Страховая программа «Глава семьи» в Сбербанке

Действия при наступлении страхового случая

Но само по себе наличие в доме полиса ДМС для всей семьи – еще не решение всех
проблем со здоровьем. Программа должна быть подобрана грамотно. Для чего надо разобраться, что она может включать, как должна работать и на кого может
распространяться.

Семейный полис добровольной медстраховки имеет три характерные черты:

  • в списке ЛПУ страховщика – преимущественно семейные клиники, чтобы все застрахованные лица могли пройти лечение в одном заведении;
  • полисы по одной программе выдаются взрослым, детям и пенсионерам (мама, папа, ребенок и бабушка), для новорожденного – отдельная страховка;
  • в 99% случаев программа услуги стоматолога.

Большинством крупных страховщиков предлагается три варианта программ: экономный полис семейный ДМС, стандартная программа и расширенная страховка.

Покрытие по ДМС формата «семейный»

В зону минимального покрытия (страховка «эконом»), как правило, включают:

  • поликлиническое обслуживание в специализированных детских, взрослых и семейных клиниках (количество обращений не ограничивается);
  • вызов на дом врача;
  • стоматологические услуги для детей и родителей;
  • стационарное лечение при экстренных случаях и скорая помощь для всех членов семьи.

В стандартном пакете добровольного медицинского страхования семьи учтены те же
услуги плюс:

  • осмотры узких специалистов (ЛОР, окулист – их список определяет страхователь, минимальный набор включает педиатра и терапевта);
  • вакцинация для детей старше трех лет;
  • флюорография раз в год (или в полгода);
  • улучшенные условия стационара при экстренной госпитализации.

В расширенный полис добровольного медицинского страхования для детей и их
родителей страховка может включать диагностику при помощи современного оборудования (КТ, МРТ), прохождение обследований отдельных органов (эхокардиограмма
сердца, гастроскопия, бронхоскопия), анализы биохимии. Часто в рамках пакета «расширенный семейный» предлагаются услуги личного специалиста (за членом
семьи закрепляется педиатр или терапевт).

Страховой продукт «Глава семьи» является разновидностью страхования от несчастных случаев, затрагивающим прежде всего интересы членов семьи застрахованного лица. Такой подход позволяет обеспечить для них финансовую стабильность в случае временной или постоянной потери кормильцем трудоспособности, а также его смерти.

Предлагаемая Сбербанком программа характеризуется в первую очередь простотой оформления полиса через сайт страховой компании. Охватывает такая страховка все страны мира без ограничений. Воспользоваться потенциальный клиент может одним из трех вариантов страховой защиты, отличающихся размером страховой премии и, соответственно, максимальной суммой выплат:

  • 900 рублей – до 300 000 рублей страховой защиты;
  • 1 800 рублей – для суммы до 600 000 рублей;
  • 4 500 рублей позволяет претендовать на выплату до 1,5 млн рублей.

Кроме того, гибель застрахованного лица в результате авиа- или железнодорожной катастрофы предусматривает дополнительный 1 млн рублей страхового возмещения. Полис вступает в силу на 15 день после уплаты страховой премии и действует на протяжении одного года, по истечении которого он может быть продлен.

Условия страхования предусматривают следующие риски:

  • инвалидность I или II группы в результате непредвиденной ситуации;
  • смерть, наступившая в результате несчастного случая, включая катастрофы на железнодорожном или воздушном транспорте.

Размер выплаты по страховому случаю зависит от последствий происшествия для жизни и здоровья застрахованного лица:

  • установление инвалидности I группы или гибель застрахованного лица – страховое возмещение выплачивается полностью;
  • установление инвалидности II группы – страховая выплата назначается в размере 80% от общей страховой суммы.

Стоит отметить, что не все страховые случаи, повлекшие за собой серьезный ущерб здоровью или гибель застрахованного лица, признаются страховой компанией в качестве основания для выплаты компенсации. Так, возможные причины отказа в выплате могут быть связаны со следующими обстоятельствами и условиями:

  • совершение застрахованным лицом уголовно наказуемых деяний;
  • состояние алкогольного или наркотического опьянения, а также управление транспортными средствами в таком состоянии;
  • нахождение в местах лишения свободы;
  • профессиональная деятельность застрахованного лица, связанная с повышенными рисками для жизни и здоровья;
  • занятие экстремальными или травмоопасными видами спорта;
  • наличие заболевания или травмы, имевшейся до заключения договора страхования и прямо повлиявшей на степень ущерба для здоровья или наступление смерти.

Кроме того, общим условием договора страхования от несчастных случаев является возраст заявителя – не менее 18, но не более 65 лет. По умолчанию выгодоприобретателем считается застрахованное лицо, однако по его заявлению право на получение страховой выплаты может быть передано одному или нескольким членам его семьи.

От несчастных случаев не застрахован никто, а страховая выплата в такой ситуации далеко не всегда способна компенсировать потери пострадавшего и членов его семьи. Тем не менее, действовать нужно сразу и в соответствии с рекомендациями страховой компании:

  • в первую очередь необходимо убедиться, что характер происшествия соответствует предусмотренным договором страхования рискам;
  • затем следует как можно скорее документально оформить все обстоятельства несчастного случая, получить все необходимые справки и выписки;
  • если несчастный случай произошел за рубежом, то к подготовленным документам необходимо приложить их нотариально заверенный перевод на русский язык;
  • пакет документов следует отправить в страховую компанию заказным письмом, передать с курьером либо предоставить лично.

Каждый случай индивидуален, поэтому в первую очередь также рекомендуется связаться со страховщиком по телефону 8 (800) 555-55-95 и уточнить все нюансы у специалиста.

Какие риски покрывают комплексные программы?

Чаще всего комплексные программы страхования семей от НС предусматривают в качестве страховых случаев несчастные случаи и заболевания, а также смерть кого-либо из членов семьи. Такие программы гарантируют комплексную защиту в следующих случаях:

  • защита детей или одного из супругов от НС — к ним относятся травмы различной степени тяжести, ранения, укусы животных, преступные действия и т.д.;
  • потеря трудоспособности с признанием участника семьи инвалидом 1, 2 или 3 степени. Это условие действует в равной степени как для детей, так и взрослых;
  • смерть одного или нескольких членов семьи.

Оформление договора всегда предусматривает составление приложения, в котором указывается размер выплат, полагающихся семье при возникновении страховой ситуации. Расчет суммы происходит в процентном соотношении и с учетом степени понесенного вреда для жизни и здоровья. К числу страховых случаев относят следующие категории рисков:

  • травмы механического происхождения;
  • непреднамеренные отравления;
  • энцефалит, полиомиелит;
  • родовые патологии, спровоцировавшие удаление некоторых внутренних органов;
  • ожоги;
  • смерть в результате несчастного случая.

Нестраховыми считаются такие ситуации, как получение травм в результате совершения преступления, в состоянии опьянения или употребления наркотиков, смерть от суицида или в результате употребления спиртного/наркотиков.

Порядок оформления страховки «Глава семьи»

Большинство страховых продуктов Сбербанка оформляются прямо на сайте страховой компании, и программа «Глава семьи» – не исключение. Для того, чтобы присоединиться к данной программе, необходимо совершить несколько простых действий:

  • зайти на сайт sberbank-insurance.ru и на главной странице выбрать раздел «Страхование жизни и здоровья», далее – пункт «Глава семьи»;
  • в открывшемся окне можно ознакомиться с основными условиями программы, а также загрузить относящиеся к ней документы;
  • нажав на кнопку «Купить», перейти к оформлению полиса: выбрать подходящую страховую сумму, ввести личные и паспортные данные и, наконец, подтвердить внесенную информацию и оплатить страховую премию.

После завершения процесса оформления необходимо убедиться в том, что полис доставлен на указанную в заявлении электронную почту. Также следует тщательно проверить содержащиеся в нем данные и, в случае наличия ошибок или отсутствия части информации, немедленно обратиться в банк.

Популярные программы страхования семей от НС

Основные виды комплексных программ страхования семей от НС могут сильно дифференцироваться и отличаться в зависимости от покрываемых ими рисков. Ниже приведены характеристики наиболее популярных программ, предлагаемых на рынке.

Страхование на случай смерти

В рамках таких программ страховым случаем для страхователя (гражданин, который подает заявление и является одной из сторон договора) может считаться смерть, а для членов его семьи – различные травмы и увечья, заболевания острого и хронического характера.  

Согласно наиболее популярным условиям страхования некоторые компании указывают в договоре, что страховая сумма перечисляется семье только в случае смерти кормильца, утрачивая при этом юридическую силу в отношении членов его семьи. Другие же компании могут прописывать в документе, что право главы семьи в случае его смерти наследуется другим супругом, а действие договора будет сохранено после гибели страхователя.

Коллективные программы

Другой популярный вариант, предлагаемый ограниченным числом страховых компаний – групповые программы, действующие на пожизненной основе. Страхователем в рамках таких программ считается супруг, имеющий постоянную работу, а непосредственно в условиях договора страхования могут быть упомянуты близкие родственники (жена/муж, дети, родители, дяди, тети, братья, сестры и пр.).

При гибели застрахованного лица деньги выплачиваются членам семьи в полной мере. В случае же смерти кого-либо из членов семьи, на счет оставшихся членов семьи будет начислена компенсация в меньшем объеме (как правило, это доля от полной страховой суммы).

При выходе страхователя на пенсию договор страхования автоматически пролонгируется при условии регулярной оплаты взносов без просрочек. В случае наступления НС страховая компания обязуется перечислять ренту или пособие на счет семьи равнозначными платежами до истечения срока действия договора.

Накопительные программы

Существуют также программы накопительного типа, когда страхователь регулярно перечисляет денежные средства на накопительный счет под процент и автоматически получает защиту от рисков жизни и здоровью. Возврат средств в рамках таких программ производится при наступлении страхового случая единоразово или равными платежами в виде ренты.

Страхование семей, выезжающих за рубеж

Для часто путешествующих семей существуют специальные программ страхования от НС за границей. Как правило, такие программы предусматривает оплату госпитализации детей или супругов, услуг по уходу за тяжелобольным или ребенком, возвращения несовершеннолетнего на родину, поиска и транспортировки вещей.

При необходимости набор рисков, подпадающих под категорию страхового случая, может быть расширен — перечень таких случаев обсуждается с представителем страховой фирмы заранее. В программу могут быть включены укусы животных, травмы или смерть в результате форс-мажора в пути, специфичные заболевания.

В приведенной ниже таблице представлены некоторые наиболее популярные программы комплексного страхования семей от несчастных случаев.

Страховая компания
Условия получения полиса
Размер страховой суммы
«Хоум кредит страхование»
  • возраст супруга/супруги страхователя — 18-70 лет, детей — 6-17 лет;
  • срок действия договора — 12 месяцев;
  • для оформления не нужны медсправки.
Определяется страхователем
«Ингосстрах»
  • максимально возможное количество участников по полису — 4 человека;
  • возраст участников — от 18 до 64 лет. Страхуемые в возрасте 2-17 лет не подпадают под риск смерти от несчастного случая.
100 — 500 тыс. рублей
«РЕСО-Гарантия»
  • возможные участники — супруги, дети, бабушки, дедушки, внуки, сестры, опекуны;
  • на 1 полис можно страховать любое число родственников при условии, что их возраст — 1-70 лет.
30 — 200 тыс. рублей

Резюме

Страхование жизни и трудоспособности особенно актуально для граждан, обеспечивающих финансовое благополучие не только для себя, но и для членов своей семьи. Сбербанк предлагает застраховать подобные риски с помощью специального полиса, предусматривающего выплаты до 2,5 млн рублей при размере страховой премии, начинающемся с 0,33% от страховой суммы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *