Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея Николаева

Содержание

По каким причинам можно расторгнуть договор

Расторгнуть договор ОСАГО можно при возникновении определенных ситуаций. Для того чтобы сдать полис и получить назад свои деньги необходимыми основаниями для прекращения действия страхового договора являются следующие:

  • собственник транспортного средства умер;
  • транспортное средство полностью конструктивно погибло;
  • прекращено действие лицензии компании-страховщика;
  • новый собственник транспортного средства.

Разберем подробнее:

  1. Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея НиколаеваЕсли страхователь умер, то для прекращения страховки достаточно просто квитанции об оплате, копии свидетельства о смерти и страхового полиса ОСАГО. После страховой договор перестает действовать в автоматическом режиме.
  2. Если произошла авария, приведшая к полной конструктивной гибели транспортного средства, восстановить его невозможно, то сотрудничество страховщика и страхователя прекращается. Причина прекращения страхового сотрудничества – утилизация транспортного средства по государственной программе. В этом случае предоставляется акт утилизации, полис ОСАГО, квитанция об оплате.
  3. При отозванной у страховщика лицензии на осуществлении страховой деятельности договор ОСАГО прекращается. Но возвращение денег в этом случае становится проблематичным.
  4. Распространенная причина досрочного расторжения страхового договора – продажа автомобиля. Новый владелец пользоваться старой страховкой не имеет права, она теряет смысл, так что подлежит расторжению. Денежные средства возвращаются за все неиспользованное время.

Прежде чем разбираться в финансовых вопросах, важно понять, в каких случаях можно аннулировать договор ОСАГО. Еще в Постановлении Правительства № 263 в ред. от 26.08.13 г. были перечислены случаи досрочного прекращения страхового договора:

  • физическая смерть страхователя;
  • ликвидация юридического лица, застраховавшего ТС;
  • ликвидация организации страховщика;
  • утрата указанного в договоре ТС;
  • прочие предусмотренные законодательством случаи.

Уважительные причины досрочного расторжения договора

Выше перечислены объективные причины разрыва соглашения. Однако возможно досрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя. Такое вполне допускается законом:

  • в связи с продажей и последующим переоформлением автомобиля, поскольку меняется владелец – лицо, выступившее подписантом договора;
  • в любое время по собственной инициативе владельца ТС, о чем сказано в ст. 958 ГК.

Если страховщик теряет лицензию, обанкротился или находится под следствием, он объективно не может исполнять свои обязательства. В этих случаях договор можно прекратить на основании п. 1.14 Положения Банка России № 431-П от 19.09.14 г.

Нужно отметить, что для страховщика полис теряет свою актуальность после аварии, если авто не подлежит восстановлению, или угона. Кроме того, не исключается разрыв договора по инициативе страховой компании при выявлении нарушений со стороны страхователя – предоставление ложных или неполных сведений, влияющие на определение степени страхового риска.

Многие автовладельцы интересуются, можно ли расторгнуть электронный полис. В юридическом аспекте между договором электронным и на бумажном носителе разницы нет.

Причинами для прекращения действия договора ОСАГО могут быть:

  1. Смерть страхователя или собственника ТС.
  2. Ликвидация фирмы страхователя.
  3. Полное уничтожение транспортного средства.
  4. Прекращение права собственности на ТС. Сюда можно отнести пункт 2 статья 958 ГК РФ, в котором говориться, что отказаться от страховки можно в любой момент, не объясняя причины.
  5. Окончание действия договора. В прописанные сроки документ может потерять свою юридическую силу, причем это происходит, как правило, автоматически.

По другим законным случаям также может произойти отмена страховки и расторжение договора.

Шаг 1. Соберите документы

Мы перечислили список выше. Соберите все оригиналы, сделайте копии.

Шаг 2. Напишите заявление и обратитесь в фирму

Не забудьте написать личное заявление. Если обращается представитель, то бумага должна быть оформлена от его имени.

Шаг 3. Получите ответ от страховой компании

Представитель должен ответить вам письменно, если вы обращаетесь в фирму с заявлением. При устном обращении ответа не добиться.

Шаг 3. Обратитесь в РСА или судебную инстанцию

Обратиться в эти органы вы можете, если столкнулись с несправедливостью, нарушениями действующего законодательства РФ.

Например, при игнорировании ваших требований вы можете написать жалобу в Российский союз автостраховщиков.

Жалобы рассматриваются быстро.

Еще один вариант – направить исковое заявление в суд. Обычно страховая идет навстречу к таким клиентам, выполняет их требования еще до судебного разбирательства.

Как упоминалось выше, чаще всего договора обязательного автострахования досрочно расторгаются при смене владельца транспортного средства — договор аннулируется, а деньги возвращаются страхователю. Если вы очутились в такой ситуации, смело обращайтесь за расторжением договора ОСАГО! Не забывайте, что при продаже сумма возвратных денежных средств начисляется со дня подачи заявления в страховую компанию. Каждый день промедления уменьшает ожидаемую сумму денег при возврате по ОСАГО.

Предварительно рекомендуется проверить ваш полис ОСАГО на подлинность по базе РСА.

Для расторжения нужно предоставить в любой филиал вашего страховщика такие документы:

  • страховой полис (оригинал) с квитанциями об уплате страховой премии;
  • договор о купле-продаже вашего авто (копия);
  • заявление о расторжении договора с данными о страховании и реквизитами вашего банка.

Онлайн калькулятор нашего сайта (внизу страницы) поможет вам рассчитать сумму возврата средств по договору ОСАГО при его расторжении.

расторжение осаго сколько вернут

Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.

В теории разорвать отношения со страховой компанией (СК) можно в любой момент и без особых на то причин. Однако на практике подобное случается редко, так как аннулировать соглашение без уважительной причины не только сложно, но и не выгодно.

По закону любой человек, застраховавший свой автомобиль, имеет право расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть часть денег оплаченных в счет страховки.

Это можно сделать в следующих случаях:

  • Вы продаете автомобиль до окончания действия ОСАГО.
  • Транспортное средство попало в аварию, сильно пострадало и не подлежит восстановлению.
  • Автомобиль угнали.
  • Гибель хозяина автомобиля.

В любом из этих случаев вам необходимо обратиться как можно скорее в страховую компанию, чтобы не потерять деньги.Также расторжение договора может произойти по инициативе страховой компании:

  • У организации закончилась или отозвана лицензия;
  • Страховая компания обанкротилась;
  • Если при проверке ваших документов обнаружились неточности, компания также имеет основания для прекращения работы с вами. В подобном случае средства вам не вернут.

Если вы решили сменить страховую организацию, договор также будет расторгнут, но деньги вам не вернут.Рассмотрим и разберемся с самым распространенным случаем.

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля

В этом случае деньги за страховку вам не вернут. При продаже машины вы можете претендовать на возврат части денег.

Для этого необходимо соблюсти ряд требований:

  • Собрать полный пакет документов.
  • Обратиться в страховую компанию.
  • Высчитать возвращаемую сумму.
  • Дождаться выплат.

Остановимся подробнее на каждом из пунктов по порядку. К необходимым документам относятся:

  • Ваш паспорт,
  • Страховой полис,
  • Заявление для расторжения договора ОСАГО обязательно должно быть в 2 экземплярах.
  • Договор купли-продажи машины,
  • Копия ПТС, в которой указано о смене владельца,
  • Распечатка из банка с вашими реквизитами,
  • Квитанции об оплате страховки.

Всем документам необходимо сделать копии.

Собрав пакет документов,  необходимо направить их в офис компании где вы оформили ОСАГО. Также следует написать заявление на расторжение договора в двух экземплярах, агент заверяет один их них, а  второй экземпляр отдает вам.

Следите внимательно, чтобы были правильно указаны даты принятия заявления в обоих экземплярах. После этого компания высчитывает сумму для возврата, и деньги переводятся вам в течение оговоренного срока.

При расторжении договора ОСАГО сколько денег возвращается?

Чтобы в страховой компании вас не обманули, вы можете сами рассчитать примерную сумму для возврата — (А-23%)*(В:12).  При помощи этой формулф можно рассчитать сумму компенсации, где:

  • А – сумма, оплаченная за ОСАГО;
  • В – неиспользованные месяцы.

23% от премии – сумма удерживаемая страховщиками при аннуляции договора. В принципе и эти проценты можно вернуть, если у вас есть время и желание.

Отсчет ведется с момента подачи заявления, поэтому так важно чтобы она была указана правильно.

Водитель может расторгнуть договор ОСАГО до окончания срока его действия по своей инициативе даже без объяснения причин. Об этом гласят:

  • ст.ст. 451, 958 ГК РФ;
  • Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г.;
  • Правила ОСАГО (Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014).

Как упоминалось выше, чаще всего договора обязательного автострахования досрочно расторгаются при смене владельца транспортного средства — договор аннулируется, а деньги возвращаются страхователю.

Каждый день промедления уменьшает ожидаемую сумму денег при возврате по ОСАГО.

Предварительно рекомендуется проверить ваш полис ОСАГО на подлинность по базе РСА.

Онлайн калькулятор нашего сайта (внизу страницы) поможет вам рассчитать сумму возврата средств по договору ОСАГО при его расторжении.

Обоснованно ли удержание денег «на ведение дел»?

Тщательное расследование ситуации, заставшей водителя прервать договор, проводится сотрудниками конторы. Они оформляют возврат причитающейся суммы.

Ниже представлены наиболее распространённые пункты, решение по которым принимается без лишней волокиты:

  1. На первом месте среди самых популярных случаев находится простая житейская ситуация – продажа автомобиля другому владельцу. Здесь важно, чтобы осуществлялась простая обыкновенная купля-продажа со всеми необходимыми формальностями. Происходит официальная и полная передача всех имущественных обязательств на собственность от продавца к покупателю. Нет никаких доверенностей, временных разрешений и других юридических уловок. Эксперты рекомендуют при подобных ситуациях подавать заявление в ОСАГО немедленно в день реализации машины. Чем вызвана такая спешка? Это очень важно, поскольку период от продажи до подачи заявления, не учитывается. Бывший владелец авто должен подавать заявление в день продажи машины. Это позволит предотвратить потерю лишних денег. После стандартной покупки авто конторы легко выдают полис новому автовладельцу.
  2. Автомобилисты, не желающие решать тонкости со своими агентами, идут по простому пути. Затраты за оформление включаются в цену авто. Тогда вся процедура осуществляется автоматически.
  3. Прервать сделку раньше срока также легко и просто после серьёзного ДТП, если степень повреждения авто более 50%. Вердикт автомобильных экспертов должен гласить, что машина не восстанавливаемая. Может быть другой вывод специалистов – что восстановление повреждённого транспортного средства обойдётся автолюбителю не менее, чем цена новой машины.
  4. К данной категории случаев также относится угон автомашины. Если прошло более одной недели после фиксации угона в ГИБДД, а розыск результатов не принёс, следует обратиться с заявлением о расторжении договора.
  5. Гибель автовладельца либо лица, страховавшего машину. На практике это почти всегда один и тот же гражданин. Редко бывает, что страхователь представляет интересы собственника по нотариально оформленной доверенности. При наличии подобной доверенности не играет роли, с кем произошла трагедия – со страхователем автомобиля либо её владельцем. Всю сумму денежных выплат получает лицо, у которого официально имеются имущественные права на наследство.
  6. Юридические лица, эксплуатирующие автомобиль, также имеют право расторгнуть полис автогражданского страхования в досрочном порядке. Поэтому ликвидация офиса, конторы, предприятия, фирмы по законодательству приравнивается к гибели физического владельца. Возврат денежных средств за страховой полис осуществляется по всем правилам и нормам, аналогичным для физических автовладельцев.
  7. Случаи банкротства страховых контор либо отзыв лицензии. Здесь могут быть неоднозначные ситуации и множественные индивидуальные случаи. Выход зависит от того материального положения, в котором оказалась контора.

Находящаяся на грани разорения компания не может компенсировать какие-либо суммы своим бывшим контрагентам. Фирма, находящаяся под санкциями, сама является должником перед государством и своими клиентами. Поэтому она изворачивается, как может: предлагает выплатить только часть денег, отсрочить выплаты, иногда категорически отказывается платить.

Определившись, как расторгнуть договор ОСАГО, контрагенты стремятся вернуть как можно больше денег, затраченных при оформлении. Самый главный, решающий фактор при определении суммы – правильный расчёт по специальной формуле.

В – нереализованная разница из всего объёма страховки;

ПС – сумма страховки, оплаченная при оформлении;

23% от ПС – средства, присваиваемые конторой;

N – месяц, оставшийся до конца страховки.

Данная формула справедливо предлагает осуществлять расчёты помесячно. Если до наступления окончания срока считаные дни, никто не захочет возиться со сложным оформлением возврата своих денег. Если на протяжении действия полиса не возникало аварий, угонов, ДТП, а до начала, следующего ждать осталось недолго – стоит дождаться очередного оформления.

Страховые конторы заинтересовывают автовладельцев выдерживать полный срок заключённых автостраховок. Это учитывается при следующем оформлении, когда закончится предыдущее. Клиент при этом получает специальный бонус КБМ. Это делает цену существенно ниже, независимо от конторы, где он оформляется.

Автовладельцы, досрочно прервавшие предыдущий полис, не получают подобного бонуса. Он для них автоматически обнуляется. Представленная выше формула наглядно показывает, что повышение ПС и N влечёт за собой увеличение В.

Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея Николаева

20% являются суммой, предназначенной для покрытия издержек страховой компании.

Для ведения дел, приёма клиентов, фирме необходимо:

  • оборудовать офис;
  • содержать технику, площадки для работы;
  • нанимать работников;
  • выплачивать заработную плату;
  • оформлять трудовые книжки, рабочую документацию;
  • платить налоги за свою работу, покупать разрешения.

Практическое функционирование страховых агентов очень сложно проконтролировать. Возможно, действительно 20% денежных средств выделяется руководством на работу конторских служащих.

Не исключено, что более половины этих денег падает на счёт руководителя компании. Что занимательно – при самом худшем раскладе, когда в контору не пришёл ни один клиент за месяц, компания всё равно получает свои 20%. Ведь клерки предприятия ежедневно находятся на своих рабочих местах, делают работу, получают зарплату.

Точного ответа вы не найдете. Рассчитывая сумму возврата, страховщики по умолчанию удерживают 23% (РВД) на эти цели. Законодательством не установлено, что компания вправе (не вправе) удерживать средства на ведение дел, но такой процент предусмотрен в тарифах ОСАГО.

Судебная практика располагает данными о гражданских исках по поводу законности удержаний на данные расходы. По данным вопросам судами принимались решения в пользу обеих сторон конфликта.

В случае, когда вы не хотите забирать деньги у страховщика, а планируете оплатить ими новый полис ОСАГО, компания, скорее всего, не станет удерживать 23%. Точную информацию об удержании лучше получить у своего страховщика.

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

В типовых договорах ОСАГО указывается перечень лиц, имеющих право получить компенсацию при расторжении (п.34).

При этом:

  • А – первоначальная стоимость получения полиса;
  • В – число неиспользованных страховкой месяцев.

Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея Николаева

Эта формула действительна и для случаев, когда по страховке уже проводились выплаты.

Тарификация ставок в страховых договорах предусматривает премию страховщику за ведение сделки в размере 23% от суммы оплаты.

Недобросовестные страховые компании иногда стараются вычесть этот процент из компенсации по ОСАГО, хотя речь идет о действительно небольших суммах относительно денежного оборота страховой компании.

Со стороны страхователя не может быть споров – правила заключения договоров ОСАГО и ГК РФ не устанавливают процентного удержания от компенсации при расторжении договора.

Не стоит забывать, что страховщик не может вычесть из суммы компенсации 23% — в противном случае страхователь может спокойно обращаться в суд и выиграть дело со 100% вероятностью.

сумма возврата = (стоимость полиса – 23 %) х (количество неиспользованных месяцев / 12).

Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея Николаева

В рамках закона РФ деньги страховой компанией должны быть выплачены сразу после расторжения страхового договора ОСАГО. В случае, если денежные средства будут перечислять на расчетный банк заявителя, то этот срок увеличивается до 14 дней.

Кому могут быть выплачены незадействованные денежные средства по договору ОСАГО:

  • наследникам умершего страхователя;
  • владельцам транспортного средства (как действующему, так и бывшему);
  • любому человеку, имеющему доверенность на получение денежных средств от владельца транспортного средства.

Обратите внимание: если продажа автомобиля осуществляется через «генеральную доверенность», а фактическим владельцем транспортного средства остается страхователь, то нового владельца автомобиля можно вписать в уже имеющийся страховой договор ОСАГО. Чаще всего, для этого не требуется расторжение старого договора и заключение нового.

  • некомпетентная работа бухгалтерии страховщика или проблемы с кредитной организаций;
  • платеж поступил, но информация о пополнении чета не доступна автовладельцу.

Как происходят перерасчет и выплаты

Вернуть страховку ОСАГО можно, причем при отмене страхователь автомобиля может рассчитывать на получение выплат за все время, оставшееся до конца действия договора. Оставшийся срок рассчитывается не после того, как договор страхования фактически расторгнут, а с того момента, когда подано заявление о расторжении договора.

ВАЖНО: Автовладелец имеет право расторгнуть страховой договор на любом этапе его действия. Каждая страховая компания имеет свой механизм действия расторжения договора, но основные нормы регулируются действующим законодательством.

Расчет возвращаемой части страховых выплат при досрочном расторжении ОСАГО имеет особенности:

  1. Определяется коэффициент уменьшения суммы. Коэффициент считается, как отношение дней (месяцев), когда страхование функционировало и общего количества дней (месяцев) дней в году.
  2. В итоге возвращается сумма, считающаяся, как произведение 77% от суммы взноса и коэффициента. Но от общей суммы выплат автоматически вычитается 23%. Из них 20% уходит на покрытие расходов страховой компании, а 3% уходят в Российских Союз Страховщиков. Оставшиеся 77% используются для формирования страхового резерва. Расчет за ведение дела (23%) могут и не вычитывать, если договор страхования был краткосрочным (до 6 месяцев), но такое бывает редко.

Деньги могут получить:

  • Собственник транспортного средства.
  • Наследники умершего автовладельца, чей автомобиль был застрахован.
  • Страхователь, если он владелец транспортного средства.
  • Страхователь, если у него есть доверенность, нотариально заверенная от собственника автомобиля на получение денежных средств.

Если машина продается на основании «генеральной доверенности», но по закону владельцем остается её прежний собственник, новый владелец вписывается в полис страхования.

В большинстве случаев деньги страховщиком выплачиваются сразу после подачи заявления. Если выплата осуществляется на расчетный счет, то срок выплаты составляет до 14 рабочих дней с того момента, как подано заявление.

Страховая компания возвращает денежные средства только за неиспользованный срок страховки, учитываются расходы организации.

Если с момента подачи заявления о расторжении договора прошло 2 недели, а деньги не были выплачены, то первым делом необходимо обратиться в центральный офис страховщика. Не редко бывает, что деньги зависли в бухгалтерии. Если в компании утверждают о произведенном платеже, то проверяется ещё раз расчетный счет.

Если страховщик снижает суммы выплаты или отказывается её осуществлять полностью, объясняя это тем, что выплаты по страховому договору осуществлялись – это неправомерные действия. Когда расторгается договор ОСАГО убыточность не учитывается, а та часть премии, которая приходится на неиспользованный период возвращается по обыкновенной схеме – пропорционально.

Не всегда нужно дело доводить до суда, добиваясь этих выплат. Достаточно послать письма в ФССН и РСА, досудебную претензию в компанию-страховщика и деньги возвращаются.

Правила ОСАГО и Гражданский кодекс РФ не содержат информации об удерживаемых 23%, есть информация:

  1. Cтраховщик имеет право на определенную часть страховой премии пропорционально тому времени, когда страхование было действительным (ст. 958 ГК РФ).
  2. Страховщик должен вернуть страхователю часть страховой премии за срок действия договора обязательного страхования, который не истек.

Разумеется, нам интересно знать при расторжении договора, сколько денег возвращается. Неиспользованный остаток взноса рассчитывается исходя из количества дней, оставшихся до завершения срока действия полиса. При этом формула расчета возврата страховой премии выглядит так:

  1. Из общей стоимости полиса вычитается 23% за ведение дела (РВД).
  2. Определяется коэффициент уменьшения суммы как отношение числа дней, в течение которых страховка действовала, к общему числу дней в году.
  3. Итоговая сумма к возврату определяется произведением 77% от общего взноса и коэффициента уменьшения.

Полностью вернуть деньги за страховку не получится. Из 100% стоимости 3% перечисляется РСА, а 20% – на счёт СК в качестве заработной платы и премиальных за ведение страхового дела сотрудникам.

Согласно Письму ФССН №56-ИЛ, удержание при расторжении 23% считается обоснованным. Однако никакими законодательными актами это не подтверждено, поэтому можно попытаться оспорить в суде.

Если договор расторгается при продаже авто, и эти 23% процента можно вернуть. Нужно договориться с новым собственником о приобретении им полиса в той же СК. В этом случае договор переоформляется на другого владельца, остаток страхового взноса засчитывается в платежи за его полис, и уже новый собственник ТС может выплатить прежнему полную сумму остатка.

Когда вернуть деньги невозможно при досрочном расторжении

Страховщики в работе ориентируются на Положение о правилах № 431-П Банка России от 19.09.14, в п. 1.16 которого сказано, что возврат части страховой премии невозможен:

  • Когда страховая компания ликвидируется (до начала процедуры банкротства нужно успеть подать заявление).
  • В иных случаях, предусмотренных законодательством.

Если речь идет о продаже машины, старый владелец не должен оставаться юридическим собственником (продажа по доверенности). Если страховой договор разрывается по инициативе СК, никакой компенсации быть не может. В этом случае, как правило, в расторжении соглашения виноват клиент, поэтому выплата ему не положена.

Перечислим важные аспекты, касающиеся сроков, при обращении в страховую фирму:

  1. Заявление представитель страховой должен рассмотреть в течение 20 дней. В этот период не входят праздничные, выходные дни.
  2. В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.
  3. В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.
  4. В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги даже после неоднократного обращения — страхователь может подать на нее в суд. Статья 958 ГК РФ устанавливает возможность досрочного расторжения договора без объяснения причины.

Если страховая организация не принимает заявление, то суд однозначно будет на вашей стороне.

Комплекс гражданского автострахования ОСАГО представляет собой обязательную процедуру. Поэтому электронный полис должен быть у каждого автомобилиста. Клиент вправе выбрать действительно надёжную контору, эффективно защищающую водительские интересы. Прислушаемся к рекомендациям экспертов в сфере автомобильного права.

Страхование осуществляется независимо от вида транспорта. Сюда не входит спецтехника, например, бульдозеры, грейдеры, скреперы. Автостраховка подобных случаев имеет некоторую собственную специфику.

Специалисты, рассматривая подобные ситуации, рекомендуют выбирать страховщиков с хорошим портфолио и успешным опытом в данной сфере:

  1. Прекращение страховки досрочно может осуществить любой автовладелец, если ему не подходят по каким-либо причинам взаимоотношения с сотрудниками и руководством выбранной компании.
  2. Гражданин вправе прийти в свою фирму, где он получал страховое свидетельство, расторгнуть договор на оказание услуг по страховке, поменять фирму-страховщика своей машины.

Практические взаимоотношения водителей и страховых клерков бывают очень сложными и запутанными. Дорожно-транспортные происшествия, постановка на учёт, реализация техники и ещё много всяких событий, которые не регламентируются законами, далёкими от совершенства. Существует много частных случаев, не вписывающихся в правила ОСАГО. Страховые агенты интерпретируют их по-своему.

Непосредственно само расторжение страховки осуществляется довольно просто, для осуществления данного процесса не может возникнуть никаких препятствий. Намного больше сложностей происходит, когда речь заходит о деньгах. Как вернуть деньги и сколько?

Предусмотрено три случая гарантированного возврата денег, когда страхователю полис не нужен, но страховка ещё действует:

  • изменение собственника автомобиля — машина продана с надлежащим переоформлением всех документов;
  • автомобиль нельзя восстановить — случилась либо авария, либо в результате небрежного хранения, машина однозначно подлежит утилизации.
  • смерть собственника либо страхователя.

Подлежит. Факт расторжения договора ОСАГО не снимает со страховщика обязанностей по возмещению всех убытков, имевших место в период его действия.

Не удерживаются. Наличие (отсутствие) ущерба не имеет отношения к деньгам, которые страховой компании надлежит вернуть при расторжении ОСАГО.

возврат денег при расторжении договора осаго

Мы предлагаем калькулятор для расторжения ОСАГО, где вы можете рассчитать величину возврата денежных средств, которую должна оплатить страховая компания при досрочном прекращении действия полиса.

Рассчитайте на калькуляторе величину возврата денежных средств при расторжении полиса ОСАГО.

Хотите купить новый полис ОСАГО онлайн?Оформите электронный полис ОСАГО в режиме онлайн!

Полезные сервисы:Калькулятор ОСАГО — онлайн расчет стоимости полиса.Купить онлайн ОСАГО в Ингосстрах — оформление и оплата полиса в страховой компании «Ингосстрах».

Калькулятор ОСАГО

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

  • смерть владельца транспортного средства;
  • прекращение действия лицензии на ведение профессиональной деятельности у страховой компании;
  • произошла полная гибель транспортного средства (конструктивно восстановить автомобиль не представляется возможным);
  • транспортное средство было продано или подарено – смена собственника застрахованного имущества.

Смерть владельца транспортного средства

  • путем зачисления денег на банковский счет или карту. Для этого в заявлении указываются полные реквизиты, требующиеся для безналичного перевода средств;
  • наличными. Такой способ применяется крайне редко, так как требует наличия средств в кассе организации.
  • цена полиса;
  • количество дней, оставшихся до истечения действия страховки.
  • в случае изменения собственника автомашины;
  • если автомашина пришла в полную негодность, не подлежит восстановлению или вообще утилизирована;
  • если собственник автомашины (он же страхователь) скончался.

Необходимая документация для расторжения

Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея Николаева

Для того чтобы расторгнуть ОСАГО необходимо предоставить в страховую компанию следующие документы:

  • бланк полиса;
  • паспорт, и его копия;
  • ксерокопия договора купли-продажи или справки счета;
  • акт утилизации;
  • копию свидетельства о смерти;
  • данные счета физического лица для перевода.

Требования в разных СК могут отличаться. Поэтому перед тем как расторгнуть договор по ОСАГО и вернуть деньги, рекомендуется связаться с офисом для уточнения списка документов.

Требования в разных СК могут отличаться. Поэтому перед тем как расторгнуть договор по ОСАГО и вернуть деньги, рекомендуется связаться с офисом для уточнения списка документов.

Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Многих автовладельцев волнует вопрос, могу ли я со страховой компанией расторгнуть договор и вернуть часть денег, если за время действия страховки происходили страховые случаи с возмещением ущерба.

При расторжении договора страхования, получить деньги страхователь должен, независимо от наличия страховых случаев.

Убыточность клиента не учитывается при расчете страховой премии, расчет выполняется по стандартной схеме.

После того, как вся сопутствующая и необходимая документация сдана в страховую компанию, ее представитель осуществляет расчет возврата оставшейся суммы денег.

  • X — сумма, которая обязательна к возврату;
  • Z — стоимость полиса за год;
  • Y — количество оставшихся дней.

Таким образом, чтобы рассчитать сумму денег, которую удастся вернуть страхователю, необходимо из годовой стоимости автостраховки вычесть 23% суммы (обязательный размер отчислений: 3% в РСА, 20% в страховую компанию).

Затем полученный результат разделить на 365 и высчитать стоимость одного дня страховки.

Помножив полученные данные на количество оставшихся дней страхового полиса получите сумму полагающихся выплат. После того, как перерасчет осуществлен и стала известна стоимость оставшихся дней полиса, страховая компания обязана выплатить деньги.

По закону на эту процедуру ей полагается не более четырнадцати дней, однако в большинстве случаев все происходит гораздо быстрее. В зависимости от страховой компании, обслуживающей страхователя, деньги можно будет получить либо сразу в кассе, либо по банковским реквизитам получателя.

В противной ситуации для начала можно написать жалобу руководству компании, а затем последовательно в прокуратуру, РСА и судебные органы.

Подобные правонарушения со стороны компании грозят ей лишением лицензии на осуществление страховой деятельности.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 14 – 15 дней после подачи заявления, подтвержденного документами.

S = (P – 23%)*(N/12),

S сумма, подлежащая возврату
Р сумма уплаченной при покупке полиса автогражданки страховой премии
N количество месяцев, оставшихся до окончания срока действия полиса по ранее заключенному страховому договору

В некоторых фирмах практикуется незамедлительная выплата, тогда вы получите деньги в кассе СК в тот же день.

Если же по истечению двух недель вы не обнаружили на своем счету положенных денег, следует обращаться к страховщику, причем незамедлительно.

Если автовладелец решает самостоятельно расторгнуть договор ОСАГО на одном из предусмотренных законом оснований, действует правило, чем быстрее произошло обращение – тем больше компенсация.

При этом отсчёт начинается от дня подачи заявления на расторжение кроме случая, связанного со смертью застрахованного. Здесь за дату расторжения контракта принимается день смерти усопшего клиента.

Стоимость страховки условно можно разделить на три части:

  • 77% от суммы уходит в фонд для возмещения ущерба по страховым случаям;
  • 20% СК присваивает себе для компенсации имеющихся затрат по обслуживанию клиентов;
  • 3% уходит на счета РСА (фонд резервных выплат).

После того как сумма возмещения рассчитана и заявление принято остается дождаться выплаты денежных средств. Не забудьте взять себе копию полиса и заявления о расторжении соглашения, они могут вам пригодиться в спорной ситуации.

В очень редких случаях деньги могут вернуть сразу, если у страховой компании есть своя касса. В противном случает придется подождать две недели.

Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея Николаева

Но иногда случается такое, что компания ведет себя недобросовестно по отношению к вам и не торопится переводить ваши средства. В этом случае вам предстоит обратиться в суд, с просьбой разрешить сложившуюся ситуацию.

Образец заявления о расторжении договора ОСАГО

Стоит внимательно заполнить все пункты заявления, ведь это зависит от времени ответа. Если вы все сделали правильно, проблемы возврата денег сведутся к минимуму.

Скачать образец заявления о расторжении полюса ОСАГО 

Каким образом возвращать неиспользованную сумму страховой премии решает каждая страховая компания в индивидуальном порядке. Многие выплачивают денежные средства наличкой непосредственно в день обращений. Другие организации осуществляю перевод на счет в банке.

В рамках закона сумма возмещения должна быть перечислена в течение двух недель. Однако возможны и преждевременные выплаты, а также задержка срока перечисления.

Если и это не помогло, тогда велика вероятность, что выплачивать возмещение вам изначально и не собирались. Некоторые страховые практикуют такой метод, ждут до последнего, пока бывший клиент не обратится в суд.

Встает вопрос, как не потерять свои средства, как вернуть деньги за страховку? Имеет смысл пригрозить судом и обращением в РСА, возможнопридется осуществить свои угрозы для того, чтобы вернуть свои кровные.

Сумма страховой премии при расторжении договора ОСАГО рассчитывается следующим образом: из всего размера страховой премии вычитается 23%, эта сумма делится на количество дней страхового периода и умножается на оставшийся срок страхования.

После того как сумма возмещения рассчитана и заявление принято остается дождаться выплаты денежных средств. Не забудьте взять себе копию полиса и заявления о расторжении соглашения, они могут вам пригодиться в спорной ситуации.

Итак, чтобы досрочно расторгнуть страховой договор по инициативе застрахованного лица требуется:

  • собрать пакет документов;
  • подать в страховую компанию письменное заявление с указанием причины принятого решения.

На основании полученных документов принимается решение о расторжении или выдается обоснованный отказ.

Отказ может иметь место, если:

  • указанная в заявлении причина не является основанием для проведения процедуры;
  • предоставлен не полный комплект документов.

Если решение принято, то страховая компания обязана:

  • в течение 5 дней выдать собственнику автогражданки справку, содержащую сведения о бывшем страховом полисе. Этот документ может потребоваться при заключении договора на следующий срок, например, при покупке нового автомобиля. Форма документа утверждена приложением 4 к Постановлению Правительства №263, в котором утверждены правила страхования;
  • в течение 14 дней вернуть часть неиспользованной страховой суммы по предоставленным реквизитам.

Расчет времени ведется с даты подачи заявления (с даты вручения заказного письма), поэтому важно самостоятельно следить за этим аспектом.

Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея Николаева

В таких ситуациях потребуется копия документа с проставленной датой подачи и подписью сотрудника, принявшего документы.

Расчет оставшейся части страховой премии производится специалистом страховой компании. Чтобы проконтролировать правильность начисленной к возврату сумме можно произвести расчет самостоятельно.

Д=(Р-23%)*Н/12,

Д – искомая сумма;Р – оплаченная при покупке автогражданки страховая премия;Н – количество месяцев, оставшихся до окончания срока действия страхового договора;23% — это сумму, требующаяся для покрытия расходов страховой компании. В нее входят:20% — непосредственные расходы компании (ведение договора, заработная плата сотрудника и так далее);3% — часть средств, направляемых в РСА для дополнительного страхования ответственности.

Сумма в 23% остается неизменной для любой страховой компании.

Д=(8125-23%)*5/12=2 606 рублей 77 копеек

Если производится задержка возврата денежных средств, то страховая компания несет ответственность в размере 1% от рассчитанной суммы за каждый день просрочки.

2 606,77 2606,77/100*20=3 128 рублей 12 копеек

  • владелец полиса;
  • представитель собственника по доверенности (наиболее часто используется юридическими лицами);
  • наследники собственника полиса (при смерти);
  • лицо, являющееся страхователем
20% составляют личные нужды страховой компании (оплата труда работников)
3% составляют обязательные отчисления в Российский Союз Автостраховщиков

Кому полагается возмещение?

При расторжении ОСАГО возмещение в денежном эквиваленте полагается следующим лица:

  • физическое лицо, с кем был заключен договор;
  • наследник (когда собственник ТС умер и имеется право наследования);
  • посторонний человек (необходимо предоставить доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение).

Документы, необходимые для получения компенсации за автостраховку

Если решение принято, важно знать, какие документы нужны для расторжения страховки. Все зависит от причины разрыва договора. Кроме заявления, в любом случае потребуются оригиналы и копии:

  • полиса и квитанции оплаты (желательно);
  • гражданского паспорта страхователя;
  • нотариально заверенной доверенности на представителя, если вопрос решается не владельцем.

Также потребуются реквизиты для перечисления неиспользованной страховой суммы. Представляем перечень того, что нужно, в зависимости от причин прекращения страховки:

  • договор купли-продажи, если авто продается (некоторые СК требуют копию ПТС с записью о новом собственнике, но это неправильно);
  • копия заключения технической экспертизы ГИБДД, если машина не подлежит восстановлению;
  • справка из полиции об угоне;
  • копия постановления о лишении ВУ;
  • копия свидетельства об утилизации и справка о снятии с учета;
  • копия свидетельства о смерти владельца, копия свидетельства о вступлении в права наследования или завещания;
  • документ, подтверждающий ликвидацию юрлица.

Полный перечень требований и необходимых бумаг можно выяснить у своего страховщика.

Заявление на расторжение

Обычно СК предоставляет возможность взять в офисе бланк заявления на расторжение страхового полиса или скачать его со своего сайта. Обращение заполняется от руки и может подаваться в компанию любым доступным способом лично или с помощью представителя. На всякий случай отправку документа рекомендуется продублировать заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

Правильно заполненный образец заявления о досрочном прекращении договора представлен ниже.

В шапке должны быть название и адрес страховой организации, затем нужно вписать паспортные и контактные данные, адрес страхователя. Далее заполяются все пункты. Обязательно нужно указать номер и дату выдачи полиса, а также причину разрыва отношений со страховщиком и способ получения средств. На заявке сотрудник СК поставит регистрационный штамп, дату и свою подпись. Важно учесть, что при самостоятельном решении прекратить договор получить деньги можно не всегда.

Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея Николаева

Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля отличается списком приложенных документов, которые указываются в соответствующей графе. До визита в страховую компанию имеет смысл проконсультироваться с ее представителем по телефону. Контакты можно найти в полисе.

Перед тем, как подать заявление, необходимо собрать все необходимые документы.

В документационный пакет может входить множество справок и копий, а именно:

  1. Заявление о расторжении договора. Лучше его заполнить непосредственно при обращении, так как страховая компания может быть специальный бланк. Если же особого бланка не предусмотрено, то можно оформить документ самостоятельно. Читайте нашу статью о том, как правильно оформить и написать заявление на расторжение договора ОСАГО.
  2. Документ, который удостоверит вашу личность. Обычно делается копия паспорта, первых страниц. Если паспорта нет, то предоставляется копия справки, выданной из отдела ФМС.
  3. Доверенность от страхователя, если подает документы не он. Доверенность обязательно должна быть заверена нотариально.
  4. Свидетельство о наследовании. Например, в случае, если в дар было передано авто.
  5. Оригинал полиса ОСАГО.
  6. Квитанция об уплате страхового взноса. Если есть, можно предоставить чеки.
  7. Реквизиты банковского счета, если выплаты будут осуществляться на банковскую карту заявителю. Справку выдает любой банк, в котором открыт счет.
  8. Документ, основывающий причину сделки.

Последний перечисленный документ очень важен, ведь без указания причины договор ОСАГО могут не расторгнуть.

Этим документом может являться:

  1. Договор купли-продажи или справка-счет. В случае, если другой собственник ТС хочет переоформить договор на себя — или вообще желает оформить полис в другой страховой компании.
  2. Копия свидетельства о смерти. Подается, если страхователь умер. В такой ситуации также потребуется копия свидетельства о наследстве.
  3. Справка о снятии с учета для утилизации или акт об утилизации. Подается, если транспортное средство было полностью уничтожено.
  4. Документы из полиции – протокол, акт. Они необходимы при угоне ТС.
  5. Документы экспертизы. Также понадобятся при полном уничтожении автомобиля.
  6. Копия постановления суда. Например, может быть предоставлена в страховую при лишении водительских прав.

За информацией о полном списке документов лучше обратиться к представителю страховой компании, которому вы хотите подать заявление, по телефону. Потому что даже на официальном сайте компании информация бывает неполной.

Например, перечни могут быт указаны для определенных случаев – при продаже авто, при угоне и т.п.

Пользуясь некомпетентностью большинства автовладельцев, многие страховщики присваивают себе их вложения. Заключая договор, водитель обязательно должен требовать внесения пунктов, невыполнение которых впоследствии позволит ему беспрепятственно разорвать сделку досрочно. Контрагент на законных правах может выбрать более ответственную и качественную страховую контору.

Сложившаяся практика обычно обязывает страховую компанию предоставлять автовладельцу бланк для написания заявления. Самому заявителю не возбраняется собственноручно составить заявление на простом листе бумаги. Чтобы клерки не задавали множество попутных вопросов, необходимо суть своего обращения изложить максимально подробно.

Обязательно включить в текст заявления:

  1. Сведения из паспорта страхователя.
  2. Идентификационный номер полиса.
  3. Ситуация, повлёкшая разрыв договора раньше срока.
  4. оплата наличными деньгами, банковские данные, номер пластиковой карточки, расчётный счёт в банке.
  5. Перечень прилагаемых документов.
  6. Подтверждение страховщика о получении заявления указанной датой.

Список документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением, состоит из обязательных и тех, что потребуются в конкретном случае.

Обязательные документы, предъявляемые при любых условиях:

  • оригинал страхового полиса вместе с копией — оригинал нужно сдать в контору, копию оставить себе для контроля;
  • расчётный чек за полис;
  • при отсутствии возможности получения налички, клиент предоставляет копию сберкнижки либо номер своей банковской карточки;
  • копия паспорта страхователя.

Есть также документы, часто требуемые страховщиками вне зависимости от ситуации:

  1. Купчая, для выплаты страховой разницы за реализованную машину.
  2. При возврате денег за авто, разбитое вследствие ДТП, следует приложить вердикт эксперта ГИБДД или ГАИ, утилизационный акт, подтверждение о снятии с учёта.
  3. Копия свидетельства о наследовании, копия свидетельства о смерти. Необходимо ждать полгода, пока наступят эти права. Наследников может быть несколько. Каждый из них получает равную долю. По завещанию все действия осуществляются соответственно данному документу.
  4. Справка о ликвидации юридического лица.
  5. Копия паспорта транспортного средства с записью о новом владельце.

Получить возврат денег могут четыре категории лиц:

  • собственник, застраховавший свою машину;
  • гражданин, застраховавший машину, официально действующий от имени собственника;
  • лица, вступившие в наследство;
  • граждане, выступающие от имени наследников по предъявлении доверенности.

Разорвать сделку раньше срока не представляет никакой сложности. Поэтому так важно, приступая к оформлению полиса, выбрать надёжную контору с безукоризненной историей.

Сотрудники бюро должны неукоснительно соблюдать законодательство, не создавая владельцам транспортных средств различных бюрократических уловок. И тогда у вас всё получится при заключении сделок и разрыве договорных отношений.

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Обычно требуется предъявить в страховую компанию стандартный набор документов, но иногда он изменяется в зависимости от требований конкретной фирмы. Поэтому в первую очередь следует узнать, что именно потребуется в той или иной ситуации. Для этого можно зайти или позвонить в СК, чтобы уточнить список требуемых бумаг.

Чтобы закрыть полис ОСАГО раньше положенного срока потребуется несколько обязательных документов:

  • оригинал договора или его дубликат (в случае, когда ранее полис менялся после утери);
  • квитанции об оплате регулярных платежей;
  • копия удостоверения личности страхователя или же лица, действующего от его имени по нотариальной доверенности;
  • копия справки-счета или документа о купле-продаже авто;
  • корректно оформленный акт утилизации;
  • копия свидетельства о смерти, наряду с ней следует приложить документы, свидетельствующие о вступлении в наследство (это может быть официальное свидетельство или же справка о его скором получении).

Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея Николаева

Прежде чем обратиться в страховую компанию по поводу расторжения действующего договора, необходимо собрать пакет документов. Учитывать нужно один момент – перечень этих документов может меняться, но на 2018 год он следующий:

  • квитанции, подтверждающие совершение регулярных платежей по действующему договору ОСАГО;
  • оригинал действующего договора ОСАГО;
  • договор о купле-продаже транспортного средства;
  • заявление о расторжении договора и возврате денежных средств;
  • паспорт, или другой документ, который подтверждает личность заявителя.

Форма заявления о расторжении договора ОСАГО и возврате денежных средств (версия для скачивания).

В зависимости от того, по какой причине подается заявление о расторжении договора ОСАГО, могут потребоваться паспорт нового владельца транспортного средства, акт утилизации автомобиля или свидетельство о смерти владельца транспортного средства.

Обратите внимание: целесообразно обратиться за консультацией к работнику страховой  компании – он подскажет точный список документов, необходимых для расторжения договора ОСАГО в каждой конкретной ситуации. Консультацию можно получить в телефонном режиме.

В комплект документов, требующихся для расторжения договора, входят:

  1. Страховой договор (предоставляется оригинал или дубликат документа), заключенный между сторонами.
  2. Паспорт владельца полиса (учредительные документы и доверенность на представителя для юридических лиц).
  3. Квитанция об оплате стоимости полиса.
  4. Документ купли на застрахованный автомобиль (в зависимости от ситуации вместо договора купли-продажи может выступать договор лизинга, аренды и так далее).
  5. Документы, дающее право на досрочное расторжение (в зависимости от причины):
    • договор продажи и копия ПТС с внесенными изменениями о собственнике;
    • заключение экспертизы о гибели автотранспортного средства;
    • акт об утилизации;
    • документы из правоохранительных органов об угоне автомашины;
    • свидетельство о смерти собственника автогражданки (в данной ситуации дополнительно потребуются документы о праве на наследство);
    • документ о ликвидации юридического лица.
  1. Полис страхования авто.
  2. Паспорт.
  3. Нотариальная доверенность (лицу, представляющему интересы автовладельца). В доверенности обязательно  указывают возможность проведения финансовых операций.
  4. Банковские реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод причитающейся суммы.
  5. Обоснование возврата остаточной стоимости (один из перечисленных):
  • ДКП ТС;
  • подтверждение вступления в наследство либо свидетельство о смерти страхователя;
  • справка из ГИБДД о снятии ТС с учета;
  • подтверждение ликвидации для юрлица.

Как аннулировать неиспользованный электронный полис на авто?

Расторгнуть электронное ОСАГО через интернет нельзя. Для расторжения договора автовладелец лично приезжает в офис страховой компании. Процедура расторжения электронного ОСАГО и заявления на возврат денег не отличается от обычного страхового договора. Согласно статьи 16.1 ФЗ №40 расчет суммы возврата части страховой премии, которая не была использована, осуществляется с даты, когда компания получила заявление.

Расторжение ОСАГО • Автоблог Алексея Николаева

Электронное автострахование имеет аналогичную юридическую силу, только у страхователя отсутствует бумажный оригинал страховки на руках. Как возвращать деньги при расторжении электронного полиса ОСАГО? Возврат денег от онлайн-автострахования за страховку удаленно осуществить нельзя.

Действия для расторжения электронного страхования аналогичны с обычным полисом.

Для этого следует посетить офис СК все бумаги по списку, и написать заявление о расторжении договора. После того как деньги возвращены, электронный полис ОСАГО аннулируется в системе и станет недействителен.

Электронное автострахование имеет аналогичную юридическую силу, только у страхователя отсутствует бумажный оригинал страховки на руках. Как возвращать деньги при расторжении электронного полиса ОСАГО? Возврат денег от онлайн-автострахования за страховку удаленно осуществить нельзя.

Для этого следует посетить офис СК все бумаги по списку, и написать заявление о расторжении договора. После того как деньги возвращены, электронный полис ОСАГО аннулируется в системе и станет недействителен.

Все остальные условия, сроки, заявления — делается точно так же, как и при расторжении обычного полиса ОСАГО.

Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Почему нельзя расторгнуть договор с компенсацией по желанию водителя?

Если вы прерываете договор раньше срока, скидка за безаварийную езду начислена не будет. Напомним, что каждый год КБМ меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от того, приходилось ли за этот период платить по вашему полису или нет.

Поэтому в случаях, когда полис через месяц-другой закончится, а страховой период вы отъездили без аварий, лучше оставить всё без изменений. Выгоднее будет получить скидку по новому договору, чем крошечные выплаты за 1-2 неиспользованных месяца по нынешнему.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *