КАСКО или ОСАГО — что выбрать, обязательно

Чем конкретно добровольное страхование отличается от ОСАГО?

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

  • отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
  • защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
  • законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ

Параметры автострахования ОСАГО КАСКО
Законодательная база Развита хорошо.

Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году.

Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое.

 

Развитие в процессе. Нет отдельного закона.

Регулируется следующими правовыми актами:

— Гражданским Кодексом;

— положениями по защите потребительских прав (напр., №2300-1 от 07.02.1992 г.)

— отдельными законами (напр., №4015-1 от 27.11.1992 г.);

— постановления судебной инстанции Верховного суда и др.

Обязанность водителя в покупке полиса Обязательно по закону.

Езда на авто без такой страховки штрафуется.

Необязательно.

Штрафов за отсутствие полиса нет.

Сроки действия страховки 1 год От 1 года
Выплаты При расчетах учитывается износ автотранспортного средства.

Максимум допускается только 50% износа.

Средний износ – 0,04%, 0,05% (правительственным Постановлением РФ №361 от 24.05.10г., в последней редакции от 30.07.14г.)
Предоставляется ли авто при покупке полиса на экспертизу? Да, но не всегда можно пользоваться независимой оценкой (только с согласия страховщика) Да
Требования по хранение застрахованного авто Нет.

Это не имущественное страхование.

Есть.

Это имущественное страхование.

Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО. Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.

обязательное страхование авто это каско или осаго

Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.

Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!

Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. Специалисты по страхованию всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.

Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.

Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому. Самым выгодным будет купить автоКАСКО для защиты автомобиля водителю-новичку. Опытные шофера вполне обходятся одним ОСАГО.

Структура полиса ГО закреплена на уровне законодательства. Это главная разница между ОСАГО И КАСКО. Добровольное страхование также рассматривается в нормативно-правовых актах, но требования к его форме более мягкие.

На основании ГК РФ ст. 940, договор ГО должен быть оформлен:

  • письменно;
  • на основании заявления собственника машины установленного образца.

При несоблюдении обязательных требований ОСАГО будет недействительно. При оформлении КАСКО также необходимо письменное соглашение. Но основание для подписания договора может оговариваться устно.

угон авто

Для обязательного страхования потребуются следующие бумаги:

  • удостоверение личности российского образца;
  • письменный запрос;
  • свидетельство, удостоверяющее право собственности на технику;
  • документ о постановки ТС на учет;
  • права автолюбителя.

Наличие всех этих документов – основное условие при оформлении расширенного или простого ОСАГО. Требования к бумагам при заключении соглашения добровольного страхования более простые. Собственнику машины потребуется предоставить СК:

  • действующую страховку ОСАГО;
  • права автолюбителя;
  • свидетельство на машину, подтверждающее права владельца.

Одно требование – осмотр техники для установления повреждений, изъянов. По завершению процедуры сотрудник СК обязан предоставить страхователю – копию соглашения, полис, правила, квитанцию об уплате премии. Данный перечень документов аналогичен для добровольной и обязательной защиты.

Справка должна содержать точные данные об аварии, ее обстоятельствах. Это возможно, если в результате ДТП не пострадали граждане, установлен виновник. КАСКО осуществляет выплаты по решению страховой организации. Исключение: если во время суда был доказан преступный умысел.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое простым языком

Покупка автомобиля всегда сопровождается оформлением страхового полиса. У каждого автовладельца рано или поздно возникает вопрос — что выбрать КАСКО или ОСАГО? Сравнивать эти варианты не совсем корректно, поскольку эти два вида страхования предназначены для абсолютно разных целей. Стоит разобраться в отличиях и особенностях каждого из них.

Водителей часто интересуют главные отличия КАСКО и ОСАГО — что дороже и что лучше выбрать. Разница в цене существенна. За КАСКО придется заплатить в несколько раз больше. Обязательное страхование отличается не только небольшими размерами страховых взносов, но и резким ограничением компенсационных выплат. Если сумма ущерба выше нормы, установленной законом, то виновному придется выплачивать разницу.

Если ОСАГО страхует ответственность хозяина авто, то полис КАСКО защищает автомобиль. Приобретая обязательную страховку, вы перекладываете свои материальные обязательства компенсации ущерба, причиненного в случае ДТП на страховую компанию. “Автогражданка” покрывает ущерб, полученный от повреждения ТС или вред, нанесенный жизни и здоровью пешеходам, водителю и пассажирам.

Уместным будет и вопрос, чем отличается ОСАГО и КАСКО в разных страховых компаниях. Условия обязательного страхования одинаковы для всех и устанавливаются на федеральном уровне. Стоимость КАСКО зависит от цены автомобиля и степени риска, которая оценивается каждой страховой компанией индивидуально.

страховка авто

Страхование гражданской ответственности закреплено на законодательном уровне еще с 2002 года. Это специальный инструмент, разработанный государством для защиты интересов потерпевших в авариях.

п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» “Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.”

Документ необходим для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. Поэтому на вопрос, если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО в 2018 году, ответ однозначен. Каждый автомобилист обязан оформить полис, независимо от наличия у него дополнительной добровольной страховки.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Каждый собственник авто знает, что этот полис должен обязательно быть в комплекте документов вместе с водительским удостоверением, техосмотром и техпаспортом на машину. По такому договору страхуется только гражданская ответственность, т.е. ущерб, которой может быть причинен другим лицам.

Что покрывает ОСАГО

  • Компенсирует ущерб только пострадавшей стороне;
  • Не предусматривает компенсации в случае угона машины или ее повреждения третьими лицами;
  • Имеет предельный размер выплат, установленный законодательством.
  • КАСКО – это добровольный вид страхования. Отсутствие у Вас такого полиса не ограничивает право управления транспортным средством. При этом такой документ страхует непосредственно автомобиль (может также включать страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров) по выбранному набору рисков. Другими словами, если с Вами произойдет страховое событие, компания возместит ущерб в размере стоимости причиненного вреда или направит ТС на ремонт.

    • Гарантирует возмещение, даже если Вы – виновник ДТП;
    • Дает возможность самостоятельного выбора наполнения страховки;
    • Обеспечивает защиту автомобиля от максимально возможного набора рисков.
    • КАСКО ОСАГО

      Получается, что к сходствам можно отнести только то, что они связаны с последствиями непредвиденных ситуаций с участием автомобилей. Тем не менее, ОСАГО страхует гражданскую ответственность перед пострадавшей стороной, а КАСКО – исключительно транспортное средство.

      Без добровольного страхования, максимальная защита, на которую Вы можете рассчитывать, это лимитированный размер страховой выплаты, и то только при условии, что Вы – потерпевший. Как правило, возмещения по обязательному полису хватает на покрытие минимального ущерба. За серьезный ремонт автовладельцу придется доплачивать из своего кармана.

      Стоимость полисов

      Разница в стоимости между двумя полисами есть. Покупка полиса добровольного страхования обойдется дороже, чем обязательного, ведь их цена рассчитывается с учетом разных факторов.

      Так, в случае с КАСКО, при расчете цены учитывается целый ряд параметров, таких как модель, марка, возраст автомобиля, частота угонов, а также стаж и возраст водителя. При этом многие страховщики предлагают комплексную защиту автомобиля на выгодных условиях с использованием дополнительных опций.

      В компании INTOUCH Вы можете сэкономить на КАСКО следующими способами:

    • Заключить договор с франшизой;
    • Получить скидку за безаварийную езду по ОСАГО;
    • Вернуть часть денег с услугой «Умное Страхование»;
    • Сэкономить на стоимости страховки с опциями «Опытный водитель», «Гибкое КАСКО», «Я не виноват»;
    • Скидка за оформление полиса онлайн на сайте INTOUCH;
    • Скидка за покупку ОСАГО КАСКО.
    • В свою очередь, тариф по ОСАГО рассчитывается с учетом установленных законом повышающих и понижающих коэффициентов.

      www.in-touch.ru

      Нужно ОСАГО если есть КАСКО?

      Вопрос от читателя:

      «Вопрос как от начинающего автомобилиста – подскажите пожалуйста, нужно ОСАГО если есть КАСКО? Ведь КАСКО покрывает полный ущерб автомобиля? Зачем тогда еще ОСАГО, получается ведь масло масленое? Заранее спасибо Альберт»

      Если честно очень много статей про ОСАГО и КАСКО у меня на блоге, посмотрите рубрику – страхование. Однако Альберт вы не первый, и даже не 10, таких вопросов мне задают очень много. Сегодня в этой статье я хочу поразмыслить вместе с вами…

      Как вы справедливо заметили, и я свами абсолютно согласен – если есть КАСКО, то смысл ОСАГО как бы пропадает. Получается двойное страхование, как я думаю это делается для того чтобы содрать больше денег с нас простых смертных. Чтобы страховые компании не дай бог недополучили свои суперприбыли. Но все по порядку, повторюсь немного из предыдущих статей…

      ОСАГО– это обязательное страхование автогражданской ответственности. Это страховка обязательна, без нее ездить по городу нельзя, это закон! Благо стоит она не так дорого. Эта страховка спасает только от вашей виновности, то есть если виноваты вы, ремонт пострадавшей стороне покроет полич обязательного страхования, а вот вашу машину будете ремонтировать сами. Однако максимальное покрытие составляет – 400 тысяч (с конца 2013 года).

      КАСКО– это добровольная страховка, она не обязательна. В случае вашей виновности, покрывает ремонт и пострадавшей стороне и вашему автомобилю. Единственное условие полная стоимость ремонта, не должна превышать стоимость вашего автомобиля. Если авария сложная, то складываются совокупные суммы ремонта (ваш автомобиль автомобиль пострадавшей стороны), и эта сумма не должна превышать стоимость вашего автомобиля. Если стоимость выше, то все должны покрыть вы сами за свой счет. Но происходит это крайне редко, ведь это влечет практически полное уничтожение машины. Эта страховка покрывает большую сумму, то есть если ваш автомобиль стоит 1 млн. рублей, то она покроет эту сумму, однако и стоимость КАСКО в разы выше.

      Теперь о вашем вопросе — По логике получается, что не нужно, ведь если есть КАСКО, то оно покроет больший ущерб, чем ОСАГО и будут отремонтированы оба автомобиля и ваш и пострадавшей стороны.

      НО как я уже писал выше ОСАГО обязательно, на законодательном уровне! Отказаться от него нельзя! Так что народ – если у вас есть КАСКО, это не повод не покупать ОСАГО!

      Хотя я считаю это не правильным! Зачем мне платить и покупать страховки два раза? Пусть даже если ОСАГО намного дешевле, это действительно масло — масленое!

      Благо сейчас хотят реформировать страховую систему, суть закона – при наличии КАСКО, ОСАГО будет не обязательным! В этом проекте много изменений! НО реформирование ожидается к 2020 году, так что пока нужно жить по тем правилам, которые сейчас есть!

      avto-blogger.ru

      В чем суть КАСКО и ОСАГО?

      Бурное развитие интернета, появление онлайн энциклопедий и различных сайтов, посвященных автострахованию, способствуют повышению уровня юридической грамотности автомобилистов. Однако многие владельцы машин по сей день имеют смутное представление о том, в чем суть КАСКО и чем эта страховка отличается от «автогражданки». А ведь в наши дни не обойтись без знания основ автострахования. Самой распространенной причиной конфликтов между владельцами транспорта и страховщиками является отсутствие информации. Часто страхователи просто не понимают, от каких рисков защищает страховой полис.

      Рассказ о различиях между упомянутыми видами страхования лучше всего начать с небольшой исторической справки. Таким образом, можно будет обойтись без использования профессиональной терминологии страховщиков, что позволит лучше понять суть КАСКО и ОСАГО. Кроме того, возможно именно в опыте предыдущих поколений кроется решение многих актуальных проблем страхового рынка.

      Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

      Немного истории

      Считается, что появление КАСКО связано с эпохой мореплавания, таившей немало опасностей для плавучего транспорта. Собственно, первоначально этот термин обозначал исключительно страхование судов, а не автомобилей, которые тогда еще не изобрели. Сегодня под данное определение подпадает имущественное страхование автомобильного, железнодорожного, авиационного или водного транспорта. Так что вопреки распространенному заблуждению суть КАСКО заключается в страховании транспортных средств любых типов. Примечательно, что с течением времени набор рисков и основных страховых программ не изменился. Как и сто лет назад в наше время добровольное страхование транспортных средств осуществляется от рисков «хищение» и «повреждение». Классические программы КАСКО можно разделить на три типа:

    • «Полное АВТОКАСКО» – совокупность рисков «повреждение» и «хищение».
    • «Частичная страховка» – выплата производится только в случае повреждения транспортного средства.
    • «Угон» – выгодоприобретатель может рассчитывать на возмещение только в случае похищения застрахованного транспорта.
    • Современная история отечественного автострахования берет начало в 1946 году. Тогда единственный на тот момент советский страховщик впервые оформил 99 договоров добровольного страхования автотранспорта. Советских граждан не слишком волновал вопрос, сколько будет стоить КАСКО, ведь в то время автомобилями владели лишь государственные органы и немногие частные лица. Естественно, этот факт положительно повлиял на аварийность. Кроме того, тогда угон машины был редкостью. Именно поэтому советская добровольная автостраховка стоила меньше, чем полисы современных российских страховщиков.

      Страхование гражданской ответственности автомобилистов зародилось гораздо позже, чем КАСКО. В этом нет ничего удивительного, ведь массовое производство автомобилей началось только в первой половине прошлого века. Собственно говоря, тогда и возникла необходимость страхования ответственности водителей. Впервые подобная страховка была введена на территории Соединенных Штатов Америки.

      Идея введения аналогичного вида страхования неоднократно рассматривалась в Советском Союзе, но дальше планов дело не пошло. Российские законотворцы также несколько раз рассматривали возможность введения обязательного страхования ответственности автовладельцев. В годы становления современной России проблема взаимоотношений между участниками аварии достигла небывалых масштабов. Виной всему так называемые «автоподставы» и низкий уровень жизни населения. Очень часто виновникам дорожных происшествий было не по карману восстановление чужого автомобиля.

      И вот в 2003 году в Российской Федерации наконец-то было введено ОСАГО, обязательное не только для россиян, но и иностранных граждан. Бесспорно, появление «автогражданки» позволило решить наиболее острые проблемы того времени. Однако нельзя не сказать, что им на смену пришли новые трудности, например, страховое мошенничество и отсутствие универсальной методики расчета ущерба. Так или иначе, многие отечественные автовладельцы на собственном опыте убедились в необходимости ОСАГО. Теперь для получения компенсации ущерба, полученного из-за действий неосторожного водителя, можно просто обратиться к его страховщику. Да, нередко между страховыми компаниями и автовладельцами возникают спорные ситуации, но нужно понимать, что российская «автогражданка» всё еще находится в процессе становления.

      Зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО?

      Именно так звучит один из наиболее популярных вопросов начинающих автовладельцев. К слову, даже опытные водители не всегда понимают разницу, что вполне объяснимо. В обоих случаях страховой агент или менеджер заполняют красочный бланк полиса, в котором указывается информация о машине, ее собственнике и вписанных водителях. Конечно, при изучении условий действия страховки становится очевидна разница между «автогражданкой» и КАСКО. Вот только многие ли автомобилисты располагают временем для чтения правил страхования?

      Как правило, лишь единицы тратят время на подробное изучение условий страховки. И если в случае с «автогражданкой» речь идет об универсальных правилах страхования, единых для всех страховщиков, то правила добровольного автострахования могут сильно отличаться. Чтобы страхователи не утруждали себя чтением страховых договоров, стоит выделить несколько основных моментов, позволяющих понять, зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО.

      Страховые риски

    • КАСКО: Хищение и повреждение автомобиля по любой причине за исключением злого умысла со стороны его владельца.
    • ОСАГО: Причинение вреда здоровью, жизни или имуществу третьих лиц в результате дорожной аварии.
    • Максимальная выплата

    • КАСКО: В пределах рыночной стоимости автомобиля, но не больше страховой суммы.
    • ОСАГО: При повреждении имущества до 400 000 рублей на каждый поврежденный автомобиль. При причинении вреда жизни или здоровью до 160 000 рублей на каждого пострадавшего (до 500 000 рублей с 01 апреля 2015 года).
    • Наличие франшизы

    • КАСКО: По договоренности сторон.
    • ОСАГО: Отсутствует.

    Возможность получения рассрочки

  • КАСКО: По договоренности сторон, требуется доплата.
  • ОСАГО: Определяется в соответствии с единым тарифным руководством, не влияет на итоговую цену полиса.
  • Стоимость полиса

  • КАСКО: Рассчитывается на основании тарифного руководства каждого отдельного страховщика. Цена полиса в разных компаниях может существенно отличаться.
  • ОСАГО: Рассчитывается в соответствии с тарифным руководством. Цена полиса в разных компаниях может отличаться, но в пределах минимального и предельного значения базовой ставки.
  • В чем отличия ОСАГО и КАСКО

    В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

    1. Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.
    1. Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.
    1. Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.
    1. А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.
    1. Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.

    Обязательно ли делать ОСАГО? Подобный вопрос актуален для новичков, поэтому сразу стоит сказать, что да, такая страховка обязательна. Более того, это прописано законодательно в ФЗ №40. Этот документ водитель обязан иметь и при регистрации нового автомобиля и просто при езде на нем по дорогам страны.

    «обязательное страхование автогражданской ответственности».

    А вот КАСКО – это уже сугубо индивидуальное решение каждого. Владелец сам может определить, необходимо ли ему добровольное автострахование или нет. Это главное отличие между КАСКО и ОСАГО.

    Для того чтобы окончательно разобраться в вопросе, зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО, стоит упомянуть еще об одном ключевом отличии данных страховок. Как известно, приобретение «автогражданки» является обязательным для всех автовладельцев, эксплуатирующих машину на территории России. А вот приобретение полиса АВТОКАСКО дело добровольное. Почему это так?

    Тарифы и условия страхования по ОСАГО определяются органами государственной власти РФ. Обязанность по оформлению полиса возложена на страхователя законом. Таким способом государство пытается обезопасить всех участников дорожного движения, особенно пешеходов, которые очень часто получают серьезные травмы. Иными словами, обязательное страхование ответственности призвано повысить уровень социальной защищенности граждан.

    КАСКО же защищает исключительно финансовые интересы владельца застрахованного автомобиля. Если «автогражданка» регулируется государством, то страхование имущества, в том числе транспорта, – личное дело каждого гражданина. Поэтому страховщики имеют возможность изменять правила страхования в зависимости от собственных предпочтений. Кроме того, каждый автостраховщик самостоятельно определяет, сколько будет стоить КАСКО.

    Условия КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП

    Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

    выбор страховки

    А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

    Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

    Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

    Сравнивать эти два вида полисов не стоит, так как это совершенно разные виды страхования авто. Наличие автогражданки (ОСАГО) является обязательным условием эксплуатации машины, каждый собственник авто должен ее иметь, независимо от того, кто управляет его машиной.

    КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому покупать ее или нет, должен решать автовладелец. Этот вид страхования регулируется ФЗ “Об организации страхового дела в РФ” и ФЗ “О защите прав потребителей”, ГК РФ.

    Каждый из этих видов имеет особенности, преимущества и недостатки, среди которых следует выделить:

    1. Объект страхового возмещения по автогражданке (ст.6 п.1 ФЗ Об ОСАГО) – пострадавшая сторона, страхуется гражданская ответственность водителя, при ДТП СК выплачивает средства на восстановление авто только потерпевшему. Виновник происшествия не получает ничего. Нет разницы, есть у потерпевшего автогражданка или нет, компенсацию он все равно получит. Добровольная страховка покрывает затраты на восстановление после аварии авто, у владельца которой она оформлена. В этом случае не важно, кто виноват в аварии. Сказать точно, какой из этих двух видов страховки лучше по этому пункту трудно, так как восстановив свое авто за счет СК, нужно будет тратить средства на ремонт машины, пострадавшей по вине собственника КАСКО.
    2. Автогражданка может защитить при возникновении риска ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия. Полис добровольного страхования возместит риски:
      • угон;
      • наезд на различные препятствия;
      • противоправные действия посторонних лиц;
      • стихийные бедствия;
      • пожары и др..
    3. В плане стоимости полисов автогражданка значительно дешевле, более всего разница ощущается новичками в вождении, для них цена добровольной страховки значительно выше. Используя онлайн калькулятор на сайте любой СК, можно просчитать и сравнить цены на полисы.
    4. Существует еще одно различие между этими двумя видами страхования в плане ценообразования. Автогражданка имеет фиксированную стоимость, по КАСКО каждая СК имеет право устанавливать цену, которая компанию устраивает больше всего.
    5. Увидеть разницу между этими двумя видами страхования можно на размерах выплаты. По автогражданке в соответствии со ст.12 ФЗ Об ОСАГО будет возмещено не более 400 тысяч рублей за причиненный машине ущерб. По КАСКО сумма возмещения ограничивается только стоимостью авто.
    6. По автогражданке компенсация может выплачиваться по калькуляции, в которой учитывается износ машины. По добровольной страховке наиболее часто применяется ремонт, износ в некоторых случаях не учитывается.
    7. При покупке полиса добровольного страхования водитель может выбрать наиболее оптимальный вариант среди множества различных программ, отличающихся по стоимости, функциональному набору, которые могут содержаться в каждой из них. Можно купить ограниченную страховку исключительно от тотала и угона, с франшизой, рассрочкой, вариантом 50/50 и др. По ОСАГО такого выбора нет, есть только стандартная программа.

    Если собственник авто имеет обе страховки, какую из них выбрать при наступлении аварийной ситуации, нужно исходить из того, в какой роли в этом случае он выступает – виновник или пострадавшая сторона.

    Если водитель не виноват в происшествии, он может самостоятельно выбрать, каким полисом воспользоваться. Если полис КАСКО предусматривает полный ремонт, возможно, это более выгодно, чем получить компенсацию с учетом того, насколько авто изношено (данный нюанс учитывает ОСАГО).

    Каждое обращение по страховому случаю по КАСКО будет приводить к его удорожанию при следующем заключении этого договора.

    Если невиновная сторона обратится за возмещением по автогражданке, она может получить скидку во время следующего перезаключения договора, и будет сохранен рейтинг КБМ водителя по автогражданке.

    Если размер ущерба небольшой, целесообразнее обращаться за выплатами по автогражданке.

    Для виновного выбор однозначен – СК заплатит по ОСАГО ущерб исключительно потерпевшим. Виновник сможет оформить выплаты на ремонт собственного авто, если воспользуется договором добровольного страхования.

    Если человек имеет КАСКО, он сможет рассчитывать на выплату компенсации вне зависимости от того, чьи действия привели к аварии. ОСАГО компенсирует урон только невиновному водителю.

    Многие водители предпочитают приобретать КАСКО, несмотря на высокую стоимость полиса. Иметь пакет услуг в случае аварии выгоднее. Однако наличие франшизы может уменьшить пользу полиса, если размер урона не превышает лимит по ОСАГО.

    Владельцу КАСКО придется компенсировать часть стоимости ремонта из своего кармана, тогда как владельцы обязательного пакета услуг покроют весь ущерб за счет выплат страховой компании.

    В чем суть КАСКО и ОСАГО?

    Бурное развитие интернета, появление онлайн энциклопедий и различных сайтов, посвященных автострахованию, способствуют повышению уровня юридической грамотности автомобилистов. Однако многие владельцы машин по сей день имеют смутное представление о том, в чем суть КАСКО и чем эта страховка отличается от «автогражданки».

    Рассказ о различиях между упомянутыми видами страхования лучше всего начать с небольшой исторической справки. Таким образом, можно будет обойтись без использования профессиональной терминологии страховщиков, что позволит лучше понять суть КАСКО и ОСАГО. Кроме того, возможно именно в опыте предыдущих поколений кроется решение многих актуальных проблем страхового рынка.

    Немного истории

  • «Полное АВТОКАСКО» – совокупность рисков «повреждение» и «хищение».
  • «Частичная страховка» – выплата производится только в случае повреждения транспортного средства.
  • «Угон» – выгодоприобретатель может рассчитывать на возмещение только в случае похищения застрахованного транспорта.
  • Современная история отечественного автострахования берет начало в 1946 году. Тогда единственный на тот момент советский страховщик впервые оформил 99 договоров добровольного страхования автотранспорта. Советских граждан не слишком волновал вопрос, сколько будет стоить КАСКО, ведь в то время автомобилями владели лишь государственные органы и немногие частные лица.

    Страхование гражданской ответственности автомобилистов зародилось гораздо позже, чем КАСКО. В этом нет ничего удивительного, ведь массовое производство автомобилей началось только в первой половине прошлого века. Собственно говоря, тогда и возникла необходимость страхования ответственности водителей. Впервые подобная страховка была введена на территории Соединенных Штатов Америки.

    Идея введения аналогичного вида страхования неоднократно рассматривалась в Советском Союзе, но дальше планов дело не пошло. Российские законотворцы также несколько раз рассматривали возможность введения обязательного страхования ответственности автовладельцев. В годы становления современной России проблема взаимоотношений между участниками аварии достигла небывалых масштабов.

    И вот в 2003 году в Российской Федерации наконец-то было введено ОСАГО, обязательное не только для россиян, но и иностранных граждан. Бесспорно, появление «автогражданки» позволило решить наиболее острые проблемы того времени. Однако нельзя не сказать, что им на смену пришли новые трудности, например, страховое мошенничество и отсутствие универсальной методики расчета ущерба.

    Так или иначе, многие отечественные автовладельцы на собственном опыте убедились в необходимости ОСАГО. Теперь для получения компенсации ущерба, полученного из-за действий неосторожного водителя, можно просто обратиться к его страховщику. Да, нередко между страховыми компаниями и автовладельцами возникают спорные ситуации, но нужно понимать, что российская «автогражданка» всё еще находится в процессе становления.

    Страховая выплата

    Разобравшись с различиями между моторными видами страхования нельзя обойти вниманием отличительные особенности оформления страхового события. Все же между «автогражданкой» и добровольным транспортным страхованием много общего, особенно в части, касающейся получения выплаты. Все потому что оба вида страхования в первую очередь призваны компенсировать ущерб поврежденному транспорту.

    Однако если условия получения выплаты и объем покрытия по ОСАГО неизменны, то с добровольным автострахованием все обстоит с точность до наоборот. В определенных пределах страхователь волен самостоятельно определять, сколько будет стоить КАСКО и какой перечень рисков будет включен в договор. Соответственно, от решений автовладельца будут зависеть объем, форма и сроки выплаты, поэтому важно не переборщить в желании сэкономить.

    В частности, автовладельцу не стоит забывать, что размер безусловной франшизы отражается не только на итоговой цене полиса, но и влияет на размер возмещения. Например, при условии применения безусловной франшизы, владельца машины будут ждать два варианта выплаты:

    1. Представитель страховой компании осматривает поврежденный автомобиль, после чего проводится оценочная экспертиза. Ее могут проводить как независимые оценщики, так и сотрудники страховщика. На основании заключения эксперта определяется размер выплаты, после чего на счет страхователя перечисляют возмещение за минусом франшизы.
    2. Страховщик направляет поврежденный транспорт на СТОА. После проведения ремонтных работ сотрудники автосервиса выставляют страховой компании счет. Страховщик перечисляет плату за ремонт за вычетом франшизы. Обязанность по оплате недостающей части средств ложится на страхователя.
    3. Как уже было упомянуто, суть КАСКО заключается в возможности страхования имущества на индивидуальных условиях. При этом страхователю нужно помнить, что его решение сократить объем страховой защиты непременно отразится на выплате. В случае с ОСАГО такие опасения излишни, ведь ни одна компания не вправе изменять предусмотренные законом условия страхования. До недавних пор выбор пострадавших в аварии автовладельцев сводился к возможности обращения либо в компанию виновника происшествия, либо к своему автостраховщику. Правда, последний вариант возможен только если:

      • В аварии приняли участие два транспортных средства.
      • В результате происшествия не был причинен вред жизни и здоровью людей.
      • Нет спора относительно степени виновности участников аварии.
      • Страховая компания виновника дорожной аварии имеет действующую лицензию ОСАГО.
      • Поправки в закон «Об ОСАГО» 2014 года дали автомобилистам возможность выбирать еще и способ получения компенсации ущерба. Теперь собственник машины волен выбирать между денежной выплатой и ремонтом машины. Да, данное право выбора пока не снискало популярности у российских автолюбителей, но само наличие такой возможности приближает «автогражданку» к уровню сервиса по договорам добровольного автострахования.

        Страховка будет дороже

        Если есть КАСКО и ОСАГО нужно ли беспокоиться об увеличении стоимости страхования после обращения за выплатой? Относительно КАСКО ответ однозначный: да. Если же страхователь получает выплату по ОСАГО, тариф на будущий год не окажется выше, ведь он оказался пострадавшим в аварии. При этом автовладельцу придется заплатить дороже за полис «автогражданки», если ДТП произошло по его вине. Тарифное руководство ОСАГО предусматривает отдельный раздел, в соответствии с которым определяется насколько вырастет цена страховки. Размер скидки за безаварийную езду также рассчитывается в соответствии с данным разделом.

        www.inguru.ru

        Еще по теме:

        • Увольнение работника за прогул без работникаПорядок увольнения за прогул работника в 2018 году по ТК РФ
          Чтобы уволить работника по такому основанию, работодатель должен соблюсти порядок увольнения за прогул. В противном случае, работник может оспорить увольнение в суде .
          Прогул является одним из оснований для […]
        • За сколько дней работодатель обязан предупредить работника об увольнении

          Порядок прекращения трудового договора по инициативе работодателя различается в зависимости от личности работника и от того, по каким основаниям он увольняется.Прежде всего не допускается увольнение работника по инициативе работодателя (за исключением случая […]

        • Налог с продажи квартиры 2 собственникаВозникает ли налог при продаже дома, который был переоформлен менее трех лет назад?
          У нашей семьи есть дом, раньше каждый член семьи (нас 4ро) владел 1/4, потом дети подарили родителям свои 1/4 часть, один договор дарения зарегистрирован 16.09.2014 г., а второй […]
        • Штраф за знак 25Новые штрафы за знаки на заднем стекле
          4 апреля вступили в силу новые поправки в Правила дорожного движения. Поправки минимальны и можно было бы о них вообще не писать, но есть один смущающий факт – уже несколько дней заметная часть российских водителей рискует […]
        • Нотариус ленинский район владивостокВладивосток. Нотариусы. Нотариальные услуги

          Нотариус Алексеева Татьяна Григорьевна
          Адрес: г. Владивосток, ул. Русская, 19-16
          Телефон: (423) 2318534
          Полномочия по ведению наследственных дел в нотариальном округе: Советский район г. Владивостока
          Нотариус Покровская […]

        • Образец договора о намерениях купли продажиОбразец договора о намерениях купли-продажи недвижимости
          Отправить на почту
          Договор о намерениях купли-продажи недвижимости — образец этого документа, грамотно составленный с юридической точки зрения, в условиях отсутствия достаточного правового регулирования […]
        • Как писать заявление на смену паспортаЗаявление на замену паспорта
          В соответствии с Положением о паспорте заменить основной документ гражданина страны можно при предоставлении определенного пакета документов, важное место среди которых занимает заявление на замену паспорта. Такое заявление и исчерпывающий […]
        • Заявление о пересмотре решения арбитражного суда по новым обстоятельствамЗаявление в арбитражный суд о пересмотре дела по вновь открывшимся обстоятельствам
          В Арбитражный суд (наименование суда)
          Истец: (наименование истца)
          почтовый адрес: (указать адрес)
          Ответчик: (наименование ответчика)
          юридический адрес: (указать адрес)
          почтовый адрес: […]

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *