принудительной форме. В случае вашего отказа, сотрудник страховой компании может сказать, что документы для ОСАГО не собраны в полной мере, отказать и всевозможно пытаться повлиять на ваше решение. Мы не утверждаем, что это происходит повсеместно, однако многих автовладельцев это достаточно актуальная проблема.
  2. Как правило, для того, чтобы оформить ОСАГО, необходимо потратить достаточное количество времени на посещение страховой компании, очередь и ожидание проверки всех документов. Мы не утверждаем, что это плохо, но важно понимать, что быстро здесь не получится.

Теперь перейдем к вопросу, какие документы нужно собрать.

Этот вид страхования является обязательным в нашем государстве, система которого регулируется российским законодательством. Приобретение страхового полиса на автомобиль, позволит при дорожно-транспортном происшествии компенсировать тот ущерб, который был причинен потерпевшему автомобилисту в следствии аварии.

До того, как был введен закон об ОСАГО, все спорные вопросы, возникшие при ДТП, решались автолюбителями самостоятельно. Зачастую виновник аварии отказывался возмещать причиненный ущерб, что часто приводило к судебному разбирательству, а значит и нагрузке на судебный орган Российской Федерации. В связи с этим и был принят законопроект об обязательном страховании гражданской ответственности.

Осуществляют страхование ОСАГО коммерческие компании, имеющие на данный вид деятельности определенную лицензию. При этом страховщик обязан быть членом союза автостраховщиков Российской Федерации.

Если вы решили подать документы для оформления ОСАГО в малоизвестную компанию, то следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  1. Репутация выбранного страховщика;
  2. На какие сроки предоставляется страховка;
  3. Размер цены оформления полиса по сравнению с другими компаниями;
  4. Существуют ли дополнительные бонусы.

Каждый нюанс очень важен для ОСАГО в 2017 году. Например, от репутации страховой компании зависит безопасность вашего имущества и бюджета. В нашей стране участились случаи, когда полисы страховки ОСАГО выдавались компаниями мошенниками и фирмами однодневками.

Обратите внимание, что заранее следует подготовить определенный перечень документов, чтобы страхующий вас сотрудник не отправил вас за ними домой.

Начиная с 01.04.2015 г. правила оформления страхового полиса подразумевают обязательное заключение договора со страховщиком на предмет страхования движимого имущества.

Сейчас сама процедура получения страхового полиса ОСАГО унифицирована, а это гарантирует водителю, что вне зависимости от того, в какую страховую компанию он обратиться для заключения договора страхования движимого имущества, комплект необходимых для этого документов будет аналогичен, а сумма, которую нужно будет заплатить за полис примерно одинаковой (имеется незначительный коридор, в рамках которого компаниями устанавливается стоимость ОСАГО).

Однако, эксперты в сфере юриспруденции рекомендуют самостоятельно рассчитывать стоимость полиса перед совершением его покупки. Это гарантированно защитит страхователя от возникновения неточностей и ошибок в определении суммы со стороны работников страховой компании. Помимо этого довольно часто можно наблюдать, что сотрудники страховых настоятельно рекомендуют оформить еще и договор о страховании жизни, а стоимость такого договора добавить к цене самого ОСАГО. Такую меру, конечно, нельзя назвать ненужной, однако водителям следует знать, что это значительно увеличит общую стоимость страховки.

Установленный порядок оформления полиса автогражданки в 2017-2018 году предполагает выполнение нескольких пунктов. Чтобы не тратить лишнее время на неоднократные визиты в офис страховой компании, рекомендуем придерживаться следующего плана:

  1. Во-первых, выбрать в какой страховой компании лучше всего оформлять ОСАГО;
  2. Собрать пакет необходимых для оформления автогражданки документов;
  3. Посетить офис страховой организации и передать документы для оформления полиса;
  4. Получить страховку на руки.

документы на осаго

Следует учитывать, что в процессе оформления ОСАГО, сотрудники страховой компании заинтересованы в продаже дополнительных страховых услуг, что скажется на окончательной стоимости. Чтобы не тратить лишних денег, следует тщательно проверять те документы, которые дают вам на подпись.

После оформления полиса, владелец авто должен иметь на руках такие документы:

  • Оригиналы всех личных документов;
  • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
  • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • 2 экземпляра извещений о ДТП (если на весь период действия договора страхования этих бланков не хватит, то за получением дополнительных следует обратиться в офис страховой);
  • Правила ОСАГО;
  • Памятку страхования.

Конечно же, это может отразиться на возврате тех сумм, которые страхователь уже уплатил компании. Но в некоторых случаях такая мера необходима.

При подаче пакета бумаг для расторжения страхового соглашения по обязательному автострахованию необходимо подготовить следующие документы:

  1. Оригинал и копия гражданского паспорта водителя, являющегося владельцем машины.
  2. Полис ОСАГО.
  3. Квитанции, доказывающие, что вы осуществляли все страховые взносы на счет компании вовремя.
  4. Регистрационное свидетельство собственника автомобиля.
  5. Паспорт на машину – ПТС.
  6. В некоторых случаях компаниям следует предъявлять водительское удостоверение.
  7. При продаже автомобиля и смене собственника следует показать копию договора купли-продажи или же справки-счета.
  8. На случай полной гибели или утилизации автомобиля, просто подается акт утилизации.
  9. Если собственник машины умер, и у него обнаружились наследник, тогда предъявляется свидетельство о смерти владельца машины, а также все документы, подтверждающие право вступление в наследство, свидетельство о праве наследования (берется у нотариуса).
  10. Реквизиты для выплат возвратных сумм компанией бывшему клиенту.

Страхование КАСКО

Для того, чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО и КАСКО можно воспользоваться специальным онлайн сервисом.

Внимание! Перед тем, как перейти к процедуре покупки е-полиса следует определить ситуации, когда сделать это невозможно. Это связано с процедурой автоматической проверки данных введенных в заявление о продаже полиса с базой информации РСА с записями о ранее продававшихся ОСАГО.

Система не пропустит продажу, если:

  • не проводилось одновременное страхование собственника автомобиля и самого автомобиля в предыдущем году;
  • если проводилось страхование только автомобиля или только собственника;
  • проводится попытка оформить полис ОСАГО на новый автомобиль;
  • поменялись данные по какому-либо документу, который был использован для оформления – паспорту, удостоверению водителя, прописки, номеров автомобиля, техпаспорту – они не пройдут проверку по базе данных;
  • данные о диагностической карте (техническом осмотре) не занесены в базу данных ЕАИСТО либо при занесении была допущена ошибка – данные карты для машин возрастом от 3 до 7 лет подлежат замене раз в два года, если возраст автомобиля более 7 лет, то карта диагностики меняется ежегодно.

Размер выплат по осаго

Страховая сумма в случае аварии не частично, а полностью покрывает расходы на восстановительный ремонт. Для оформления добровольной страховки предоставляют:

  • Заявление;
  • Удостоверение личности, чаще паспорт (владельца авто и тех, кто допущен к вождению);
  • Водительские права всех лиц, имеющих допуск к управлению машиной;
  • Доверенности на других водителей (если они заявлены);
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации (документ выдает ГИБДД).

Дополнительно у вас могут попросить:

  • Документ, на основании которого автомобиль перешел к вам в собственность: например, договор купли-продажи, где указаны также другие важные сведения, в т.ч, цена, комплектация модели;
  • Кредитный договор, если машина приобретена на заемные средства. Если авто находится в залоге, то в случае аварии компенсация будет перечислена банку, потому что юридически его владельцем пока считается кредитор;
  • Заключение автоэксперта: страховщики хотят знать реальную стоимость машины, поэтому могут требовать проведения независимой оценки;
  • Диагностическую карту;
  • Предыдущий полис добровольного страхования: необходим, если владельцу ТС положены скидки за примерную езду;
  • Документы, в которых зафиксирована стоимость противоугонных средств (если они установлены);
  • Правоустанавливающие документы юридического лица, если оно является владельцем автомобиля.

Большинство документов предоставляется в виде ксерокопий. Исключение составляют удостоверения личности и права: страховщики требуют их оригиналы.

Осаго без ограничений – цена и условия оформления открытой страховки.

Порядок обязательного страхования действителен как для граждан, так и для организаций. Если транспортным средством владеет не просто частное лицо, а определенное предприятие или индивидуальный предприниматель, оформление страховки на авто нужно и является обязательным условием. Первый этап для получения страховки – подготовка документов для автострахования, перечень которых предусмотрен ст. 15 ФЗ №40-ФЗ. Ниже рассмотрим, что нужно и какие именно документы нужны для страхования и получения полиса.

Для граждан

Процедура оформления полиса на машину и подписания соглашения будет отличаться для граждан и для организаций. Для физического лица для страхования автомобиля необходимые следующие бумаги:

  • паспорт (владельца авто и страхователя, если это разные люди);
  • водительское удостоверение;
  • либо ПТС (паспорт автомобиля), либо СТС (свидетельство о факте регистрации транспорта);
  • карта технического осмотра, если автомобилю больше 3 лет;
  • доверенность, когда страхователь не является владельцем транспорта;
  • при продлении соглашения ОСАГО, ранее действующий полис о страховании.

Данный перечень позволит провести оформление договора автостраховки, который имеет ограниченный характер действия. Использовать авто сможет только человек, на которого создан ОСАГО.

Оформление ОСАГО

Существует также вариант неограниченного действия страховки. В этом случае понадобится меньшее количество бумаг:

  • заявление;
  • паспорт;
  • водительские права;
  • ПТС или СТС;
  • диагностическая карта.

В этом случае использовать автомобиль сможет любой человек, которому это позволит владелец транспорта.

Что нужно для организации, чтобы застраховать машину?

Для организаций допускается не предоставлять документы на каждого, кто является водителем в компании. Достаточно указать лишь несколько человек.

Базовая ставка устанавливается в зависимости от мощности мотора, валовой совместимости ТС, а также тяги реактивного двигателя. В каждом регионе базовая ставка может быть отличной от других.

N п/п Тип (категория) и назначение транспортного средства Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
Минимальное значение ТБ Максимальное значение ТБ
1 Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») 867 1579
2 Транспортные средства категории «B», «BE»
2.1 юридических лиц 2573 3087
2.2 физических лиц, индивидуальных предпринимателей 3432 4118
2.3 используемые в качестве такси 5138 6166
3 Транспортные средства категорий «C» и «CE»
3.1 с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 3509 4211
3.2 с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 5284 6341
4 Транспортные средства категорий «D» и «DE»
4.1 с числом пассажирских мест до 16 включительно 2808 3370
4.2 с числом пассажирских мест более 16 3509 4211
4.3 используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 5138 6166
5 Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 2808 3370
6 Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1751 2101
7 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1124 1579

Итоговая сумма полиса (страховой премии) вычисляется в соответствии с тарифами, которые утвердил Центральный банк. Цена страховки может варьироваться в зависимости от страховщика, ведь компании имеют право в рамках «тарифного коридора» изменять стоимость полиса.

Существует несколько групп транспортных средств, которым страховой полис ОСАГО не требуется в принципе:

  • Транспортные средства, максимальная конструктивная скорость которых не превышает 20 км/ч.
  • Транспортные средства, которые не регистрируются в ГИБДД (например, мопеды).
  • Транспортные средства вооруженных сил.
  • Иностранные автомобили, которые застрахованы в международных системах страхования (имеющие полис «Зеленая карта»).
  • Легковые прицепы, принадлежащие гражданам.
  • Транспортные средства, не имеющие колес (например, гусеничные).

Получить более подробную информацию об этом Вы можете в пункте 3 статьи 4 Федерального закона «Об ОСАГО».

Если Ваш автомобиль не попадает в приведенный список, то следует посетить страховую компанию для получения полиса ОСАГО. В рамках этой статьи я не буду давать никаких советов по выбору страховой компании, т.к. неподготовленному человеку надежность страховщиков оценить довольно сложно.

Обязанность страхования автомобиля, как правило, возникает при приобретении транспортного средства, и есть чётко установленные сроки страхования. Водитель обязан получить полис ОСАГО до регистрации авто, но не позднее 10 дней после приобретения автомобиля.

После того, как у водителя возникает обязанность страхования своего авто, он должен выбрать страховую компанию и способ, с помощью которого он будет оформлять ОСАГО. Владелец авто может оформить полис как в самом офисе страховщика, так и через Интернет.

Ещё до выбора страховщика, владелец авто должен помнить следующее:

  • прежде чем начать выбор подходящей страховой компании, следует ознакомиться с полным списком лицензированных страховщиков, которые имеют права на оформления полиса;
  • приобретая электронный полис, не нужно забывать проверять сайты на подлинность, так как в интернете можно встретить огромное количество клонов официальных сайтов;
  • лучше всего приобретать полис в страховых компаниях, которые имеют большой опыт работы в данной сфере;
  • не будет лишним почитать отзывы клиентов какой-либо компании;
  • после получения полиса нужно внимательно проверить его на подлинность.

Вышеперечисленное поможет водителю избежать мошенников, которые изобретают всё новые способы обмана и получения доверия людей.

При оформлении полиса ОСАГО в офисе страховой компании, водитель, как уже было сказано выше, должен выбрать подходящую компанию. Здесь нет никаких ограничений, и водитель вправе выбрать любую страховую компанию, которая ему понравится, и чьи условия страхования ему больше приглянутся.

После того, как водитель твёрдо решил, в какой компании будет оформлять страховку, ему нужно собрать необходимый пакет документов, о которых подробнее мы поговорим ниже. С этим пакетом документов он должен явиться в ближайший офис компании, где все документы изучат, рассчитают стоимость ОСАГО и составят договор, который нужно будет подписать, а также необходимо будет оплатить выставленный страховщиком счёт за полис ОСАГО.

При оформлении ОСАГО онлайн владельцу придётся также начать с выбора страховой компании, а после выбора страховщика перейти на его официальный сайт и следовать указанным подсказкам для оформления электронного полиса ОСАГО.

какие документы нужны для автострахования осаго

Важно отметить, что на портале “Госуслуг” услуга по оформлению электронного ОСАГО в данный момент не предоставляется, однако на некоторых сайтах страховых компаний можно воспользоваться учётной записью “Госуслуг” для авторизации.

Стоимость полиса = базовый тариф*коэффициент территории*коэффициент мощности авто*коэффициент стажа и возраста владельца*коэффициент ограниченного использования*коэффициент нарушений*коэффициент использования*бонус-малус*срок страхования.

Все значения формулы придётся искать и узнавать самостоятельно или же можно просто воспользоваться специальными калькуляторами, которые есть практически на всех сайтах страховых компаний.

Если автолюбитель всё-таки захочет самостоятельно рассчитать стоимость страховки, то ему нужно знать следующее:

  • коэффициент возраста и стажа (КВС). Как видно из названия, данный коэффициент рассчитывается с учётом возраста и стажа вождения. Минимальный коэффициент равен 1, если возраст более 22 лет и стаж составляет больше 3 лет;
  • коэффициент мощности (КМ). Мощность своего транспортного средства следует сравнивать со специальной таблицей, которую легко найти в Интернете, однако чем выше мощность, тем больше будет коэффициент;
  • коэффициент ограниченного использования (КО). Это значение очень легко узнать. Если владелец авто планирует покупать полис с ограниченным количеством водителей, то коэффициент будет равен 1, а если полис без ограничений, то 1.8. Для юридических лиц показатель будет всегда 1.8;
  • срок страхования (КП). Этот показатель также лучше сверять со специальной таблицей, однако он не играет особой роли, так как максимальный коэффициент составляет всего 1;
  • базовый тариф. Данный показатель можно легко найти в Интернете. Он постоянен, так как установлен государством;
  • бонус-малус (КБМ). Это, наверное, самый непонятный коэффициент из всех. Он определяется классом, который приписан водителю, каждый класс имеет свой коэффициент. Чем выше класс, тем ниже коэффициент. Как правило, человеку, получившему права, дают 3-й класс. Класс повышается каждый год, если водитель провёл его без аварий, и соответственно наоборот, если водитель попал в аварию, то он будет на класс ниже;
  • коэффициент использования ТС (КС). Некоторые ТС можно использовать только в определённое время и это, как правило, машины, используемые в определённое время года. Данный коэффициент позволяет снизить стоимость полиса, если авто будет использоваться какой-то небольшой промежуток времени;
  • коэффициент нарушений (КН). Этот коэффициент применяется только в том случае, если владелец имеет серьёзные нарушения, и он всегда равен 1.5;
  • коэффициент территории (КТ). Данный коэффициент определяется местом регистрации авто. Также он зависит от плотности движения и количества аварий на той или иной территории. Таблицу территориального коэффициента можно найти в свободном доступе.

С увеличением транспортного потока повышается вероятность попадания в ДТП. Последствия аварийного происшествия обходятся очень дорого владельцам транспортных средств.

Чтобы минимизировать собственные расходы на восстановление эксплуатационного потенциала авто, целесообразно прибегнуть к реализации программы обязательного страхования. Однако прежде необходимо определиться с тем, какие документы нужны для страхования автомобиля.

Отдельные виды

Составление соглашения ОСАГО и получение полиса невозможно без необходимых документов. В перечне имеются бумаги, которые вызывают большие трудности при их оформлении, поскольку их составление ложится на плечи владельцев транспорта и страхователей.

Доверенность

Данный документ выдается, когда оформлением ОСАГО занимается не владелец транспорта. Также ее предъявление необходимо при наступлении страхового случая и получения выплаты денежных средств для компенсации.

Доверенность может быть:

  1. Разовая, предназначенная для совершения определенного действия.
  2. Специальная, предполагающая ее применение в установленный период времени.
  3. Генеральная, позволяющая совершать с транспортом любые действия вплоть до его продажи.

Для оформления ОСАГО может подойти любой доверенное лицо владельца авто. Чтобы рассматриваемый документ был действителен, в нем обязательно должны содержаться следующие сведения:

  1. Дата. Момент, когда доверенность была выписана существеннее, поскольку документ носит срочный характер.
  2. Сведения о владельце авто. От полного имени до паспортных данных и адреса проживания.
  3. Сведения о страхователе, на которого оформляется доверенность.
  4. Характеристика. Обязательно описывает объект, то есть автомобиль. Указывается, марка, номер, модель, год выпуска, регистрационный номер и так далее.
  5. Перечень действий, которые сможет выполнять доверенный человек.
  6. Подпись владельца.

СОВЕТ: В некоторых случаях потребуется заверение нотариуса. Подобное предусмотрено для генеральных доверенностей.

Диагностическая карта

Наличие данного документа обязательно, потому что такая карта подтверждает пригодное состояние авто для его эксплуатации. Составляется документ специалистами, куда вносят все сведения о транспортном средстве, в частности обо всей двигательной системе и деталях.

Этот документ имеет бумажный формат и два их экземпляра, один остается у специалиста, другой отдается владельцу авто. Также диагностическая карта может оформляться в электронном виде.

В нее обязательно входят следующие сведения:

  1. сведения о собственнике;
  2. уникальный номер карты;
  3. перечень объектов, подлежавших осмотру;
  4. заключение;
  5. пометка о наличии регистрации в ГИБДД;
  6. подпись и печать.

Диагностическая карта по своему содержанию полностью соответствует принятым европейским стандартам.

Заявление

Договор с ОСАГО оформляется на основании заявления, подаваемого вместе с пакетом необходимых документов. Его составление требует знание конкретных сведений:

  • Информация о компании, которая оформляется страховку. Она пишется вверху заявления. Чаще всего страховщики предлагают готовые бланки для заполнения.
  • Сведения о страхователе. Указываются имя, адрес, данные паспорта и так далее.
  • Информация о транспортном средстве. Мощность двигателя, идентификация, год выпуска, дата последнего технического осмотра и так далее.
  • Сведения о людях, которые смогут использовать авто. Эти сведения требуются только при ограничениях по кругу лиц, то есть при определении кого-то конкретно на роль страхователя, но не собственника.
  • Точно указание эксплуатации транспорта. Здесь же может быть обозначен конкретный период использования авто, например, месяц.

В заявлении указываются расчеты, суммы выплат и взносов по страховке. Все эти данные заполняются непосредственно сотрудником страховой компании.

ВАЖНО: Если указать в заявлении конкретный период использования транспорта, водитель может сэкономить на взносе за полис.

Документы для оформления страхового полиса ОСАГО

Согласно закону, электронный полис ОСАГО продается только на зарегистрированных сайтах компаний. Чтобы не попасть на сайт мошенников, сначала нужно удостовериться, что находитесь на правильном сайте.

Согласно распоряжениям Центробанка, ссылки на сайты СК (страховых компаний), которые имеют право торговать такими документами, обязаны находиться на сайте РСА.

Итак, как оформить полис ОСАГО онлайн?  По правилам, сначала на сайт должны быть введены данные покупателя, информация по автомобилю, рассчитывается цена и только затем требуется оплата.

Не все компании имеют возможность продавать полис ОСАГО онлайн. На начало февраля в таком режиме работало всего 63 компании, поэтому при покупке онлайн следует выбирать среди них. Работающий сервис пока несовершенен. Лучше сделать правильный выбор, так как потом могут быть проблемы в получении выплат по ОСАГО после ДТП.

Среди этих компаний:

  • АСКО (отзывов нет).
  • ВТБ – страхование (отзывов нет).
  • Ингосстрах – отзывы: работает во всех регионах.
  • Тинькофф Страхование – интерфейс выдает ошибки при регистрации, работает во всех регионах.
  • АльфаСтрахование – возможно осуществить покупку и продление полиса, ранее купленного в этой страховой компании.
  • Ренессанс Страхование – имеет особенность оформления ОСАГО в личном кабинете, поэтому требует регистрации. Компания Московия работает не во всех регионах – в основном Москва и область, Санкт-Петербург, Крым, Краснодар.
  • РЕСО-Гарантия СК.
  • ЕВРОИНС – обслуживаются не все регионы, доступ к оформлению в личном кабинете после регистрации.
  • ВСК страховой дом – теоретически обслуживает все регионы, практически сайт для многих недоступен.
  • СК МАКС – обслуживает лишь Москву и область, Санкт-Петербург и область, работает только на продление.

Важно! Теоретически приобрести такой полис ОСАГО может житель любого региона, но практически компании не страхуют те области, где не имеют открытых филиалов.

Чтобы купить электронный полис ОСАГО нужно буде ввести в информационную базу сведения из следующих документов:

  • Паспорта собственника авто.
  • Паспорта страхователя автомобиля.
  • Паспорта транспортного средства или свидетельство на право собственности на него.
  • Удостоверения на право вождения для лиц, которые будут вписаны в электронный полис.
  • Карты диагностики, что подтверждает проведение техосмотра, в электронное заявление вводится ее номер, даты начала и окончания срока действия. Для новых машин, срок службы которых менее трех лет, карта прохождения осмотра не нужна.

Важно! СК не нужны оригиналы документов. Для оформления будут нужны лишь сведения о них, поэтому для внесения данных достаточно копий документов или сканированных изображений.

Все данные, которые введены в шаблон заявления, при продаже будут автоматически сверяться по электронным реестрам. Если будет появляться запись о том, что информация не проходит сверку, проверьте еще раз введенные данные.

Если автовладелец подал бумажную заявку на страхование, менеджер обязан предоставить следующие бумаги:

  • заполненный бланк;
  • квитанцию, подтверждающую внесение денежных средств;
  • чистый бланк извещения о ДТП;
  • экземпляр правил страхования.

На полисе должна быть проставлена печать учреждения, а также подпись ответственного сотрудника.

Электронная версия договора высылается на электронную почту. Получив полис, страхователь имеет право посетить отделение страховщика и попросить предоставить ему бумажную версию полиса. Чистый бланк и экземпляр правил также должны быть выданы на руки по заявлению клиента.

Некоторые страхователи еще не привыкли к электронным полисам, потому они зачастую интересуются, является ли ОСАГО официальным документом, если оно распечатано на обычной бумаге. Здесь можно дать однозначный утвердительный ответ. Электронный полис, полученный от страховщика и распечатанный на листе бумаги формата А4 имеет такую же юридическую силу как и тот, который выдан в офисе страховщика.

В статье мы постарались отразить все особенности, касающиеся списка бумаг, необходимых для оформления полиса. Если у вас еще остались вопросы по документам или иным аспектам автострахования, задайте их нашему онлайн-юристу. Для получения бесплатной консультации заполните соответствующую форму

Чтобы Вам получить полис ОСАГО нужно предоставить в страховую компанию следующие документы:

  • гражданский паспорт
  • водительские права всех, кто допущен к управлению Вашим автомобилем
  • паспорт транспортного средства или свидетельство о его регистрации
  • если Вы хотите застраховать автомобиль, но не являетесь его собственником, то нужна доверенность
  • если договор страхования продлевается, то нужна копия предыдущего полиса ОСАГО
  • если Вашему легковому автомобилю больше 3-х лет, то нужен еще и талон технического осмотра или диагностическая карта.

При оформлении полиса ОСАГО автолюбителю обязательно придётся предоставить определённый пакет документов, без которого получение полиса невозможно, и неважно электронный это полис или бумажный. К сбору всех документов нужно отнестись очень внимательно, так как хотя бы одно неактуальное сведение может стать результатом больших проблем

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО? Один из самых популярных вопросов у молодых автовладельцев, на который следует ответить. Пакет документов, а точнее конкретные сведения этих документов, которые нужно предоставить страховщику при приобретении электронного полиса ОСАГО, ничем не отличаются от сведений, которые нужно предоставить при посещении офиса компании. Отличия возникают лишь между физическими и юридическими лицами.

Для физических лиц

Для оформления ОСАГО физическим лицом, потребуются сведения следующих документов:

  • документ, подтверждающий личность покупателя полиса – паспорт;
  • документ, который подтверждает право физического лица управлять ТС;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • заявление на оформление ОСАГО;
  • технический паспорт.
  • диагностическая карта, подтверждающая прохождение ТС техосмотра.

Заявление на оформление полиса ОСАГО должно содержать в себе:

  • ФИО собственника;
  • данные паспорта;
  • список лиц, допущенных к управлению авто;
  • номер старого полиса ОСАГО, если он есть.

Существует возможность приобретения полиса через доверенное лицо, но для этого нужно будет предоставить доверенность и паспорт как владельца авто, так и доверенного лица.

Для юридических лиц

Перечень документов, который нужно предоставить для оформления ОСАГО юридическому лицу, несколько отличается:

  • доверенность, предоставляющая право представлять интересы юридического лица или устав компании;
  • документ, подтверждающий поставку на налоговый учёт;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • диагностическая карта;
  • заявление на оформление ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • техпаспорт.

Осаго без ограничений – цена и условия оформления открытой страховки.

При подаче документов для оформления страховки необходимо помнить о ряде условий. Они относятся непосредственно к предоставляемым бумагам, которые нужны,чтобы сделать страховку и выступают главным основанием для получения полиса на авто.

К условиям, соблюдение которых необходимо при подаче документов на ОСАГО, относят следующее:

  1. Документы для ОСАГО - для физического, юридических лиц, ИП.Документ, устанавливающий личность, а также права на вождение должны быть действующими.
  2. Доверенность подается только в оригинале, исключение возможно в том случае, если копия будет заверена у нотариуса.
  3. Нельзя подписывать пустые бланки, все сведения должны проверяться страхователем лично.
  4. Подавать документы следует до момента истечения прежнего соглашения, иначе последует наказание в виде штрафа в размере 800 рублей.
  5. Всегда следует предъявлять предыдущие соглашения для упрощения процедуры.
  6. Документы можно передавать в виде копий или даже в электронном формате, согласно положению ч. 4 ст. 15 ФЗ № 40-ФЗ.

Обратите внимание, что для страхования автомобиля по ОСАГО у вас на руках должен быть оригинал доверенности или его заверенную копию, это в том случае, если автомобиль был передан таким путем.

  1. Пройденный и не утративший своего действия технический осмотр автомобиля. Оформляется технический осмотр диагностической картой. Важно подчеркнуть, что вариантов прохождения технического осмотра может быть несколько. Во-первых, вы можете пройти техосмотр самостоятельно на любой станции технического обслуживания, оказывающей такие услуги.

Что дают после рассмотрения?

По итогу процедуры оформления может быть создано два документа, в зависимости от того, какое решение было принято:

  • Страховой полис, который подтверждает факт оформления страховки на авто и устанавливает период ее действия.
  • Мотивированный отказ, оформленный в письменном виде, с обоснованием подобного решения.

Независимо от характера принятого решения, о нем сообщается в Банк России, а также в объединение профессиональных страховщиков (ч. 7 ст. 15 ФЗ №40-ФЗ). Так как бланк полиса, выдаваемого в результате подписания соглашения, является отчетностью, то все сведения о совершенной процедуре не позднее одного дня вносят в специализированную автоматизированную систему.

Заключение

Для оформления ОСАГО достаточно иметь на руках все необходимые документы, перечень которых предусмотрен законом. Наличие соглашения о страхования всегда должно подтверждаться полисом. Его отсутствие – прямое нарушение условий пользования транспортным средством.

Оформление полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. Поэтому рано или поздно автолюбителю придётся столкнуться с получением ОСАГО и, соответственно, со всеми теми моментами, которые вытекают из оформления полиса, а это выбор компании, сбор документов, учёт всевозможных нюансов и ещё множество всего.

Сегодня все компании предоставляют возможность получить электронный полис, что является позитивным моментом, однако, можно сказать, что в данном случае владелец авто берёт полную ответственность за заполнение всех данных и, соответственно, за их актуальность. Наличие же ошибки в полисе может привести к большим трудностям в отношениях со страховой компанией.

Ошибки при оформлении

При оформлении электронного документа достаточно часто возникают ошибки «Нет подтверждения из РСА».

Причинами могут быть:

  • сбои в работе сервиса – нужно попробовать еще раз;
  • недостатки программного обеспечения – следует оформлять полис в другой страховой компании;
  • ошибки в записях, произведенные при предыдущем оформлении полисов – следует исправлять только в офисе компании.

Важно! Заведомо неверные или искаженные данные при оформлении вызовут проблемы с выплатой страховки или регрессному иску страховой компании против владельца полиса.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *