Расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя

Содержание

Расторжение ОСАГО, причины и особенности

Пункт 4 статьи 10 закона об ОСАГО №40-ФЗ говорит, что клиенты страховых организаций могут получить часть денег за страховой полис назад.

Это можно сделать при определенных условиях:

  • Страховщику грозит лишение лицензии. Если организация не проходит лицензирование, то ее полисы становятся недействительными. Поэтому автомобилисту лучше быстрее расторгнуть договор до того, как фирма станет банкротом. Граждане имеют полное право на возмещение средств, но востребовать их с банкрота невозможно.
  • Продажа транспортного средства. Прежний владелец не может передать ОСАГО вместе с автомобилем, поэтому, после подписания всех документов, полис становится недействительным для нового хозяина. Гражданин может обратиться в страховую компанию и аннулировать полис на основании договора купли-продажи.
  • Автомобиль невозможно восстановить после ДТП. «Автогражданка» необходима для того, чтобы покрыть расходы на ремонт транспортного средства, если же оно не пригодно для ремонта и дальнейшей эксплуатации, то договор можно аннулировать – ведь фактически застрахованной машины больше нет.
  • Смерть автовладельца. Страховой полис оформляется на конкретного человека и определенный автомобиль; если владелец умирает, то договор становится недействительным. Родственники погибшего могут прийти к страховщику для возврата денег за неиспользованный период.

https://www.youtube.com/watch?v=m8nrsxvnE1g

В теории разорвать отношения со страховой компанией (СК) можно в любой момент и без особых на то причин. Однако на практике подобное случается редко, так как аннулировать соглашение без уважительной причины не только сложно, но и не выгодно.

Учитывая законодательные нормы, причиной расторжения ОСАГО может стать:

  • смерть собственника т/с;
  • утрата т/с (вследствие утилизации, серьезной аварии, угона);
  • продажа т/с;
  • отзыв лицензии у СК;
  • другие причины.

Смерть собственника

В случае смерти владельца автомобиля контракт со СК аннулируется автоматически с даты смерти. Наследник лишь должен уведомить компанию о случившемся и предоставить соответствующий пакет документов. При себе следует иметь удостоверение, подтверждающее личность, и бумаги, подтверждающие ваше право на наследование. Если наследников несколько, деньги за неиспользованный период времени будут поделены поровну между всеми.

Сама выплата будет произведена после вступления родственников или лиц, указанных в завещании в наследование, то есть через 6 месяцев после смерти владельца. Хотя заявление в СК следует подать раньше.

Устранение авто

Если автомобиль был утилизирован по каким-либо причинам (например, вследствие аварии), либо же угнан, то ОСАГО прекращает действовать на дату происшедшего. В этом случае следует предъявить страховой компании документы, подтверждающие факт устранения (угона) транспортного средства.

Продажа машины

Если автомобиль был продан, правила расторжения несколько меняются.Важно помнить: договор ОСАГО будет считаться недействительным с момента подачи заявления в СК, а не с момента заключения договора купли-продажи. То есть, если вы обратитесь к страховщику с заявлением через два месяца после совершенной сделки, то деньги за эти два месяца вам уже не вернут.

Для расторжения страховки следует предъявить страховщику, в комплекте с основным наборам документов, и ксерокопию договора купли-продажи. Однако некоторые компании требую также копию ПТС с именем нового владельца в нем. По сути, это требование неправомерно и автовладелец не обязан предъявлять ПТС. Хотя желание СК его просмотреть обосновано — некоторые слишком сообразительные страхователи пытаются разорвать отношения с компанией, предъявляя фиктивные договора купли-продажи. То есть, договор составлен, но автомобиль не продан.

Другие причины

Три вышеперечисленные причины расторжения страхового договора считаются уважительными. Компании редко сопротивляются прекращению отношений в этих случаях и возвращают деньги за неиспользованное время действия полиса.

Если же владельцу необходимо прервать страховку по какой-то иной причине (консервация авто на время длительной командировки, зимнего периода, желание сменить СК и пр.), то страховщик может отказаться аннулировать контракт. И уж тем более не вернет оставшиеся деньги.

В этом случае автомобилисту придется подать иск в суд и дело, скорее всего, он выиграет. Однако стоят ли того затраченные время, силы и деньги на судебную тяжбу? Скорее всего, нет. Именно поэтому договоры ОСАГО по «неуважительным» причинам расторгаются крайне редко.

Продажа автомобиля по доверенности

В этом случае нет необходимости расторгать соглашение, так как собственник остается тот же. Достаточно лишь вписать в полис имя нового совладельца.

Отзыв лицензии у СК

А также ее ликвидация, банкротство или незаконная деятельность. Тоже является уважительной причиной разрыва отношений. В теории. На практике же вернуть средства за неиспользованное время страховки у обанкротившейся либо ведущей незаконную деятельность фирмы вряд ли возможно. Разве что при временном лишении лицензии.

В любом случае, подать заявление о расторжении в такую СК следует как можно быстрее. Иногда удается вернуть хотя бы часть денежных средств.

Заключенное со страховой компанией соглашение может быть расторгнуто в любой момент. Причины для его аннулирования прописаны в «Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), далее №431-П. В соответствии с ним, причины зависят от конкретных особенностей дела:

  1. Прекращение соглашения не зависит от воли его участников. Это может быть в случае:
    • Смерти одной из сторон.
    • Ликвидации страховой компании, как юридического лица.
    • Наступления конструктивной гибели автомобиля (т.е. невозможности восстановления).
    • Угона автомобиля.
    • Других случаев, предусмотренных законом (п.1.13 №431-П).
  2. Действие соглашения прекращается по инициативе страхователя, если:
    • У страховой компании отозвана лицензия.
    • Сменился собственник автомобиля.
    • Другие случаи, предусмотренные законодательством (п. 1.14 №431-П).
  3. Соглашение аннулируется по инициативе страховщика, если:
    • Выявилось, что страхователь при заключении договора предоставил некорректные сведения, влияющие на уровень страхового риска.
    • Другие случаи, предусмотренные законом (п.1.15 №431-П).

Все обстоятельства, при которых возможно расторжение договора, исчерпывающие, указаны в законодательстве и дублируются в страховом договоре.

Самые частые причины:

  • отчуждение машины: продажа, дарование, обмен;
  • утилизация, если авто стало полностью непригодным к эксплуатации и его невозможно восстановить;
  • смерть владельца полиса;
  • ликвидация или прекращение деятельности страховой компании;
  • автомобиль угнан или бесповоротно потерян;
  • утрата страховщиком лицензии;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством.

Основания

Основные факторы потенциальной отмены защиты полиса описаны в Правилах ОСАГО. К ним относят:

  1. смерть владельца транспортной единицы;
  2. полное разрушение транспорта, невозможность его восстановления и ремонта (подробнее о ремонте по ОСАГО можно почитать в этой статье);
  3. окончание срока лицензии у страховой компании;
  4. смена собственника автотранспорта.

Также поводом могут послужить и другие обстоятельства, не оговоренные законом, как например, личное желание поменять страховую компанию.

I. На основании заявления клиента

  • в случае отзыва у страховой компании лицензии на страхование;
  • при продаже транспортного средства (ТС);
  • в иных случаях, предусмотренных законодательством.

Досрочно расторгнуть договор может только лицо, указанное в п. 1 страхового полиса в качестве страхователя.

В случаях отзыва лицензии и продажи ТС, страхователь имеет право на возврат части денег, уплаченных за страховой полис.

Датой досрочного прекращения действия полиса считается дата получения страховой компанией письменного заявления страхователя, с приложением подтверждающих документов.

II. По инициативе страховой компании

  • при выявлении ложных или неполных сведений, предоставленных при заключении договора ОСАГО;
  • в иных случаях, предусмотренных законодательством.

При расторжении договора на основании выявления страхо́вщиком ложных или неполных сведений, уплаченные денежные средства за полис ОСАГО не возвращаются.

Датой досрочного прекращения договора считается дата получения страхователем письменного уведомления от страховой компании.

III. «Автоматически», в случаях

  • смерти страхователя или собственника;
  • ликвидации юридического лица – страхователя;
  • ликвидации страховой компании;
  • гибель или утрата транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством.

досрочное расторжение договора осаго по инициативе страхователя

При досрочном расторжении договора по указанным обстоятельствам, кроме случая «ликвидации юридического лица – страхователя», страхователь имеет право на возврат части страховой премии.

Датой досрочного прекращения действия договора считается дата события, которое явилось основанием для его прекращения и подтверждено документами уполномоченных органов.

Полис ОСАГО является обязательной составляющей пакета документов любого водителя. При этом нередки случаи, когда автовладелец по неким причинам желает досрочно прекратить сотрудничество со страховщиком. Проведение подобной процедуры не возбраняется, но требует следования определенным правилам.

В качестве основных причин, наличие которых может оправдать желание разорвать соглашение со страховой фирмой, выступают:

  1. Смена собственника авто. В период действия страхового договора (12 месяцев) может произойти продажа, дарение машины, в результате чего потребуется ее перерегистрация. Случай считается основанием для досрочного прекращения отношений со страховщиком.
  2. Угон автомобиля. При хищении транспортного средства для аннулирования соглашения со страховой, потребуется предъявить заявление и документы, доказывающие факт кражи авто.
  3. Повреждение (конструктивная гибель) средства передвижения в результате ДТП либо по иным причинам, при условии, что транспорт восстановлению не подлежит. В этом случае авто утилизируется, а договор ОСАГО расторгается при наличии соответствующего акта.
  4. Отзыв либо прекращение срока действия лицензии, выданной страховой компании для осуществления ее деятельности.

Не столь часто встречающимися, но все же имеющими место быть, причинами для расторжения договора автострахования, являются:

  • смерть автовладельца, застраховавшего автомобиль;
  • ликвидация юридического лица, выступающего собственником автомобиля, на который оформлен полис ОСАГО;
  • полное прекращение деятельности страховой фирмы.

Указанные основания зафиксированы в правилах страхования, а точнее в Положении ЦБ № 431-П.

На практике же нередки ситуации, когда ни одной из перечисленных причин не имеется, но автовладелец все равно желает прекратить взаимодействие со страховой с целью заключения договора с другой компанией. Подобное может произойти в результате неуважительного отношения к клиенту, низкого качества обслуживания, задержки компенсационных выплат по страховым случаям и по иным причинам. Согласно Гражданскому Кодексу (статья 958) такие действия вполне закономерны.

При этом в таких случаях оформить процедуру грамотно в одиночку достаточно сложно, поскольку далеко не все граждане осведомлены о юридических нюансах процесса. Поэтому вероятно потребуется обратиться за поддержкой к юристу.

Страховой договор может быть расторгнут как по инициативе страхователя, так и страховщика.

Расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя может быть осуществлено в следующих случаях:

  • у страховой организации отозвана лицензия на осуществление обязательного автострахования. Поскольку данная деятельность подлежит лицензированию, то за нарушение правил и законов организация может быть лишена права на страхование. Данный аспект является причиной для досрочного прекращения действия автогражданки;
  • продажа автомобиля. Поскольку срок действия договора составляет 1 год, то за это время может произойти ряд случаев, связанных со сменой собственности на транспортное средство. Расторжение договора ОСАГО при смене собственника производится по заявлению владельца полиса;
  • автомобиль поврежден и не подлежит восстановлению, то есть наступает конструктивная гибель ТС. К этой же категории относится утилизация автомашины, которая производится по соответствующей государственной программе;
  • автомобиль угнан.

Договор на обязательное автострахование может быть расторгнут по инициативе страховой компании, если во время действия документа обнаружено, что владелец полиса, при заключении договора, предоставил организации недостоверные сведения, имеющие отношение к определении степени риска страховой организации.

Так же причинами для досрочного расторжения могут служить:

  • смерть владельца автогражданки;
  • ликвидация организации, на которую оформлен страховой полис;
  • полная ликвидация страховой компании, заключившей страховой договор.

Все перечисленные причины являются уважительными и влекут за собой возвращение части неиспользованной страховой премии.

Следует учесть, что собственник автогражданки имеет право досрочно расторгнуть страховой договор и просто для смены страховой компании (данное действие обусловлено ГК РФ). В этом случае часть денежных средств возвращена не будет.

Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО

Если решение принято, важно знать, какие документы нужны для расторжения страховки. Все зависит от причины разрыва договора. Кроме заявления, в любом случае потребуются оригиналы и копии:

  • полиса и квитанции оплаты (желательно);
  • гражданского паспорта страхователя;
  • нотариально заверенной доверенности на представителя, если вопрос решается не владельцем.

Также потребуются реквизиты для перечисления неиспользованной страховой суммы. Представляем перечень того, что нужно, в зависимости от причин прекращения страховки:

  • договор купли-продажи, если авто продается (некоторые СК требуют копию ПТС с записью о новом собственнике, но это неправильно);
  • копия заключения технической экспертизы ГИБДД, если машина не подлежит восстановлению;
  • справка из полиции об угоне;
  • копия постановления о лишении ВУ;
  • копия свидетельства об утилизации и справка о снятии с учета;
  • копия свидетельства о смерти владельца, копия свидетельства о вступлении в права наследования или завещания;
  • документ, подтверждающий ликвидацию юрлица.

Полный перечень требований и необходимых бумаг можно выяснить у своего страховщика.

Заявление на расторжение

Обычно СК предоставляет возможность взять в офисе бланк заявления на расторжение страхового полиса или скачать его со своего сайта. Обращение заполняется от руки и может подаваться в компанию любым доступным способом лично или с помощью представителя. На всякий случай отправку документа рекомендуется продублировать заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

Правильно заполненный образец заявления о досрочном прекращении договора представлен ниже.

В шапке должны быть название и адрес страховой организации, затем нужно вписать паспортные и контактные данные, адрес страхователя. Далее заполяются все пункты. Обязательно нужно указать номер и дату выдачи полиса, а также причину разрыва отношений со страховщиком и способ получения средств. На заявке сотрудник СК поставит регистрационный штамп, дату и свою подпись. Важно учесть, что при самостоятельном решении прекратить договор получить деньги можно не всегда.

Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля отличается списком приложенных документов, которые указываются в соответствующей графе. До визита в страховую компанию имеет смысл проконсультироваться с ее представителем по телефону. Контакты можно найти в полисе.

Если автомобилист желает лично расторгнуть договор со страховой компанией, руководствуясь законными поводами, то лучше это сделать как можно быстрее. Чем раньше обратитесь в офис, тем больше будет сумма за неиспользованный срок. Если же владелец погиб, то родственники могут обратиться за компенсацией в любое удобное время, так как срок отсчитывается со дня смерти.

Перед тем, как идти в страховую компанию, нужно узнать, какие документы нужны для расторжения ОСАГО. Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО», гражданин должен предоставить:

  • действительный страховой полис вместе с квитанцией об его оплате;
  • удостоверение личности собственника и его копию;
  • справку о продаже автомобиля;
  • копию техпаспорта проданной машины;
  • бумагу о снятии ТС с учета, если оно подлежит утилизации;
  • свидетельство о гибели владельца.

Иногда досрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя нецелесообразно. Страховая компания предлагает неплохую скидку на следующий полис, если водитель не попадал в ДТП.

Например, автомобилист решил продать свое транспортное средство и приобрести новую машину, если страховка скоро закончится, то гораздо выгоднее получить бонусы на новый полис, чем аннулировать старый документ.

Обычно требуется предъявить в страховую компанию стандартный набор документов, но иногда он изменяется в зависимости от требований конкретной фирмы. Поэтому в первую очередь следует узнать, что именно потребуется в той или иной ситуации. Для этого можно зайти или позвонить в СК, чтобы уточнить список требуемых бумаг.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Оригинал действующего договора.
  • Заявление по установленному образцу.
  • Личный паспорт.
  • Все чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате страховых взносов.

В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:

  • Договор купли-продажи.
  • Копия свидетельства о смерти.
  • Доверенность на нового владельца автомобиля,  в случае невозможности его присутствия на процедуре возврата денежных средств.
  • Акт утилизации автомобиля.

Данный список может потребовать уточнения. Стоит обратиться к сотруднику страховой компании для получения точного перечня. Консультацию можно получить по телефону.

Досрочное расторжение договора автострахования по инициативе страхователя возможно в следующих ситуациях:

  • застрахованное автотранспортное средство продано;
  • автомобиль утилизирован;
  • машина угнана;
  • собственник автотранспорта умер.

Для расторжения договора ранее положенного срока автовладельцу необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

  • паспорт или иной документ, подтверждающий личность страхователя;
  • оригинал договора на автострахование;
  • оригинал квитанции об оплате страховой премии;
  • договор купли-продажи застрахованного автомобиля.

Некоторые страховые компании дополнительно просят предоставить копию ПТС автомобиля с отметкой о смене собственника, но такое требование незаконно. Факт продажи автомобиля может подтвердить соответствующий договор.

Если договор на ОСАГО расторгается автовладельцам по иным причинам, то и пакет требуемых документов изменяется. Например, после утилизации в страховую организацию потребуется предоставить соответствующий акт.

В комплект документов, требующихся для расторжения договора, входят:

  1. Страховой договор (предоставляется оригинал или дубликат документа), заключенный между сторонами.
  2. Паспорт владельца полиса (учредительные документы и доверенность на представителя для юридических лиц).
  3. Квитанция об оплате стоимости полиса.
  4. Документ купли на застрахованный автомобиль (в зависимости от ситуации вместо договора купли-продажи может выступать договор лизинга, аренды и так далее).
  5. Документы, дающее право на досрочное расторжение (в зависимости от причины):
    • договор продажи и копия ПТС с внесенными изменениями о собственнике;
    • заключение экспертизы о гибели автотранспортного средства;
    • акт об утилизации;
    • документы из правоохранительных органов об угоне автомашины;
    • свидетельство о смерти собственника автогражданки (в данной ситуации дополнительно потребуются документы о праве на наследство);
    • документ о ликвидации юридического лица.

Перед тем, как обращаться в страховую компанию с заявлением на расторжение страхового договора рекомендуется получить консультацию специалиста по телефону. Это позволит своевременно собрать все документы и снизить временные затраты на проведение процедуры.

Чтобы закрыть полис ОСАГО раньше положенного срока потребуется несколько обязательных документов:

  • оригинал договора или его дубликат (в случае, когда ранее полис менялся после утери);
  • квитанции об оплате регулярных платежей;
  • копия удостоверения личности страхователя или же лица, действующего от его имени по нотариальной доверенности;
  • копия справки-счета или документа о купле-продаже авто;
  • корректно оформленный акт утилизации;
  • копия свидетельства о смерти, наряду с ней следует приложить документы, свидетельствующие о вступлении в наследство (это может быть официальное свидетельство или же справка о его скором получении).

Помимо этого некоторые страховые компании требуют дополнительный пакет документов, список точных бумаг следует узнавать непосредственно у своего страховщика, обычно дополнительные бумаги такие:

  • копия ПТС с указанием нового собственника авто;
  • копия сберегательной книжки с точными реквизитами счета (если правилами компании не предусмотрена выдача страховых денег наличными средствами).

Перед обращением в СК лучше позвонить по указанному в договоре телефону и оговорить все непонятные моменты, так вы сможете узнать перечень нужных документов, точные часы приема и правила проведения процедуры, что позволит сэкономить массу времени и нервов.

К заявлению о расторжении полиса ОСАГО нужно приложить следующие документы:

  • оригинал полиса ОСАГО и квитанцию о его оплате. Если она не сохранилась, восстанавливать ее не нужно, достаточно оригинала договора;
  • копия паспорта страхователя, копия паспорта его представителя, который действует на основании нотариальной доверенности, либо наследника страхователя;
  • ксерокопия документа, по которому был приобретен автомобиль (справка-счет или договор купли-продажи автомашины);
  • если автомобиль был утилизирован, нужно приложить акт утилизации;
  • если страхователь умер, следует представить копию свидетельства о смерти, а также документ о вступлении в наследство. В этом случае документы подаются после вступления в наследство, то есть не ранее чем через 6 месяцев.

Каким законом регламентируется

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля и по иным причинам осуществляется на основании Положения ЦБ от 19 сентября 2018 года.

Данный документ подробно описывает правила обязательного автострахования, к которым относятся:

  • порядок заключения, досрочного расторжения, прекращения и продления страхового договора;
  • порядок расчета и взимания страховой премии (оплаты за приобретение автогражданки);
  • способы и правила расчета суммы страховой выплаты при наступлении страхового случая;
  • правила направления и рассмотрения претензий, являющихся результатом возникновения споров между сторонами, заключившими страховой договор.

Подача заявления и возврат средств

Заявление о расторжении обязательного страхования подается в СК, где был заключен договор. К нему прилагаются все необходимые документы.

Важно помнить: страховой полис считается аннулированным на дату подачи заявления, а не его рассмотрения и утверждения.

Обычно страховщик не имеет претензий и даже деньги возвращает в день подачи заявления. Если компания практикует выплаты наличными. В том случае, когда деньги возвращаются с помощью банковского перевода, операция должна завершиться в течение 14 дней.

Расторжение договора ОСАГО производится по письменному заявлению, к которому и прилагаются необходимые документы.

Заявление на расторжение договора страхования ОСАГО должно содержать:

  • наименование страховой компании, в которую направляется документ;
  • ФИО страхователя, с которым был заключен договор;
  • реквизиты (серия, номер, дата выдачи) действующего полиса автогражданки;
  • причину расторжения;
  • способ получения денежных средств (получение на счет страхователя, получение наличных в кассе страховой компании или оплата страховой премии по иному договору);
  • перечень прилагаемых документов.

Документ подписывается заявителем и представителем страховой организации. Кроме подписи на заявлении должны присутствовать дата составления и дата принятия.

Заявление на расторжение договора ОСАГО ранее указанного в договоре срока можно подать:

  • лично в одном из офисов автостраховщика;
  • заказным письмом, отправленным через Почту России. Письмо должно быть отправлено с уведомлением о вручении и подробной описью вложенных документов.

Прибегать к отправке письма почтой рекомендуется исключительно в том случае, если представитель страховщика по каким-либо причинам отказывает в принятии документа в офисе.

Заявление на расторжение договора может быть подано:

  • лично собственником полиса (рекомендуется предварительно сделать копию документа и поставить на нем подпись сотрудника и дату принятия);
  • представителем собственника автогражданки (например, в случае смерти страхователя). Документ так же рекомендуется продублировать;
  • заказным письмом. Письмо отправляется с уведомлением о вручении адресату.

В шапке документа необходимо указать:

  • название и адрес организации, в которую подается заявление;
  • ФИО, адрес и контактный телефон владельца автогражданки;
  • номер страхового полиса.

Далее следует полное название документа, которое указывается посередине листа.

В теле документа необходимо указать:

  • дату расторжения договора;
  • причину расторжения;
  • просьбу о возврате оставшейся части страховой премии;
  • реквизиты банковского счета для возврата денежных средств.

В заявлении так же необходимо указать список документов, являющихся приложением и основанием для расторжения договора досрочно (какие это могут быть документы рассмотрено выше).

Окончанием документа являются:

  • ФИО и подпись подателя заявления;
  • дата подачи;
  • ФИО, подпись и должность сотрудника, принявшего документ;
  • дата принятия документа.

Можно ли это сделать?

Под расторжением договора понимается завершение принятого соглашения и обстоятельств, вытекающих из него, срок исполнения которых еще не наступил. Исходя из пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по принятому правилу соглашение сторон есть основной принцип завершения договорных обязательств, если иное не оговорено законом. В ином случае отмена договора осуществляется через суд.

Внимание! Расторжение договора ОСАГО — прекращение действия полиса ОСАГО раньше указанного в нём срока по желанию одной из сторон.

Отмена страховой сделки возможна в любое рабочее время как по требованию страховой фирмы, так и клиента, на основаниях, предусмотренных законом.

Вместе с тем в Гражданском Кодексе (пункт 2 статьи 958) даётся право каждому страхователю отказаться от договора без разъяснения мотива этого действия. Но тогда придётся пожертвовать деньгами, уплаченными за полис.

Компания может отказаться принять заявление о расторжении, не удовлетворить просьбу клиента, либо отказаться выплачивать остаток. Такое обычно не происходит, но возможность существует.

Кроме того, СК может «забыть» перевести деньги на счет клиента. Поэтому если в течение 14 календарных дней остаток суммы не был перечислен на ваш счет, следует незамедлительно отправляться в офис фирмы и выяснить причину. Их может быть две: платеж затерялся в процессе (ошибки иногда случаются) либо страховщик намеренно тянет время.

Если СК противится расторжению и/или возвращению остатка средств в случае расторжения договора по уважительной причине, следует сделать несколько вещей.

  1. Обратиться к директору компании с соответствующей жалобой. Если это не действует, пригрозить жалобой в Ассоциацию Страховщиков и иском в суд. Обычно этого бывает достаточно. Если же фирма и дальше упрямится, следует переходить к более решительным мерам.
  2. Написать или обратиться лично в Российский Союз Страховщиков (РСА). Ассоциация регулирует деятельность страховых компаний, следит за их функционированием и в случае незаконной или неэтичной деятельности принимает соответствующие меры. Скажем так, когда Ассоциация прикажет вернуть вам деньги, СК их вернет, если она дорожит своей репутацией и членством в Ассоциации.
  3. Также можно подать иск в суд. Но, как говорилось выше, обычно достаточно лишь припугнуть страховщика иском. Вряд ли заведомо проигрышная судебная тяжба в интересах компании. Разве что она на грани банкротства.

Обращаясь в РСА или в суд, следует приложить копии поданных вами документов — полиса ОСАГО, квитанций об оплате, заявления. Это значительно упростит и ускорит процедуру рассмотрения дела.

Разорвать соглашение имеет право и страховая компания, располагая вескими причинами. К таким причинам относится подозрение клиента в мошенничестве, предоставление ложных или неполных данных при заключении контракта и прочие оговоренные законодательством нарушения.

По закону страховая выплата после закрытия полиса должна быть перечислена на счет страхователя не позднее 14 дней с момента подписания официального заявления на расторжение договора со страховой компанией, но, как правило, перевод на банковскую карту приходит значительно раньше. В некоторых фирмах практикуется незамедлительная выплата, тогда вы получите деньги в кассе СК в тот же день.

Если же по истечению двух недель вы не обнаружили на своем счету положенных денег, следует обращаться к страховщику, причем незамедлительно.

В первую очередь, обратитесь со своей проблемой в офис СК – платеж мог затеряться в бухгалтерии или же возникли иные проблемы. Если страховщики утверждают, что перевод отправлен в банк, узнайте № платежного поручения.

Следующим этапом станет обращение в свой банк, вам понадобится сберкнижка и данные, полученные у страховщика. Если выясняется, что в банк не было поступлений от страховщика, настало время для общения с руководством СК.

Обычно на этапе личного обращения к руководству офиса процесс расторжения договора подходит к своему логическому финалу.

Вот тут и пригодятся сделанные ранее ксерокопии полиса и заявления о его расторжении.

Стоит отметить, что проблемы с получением остатка неиспользованной страховой премии после закрытия полиса возникают крайне редко, этот процесс уже налажен и не вызывает никаких хлопот для клиента.

Можно ли расторгнуть полис?

Главный документ, которым регламентируется процесс закрытия полиса — Положение Банка России №434-П от 19.09.2014.

С целью аннулирования договора нужно обратиться в офис страховщика с пакетом требуемых документов.

Отменить действие полиса ОСАГО может лишь владелец автотранспорта, страхователь, у которого машина в собственности или страхователь, имеющий доверенность на принятие денежных средств от собственника ТС, а также их наследники. Подробнее о том, кто такие страхователь и собственник, мы рассказывали тут.

Важно! Договор ОСАГО вправе расторгнуть и сама страховая фирма, если обнаружит, что клиент предоставил ложные сведения о себе или транспортном средстве при оформлении полиса. Особенно, если утаённая информация повышает страховые риски.

Список документов, обязательный для отмены действия соглашения об ОСАГО, зависят от её причины. Так при смерти владельца автотранспорта наследнику в страховую организацию необходимо принести полис в оригинале, квитанцию об оплате его стоимости, свидетельство о смерти застраховываемого и документ, подтверждающий вступление в наследство. Соглашение прекратит своё действие немедленно.

Если автотранспорт полностью разрушен в результате аварии, форс-мажорных обстоятельств или по причине участия в государственной программе утилизации автомобилей страховщик потребует сам полис, квитанцию об его оплате и акт утилизации машины.

Когда страховая компания теряет лицензию или прекращается срок её действия, автолюбителям очень сложно добиться возврата своих денег.

Если все необходимые бумаги предоставлены, то страхователь пишет заявление, в котором указывается:

  • название страховой компании;
  • полное имя страхователя;
  • реквизиты полиса ОСАГО;
  • причина отказа от договора;
  • вариант приёма положенных денег от страховщика;
  • список прилагаемых бумаг.

День принятия заявления является и днём расторжения договора страхования. Следующий за ним день начинает нестраховой период, длящийся до окончания срока полиса.

Компания после аннулирования договора должна предоставить гражданину Сведения об ОСАГО, в которых даётся информация о владельце и его транспортном средстве, данные о произошедших страховых случаях, произведенных страховых выплатах и выданных направлениях на ремонт. Эта справка выдаётся бесплатно в пятидневный срок после обращения.Затем следует перевод финансовых средств за нестраховые месяцы в положенные сроки.

В данных законах и положениях вы можете найти позицию каждой из сторон договора, а также законные основания для его прекращения. До окончания срока действия полиса ОСАГО, его можно расторгнуть при определенных обстоятельствах, описанных ниже.

По инициативе страхователя

  1. При смене владельца ТС (в связи с договором купли-продажи, дарения или обменом, но не генеральной доверенности).
  2. При утилизации автомобиля.
  3. При гибели автомобиля как транспортного средства (в результате ДТП).
  4. При наступлении смерти владельца или страхователя ТС.
  5. При угоне автомобиля.
  6. При ликвидации юридического лица, которое являлось владельцем ТС.

В некоторых случая, страховая компания отказывается расторгать договор, например:

  • при лишении права управления транспортным средством водителя;
  • при отказе водителя от управления ТС (возраст, проблемы со здоровьем и т.д.).

Очень часто, водители обращаются в суд по поводу отказа в расторжении, опираясь на причину отказа или лишения прав, но судебная практика показывает, что в большинстве случаев, суд придерживается стороны страховых компаний, не удовлетворяя иск страхователя.

По инициативе страховщика

  1. При выявлении некорректных сведений, влияющих на уровень страхового риска.
  2. При выявлении поддельных документов, представленных при оформлении полиса.

Страховой договор расторгается при наступлении одного из вышеперечисленных условий, но как показывает практика, меньше половины людей обращаются к процедуре аннулирования страховых обязательств. Это связано с неосведомленностью граждан нашей страны с подобной процедурой и порядком ее проведения.

Те же автолюбители, которые знали о данной процедуре, прибегли к ее осуществлению, тем самым вернув себе деньги за период неиспользования страховки. Страховые средства возвращаются во всех перечисленных случаях. Возможность получения страховки исключена, если юрлицо ликвидировано. Также в случае расторжения по инициативе кампании-страховщика.

Ответим сразу — можно, но не во всех случаях.

Большинство людей при продаже машины отдают покупателю все документы, в том числе и страховой полис, поскольку не знают, что он уже недействителен и за него можно вернуть какие-то деньги.

Согласно упомянутого выше п. 1.16 «Правил ОСАГО», страховая компания обязана возвратить страхователю часть страховой премии за не истекший срок действия договора страхования, но только если действие договора прекращается по причине:

  1. отзыва лицензии у страховой компании;
  2. замены собственника автомобиля;
  3. смерти собственника или страхователя;
  4. ликвидации страховщика, как юридического лица;
  5. гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования.

В иных случаях у страховщика такой обязанности не предусмотрено. Это означает, что, например, при длительном ремонте автомобиля деньги за «неиспользованное» время по полису вам не вернут.

Возврат части страховой премии производится страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком соответствующих сведений, либо в течении 14 календарных дней с момента подачи заявления страхователем. При этом, исчисление не истекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса.

При несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного «Правилами ОСАГО», страховщик уплачивает страхователю — физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Закон предусматривает два случая, при которых полис ОСАГО расторгается автоматически, без волеизъявления одной из сторон:

  • страховая компания, выписавшая полис, ликвидирована,
  • автомашина была утрачена (без возможности ее восстановления),

Иногда при оформлении полиса ОСАГО работники страховой предлагают дополнительно застраховать еще жизнь и здоровье, предлагая ненужную вам услугу.

Нужно понимать, что навязывание вам дополнительных услуг абсолютно незаконно. Более того, за это предусмотрена административная ответственность в виде наложения штрафа в размере 50 000 рублей.Кроме того, с 31.05.2016 г. законодатель установил срок 5 рабочих дней, в течение которого водитель может отказаться от дополнительных услуг даже в том случае, если он согласился подписать договор.

О том, что такие услуги не требуются, и вы от них отказываетесь, надо написать письменное заявление.Если страховщик по этой причине отказывается заключать с вами договор ОСАГО, следует просто написать заявление о том, что вы просите заключить полис ОСАГО без дополнительных услуг.

После этого у страховщика есть два пути — заключить с вами полис ОСАГО или письменно отказать в его заключении с обоснованием причины. Во втором случае страховщик обязан сообщить о причинах отказа в РСА и Центральный Банк. Как правило, страховщики выбирают первый вариант.

У владельцев автомашин имеется возможность страховаться по электронному полису ОСАГО. Для этого на сайте подходящей страховой компании в разделе «Купить онлайн» можно оформить полис в электронном виде, и точно так же его оплатить. Требуется для этого номер сотового телефона и ваша электронная почта.

Все остальные условия, сроки, заявления — делается точно так же, как и при расторжении обычного полиса ОСАГО.

Процедура для юридических лиц

Перед тем как собирать пакет необходимых бумаг, рекомендуется поинтересоваться, как расторгнуть договор страхования на авто. Важно, чтобы у СК не возникли вопросы и деньги были выплачены в положенные законом сроки. Для этого нужно:

  1. Прибыть в офис СК.
  2. Обратиться к менеджеру, который передаст документы юристу компании.
  3. Дождаться решения о возможности расторжения после проверки бумаг и получить деньги за неиспользованный страховой срок.

Как расторгнуть полис, купленный онлайн или через систему “Единый агент”

Прекращение договора электронного ОСАГО через интернет не предусмотрено, хотя купить его онлайн можно. Придется действовать лично либо через представителя, но в офисе страховой компании. При этом рекомендуется уточнить, в каких отделениях предоставляется услуга. Форма заявления определяется каждой компанией, и ее сотрудники могут помочь с заполнением. Вообще, полезно узнать, как оформляется ОСАГО онлайн.

Хотя отказаться от е-ОСАГО онлайн не получится, часть премии вернуть можно. На основании заявления страховая СК составит дополнительное соглашение о расторжении и возврате денег. На это дается 14 дней. Отсчет срока выплаты в этом случае начинается со дня, следующего после приема заявления. Такая же ситуация и с “Единым агентом”.

Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье), страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.

Заявление на расторжение договора страхования должно содержать следующую информацию:

  1. наименования компании-страховщика;
  2. личные данные страхователя (паспортные данные, место прописки, Ф.И.О.);
  3. номер полиса ОСАГО;
  4. конкретные причины отказа;
  5. просьба возврата компенсации;
  6. способ возврата (наличными, электронный перевод);
  7. перечень прилагаемых к заявлению документов.

Заявление можно отправить по почте, но при условии предварительного звонка в офис фирмы-страховщика, после чего можно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением о получении.

Необходимые документы для отправления документов заказным письмом:

  • паспорт заявителя;
  • полис ОСАГО в оригинале;
  • квитанция или чек об оплате стоимости полиса;
  • прочие документы, перечень которых зависит от причины расторжения.

Если причиной является смерть собственника, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документацию, которая подтверждает родство покойного и заявителя.

Если причина – это утилизация ТС, то дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. В случае невозможности ремонта ТС (например, при ДТП), к основному пакету документов прикладывается заключение эксперта «о невозможности восстановления ТС».

При краже авто, необходимо представить решение уполномоченного органа «о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС». Продажа ТС подразумевает представление договора купли-продажи в страховую компанию.

Процесс досрочного аннулирования договора со страховой компанией достаточно прост. Порядок действий не отличается от прочих ситуаций, когда требуется осуществить какую-либо официальную процедуру.

Стандартный алгоритм таков:

  1. подготовить бумаги;
  2. заполнить заявление о расторжении страхового соглашения и требовании перечисления неиспользованной части денежных средств;
  3. передать указанные документы страховщику.

Далее, автовладельцу следует дождаться решения страховой конторы. После чего можно ожидать выплаты средств, неиспользованных за оставшийся период действия полиса.

Что отразить в заявлении

Заявление для расторжения договора заполняется в свободной форме либо по образцу, предложенному менеджером конторы. Оформление документа требует включения следующих пунктов:

  • Шапка заявления в правом углу в верхней части бланка. Здесь необходимо указать наименование конторы, ее адрес, Ф.И.О руководящего лица. Также следует отразить данные заявителя — Ф.И.О., адресные сведения по паспорту, контакты (номер телефона, электронную почту).
  • Серия и номер заявления, дата составления.
  • Сведения о договоре автострахования. Указать данные о взносе, а также обозначить период использования.  Здесь же прописывается причина расторжения и дата окончания сотрудничества с компанией-страховщиком.
  • Требование о возврате неиспользованных средств.
  • Реквизиты счета клиента. Чаще всего неиспользованные средства перечисляются на счет автовладельца, соответственно следует обозначить наименование банковского учреждения, номер карты и счета, ИНН, БИК, корреспондентский счет.
  • Перечень документов, прикрепленных к заявлению.

Завершается подготовка бумаги указанием даты обращения в правом нижнем углу бланка. Здесь же, проставляется подпись подателя заявки с ее расшифровкой.

Скачать заявление о расторжении договора ОСАГО (образец)

В обязательном порядке на руках автовладельца должна остаться одна из копий заявления. На ней, также как и на оригинале, будет проставлена отметка о принятии документа сотрудником страховой. Бумага выступит некой гарантией в случае необходимости, например, если компания потеряет оригинал либо задержит выплату.

Какие документы потребуются

Досрочное расторжение договора ОСАГО требует подготовки стандартного пакета бумаг, в который включены:

  1. паспорт страхователя;
  2. оригинал договора ОСАГО;
  3. платежные документы, доказывающие оплату полиса;
  4. копии документов, подтверждающих факт того, что причина позволяет расторгнуть договор и перечислить бывшему клиенту положенные ему деньги: договор продажи, свидетельство о смерти владельца, акт утилизации, заключение экспертизы о невозможности восстановления авто и прочие бумаги;
  5. копия паспорта автотранспортного средства;
  6. если процедура проводится при помощи посредника, следует дополнить пакет его паспортом и нотариальной доверенностью.

В зависимости от случая, перечень бумаг может подвергаться изменению. Перед обращением в страховую компанию рекомендовано пообщаться с ее менеджером с целью уточнения списка необходимых документов.

Порядок досрочного прекращения действия договора обязательного автострахования регламентируется Положением Банка России №431 – П (от 19.09.2014 года).

Документов подробно описываются:

  • ситуации, при которых существует возможность досрочного расторжения;
  • правила расторжения страхового договора;
  • правила расчета и возврата части страховой суммы.

Каждая страховая компания обязана полностью соблюдать требования действующего законодательного акта.

Как расторгнуть договор? Рассмотрим порядок действий на конкретных примерах.

Расторжение договора ОСАГО в компании Росгосстрах производится только лично в ближайшем офисе компании, после подачи заявления с приложенными документами.

Договор так же может быть расторгнут:

  • собственником автомобиля, который является страхователем;
  • иным лицом, действующим на основании доверенности, выданной собственником транспортного средства.

Расторгнуть можно исключительно договора, срок действия которых составляет 1 год. Договора, заключенные для транспортировки авто к месту регистрации, не подлежат расторжению.

Для процедуры расторжения необходимо:

  • подготовить пакет документов, состав которого зависит от причины расторжения договора. Если расторжение производится в связи с продажей транспортного средства, то потребуются паспорт, страховой договор, квитанция об оплате страховой суммы и договор продажи автомашины;
  • подать заявление. Бланк документа можно получить непосредственно в офисе компании. В заявлении необходимо указывать только правдивую информацию.

Денежные средства, составляемые часть неистраченной страховой премии за вычетом 23%, направленных на погашение расходов, связанных с ведением страхового дела, возвращаются страхователю по истечении 15 дней с момента подачи заявления.

Денежные средства могут быть переведены на банковский счет страхователя (представителя страхователя). Выплата наличными не предусмотрена.

Для расторжения договора обязательного автострахования с компанией Ингосстрах необходимо:

  • сообщить в компанию о своем намерении расторгнуть договор досрочно по телефону. Сотрудник страховой организации проконсультирует клиента о порядке действий и сообщит, какие документы потребуются для совершения операции;
  • подготовить пакет требуемых документов;
  • подойти в офис компании и подать письменное заявление на досрочное расторжение, в котором указать причину действия и реквизиты для перечисления денежных средств.

Неиспользованная часть страховой премии может быть переведена:

  • на банковский счет автовладельца;
  • на банковский счет представителя. Для зачисления средств на счет представителя требуется дополнительная доверенность, в которой указана возможность получения страховой премии. Документ должен быть оформлен нотариально.

Для расчета суммы возвратных средств и проведения операции страховой компании отводится 14 дней.

Итак, чтобы досрочно расторгнуть страховой договор по инициативе застрахованного лица требуется:

  • собрать пакет документов;
  • подать в страховую компанию письменное заявление с указанием причины принятого решения.

На основании полученных документов принимается решение о расторжении или выдается обоснованный отказ.

Отказ может иметь место, если:

  • указанная в заявлении причина не является основанием для проведения процедуры;
  • предоставлен не полный комплект документов.

Если решение принято, то страховая компания обязана:

  • в течение 5 дней выдать собственнику автогражданки справку, содержащую сведения о бывшем страховом полисе. Этот документ может потребоваться при заключении договора на следующий срок, например, при покупке нового автомобиля. Форма документа утверждена приложением 4 к Постановлению Правительства №263, в котором утверждены правила страхования;
  • в течение 14 дней вернуть часть неиспользованной страховой суммы по предоставленным реквизитам.

Расчет времени ведется с даты подачи заявления (с даты вручения заказного письма), поэтому важно самостоятельно следить за этим аспектом.

С чего начать?

Люди, которые решили расторгнуть договор со страховой компанией, попросту не знают, с чего начать. Первое, что необходимо сделать – это собрать пакет документов.

В пакет документов для расторжения договора по страховке входят:

  • Полис ОСАГО (оригинал).
  • Заявление на прекращение страховых обязательств.
  • Паспорт заявителя.
  • Квитанции и чеки, которые подтверждают оплату стоимости полиса и страховых взносов.

Компания-страховщик вправе потребовать предоставление дополнительной документации, а именно:

  • Договор купли-продажи ТС, на который был оформлен полис.
  • Свидетельство о смерти (копия).
  • Акт утилизации автомобиля или справка о невозможности его восстановления.

Этот список неполный, уточняйте у компании-страховщика точный перечень дополнительной документации. Это можно сделать при личном визите, по телефону или через интернет.

Порядок расторжения договора следующий:

  1. Страхователь собирает весь необходимый пакет документов (описан выше).
  2. Расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователяЯвиться в страховую компанию.
  3. Написать заявление на аннулирования соглашения и приложить к нему пакет документов.
  4. Указать необходимые реквизиты для перечисления суммы остатка страховки (требуется не у всех страховщиков).
  5. Дождаться решения компании-страховщика.
  6. В случае положительного решения, получить компенсацию.

Кому производят выплаты

Застрахованный клиент обязан получить выплаты, оставшиеся до конца страхового периода.

Причём этот срок отсчитывается с момента приёма заявления от автолюбителя в компанию, где был приобретён полис. Время фактической отмены действия договора здесь роли не играет.

Сумма к выплате определяется как не истраченная страховая премия минус 23%.

Эти проценты идут на возмещение расходов по прекращению страхового дела (20%) и обязательное отчисление в РСА (3%).

Справка. Вычтенные проценты многим автолюбителям удавалось вернуть через суд, но после принятия поправок в Закон и Правила об ОСАГО этого добиться почти невозможно.

При наличной форме выплаты гражданин получает деньги в этот же день. При безналичной — срок ожидания долга возрастает до 14 дней.

Если в период страхования компания осуществляла выплаты по страховым случаям, это никак не повлияет на оставшуюся стоимость полиса после его досрочного закрытия.

Неполучение положенных денег даёт повод обратиться в головной офис страховой фирмы с документами и копией поданного заявления для выяснения обстоятельств. Если поход не дал положительных результатов, то поможет обращение в Союз Российских Страховщиков — организации, регулирующей деятельность страховых компаний.

Но есть случаи, когда выплата оставшихся денег не предусмотрена:

  1. полис закрывается по желанию клиента по причине, не входящих в основной список причин для расторжения договора;
  2. страховщик прекратил своё существование;
  3. страховщиком обнаружены подложные сведения о клиенте и его транспортном средстве.

Таким образом, чётко осознавая свои права и зная процесс остановки действия соглашения об ОСАГО покупатель полиса может аннулировать договор с наименьшими временными и финансовыми потерями, а в случае проблем с организацией — отстоять свою правоту в вышестоящих организациях.

Разумеется, нам интересно знать при расторжении договора, сколько денег возвращается. Неиспользованный остаток взноса рассчитывается исходя из количества дней, оставшихся до завершения срока действия полиса. При этом формула расчета возврата страховой премии выглядит так:

  1. Из общей стоимости полиса вычитается 23% за ведение дела (РВД).
  2. Определяется коэффициент уменьшения суммы как отношение числа дней, в течение которых страховка действовала, к общему числу дней в году.
  3. Итоговая сумма к возврату определяется произведением 77% от общего взноса и коэффициента уменьшения.

Полностью вернуть деньги за страховку не получится. Из 100% стоимости 3% перечисляется РСА, а 20% – на счёт СК в качестве заработной платы и премиальных за ведение страхового дела сотрудникам.

Согласно Письму ФССН №56-ИЛ, удержание при расторжении 23% считается обоснованным. Однако никакими законодательными актами это не подтверждено, поэтому можно попытаться оспорить в суде.

Если договор расторгается при продаже авто, и эти 23% процента можно вернуть. Нужно договориться с новым собственником о приобретении им полиса в той же СК. В этом случае договор переоформляется на другого владельца, остаток страхового взноса засчитывается в платежи за его полис, и уже новый собственник ТС может выплатить прежнему полную сумму остатка.

Когда вернуть деньги невозможно при досрочном расторжении

Страховщики в работе ориентируются на Положение о правилах № 431-П Банка России от 19.09.14, в п. 1.16 которого сказано, что возврат части страховой премии невозможен:

  • Когда страховая компания ликвидируется (до начала процедуры банкротства нужно успеть подать заявление).
  • В иных случаях, предусмотренных законодательством.

Если речь идет о продаже машины, старый владелец не должен оставаться юридическим собственником (продажа по доверенности). Если страховой договор разрывается по инициативе СК, никакой компенсации быть не может. В этом случае, как правило, в расторжении соглашения виноват клиент, поэтому выплата ему не положена.

D = (P – 23%) * (N/12)

D – количество финансовых средств, подлежащих возврату;

P – цена страхового взноса при заключении договора;

N – число месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора.

Цена полиса 8459, до окончания срока действия – 6 месяцев. Соответственно расчет следующий: (8459-23%)*(6/12) =3257. Если количество месяцев меньше, сумма возврата соответственно будет уменьшена.

Кто может получить выплату?

В соответствии со ст.34 Федерального закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, неиспользованная страховая премия возвращается:

  • Владельцу ТС.
  • Страхователю, при условии, что он является собственником ТС.
  • Страхователю, не являющемуся собственником ТС, при условии наличия соответствующей доверенности от владельца.
  • Наследникам погибшего страхователя.

Расчет оставшейся части страховой премии производится специалистом страховой компании. Чтобы проконтролировать правильность начисленной к возврату сумме можно произвести расчет самостоятельно.

Д=(Р-23%)*Н/12,

Д – искомая сумма;Р – оплаченная при покупке автогражданки страховая премия;Н – количество месяцев, оставшихся до окончания срока действия страхового договора;23% — это сумму, требующаяся для покрытия расходов страховой компании. В нее входят:20% — непосредственные расходы компании (ведение договора, заработная плата сотрудника и так далее);3% — часть средств, направляемых в РСА для дополнительного страхования ответственности.

Сумма в 23% остается неизменной для любой страховой компании.

Д=(8125-23%)*5/12=2 606 рублей 77 копеек

Если производится задержка возврата денежных средств, то страховая компания несет ответственность в размере 1% от рассчитанной суммы за каждый день просрочки.

2 606,77 2606,77/100*20=3 128 рублей 12 копеек

Денежные средства при расторжении полиса ОСАГО могут получить следующие категории граждан:

  • собственник транспортного средства, написавший заявление о расторжении полиса ОСАГО;
  • наследники умершего собственника автомашины, которые установлены официально;
  • страхователь, имеющий нотариально заверенную доверенность с правом получения денежных средств от собственника автомашины.

Если же автомашины продана по так называемой «генеральной доверенности» то собственник может просто добавить в полис ОСАГО нового владельца. Некоторые страховые компании разрешают в таких случаях не расторгать договор ОСАГО до окончания его срока.

Размер компенсации и сроки ее получения

По закону, расторжение ОСАГО может проводиться определенными людьми, указанными в 34 пункте стандартного договора, они же получают компенсации:

  1. владелец транспортного средства;
  2. лицо, указанное в договоре, при условии, что это владелец автомобиля;
  3. доверенное лицо, имеющее заверенную у нотариуса доверенность от владельца ТС;
  4. законные наследники владельца.

(Первоначальная стоимость полиса х 20 %) — (неиспользованные месяцы/12).

Если обращение страхователя действительно обосновано с точки зрения законодательства, то компания оперативно удовлетворяет его просьбу. Довольно распространенная практика: деньги отдаются автолюбителю сразу после предоставления всех необходимых бумаг. Если страховая использует безналичный расчет, то вас попросят оставить номер счета, на который в течение двух недель будет зачислена нужная сумма.

Если заявление на расторжение договора ОСАГО не принимают или двухнедельный срок прошел, то автовладелец может написать жалобу. Как правило, причинами задержек становятся технические сбои и человеческий фактор. Недобросовестные страховщики могут попытаться растянуть сроки выплат неустойки или вообще отказаться от выдачи, тогда у пострадавшего остается только один выход – обратиться в суд.

(7560-23%)*(4/12) = 578 рублей – это сумма, которую должны вернуть за страховку в качестве компенсации.

Как происходит возврат денег

Полис ОСАГО, становится бесполезным для продавца ТС и договор страховки должен быть расторгнут, в связи с продажей автомобиля. Если до окончания срока действия страховки еще достаточное время, то целесообразным решением будет вернуть неиспользованную сумму полиса.

Необходимые документы для продажи автомобиля:

  • Паспорт гражданина РФ (автовладельца).
  • Договор купли-продажи авто.
  • Полис ОСАГО (оригинал).
  • Техпаспорт авто нового владельца (не все компании требуют).
  • Чеки и квитанции о внесении регулярных платежей.

В случае если компания не выдает наличные средства, а работает с электронными перечислениями, то дополнительным документом будет номер счета в банке, на который переведут компенсацию.

Перед тем, как обратиться в страховую компанию, проконсультируйтесь с опытным юристом, который имел дело с подобными ситуациями. Такой шаг поможет вам избежать негативных моментов и последующего обращения в компанию-страховщика.

Если водитель продал свой автомобиль, то чем скорее он обратится в компанию-страховщика с заявлением на расторжение договора, тем большую сумму компенсации он получит. Это обуславливается тем, что расчет суммы остатка за полис ОСАГО производится со дня подачи документов, а не принятия решения по ним.

Например, если авто было продано в сентябре, а автовладелец обратился с заявлением только в ноябре месяце, то за сентябрь и октябрь выплаты он не получит.

В случае смерти собственника авто, дата смерти будет являться датой окончания действия договора, независимо от того, когда были поданы документы в страховую компанию.

Возврат денег может осуществляться:

  • путем зачисления денег на банковский счет или карту. Для этого в заявлении указываются полные реквизиты, требующиеся для безналичного перевода средств;
  • наличными. Такой способ применяется крайне редко, так как требует наличия средств в кассе организации.

Получить неиспользованную сумму могут:

  • владелец полиса;
  • представитель собственника по доверенности (наиболее часто используется юридическими лицами);
  • наследники собственника полиса (при смерти);
  • лицо, являющееся страхователем

Достаточно долго вопрос о том, можно ли заменить в полисе ОСАГО страхователя, либо автомашину, а также изменить его срок, оставался спорным.

Однако в декабре 2017 года Пленум Верховного суда РФ вынес постановление № 58, в котором разъяснил спорные вопросы, возникающие при применении закона об ОСАГО.

Как указано в этом Постановлении, после того, как полис ОСАГО был выписан, нельзя:

  • заменить автомашину, указанную в договоре страхования ОСАГО, на другую;
  • изменить срок, указанный в полисе ОСАГО;
  • заменить владельца автомашины, который вписан в договор как собственник автомашины.

Если собственник продает автомашину другому владельцу, его нельзя просто вписать в полис ОСАГО. Новый собственник автомашины обязан заключить новый договор, в котором он будет значиться в качестве собственника застрахованной автомашины.

Нужно понимать, что речь идет именно о заключении нового полиса ОСАГО, а не о перезаключении того, который уже был выписан на прежнего хозяина автомашины.

Соответственно, расторгнуть полис ОСАГО при продаже автомашины можно. Договор купли-продажи и смена владельца транспортного средства — это основание и для расторжения договора ОСАГО, и для возврата денег, которые были выплачены в качестве страховой премии компании-страховщику.

Порядок процедуры

Если расторжение производится в связи с ликвидацией компании, то в страховую компанию необходимо предоставить:

  • выписку – исключение страхователя из реестра организаций;
  • информацию о ликвидации, предоставленную в одном из печатных изданий.

Нюансы при расторжении договора:

  • при ликвидации страхователя возврат части страховой премии не производится, так как данная причина не является уважительной;
  • датой расторжения договора считается дата ликвидации организации — страхователя;
  • договор может быть расторгнут автоматически, если сотрудником страховой организации обнаружен факт ликвидации юрлица в средствах массовой информации или иным способом;
  • расторжение договора оформляется соответствующим распоряжением дирекции страховой компании.

При этом в некоторых ситуациях производится возврат части стоимости полиса автогражданки. Все споры, касающиеся расторжения договора, решаются в порядке судебного производства.

Как вернуть деньги за дополнительные услуги по полису ОСАГО

Большинство страховых компаний, при продаже полиса ОСАГО пытаются навязать дополнительные страховые услуги. К ним относится:

  1. Страхование движимого и недвижимого имущества. В этом случае учитываются различные ситуации, начиная от угона авто, и заканчивая наводнением.
  2. Страхование здоровья и жизни пассажиров. Это одна из самых дорогих услуг, предоставляемых компаниями-страховщиками, которая редко оправдывает себя.
  3. Дополнительные услуги. Сюда относится предоставление бесплатного юриста при ДТП, выезд аварийного комиссара на место ДТП, а также предоставление бесплатного эвакуатора при аварии.

Страховые компании ловко навязывают подобные услуги, приводя клиенту кучу доводов об их пользе. Если вы включили данные услуги в свою страховку, то от них можно отказаться.

С начала 2018 года в силу вступил закон Центрального Банка РФ, который обязует страховые компании возвращать деньги, затраченные страхователям на добровольное страхование. Период возврата денег составляет 14 дней со дня заключения дополнительных услуг.

Это время (2 недели) имеет название – период охлаждения, в течение которого страховая компания обязана вернуть денежные средства. Исключением является ситуация, если за период охлаждения наступил страховой случай.

Для того чтобы расторгнуть дополнительную страховку понадобятся следующие документы:

  1. заявление на возврат денежных средств (в двух экземплярах);
  2. паспорт заявителя;
  3. техпаспорт ТС (копия);
  4. договор ОСАГО (копия);
  5. договор дополнительной страховки (копия);
  6. номер расчетного счета (если выплата будет производиться по безналичному расчету).

После сбора необходимой документации порядок действий будет следующим:

  1. Обратиться в компанию-страховщика и взять у них бланк заявления.
  2. Заполнить заявление и приложить к нему пакет документов.
  3. Сдать заявление и пакет документов в страховую компанию, настояв на регистрации вашего заявления, как входящего документа.
  4. На втором бланке заявления, остающегося у страхователя, делается отметка о принятии документов к исполнению.

Вернуть полную сумму, уплаченную за дополнительную страховку, можно в течение 14 дней, по истечении которых, сумма будет уменьшаться с каждым месяцем.

Основных характеристик услуги три: сумма возвращаемых средств, сроки и порядок действий. Зная эти параметры, клиент сможет быстро и без проволочек осуществить возврат средств, а также чувствовать себя уверенно при обращении к страховой компании и требовать выполнение ею своих обязанностей согласно законодательству.

Деньги при расторжении договора выплачиваются:

  • собственнику авто;
  • владельцу страхового полиса-собственнику машины, если это одно лицо;
  • наследникам страхователя;
  • лицам по доверенности от страхователя.

Если автомобиль продан по генеральной доверенности, то продавший все равно является его владельцем. Чтобы исключить претензии к страховой компании, нового владельца нужно обязательно вписать в полис, предварительно договорившись с ним, что именно он вернет первоначальному владельцу цену страховки.

Сумма возврата

77% Предназначенные для самых выплат.
20% Нужды компании, сопровождение полиса, стоимость бланков, оплата труда сотрудников, рабочие расходы.
Отчисления (все, что осталось) В них входит резерв текущих выплат (2%) и резерв гарантий (1%).

Мы навели эту структуру для того, чтобы объяснить, почему страховые компании считают, что 23% – это их расходы, и они в любом случае не возвращаются. Именно эта сумма остается, если от страхового платежа отнять 77% согласно выше указанной структуре.

Правила ОСАГО умалчивают о том, что 23% из суммы, которая возвращается, удерживаются на пользу страховщика. В положениях о возврате страховых премий говорится только о праве клиента на возврат премии за оставшийся срок, не упоминая 23%. Поскольку в Правилах не указано об удержании процентов, не согласные с этим положением имеют все основания для обращения в суд, который, чаще всего, принимает сторону страхователя.

Следует сказать, что часто компании возвращают всю сумму без каких-либо удержаний, не доводя дело до суда: достаточно отправить заказное письмо в РСА-ФССН и досудебную претензию страховщику с предложением вернуть деньги в полном объеме.

По вопросу возвращения денег, если были выплаты, существуют следующие правила. Снижение или невозвращение страховщиком оставшейся части средств, если были выплаты, считается неправомерным.

Намеченные сроки

В случаи продажи машины срок начисления денег, подлежащих возврату, начинается не сразу после заключения договора купли-продажи, а со дня подачи заявления на расторжения ОСАГО в страховую организацию. Чем скорее будет подано заявление, тем больше денег вернут. Но это очень спорный момент, которого нет в Правилах ОСАГО, поэтому можно спорить со страховщиком, добиваясь признания началом срока дату заключения договора отчуждения.

В случае смерти собственника и наследства, когда наследников несколько, выплата будет пропорционально распределена между ними. Деньги будут выплачены только после вступления этих лиц в наследство.

Страхователь может разорвать договор ОСАГО по своей инициативе в любое время, страховщик – только в предусмотренном законом случае.

Если внутренними правилами страховщика предусмотрена выплата денег наличными, то их можно получить в тот же или на следующий день. Если же средства перечисляются безналичным способом, то их должны перечислить не позднее 14-дневного срока со дня подачи заявления.

Сроки и расходы

Если водитель собрал и подал полный пакет документов, то страховая компания должна вернуть денежные средства за расторжение, как полиса ОСАГО, так и дополнительной страховки в течение 14 дней с момента подачи заявления.

Если этого не произошло, то автоматически начисляется 1% от суммы возврата в пользу страхователя. В расчет суммы остатка полиса ОСАГО включены 23%. Эти средства идут на оплату услуг страховой компании и взноса в Союз российских страховщиков. Эти 23% обязательно удержат из суммы, которую вам будут возвращать при расторжении договора (смотрите в статье выше порядок расчета остатка средств).

Заключение

Даже если страховка больше не нужна, просто сдать полис ОСАГО и получить деньги невозможно. Нужны веские основания для разрыва страхового договора. При этом следует обратить внимание на такие моменты:

  1. Расторгнуть договор возможно в любом случае, особенно если он не устраивает.
  2. Процедура расторжения проста.
  3. Чтобы отменить полис, купленный через интернет, нужно действовать так же, как и в случае с договором на бумажном носителе.
  4. Деньги возвращаются не всегда.

Досрочное расторжение договора ОСАГО – это не миф, а реальность. Данное действие регулируется нормативно-правовыми актами РФ. Но стоит учитывать, что не во всех случаях, возможно, вернуть деньги за не истекший период пользования страховкой.

Если вы решились разорвать отношения со страховой компанией, в силу определенных обстоятельств, то внимательно изучите данную статью, в которой вы найдете ответы на все имеющиеся у вас вопросу по поводу досрочного расторжения обязательств с компанией-страхователем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *