Калькулятор страхования ответственности

Преимущества страхования ДГО

Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.

Основные положительные стороны добровольного страхования:

  1. Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
  2. Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
  3. Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
  4. Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
  5. Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.

Об оформлении электронного полиса ОСАГО в СОГАЗ онлайн читайте здесь.

Почему стало сложно купить ОСАГО с расширением

О трудностях при попытках пролонгировать или купить полис, расширяющий покрытие убытков по

ОСАГО, – добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО) – «Ведомостям» рассказали несколько автовладельцев. Максимальный ущерб, который может возместить страховщик по ОСАГО, ограничен: сейчас это 400 000 руб. за повреждение имущества и 500 000 руб. за вред жизни и здоровью. Некоторые на случай более крупных убытков – например, столкновения с дорогим автомобилем – дополнительно покупают полис ДСАГО. Лимит выплат по нему может достигать 1–3 млн руб.

Многие компании сейчас ограничили продажи таких полисов или готовы продавать только вместе с полисом каско, показал опрос «Ведомостей».

Убыточность начала расти в 2014 г., уверяют страховщики, статистика ЦБ это подтверждает (см. график на стр. 14). В 2014 г. выплаты по ДСАГО выросли на 1,7 млрд руб. до 5,3 млрд, несмотря на снижение продаж. Тогда же стали сокращаться продажи: они упали почти втрое – с 3,25 млн полисов в 2013 г. до 1,24 млн в 2015 г. (данные ЦБ). Этому способствовали кризис и повышение выплат по ОСАГО, сделавшее ненужным полисы, например, с лимитом ответственности 500 000 руб.

полис добровольного страхования гражданской ответственности

Распространение в 2014 г. закона о защите прав потребителей на ОСАГО увеличило выплаты и по добровольной автогражданке, напоминает исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. Основные убытки в этом виде страхования, по его словам, – бесконтактные ДТП, когда машина виновника не пострадала, часто намеренно подстроенные: «Я подрезал, он выкрутил руль и улетел в кювет, машина сильно пострадала».

Повышением тарифов проблему не решить, уверен Уфимцев: «Нужно поднять тарифы на 100%, что сделает неинтересным такой полис для честного клиента, но не остановит мошенников».

СК «МАКС» практически приостановила страхование ДСАГО, говорит директор по развитию страхования Сергей Печников. «Мы столкнулись с огромной убыточностью и значимой долей мошенничества, которое трудно было пресечь», – объясняет он. Сначала такие клиенты покупали расширение по ОСАГО после ДТП, когда был очевиден недостаток лимита, потом стали организовывать серии «тотальных» убытков с премиальными иномарками (когда пострадавшие машины не подлежат восстановлению), рассказывает Печников. Более двух лет МАКС продает ДСАГО только через нескольких партнеров, причем определяющим является совместная продажа с каско.

«Мы продаем ДСАГО новым клиентам только вместе с каско – и то не во всех регионах, в ряде городов не продаем вообще», – говорит руководитель управления андеррайтинга «Альфастрахования» Илья Григорьев, зато старым проверенным клиентам компания готова продать полис без каско. В «Либерти страховании» полис также можно купить вместе с каско, максимальный лимит – 1 млн руб.

«Мы продаем в основном при продлении полиса или старым проверенным клиентам», – указывает гендиректор «Зетта страхования» Игорь Фатьянов, объясняя такую политику компании высокой убыточностью. Обычно она составляет 200–500%, а у некоторых компаний в отдельное время достигала даже 1000%, рассказывает он.

Купить полис в «Ренессанс страховании» можно вместе с каско или ОСАГО, говорит управляющий директор департамента страхования автомобилей компании Сергей Демидов. Но убыточность по ДСАГО в некоторых регионах достигает критических показателей из-за мошенников, что ведет к прекращению продаж, замечает он.

В «Согазе» некоторые низкорисковые клиенты могут купить полис отдельно от каско, говорит представитель страховщика Екатерина Двойникова. За последние полгода количество проданных полисов ДСАГО составило 2% от количества заключенных договоров ОСАГО, спрос снизился после того, как были существенно увеличены лимиты возмещения в рамках ОСАГО, замечает она.

«РЕСО-гарантия» даже стимулирует постоянных клиентов по ОСАГО к покупке таких полисов на случай ДТП с участием нескольких автомобилей или дорогих иномарок», – говорит Михаил Петряев из управления розничного страхования компании. Для новых клиентов, по его словам, лимит ограничен 300 000 руб. из-за роста мошенничества.

www.vedomosti.ru

Машины по цене догнали квартиры, а расширение лимита ответственности к полису ОСАГО купить стало труднее, чем «автогражданку». В результате среди виновников ДТП появились первые банкроты.

Тем, кто давно не просматривал цены на новые автомобили, будет небезынтересно узнать, что, по данным аналитического агентства «Автостат», с сентября 2014-го по июнь 2016 года они поднялись на 38%. В результате машины бизнес- и премиум-класса по стоимости уже сравнялись с квартирой в Москве. Так, Mercedes-Benz С-класса стоит от 6 млн руб., Lexus LX — от 5,5 млн руб., Range Rover — от 6,3 млн руб., а Porshe Panamera Turbo S — от 12,7 млн руб.

Калькулятор страхования ответственности

Недавно большой резонанс получила история рабочего из Челябинска Владислава Кантемирова, который 2 февраля 2016 года на своем ВАЗ-2114 протаранил Rolls-Royce Phantom ценой 20 млн руб. бизнесмена и совладельца Челябинского электрометаллургического комбината (ЧЭМК) Александра Аристова. Тот изначально обещал не предъявлять претензий к рабочему, но иск о возмещении ущерба подал ЧЭМК, на который был оформлен автомобиль.

Страховая сумма по ДГО

Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

  1. Страховая сумма по ДГООжидаемая максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тыс. руб. до 300 млн. руб.
  2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и местность наибольшей эксплуатации (мегаполис, поселок городского типа и т. д.)
  3. Опыт вождения.
  4. Количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем.
  5. Возрастная категория водителей.
  6. Тип автомобиля.
  7. Год выпуска транспортного средства.
  8. Необходимость дополнительных сервисов: техпомощь, вызов спасательных служб.

Тарифы и выплаты по полисам ДСАГО

Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.

Особенно, лучше придерживаться той компании, в которой есть уже положительный опыт сотрудничества. Для ускорения процессов оформления документов практически каждый страховщик предоставляет возможность оформления страховки онлайн или через брокера.

Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.

Для оформления ДГО необходим практически тот же пакет документов, что и при ОСАГО, КАСКО, это:

  1. Документы, удостоверяющие личность водителя.
  2. Правоустанавливающие документы на транспортное средство.
  3. Страховой полис ОСАГО.

О том как купить полис ОСАГО в СК «МАКС» читайте здесь.

Максимальный размер страховой суммы по договору добровольного страхования обуславливается установленным сроком страхования, техническими характеристиками транспортного средства (его вид, год выпуска, мощность двигателя), выбранным лимитом ответственности, возрастом водителя и его стажем управления авто.

Тарифы на оформление полисов ДСАГО устанавливаются каждой страховой компанией в зависимости от ряда параметров. Наиболее значимыми являются: тип транспортного средства, возраст, стаж и количество лиц, допущенных к управлению, а также максимальный размер страховой выплаты. Так, при минимальной страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется в среднем от 1 200 до 1 800 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 000 000 — от 12 до 18 тысяч рублей в год.

В страховую компанию со стороны виновного в произошедшем дорожном происшествии подаются:

  • заявление о страховом случае;
  • копия или оригинал документа о страховании;
  • копия документа на управление автомобилем;
  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • справку о ДТП из органов внутренних дел с перечнем повреждений;
  • копия протокола об административном правонарушении в случае составления;
  • копия постановления о заведенном административном деле (в случае наличия);
  • копия документа, подтверждающего процедуру медицинского освидетельствования (при наличии).

В свою очередь от пострадавшего для получения страховки необходимы: заявление на выплату, копия паспорта, документальное подтверждение его участия в ДТП, документы на машину, заполненный бланк извещения об аварии, копии протоколов ГИБДД (о совершенном нарушении, постановления по заведенному делу относительно правонарушения).

После рассмотрения поданных документов денежная сумма перечисляется на указанный заранее счет пострадавшего.

Что такое расширенное ОСАГО и как его оформляют

Дополнительное ОСАГО ДСАГО — добровольная страховка автогражданской ответственности. Закон не устанавливает требования покупать расширенный полис, водитель может сделать это по своему желанию.

По договору ДСАГО или ДГО водитель страхует свою ответственность. То есть, если он станет виновным в ДТП, компенсацию получит другой участник аварии — пострадавшая сторона. Добровольное страхование автогражданской ответственности не покрывает ущерб виновника ДТП, для этого нужно КАСКО.

Чтобы оформить полис, нужно предоставить:

  • паспорт или вид на жительство;
  • паспорт ТС;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность на управление, если автомобиль не ваш.

До 2014 г. процедура была простой. При наличии бланка обязательного страхования, расширенное ОСАГО оформлялась у любого страховщика, предлагающего такую услугу. Сейчас большинство компаний выписывают ее только совместно с КАСКО. Либо при покупке «автогражданки» постоянными клиентами. Это обусловлено убыточностью таких полисов в последние годы.

Пример страхования ДГО

Калькулятор страхования ответственности

Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.

Для понимания рассмотрим наглядные примеры:

  1. Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
  2. Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит  160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.

Для возможности выполнения своих обязательств, наличие полиса ДГО позволит оперативно разрешить неприятную ситуацию и помочь людям, пострадавшим по Вашей вине в ДТП.

Важные моменты заключения договора добровольного страхования:

  1. Пример страхования ДГОКак и все полисы ДГО имеет ряд условий, по которым страховая выплата может не выплачиваться. Перед оформлением страховки, особенно в режиме онлайн, побеспокойтесь об изучении текста о порядке и условиях возмещения ущерба.
  2. Подробно изучить действия, прописанные в полисе, которые необходимо сделать в случае ДТП.
  3. Наличие каких документов, будет основанием для страховой выплаты пострадавшим.

Наличие полисов способно обеспечить материальную готовность ответить за последствия спровоцированной аварии. Будьте бдительны на дорогах! Ни одна страховка не защитит Вас от эмоциональной нагрузки и стресса, вызванного ДТП.

Cодержание

Суть такой страховки в увеличении размера максимальной выплаты при ДТП. Сейчас предельная компенсацияобычной «автогражданки» – 400 тысячрублей за ущерб, причиненный автомобилю и 500 тысяч рублей — жизни и здоровью. Расширенное ОСАГО, называемая также ДГО, ДСАГО и ДоСАГО, избавляет страхователя от этого лимита. По ней формально верхней планки нет.

Условия актуальны из-за большого количества дорогих машин вокруг. Если Вы повредили чужой автомобиль и возмещения в 400 т.р. недостаточно, расширенное ОСАГО поможет. При цене в несколько тысяч рублей, она избавит от судебных разбирательств и затрат. Кроме того, часто даются бонусы в виде бесплатной эвакуации, помощи на дороге, аварийного комиссара. Мы предоставляем возможность оформить такой полис.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере.Надежные компании и бесплатная доставка!

От огромного количества заманчивых предложений у рядового гражданина разбегаются глаза. Чтобы облегчить выбор, мы представляем пятёрку наиболее надёжных и проверенных страховых компаний РФ, занимающихся страхованием различных видов гражданской ответственности.

1) Ингосстрах

Калькулятор страхования ответственности

В России немного страховых контор с более чем полувековой историей. Ингосстрах – одна из них. Организация работает на рынке с 1947 года. В числе несомненных плюсов компании – высокий профессионализм, надёжность, быстродействие при наступлении страхового происшествия.

Все желающие могут застраховать здесь гражданскую и профессиональную ответственность. Особенно широко представлен рынок страхования ГО для корпоративных клиентов. Доступны программы для всех направлений бизнеса – гостиничного и ресторанного, медицинского, транспортного.

2) РЕСО-Гарантия

Универсальная страховая фирма с 25-летним стажем работы на рынке. Имеет лицензию на сотню с лишним актуальных и доступных продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. В числе программ страхования ГО – защита рисков владельцев недвижимости, автомобилистов, бизнесменов, юридических компаний.

РЕСО работает через агентскую сеть – в штате компании более 20 000 профессиональных агентов, оказывающих услуги в 850 филиалах по всей России. Рейтинг надёжности А от независимого агентства «Эксперт».

3) Альфа-Страхование

Страховщик международного уровня с наивысшим показателем платежеспособности и развитой филиальной сетью. Держит курс на постоянное повышение качества клиентского сервиса. Большинство услуг доступны в режиме онлайн с оперативным оформлением договора и бесплатной доставкой.

Каждый пользователь может получить бесплатные консультации по телефону и через онлайн-чат. Страхование ГО доступно частным лицам (ОСАГО, «Добрые соседи», «Хоть потоп») и компаниям (защита ответственности для представителей малого, среднего и большого бизнеса).

4) Ингвар

Опыт работы с 1993 года. Профессионализм, быстрое заключение договора с минимальным количеством документов, оперативные выплаты по страховым ситуациям. Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юрлиц.

Фирма страхует любые виды собственности, а также гражданскую и профессиональную ответственность клиентов. Обеспечивает финансовую защиту компаниям в случае причинения вреда третьим лицам в ходе производственной, хозяйственной и административной деятельности.

5) Росгосстрах

Старейшая в РФ страховая контора. Правопреемник организации ГОССТРАХ. Имеет больше 3000 подразделений и штат из десятков тысяч профессиональных агентов. Общее кол-во клиентов компании – около 45 млн. человек.

Практикует все виды защиты ответственности – страхование опасных производств, перевозчиков, гражданской ответственности производственных и коммерческих предприятий, лиц, оказывающих профессиональные услуги, владельцев недвижимости и транспорта.

Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО

5) Росгосстрах

Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.

Лидером ДГО для физических лиц сегодня является Ресо-Гарантия. Они единственные из крупных компаний открыто продвигают услугу. Не прикрываясь низкой рентабельностью. Расширенное ОСАГО может приобрести любой, кто купил у них «автогражданку». В случае выплаты ущерб высчитывается без поправки амортизации запчастей и в полном объеме.

Ингосстрах также предоставляют Расширение (ДГО). Для этого необходимо приобрести у них «автогражданку» или КАСКО. Правда страховщик не рекламирует ДСАГО так рьяно. Последняя официальная публикация тарифов – в начале 2015 г. после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент — 3млн.р.

Если полис ОСАГО отсутствует или просрочен, в страховую можно не звонить: выплат по ДСАГО не видать

Вскоре ее снизили до 1,5 млн. р. Полис с выплатой до 500 т. р. стоил 2 000 р. Сейчас для индивидуального расчета цены нужно обратиться в отделение. У Ингосстраха есть система скидок для постоянных покупателей, а также серьёзные привилегии для крупных корпоративных заказчиков. Например, увеличение суммы покрытия ущерба расширенного ОСАГО. Вплоть до десятков миллионов рублей.

У СК СОГЛАСИЕ демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т. р. обойдется в 1 000 р. Но с 2015 г. они продают ДСАГО только вместе с КАСКО.

avto-yslyga.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *