Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО в 2018 году

Содержание

Электронный полис

Уже осенью 2018 года будут введены 50 категорий, которые коснутся возраста и стажа водителей. Особо стоит обратить внимание на это нововведение, так как оно существенно повлияет на стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от возраста и водительского стажа Центробанком предложена целая сетка коэффициентов.

Как было

Возраст и стаж Коэффициент
Возраст 22 года и младше, стаж 3 года и меньше 1,8
Возраст 22 года и младше, а стаж – более 3 лет 1,6
Возраст больше 22 лет, стаж 3 года и меньше 1,7
Возраст больше 22 лет, стаж – более 3 лет 1,0

Как будет

Возраст/стаж Без стажа Стаж 1 год Стаж 2 года Стаж 3-4 года Стаж 5-6 лет Стаж 7-9 лет Стаж 10-14 лет Стаж более 14 лет
Возраст 16-21 год 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
Возраст 22-24 года 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
Возраст 25-29 лет 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
Возраст 30-34 года 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
Возраст 35-39 лет 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
Возраст 40-49 лет 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
Возраст старше 49 лет 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
Без ограничений 1,87 1,87 1,87 1,87 1,87 1,87 1,87 1,87

Вывод таков: если водитель имеет небольшой водительский стаж и молод по возрасту, то для него ОСАГО слегка подорожает. Но для категории лиц возрастом свыше 35 лет и водительским стажем от 3-х лет полис, наоборот, будет дешеветь.

К примеру, возраст автолюбителя находится в пределах от 25 до 29 лет, его стаж вождения — 9 лет, тогда установленный коэффициент, применительно к данному лицу, будет равен 1.04. Это значит увеличится базовая стоимость полиса на 4%.

Для начинающих молодых водителей полис обойдется дороже всего, так как для них установлен коэффициент в 1.87 (увеличение базовой стоимости на 87%).

Изменение базовой ставки ОСАГО

На данный момент величина базовой стоимости полиса на легковую машину колеблется в пределах 3432 руб. — 4118 руб. И это без каких-либо коэффициентов. В полномочиях страховщиков самим выбрать базовую стоимость.

В летний период 2019 года будут расширены границы базовой стоимости 2746 руб. — 4942 руб. Окончательное решение по базовой стоимости полиса будут опять-таки принимать сами страховщики.

Финансист также подчеркнул, что от этого нововведения выиграют в первую очередь владельцы мотоциклов и те жители, в регионах проживания которых ОСАГО не убыточно. Таким регионом является город Москва. Но если взять Мурманскую, Челябинскую области, Краснодарский край, то здесь базовая стоимость полиса, несомненно, вырастет, т.к. в регионах есть существенные проблемы и соотношение расход-доход в страховых компаниях не в пользу последних.

Изменение коэффициента бонус-малус

средняя стоимость осаго в 2018 году

В случае безаварийной езды цена страховки будет снижаться на 5% в год. Если случилась авария, то у последующего полиса цена будет выше. Такая политика в отношении цены называется КБМ — коэффициент бонус-малус.

По словам В. Чистюхина водители сейчас сталкиваются с задвоением КБМ, то есть появляется сразу 2 коэффициента бонус-малус, но они разные. Связано это с тем, что частенько страховая история закреплялась за полисом ОСАГО, а не за водителем. Как только машина попадала в аварию, штрафная порука начинала действовать в отношении всех лиц, вписанных в страховку. Это недоразумение хотят искоренить.

Водители, которые относятся к приобретению полиса ОСАГО ответственно, регулярно интересуются изменениями в системе страхования. Особенно актуальным это становится в преддверии 2018 года. В этой статье мы расскажем обо всех нововведениях, которые ожидают владельцев ОСАГО уже в январе.

Некоторые нововведения предстоящего 2018 года уже известны. К примеру, планируется введение специального кода, который будет присутствовать на всех бланках ОСАГО. Благодаря ему данные о страхователе можно будет получить прямо в режиме онлайн. Вместе с тем вся информация будет надежно защищена. Страховые эксперты утверждают, что из-за этого правила цена полиса значительно увеличится.

Полис ОСАГО, приобретенный онлайн на сайте страховщика, обладает полноценной юридической силой. Это правило вступило в действие в январе 2017 года.

Электронный полис юридически равен бумажному варианту. В 2018 году процесс его оформления останется тем же. Чтобы получить страховой документ, необходимо будет:

  • выбрать страховую компанию и перейти на ее сайт;
  • пройти процесс регистрации;
  • отправить заявку на получение полиса;
  • проверить, насколько правильно были внесены все данные;
  • подождать, пока информация пройдет проверку (будет отправлено SMS);
  • авторизоваться на сайте;
  • выбрать требуемую услугу (оформление нового полиса или продление старого ОСАГО);
  • получение документа на электронный адрес (полис необходимо будет распечатать и иметь с собой при управлении авто).

Такой вариант оформления полиса ОСАГО, получивший популярность в 2017 году, обладает своими недостатками:

  • проверить его подлинность почти невозможно (можно сделать это визуально или же просмотреть данные о полисе в базе РСА спустя несколько дней после его приобретения);
  • многие владельцы электронных полисов забывают распечатывать свои документы, из-за чего караются штрафными санкциями;
  • при ДТП его участники не могут обменяться данными о своих страховых полисах (в случае, если кто-то из них забыл распечатать документ).

Правила касательно выплат в 2018 году ужесточатся:

  • страховая компания будет обязана покрыть весь ущерб в течение 20 дней с момента получения всех необходимых документов от страхователя;
  • если обязательство не будет выполнено в срок, сумма страховой компенсации повысится на 0,5%;
  • если клиент страховой компании не предоставит нужную документацию в назначенный срок, ему будет грозить пеня в размере 1% от суммы страховой компенсации.

Обновленное законодательство также предусматривает важные изменения, касающиеся ремонта автомобилей. В этом плане страхователи получают видные преимущества:

  • состояние ТС будет оцениваться единым объективным способом, на основании чего и будет производиться расчет страховой компенсации;
  • при ремонте автомобили будут комплектоваться исключительно новыми запчастями;
  • крайний срок проведения ремонтных работ будет составлять 30 дней;
  • авто будут восстанавливаться на станциях, которые сотрудничают со страховыми компаниями, или же предварительно договариваются с ними.

В вопросах технического осмотра кардинальных изменений не наблюдается. Стоимость такой услуги (сегодня техосмотр обходится в сумму от 800 до 1500 рублей) повысится. Законодательство предусматривает установку камер для контроля за качеством технических осмотров.

Каких-либо изменений, касающихся техосмотра для пенсионеров, не предусматривается. Это связано с тем, что люди пожилого возраста в России крайне редко садятся за руль. Если у пенсионера не хватает средств для проведения технического осмотра, такая услуга будет предоставляться ему бесплатно. За ее осуществление по-прежнему ответственны официальные дилеры.

Электронный полис, по сути, полный аналог бумажного варианта. Его главное преимущество – это удобство. Документ можно приобрести на сайте страховой компании. Но есть условие – электронный документ может получить только гражданин, который уже заключал раннее договор со страховой компанией и имеет бумажный вариант полиса.

С точки зрения юридической силы, это одинаковые документы, которые имеют равное значение при предоставлении сотрудникам ГИБДД или в страховую компанию. Электронный полис действует в нашей стране с 2015 года. По внешнему виду электронный полис мало отличается от бумажного, за исключением микроузора, который используется для защиты в бумажном варианте.

Как изменится стоимость осаго по верхней и нижней границе коридора

Еще одно отличие есть непосредственно в процессе оформления документов. При оформлении онлайн документа нет необходимости приходить в офис, и вы избавлены от навязывания дополнительных услуг продавцом. При этом важно отметить, что цена и того, и другого варианта не различается.

Данные, которые указаны в полисе, есть в обоих вариантах. Это:

  • ФИО собственника;
  • марка и модель ТС;
  • также лица, которые допускаются к управлению;
  • номер ПТС;
  • а также госномер автомобиля и наличие прицепа.

Также должен быть указан срок действия договора.

Посмотреть ОСАГО, как он выглядит в 2018 году, можно на сайте вашей страховой компании. Главное отличие от предыдущих вариантов – усилилась цветовая защита. Полис имеет больше 12 цветовых оттенков и несколько графических узоров. Цвет плавно переходит от желтого вплоть до сиреневого. Для  многих автолюбителей приятным стал более крупный шрифт, который облегчает чтение документа.

Как и на любом официальном документе, который можно подделать, для защиты бумажного полиса используются водяные знаки. Они не мешают читать документ, а также его заполнять. При направлении документа на свет можно разглядеть черты машины, а также надпись РСА, которая располагается с двух краев. С 2017 года на полис добавлена металлизированная нить, при помощи которой написано «полис».

Это далеко не все улучшенные степени защиты, которые присутствуют в новом полисе ОСАГО.  При этом никто не заставляет менять старые документы в срочном порядке на новые. Полис нового образца будет входить в оборот постепенно.

В первую очередь, при рассмотрении электронных бланков ОСАГО, на фото бросается в глаза другой цвет. Электронный полис имеет соответствующую надпись. Серия электронного полиса ХХХ, в то время, как бумажного – ЕЕЕ. В отличие от бумажного варианта Е – полису не нужно иметь большое количество знаков защиты.

По закону, гражданин имеет право не распечатывать  электронный документ на бланке или сделать это на черно-белом принтере. Этого должно быть достаточно. Начиная с сентября 2015 года, согласно указанию Игоря Шувалова, № 13/12-у-6112 ГУОБДД МВД России,  все сотрудники  ДПС могут и должны проверять полис ОСАГО при помощи базы РСА.

Оформление ОСАГО для юридических лиц

Данный пункт находится на стадии обсуждения. Банкиры заинтересованы в том, чтобы страховщики имели индивидуальный договор с каждым водителем, причем без каких-либо базовых установок и на свое усмотрение. Есть опасение, что страховые компании станут заламывать цены. В данном случае будет запущен механизм наказаний со стороны ЦБ. Выходит, что без надзора этот момент не останется.

Для аккуратного водителя, проживающего в благополучном, не убыточном для страховщиков, регионе, полис ОСАГО однозначно должен подешеветь. Но автолюбителям, проживающим в проблемных областях и ранее не раз попадавшим в аварии, придется подготовиться к подорожанию страхового полиса.

Существует базовая ставка, которая действует в отношении любого вида транспорта в РФ. Это цифра, которая не зависит от региона проживания, марки авто, стажа водителя и прочих условий.

Так, базовая ставка ОСАГО грузовика отличается от базовой ставки для легкового транспорта.

Не каждый водитель отслеживает изменения условий автогражданки для физических лиц. И не каждый владелец автомобиля учитывает важность этих изменений, не задумываясь о том, что иногда мелкие страховые организации-однодневки ищут пути для обмана.

В 2014 году базой считались 1980 рублей, а дополнительные коэффициенты увеличивали итоговую стоимость больше чем вдвое. То есть надбавки были больше основной базы. Сегодня договор со страховой организацией обойдется дороже тем водителям, которые проживают в регионах с высокой аварийностью. Наибольшие коэффициенты – в Москве, а максимально низкие – в Волгограде.

Большинство страховых организации в расчете выбирают максимальное значение в качестве базы для ОСАГО. Это в 2018 году привело к увеличению средней стоимости страховки для физлиц практически на 30%. Учитывая, что максимум по выплатам за страховые случаи превышает 400 тысяч рублей, нововведения вполне оправдываются.

Существенно отличается размер итогового страхового пакета для физических и юридических лиц. К 2018 году показатель базы для юридического лица не достигает и 4 тысяч. Ниже можно посмотреть базовые ставки на 2018 год для разных видов транспорта.

Таблица актуальных ставок базы ОСАГО на 2018 год

№ п / п Категория Базовая ставка в рублях
Минимум Максимум
1 Назначение А, М 867 1579
2 Назначение В, ВЕ для юридических/физических лиц/таксистов 2573/3432/5138 3087/4118/6166
3 Назначение С, СЕ
масса менее 16 тонн/более 16 тонн
3509/5284 4211/6341
4 Назначение Д, ДЕ
Пассажиров до 16/более 16/для регулярных перевозок по маршруту с остановками
2808/3509/5138 3370/4211/6166
5 Назначение TB (троллейбусы) 2808 3370
6 Назначение TM (трамваи) 1751 2101
7 Тракторы, самоходы на колесах 1124 1579

Для регионов России установлены специальные повышающие коэффициенты. Это коэффициенты, размер которых зависит от количества аварий за определенный период в данном регионе. Чем выше коэффициент, тем выше итоговая стоимость страховки ОСАГО (базовая ставка перемножается с коэффициентами).

Регион Коэффициент
Москва 2
Санкт-Петербург 1,8
Екатеринбург 1,8
Адыгея 1,3
Нальчик 1
Элиста 1,3
Крым 0,6
Казань 2
Пермь 2
Владивосток 1,4
Хабаровск 1,7

Чем больше количество аварий в городе, тем выше устанавливается коэффициент. Таких коэффициентов несколько, каждый из них влияет на стоимость итогового пакета ОСАГО. На итоговую стоимость влияют:

  • стаж водителя;
  • категория автотранспорта;
  • мощность двигателя;
  • регион;
  • срок автогражданки;
  • возраст водителя и прочее.

Этот показатель растет в зависимости от мощности авто. Минимальный порог – 0,6, максимальный – 1,6 баллов.

Двигатель Какой коэффициент
1 Меньше 50 или равно 0,6
2 Свыше 51, но меньше 70 или равно 1
3 Свыше 71, но меньше 100 или равно 1,1
4 Свыше 101, но меньше 120 или равно 1,2
5 Свыше 121, но меньше150 или равно 1,4
6 Больше 151 1,6

В ст.15 ФЗ «Об ОСАГО» сказано, что владелец автотранспортного средства, который хочет оформить неограниченный страховой полис, обязан предоставить сотруднику страховой компании:

  • Заявление о заключении соглашения со страховой компанией.
  • Паспорт гражданина страны.
  • Доверенность, заверенную нотариусом (если получить полис ОСАГО пожелал не автовладелец, а доверенное лицо).
  • Свидетельство о госрегистрации автомобиля.
  • Удостоверение водителя-автомобилиста.
  • Справка, которая будет отражать сведения о страховании в прежней фирме (если такой документ имеется).
  • Диагностическая карта, которая будет доказательством того, что автомобилист своевременно прошел техосмотр и его транспортное средство является исправным (если машине меньше 3 лет, то диагностическая карта не понадобится).

Если автомобилист хочет оформить ограниченный полис, то от него сотрудники страховой компании потребуют:

  • Заявление о заключении официального соглашения.
  • Документ, удостоверяющий конкретную личность. Если собственник машины и страхователь – это разные граждане, страховщик затребует паспортные сведения каждого лица.
  • Водительское удостоверение собственника-автомобилиста и лиц, которым будет разрешено управлять машиной.
  • ПТС либо официальное свидетельство о регистрации (СТС).
  • Официальная диагностическая карта (документ должен быть действующим, но нужен он только при условии, что автомобилю уже больше 3 лет).
  • Доверенность от физлица-собственника, если страхователем является третье лицо.
  • Ранее действующий полис ОСАГО (он будет нужен при условии, что договор страхования необходимо продлить).

От юрлица потребуется несколько иной пакет бумаг. Представителю страховой компании автомобилист должен будет предоставить:

  1. Официальное заявление о заключении официального соглашения.
  2. Свидетельство о регистрации конкретного ТС либо паспорт автотранспортного средства.
  3. Доверенность, выданная лицу, которому позволено представлять интересы компании.
  4. Паспорт лица, которое обратилось в страховую компанию за получением полиса ОСАГО для юрлица.
  5. Удостоверение водителя.
  6. Печать компании, для транспортного средства которой будет оформляться полис ОСАГО.
  7. Свидетельство о регистрации юрлица, сведения из ЕГРЮЛ, официальное свидетельство ИНН (эти документы требуют только некоторые страховые организации).

После того как было заключено соглашение на бумажном носителе, представитель страховой фирмы выдаст клиенту заполненный полис ОСАГО, квитанцию (если деньги вносились наличным образом), спецбланк «Извещение о ДТП», а также перечень правил страхования.

Базовая ставка устанавливается в зависимости от мощности мотора, валовой совместимости ТС, а также тяги реактивного двигателя. В каждом регионе базовая ставка может быть отличной от других.

N п/п Тип (категория) и назначение транспортного средства Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
Минимальное значение ТБ Максимальное значение ТБ
1 Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») 867 1579
2 Транспортные средства категории «B», «BE»
2.1 юридических лиц 2573 3087
2.2 физических лиц, индивидуальных предпринимателей 3432 4118
2.3 используемые в качестве такси 5138 6166
3 Транспортные средства категорий «C» и «CE»
3.1 с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 3509 4211
3.2 с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 5284 6341
4 Транспортные средства категорий «D» и «DE»
4.1 с числом пассажирских мест до 16 включительно 2808 3370
4.2 с числом пассажирских мест более 16 3509 4211
4.3 используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 5138 6166
5 Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 2808 3370
6 Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1751 2101
7 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1124 1579

Итоговая сумма полиса (страховой премии) вычисляется в соответствии с тарифами, которые утвердил Центральный банк. Цена страховки может варьироваться в зависимости от страховщика, ведь компании имеют право в рамках «тарифного коридора» изменять стоимость полиса.

Расчет стоимости ОСАГО в 2018: что нового

В первую очередь следует обратить внимание на изменение базовых ставок для разных категорий транспортных средств. Напомню, что в настоящее время для каждой категории в документе приведены 2 значения — минимальное и максимальное. В указанном коридоре каждая страховая компания выбирает значение ТБ по собственному усмотрению.

В обновленном указании данный коридор расширен. Если говорить коротко, то минимальные значения уменьшены на 20 процентов, а максимальные значения увеличены на 20 процентов.

На первый взгляд может показаться, что в документе мало что изменилось, т.к. коридор расширен в обе стороны. Однако, страховые компании, как правило, устанавливают значение ТБ максимальным. То есть данное нововведение может привести к тому, что абсолютно все полисы ОСАГО подорожают на 20%.

Еще раз напоминаю, что в этой статье речь шла о проекте нормативного документа, то есть в настоящее время он не является действующим. Если данный документ будет принят, то изменения начнут действовать через 10 дней после официальной публикации.

Единственное исключение — это применение КБМ. До конца 2018 года КБМ будет рассчитываться по старым правилам и только начиная с 1 января 2019 года КБМ будет вычисляться на год.

Если у Вас есть какие-то дополнения по поводу новых тарифов ОСАГО, то напишите их в комментариях к статье.

  1. Письменное заявление. Страховая компания выдает заявителю фирменный бланк, на котором он составляет заявление на получение услуги страхования.
  2. Диагностическая карта. Такой документ подтверждает прохождение обязательного техосмотра. Позаботиться об оформлении карты следует заранее, обратившись в любое СТО. Следует помнить, что срок ее действия ограничен.
  3. Свидетельство регистрации. Если автомобиль был куплен недавно, вместо него допустимо предоставить технический паспорт ТС.
  4. Паспорт страхователя. Если заявитель не является собственником авто, подаются документы обоих лиц.
  5. Водительское удостоверение. Если в полис вписаны другие водители, их документы также необходимы.

Последние корректировки, внесенные в КАСКО

Приобретение полиса ОСАГО контролируется законодательством. Все изменения в системе страхования также вводятся официально. В последний раз нововведения произошли в сентябре.

Урон возмещается при столкновении сразу нескольких транспортных средств. Право получения компенсации распространяется на всех владельцев полиса ОСАГО, независимо от даты заключения страховой сделки. Европротокол, который составляется в отсутствии сотрудников ГАИ, также продолжает действовать. Прибегать к такому способу фиксирования урона разрешается лишь в конкретных случаях.

Если полис ОСАГО был оформлен позднее 28 апреля 2017 года, на него распространяется натуральный способ компенсации в виде проведения ремонтных работ.

Правила добровольного страхования, выпущенные в последней редакции, содержат ряд новшеств:

  1. Возросли страховые выплаты до 50000 рублей для участников аварии, оформивших протокол ДТП на бланке европейского образца (в старой редакции они были вдвое меньше).
  2. Прямая компенсация может быть доступна только при обращении в свое страховое агентство.
  3. Сумма выплаты по изношенным узлам и деталям возросла более чем вдвое – 50% против 20%.
  4. Договор можно оформить в любом филиале страховщика.
  5. Уменьшился предельный износ автомобиля – с 80 до 50%.
  6. Увеличился верхний предел компенсации: если раньше он составлял 120 000, то сейчас автовладелец может получить 400000 рублей.

Новый КБМ

Согласно официальным данным, нововведения коснутся и КБМ, по которому рассчитывается стоимость страхового документа. Водитель, ни разу не становившийся виновником ДТП, получает скидку. Человек, неоднократно участвовавший в авариях, оплачивает услугу страхования по повышенному тарифу.

Теперь же конечная цена полиса ОСАГО будет обуславливаться степенью тяжести ДТП, а также суммарным количеством произошедших аварий. При этом на стоимость страховой услуги будут влиять и привычные факторы: возраст, пол, водительский стаж страхователя, регион регистрации его транспортного средства (в столице услуга страхования стоит в разы дороже), мощность двигателя, количество водителей, имеющих доступ к ТС, срок действия договора, продолжительность эксплуатации авто, класс водителя и т.п.

Удачи на дорогах!

Когда оформлять ОСАГО при покупке нового автомобиля, должен решать его владелец. Однако постановка на учет без автогражданки невозможна. На регистрацию нового авто дается десять дней, а в ГИБДД необходимо прибыть с уже приобретенным полисом. Другими словами, о нем нужно позаботиться заблаговременно.

Документы для оформления

Набор документов для приобретения ОСАГО стандартный – при оформлении офлайн, в офисе или онлайн. Перед тем как застраховать новую машину, физическому лицу потребуется написать соответствующее заявление и предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • паспорт или свидетельство о регистрации ТС (на выбор);
  • водительские удостоверения – собственника и лиц, допущенных к управлению; при оформлении неограниченной страховки – ВУ собственника ТС.

В отдельных СК также потребуется ранее оформлявшийся полис.

Нужна ли диагностическая карта

ДК необходима, чтобы получить полис ОСАГО и только для легкового автомобиля “моложе” трех лет. Без документального подтверждения готовности к безопасной эксплуатации ТС на дорогу не выпустят. В ГИБДД должны удостовериться, что техосмотр успешно пройден.

Новые тарифы для расчета стоимости ОСАГО в 2018 году

Отметим, что номер, даты выдачи и окончания действия ДК указываются в заявлении о постановке на учет. Но техническое состояние новых машин признается соответствующим нормам эксплуатации априори.

ОСАГО на автомобиль без номеров

Получение полиса для начинающего автовладельца становится важнейшей задачей. Но номеров на машине пока нет. Чтобы стала доступной страховка ОСАГО на новый автомобиль без номеров, нужно отметить этот факт в заявлении, которое подается страховой компании (СК). После регистрации автомобиля придется посетить офис страховщика еще раз, чтобы внести в договор данные о регистрационных номерах.

Иногда после покупки машины ее необходимо перегонять к месту регистрации владельца. В этом случае собственник ТС получает транзитные номера. Тогда покупается полис ОСАГО с периодом действия всего на 20 дней. А после постановки на учет оформляется стандартный, на полный срок.

Накопленные скидки за безаварийную езду

В формулу расчета стоимости ОСАГО включен установленный государством базовый тариф и восемь дополнительных коэффициентов. В том числе бонус-малус (КБМ), с помощью которого страховщики стимулируют клиентов к аккуратному стилю вождения.

КБМ накапливается и переносится на следующий полис. Независимо от того, новое или старое авто страхуется, коэффициент закрепляется за водителем.

Историю можно проследить по базе Автоматизированной информационной системы (АИС) Российского союза автостраховщиков (РСА). Согласно ст. 30 закона №40 компании должны вносить в нее данные или в СК, если база долгое время не обновлялась. Пожалуй, это самый вариативный и эффективно влияющий на цену страховки коэффициент.

Электронное ОСАГО на новый автомобиль

Возможность приобрести Е-ОСАГО появилась относительно недавно. Теперь все страховщики обязаны предоставлять такую онлайн-услугу, что существенно упрощает оформление обязательной страховки. Однако эта процедура имеет ряд ограничений. При оформлении онлайн представленные страхователем сведения сравниваются с данными в базе РСА, где хранится информация о прошлогоднем полисе.

Отсюда ответ на вопрос, можно ли оформить электронный полис на новую машину: пока она не будет поставлена на учет – не получится. Для этого нужны номера автомобиля. Если их нет, то и сравнивать не с чем. Кстати, электронный полис нельзя оформить, если в предыдущем году автовладелец не страховался, менялись его паспортные данные или место прописки.

Как выглядит страховка ОСАГО

ОСАГО необходимо успеть оформить до постановки машины на учет – в течение 10 дней с момента покупки. Первоначально можно остановиться на полисе, действующем 3 месяца. Это минимальный срок, возможный по законодательству. Максимальный срок действия ОСАГО составляет одни год. Он же считается оптимальным в плане стоимости.

Если ТС не планируется использовать круглый год, страхователь может выбрать полис с периодом действия в несколько месяцев. В этом случае стоимость страховки снизится.

Обязательная страховка необходима для любого автомобиля. Закон не разделяет ТС по способу получения во владение. И тут неважно, приобретено ли оно в кредит или сразу за полную стоимость. На кредитную машину потребуется КАСКО, но это тема отдельного разговора.

Относительно коэффициентов:

  • Возраста и стажа – KBC;
  • Региональной регистрации – KT (к примеру, для московской регистрации KT = 2,0)
  • Количества водителей;
  • Длительности срока действия договора ОСАГО;
  • Владельца транспортного средства: частник или организация.

Относительно позиций расчётов суммы;

  • Тариф страховой компании – ТБ (от 3432 до 4118руб.);
  • Коэффициент по территории расположения страховой компании – KT (для столицы – 2,0);
  • Уровень вождения – КБМ;
  • Возраст и стаж водителя – KBC;
  • Количество допущенных водителей – KO;
  • Срок эксплуатации автомобиля – KC (до 10 мес. KC = 0,5; более 10 мес. KC = 1);
  • За нарушения условий по ОСАГО – KH (от 1 до 1,5)

I класс присваивают:

  • Автомобилям, оборудованным прицепными устройствами;
  • Авто, имеющим регистрацию иного государства;
  • Временно не имеющим регистрации.

При определении класса КБМ вид автотранспорта во внимание не принимают, а учитывают лишь выплаты по ОСАГО произведенные по страховым случаям

Для водителей, управляющих транспортным средством менее одного года, расчет коэффициента зависит от следующих показателей:

  • Попадал ли в аварийные ситуации до момента приобретения ОСАГО (КБМ определяется классностью водителя);
  • Если аварии были, то какова сумма выплаченного им ущерба и сколько выплат было сделано страховыми компаниями;

Заметим! Если возмещение ущерба уже имело место, то размер КБМ определяется с учётом выплат по полису ОСАГО, выполненных страховой компанией.

А так же, если имеются данные, что страхователь, заключающий договор ОСАГО, уже приобретал автогражданку ранее, то начальный класс для договора будете на уровне, действующего ранее полиса. Если таких сведений не имеется, то КМБ присваивают уровень: 3.

Значения Бонуса Малуса устанавливает страховая компания по высшим показателям коэффициента. При занесении в договор ОСАГО новых водителей, обязательно производится перерасчёт коэффициента. Однако при перерасчёте во внимание берут не время изменения количественного состава лиц, допущенных к управлению авто, а временной период не более 1 года до заключения нового договора ОСАГО.

  • сбережете свои средства, став виновников ДТВ.
  • сможете возместить ущерб, нанесенный чужому имуществу, жизни или здоровью.
  • в рамках установленной законом процедуры получите положенную компенсацию, если являетесь потерпевшим.

Не оформив страховку ОСАГО, вы столкнетесь с запретом на вождение автомобильного средства, не сможете поставить его на учет в органах ГИБДД, вынуждены будете своими силами возмещать ущерб потерпевшим в случае аварии, будете постоянно оплачивать штраф за отсутствие страховки ОСАГО. Впервые закон об ОСАГО был принят в далеком 2002 году.

В 2016 году Центробанк РФ уже вводил новые  бланки полисов с повышенной защитой. Так с 1 июля 2016 года в обращение поступили договоры со сложным цветовым фоном, водяными знаками и специальной металлизированной нитью, которые усложняли подделку документов. Уже в то время звучали предложения оснастить договоры QR-кодом, но в ответственных ведомствах решили, что эта мера будет излишней.

При этом регулятор дал страховщикам время, чтобы приспособиться к изменениям: переходный период длился с 1 июля по 1 октября 2016 года.

И в ЦБ, и в Гознаке утверждали, что мошенникам понадобиться много времени, чтобы научиться подделывать новые бланки, поэтому страховщики смогут, как минимум, год спокойно пользоваться защищенными документами.

Но ситуация сложилась совсем иначе: почти сразу после появление новых полисов многие брокеры и агенты стали заявлять об их утрате или краже, а затем продавать бланки и заключать фиктивные договора. Да и сами преступники оказались более изобретательными, чем предполагалось, и начали без проблем изготовлять подделки бланков.

Вскоре существование проблемы признали в РСА и заявили о неэффективности реформы Центробанка. Новацию назвали откровенно «сырой» и такой, что никоим образом не повлияла на количество фальшивок на рынке.

Кроме того, многие эксперты указали на еще один важный момент: несовершенство процедуры идентификации полисов. Так, при оформлении ДТП полицейский проверяет, если ли вообще у водителя полис, а вот его подлинность он зафиксировать на месте не может. Еще сложнее в этом плане при оформлении европротокола, ведь в этом случае проверка легитимности страховки полностью ложится на плечи самих участников ДТП.

С проблемой идентификации полисов должно бороться именно введение QR-кодов в 2018 году, при помощи которых каждый сможет за считанные минуты проверить, есть ли договор в базе РСА. Это поможет обезопасить водителей от подделок, хотя некоторые эксперты не уверены, будет ли такая система эффективной.

Полис нового образца будет содержать информацию обо всех коэффициентах, которые влияют на цену страховки. Кроме прочего, в нем будут указаны данные о КБМ. Сумма стоимости  договора будет прописана отдельно для удобства граждан: ее будут печатать в правом верхнем углу бланка в специальной рамке.

Использование персонального КБМ

Каждый владелец ОСАГО имеет собственный КБМ, который включает понятие класс водителя. Изменения коснутся как раз его. Известно, что 1 класс будет присвоен при одном из следующих условий:

  • авто оснащено прицепом;
  • транспортное средство было зарегистрировано за пределами РФ;
  • автомобиль еще не был зарегистрирован.

Обратите внимание, что класс водителя рассчитывается исходя из компенсаций, которые выплачивались в результате произошедших ДТП.

Конкретный вид автомобиля при этом не имеет значения. На класс водителя также не влияют сведения по:

  • краткосрочным договорам;
  • недействительным договорам;
  • договорам, в которые вписано большое количество водителей.

Если в прошлом полисе указывалось несколько человек, их КБМ не учитываются. Новый расчет производится по данным о владельце ТС.

Если обладатель полиса водил ТС меньше года, КБМ для него рассчитывается исходя из определенных факторов:

  • наличия или отсутствия аварийных ситуаций;
  • количества страховых выплат, произведенных страховщиком в результате произошедших ДТП.

Если гражданин уже оформлял полис ранее, его новый класс полностью соответствует тому, что был прописан в последнем документе. Если же он приобретает страховку впервые, ему присуждается 3 класс. При добавлении в страховой полис новых водителей производится новый расчет.

Первым из существенных изменений можно считать обязательное нанесение на бланк полиса QR-кода.

Чтобы увидеть, как выглядит такой код (находится справа в верхнем углу),  посмотрите на рисунок, представленный ниже.

QR-код на полисе ОСАГО фактически является закодированной ссылкой, которая ведет на определенную страницу в интернете. Раскодировать эту ссылку можно, воспользовавшись отдельным приложением, которое создано для смартфонов. Достаточно просто сфотографировать QR-код  и эта программа, проведя раскодировку, автоматически переведет пользователя на страницу с соответствующей информацией.

Присвоенный полису QR-код будет направлять на страницу веб-ресурса РСА (союза автостраховщиков), где можно будет получить такие данные:

  • Полное наименование страховой организации, которая выдала полис авогражданки;
  • Сведения о полисе (номер, серия, дата выдачи);
  • Сроки действия договора автостраховки (начало, окончание);
  • Сведения о застрахованном ТС (марка и модель, VIN-код, регистрационный номер).

Из этого следует, что по QR-коду любой человек может удостовериться в том, что у него подлинный полис ОСАГО. Проверку теперь пройти просто: достаточно простого перехода на страницу, чтобы провести сравнение данных с информацией, внесенной в полис автогражданки.

Подобная возможность будет очень полезной, к примеру, в том случае, когда при ДТП автоводители решили оформить документы без привлечения работников ГИБДД. В этом случае можно быстро убедиться в подлинности полиса и перейти непосредственно к заполнению необходимого извещения.

При расчете стоимости ОСАГО в 2018-м году будет, как и раньше применяться индивидуальный коэффициент КБМ. Его расчет проводится на основе данных аварийности езды и применяется к конкретному водителю. В случаях, когда в страховом полисе ОСАГО вписано несколько водителей, расчеты ведутся исключительно по конкретному человеку. При использовании неограниченного полиса применяется увеличивающий коэффициент 1,5.

Для каждого водителя изначально установлен коэффициент равный 1. В случае, если стаж управления транспортным средством для клиента меньше одного года, то во внимание принимается безаварийность езды за имеющийся временной интервал, а при наличии ДТП количество страховых случаев.

В случае, если в страховой компании имеется информация о предыдущих полисах ОСАГО, то в качестве основы применяются данные последнего из действовавших полисов. В случае, если подобной информации нет, к водителю предъявляется коэффициент 3.

как получить осаго в 2018 году

Для итогового расчета коэффициента для полиса ОСАГО используется максимальная из величин, предусмотренных для водителей, включенных в страховку. В случае, если в полис добавляется новый водитель, происходит изменение КБМ с учетом данных новичка.

Сколько будет стоить страховка после подорожания?

Следуя предварительным итогам, можно сказать о том, что изменению подвергнется базовый тариф и некоторые коэффициенты.

Сравниваем изменения стоимости полиса

Факторы стоимости ОСАГО Сколько сейчас? Сколько будет после подорожания?
Базовая ставка (для легковых авто) 3432 – 4118 рублей 2746 – 4942 руб.
Коэффициент бонус-малус 0,5-2,45 Изменений не будет. Не будет задвоения КБМ.
Территориальный коэффициент 0,5-2 Пока не известно, но будет изменён.
Возраст и стаж вождения 1-1,8 1,04 — 1,87
Период страхования 0,3-1 Изменений не будет.
Мощность автомобиля 0,6-1,6 Изменений не будет.
Повышенный коэффициент за ДТП и штрафы Его собираются ввести, но пока не применяется.

Итак, изменения произойдут в следующих пунктах, составляющих стоимость полиса:

  1.  Базовая ставка. Подорожание ожидается в 2018 году, хотя речь идет об увеличении коридора ставки, который определяют сами страховщики;
  2. Территориальный коэффициент. Однозначно вырастет повсеместно;
  3. Возраст и стаж вождения автолюбителей, вписанных в полис. Значительно скажется на стоимости полиса молодых водителей с небольшим стажем вождения.

Да, по базовой ставке только расширили диапазон. Но как показывает практика, страховщики никогда не работают по низкой базовой ставке, тем более сейчас, когда цены на все растут. Они вновь будут работать по максимальной ставке, что в конечном итоге скажется на конечной цене полиса не в нашу пользу.

Сведения о том, что цена полиса ОСАГО в 2018 году изменится, подтверждены. Стоимость услуги обязательного страхования будет увеличена следующим образом:

  • на 55% для лиц от 22 до 24 лет, имеющих водительский стаж от 5 до 6 лет;
  • на 31% для лиц возрастом от 25 до 29 лет со стажем от 5 до 6 лет;
  • на 22% для лиц того же возраста, чей стаж не превышает отметку в 9 лет.

Письмо № 13/12-у-6112 ГУОБДД МВД России

Водители старше 49 лет, управляющие ТС от 14 лет и выше, смогут рассчитывать на скидку до 34%.

Обратите внимание, что цена полиса будет варьироваться в зависимости от тарифов, установленных в каждом из регионов отдельно. Аккуратность водителя и его опыт вождения (наличие или отсутствие ДТП в прошлом) по-прежнему будут играть ключевую роль в определении стоимости. К примеру, если водитель, имеющий солидный стаж управления автомобилем, решит вписать в свою страховку неопытного лица, которое ранее уже участвовало в аварии, скидка не будет действовать. Все это связано с тем, что тарифы применяются к конкретным лицам, а не к автомобилям.

Страховые выплаты возрастут, ТО подорожает

Этот коэффициент напрямую зависит от возраста самого водителя, и его водительского стажа. Минимальный размер надбавки будет у владельца страховки, который взрослее 22 лет, с опытом вождения от 36 месяцев. По максимуму заплатят водители до 22 лет, с нулевым опытом вождения (после автошколы).

Стаж и возраст Коэффициент
1 Водителю нет 22 лет, а стаж меньше трех лет 1,8
2 Водителю больше 22 лет, а его стаж меньше трех лет 1,7
3 Водителю меньше 22 лет, а его стаж больше 3 лет 1,6
4 Водителю больше 22 лет, а его стаж больше трех лет 1

В свободном доступе можно легко найти все официальные данные для расчета. Исходя из индивидуальных коэффициентов, можно самостоятельно произвести подсчёт приблизительной суммы для оплаты ОСАГО. Предложенные таблицы содержат наиболее актуальные цифры.

Приведем пример такого расчета:

  • Предположим, водитель С. 30 лет, из которых 4 года он за рулем, прошел регистрацию ТС в республике Татарстан, например, в Казани.  Мы знаем, что коэффициент в этом случае – 2.
  • Автомобиль владельца – Лада Калина, мощность двигателя 90 л.с.. Коэффициент в этом случае 1,1
  • Водитель не ограничил круг вождения, в связи с чем добавляется коэффициент 1,8.
  • Возраст С. в качестве водителя – еще 1 балл.
  • Последняя страховка закончилась с 6 классами, не было сильных аварий и серьезных нарушений. Соответственно, этот полис будет иметь 7 класс, что означает прибавку 0,8 баллов.
  • Если водитель решил бы досрочно разорвать предыдущий договор с организацией, то его класс, в случае покупки новой страховки, не увеличивался бы.

Мы уже выяснили, что большая часть страховых компаний использует базу на максимуме, поэтому, за основу берем 4 118 рублей. Умножаем базу на все коэффициенты, получаем 13 045 рублей.

Если бы страховая организация пошла навстречу водителю, который не был участником серьезных ДТП за весь период водительского стажа, предоставив базу 3 432 рубля, то итоговая сумма была бы 10 872 рубля. Разница ощутима — 2 173 рубля.

Базовая ставка ОСАГО

Изменения, касающиеся приобретения и использования полиса ОСАГО, носят положительный характер. Единственным минусом является ожидаемое повышение цены за страховую услугу. Однако этот недостаток восполняется увеличением страховых выплат, а также нескольким десятком изменений в пользу страхователей.

После того как страхователь оплатить оформление страховки, и подпишет договор, обеспечивающий со стороны страховщика обязанность возместить клиенту убытки, связанные с происшествием на дороге, он получит на руки:

  • оригинал полиса ОСАГО, он должен быть подписан обеими сторонами, заполнен соответствующим образом без ошибок и исправлений, с печатью компании и специальным знаком государственного образца, который можно увидеть на просвет;
  • памятку о том, каковы правила действия договора и как страхователю производить ежемесячные выплаты;
  • памятку о правах застрахованного лица;
  • специальные бланки, которые в случае ДТП должны заполняться;
  • список офисов компании-страхователя, которые расположены на территории РФ, куда клиент может обратиться по любому вопросу;
  • квитанцию банка, подтверждающую, что страховка была оплачена.

В данном случае таблица стала более громоздкой и сложной. Поэтому в первую очередь водителям придется следить за тем, чтобы при заключении договора ОСАГО был выбран правильный коэффициент.

1. Для водителей младше 22 лет с опытом вождения менее 3-х лет коэффициент увеличился (было 1,8, стало — 1,87).

2. Для водителей старше 30 лет с опытом более 10 лет коэффициент немного уменьшился (было 1, стало — 0,96).

3. Для водителей старше 35 лет с опытом более 3-х лет коэффициент немного уменьшился.

Остальные значения в таблице также изменились на несколько процентов (где-то в большую, где-то в меньшую сторону).

11. При определении стажа вождения используются данные водительского удостоверения о дате получения права управления транспортным средством соответствующей категории.

Обратите внимание, это одно из самых важных нововведений. В настоящее время стаж вождения рассчитывается для водителя.

приложение 1 указания ЦБ РФ №3384-У

Например, если водитель в 18 лет получил категорию В, а в 35 лет категорию С, то при покупке ОСАГО на грузовик его стаж равен 17 годам.

Нововведение предусматривает отдельный расчет стажа для каждой категории.

Если рассматривать приведенный выше пример по новым правилам, то стаж водителя при покупке ОСАГО на грузовик составит 0 лет.

Также как и раньше значение имеет именно дата открытия категории в правах, а не фактическое время, проведенное за рулем транспортного средства указанной категории.

В соответствии с изменениями, предусмотрены повышения и некоторые скидки по ценам и базовым ставкам, они коснутся следующих групп страхователей:

  • Водителей в возрасте 22-24 года, с опытом вождения до 6 лет в размере 50%;
  • Водителей в возрасте 25-29 лет с опытом вождения до 6 лет в размере 31%, до 9 лет – 22%;
  • Водителей в возрасте от 49 и более, управляющие авто на протяжении 14 лет снижение на – 34%.

Важно отметить, что полис ОСАГО и ставки привязаны не к владельцу, а к конкретной автотранспортной единице. Поэтому если аккуратный автомобилист с большим опытом решит передать страховку коллеге, имеющему историю ДТП, то он теряет свою скидку.

Начиная с января 2018 года, увеличится среднее значение коэффициента для автомобильных парков организаций, что отразится на общей стоимости ОСАГО для юридических лиц в сторону повышения. Данное решение, принято исходя из предположения, что чем больше у владельца транспортных средств, тем выше риски аварийности.

Страхователю дают право выбора – деньги или ремонт:

  • Сроки ремонта не могут превышать 30 суток.
  • Сервисы, осуществляющие ремонт автомобилей, повреждённых в ДТП, работают на договорных условиях со страховщиками.
  • Оценку авто, подлежащих ремонту, выполняют эксперты страховой компании по установленной методике.
  • Запрещено восстанавливать технику деталями, бывшими в употреблении.

В пользу страхователя решаются вопросы, когда требуется доплата по ремонту,

Изменения строго нормируют сроки денежных страховых выплат: не более 20 суток со дня обращения в страховую компанию. Стремясь снизить количество судебных исков, законодатель установил штрафные санкции для страхователей, не предоставивших своевременно необходимых документов по делу 1% от суммы страховой выплаты, а страховой компании, затягивающей сроки выплат – 0, 5 %.

Стоимость Техосмотра увеличится

электронный полис ОСАГО

Действительная карта техосмотра, подтверждающая состояние авто, необходима для заключения договора автогражданской ответственности. В новом году по отношению к сервисам, оказывающим этот вид услуг, усилят требования и уровень ответственности. Работы будут осуществляться с применением камер контроля.

Исключения касаются лишь пенсионеров. Они проводят техосмотр авто старше 3 лет бесплатно.

Таким образом, водитель вправе оформить временную страховку на срок от 5 до 20 дней, заплатив за нее минимальную цену (можно просчитать на онлайн-калькуляторе). При этом оформить транзитный полис на меньший или больший период не получится.

В законах также не сказано, что изменения в полисе, оформленном по интернету, обуславливают отказ в выплатах, либо прекращение действия договора. Чтобы признать страховой полис незаконным, страховая компания может ссылаться на неверно указанную информацию.

Исключением являются случаи, когда ввиду изменения информации изменяется риск страхового случая. В такой ситуации страховая компания может отказать в выплатах, ведь сумма, которую необходимо выплачивать при новых обстоятельствах, иногда сильно отличается от указанной в договоре до изменения данных.

Многих владельцев автомобилей интересует вопрос: как вписать еще одного водителя в электронный документ полиса. В этом случае такие возможности зависят от условий страховой компании.

Стоимость частичного КАСКО

Свежие изменения, ожидаемые уже в январе 2018 года, коснутся юридических лиц и организаций вроде автопарков. Для них будет использован средний коэффициент, из-за чего стоимость полиса возрастет. Чем больше страхуется автомобилей, тем выше вероятность наступления страхового случая. Это будет играть роль при определении стоимости страховки ОСАГО.

Коэффициент будет увеличен и для безответственных водителей: начиная от 1,86 за 5-9 нарушений и заканчивая тройным повышением за более чем 35 нарушений.

Отзывы о компании Согласие на банки.ру

Подробное описание всех перечисленных коэффициентов будет рассмотрено ниже.

Обратите внимание, итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.

Также следует обратить внимание и на максимальную стоимость полиса ОСАГО, которая устанавливается индивидуально для каждого населенного пункта.

Вторая формула используется лишь в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.

Например, для Москвы эта сумма составит 3 * 4 118 * 2 = 24 708 рублей для водителей, не допустивших нарушений в прошлом страховом периоде, и 5 * 4 118 * 2 = 41 180 рублей для водителей, допустивших нарушения.

Обратите внимание, что больше этой суммы в Москве с Вас спрашивать не должны в любом случае.

Чтобы рассчитать максимальную стоимость полиса в своем регионе, воспользуйтесь коэффициентами со страницы «Коэффициенты страховых тарифов».

Напоследок хочу напомнить, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО в настоящее время составляет 800 рублей. С остальными штрафами Вы можете ознакомиться в таблице штрафов ГИБДД 2018 года.

Удачи на дорогах!

Какие критерии влияют на окончательную сумму полиса, позволяя выбрать самое лучшее страхование для тех, кто хочет купить страховку. Их всего не так много, чтобы застраховать выгодно автомобиль:

  • мощность двигателя машины. Чем больше этот показатель, тем, соответственно, больше расчётный коэффициент, увеличивающий сумму страховки;
  • место, где ставится на учёт транспортное средство. В каждом регионе свои коэффициенты. В городах, где аварийность выше больше расчётные показатели;
  • возраст владельца авто, его стаж и опыт. Чем больше стаж и лучше опыт, тем коэффициент ниже, поскольку к такому водителю заведомо больше доверия;
  • стаж вождения без создания ДТП. Пользуясь эти параметром можно скинуть страховую сумму ОСАГО до минус 50% (как максимум);
  • предоставлена возможность страховаться по системе, предусматривающей допущение к вождению нескольких лиц. В этом случае полис обойдётся дороже;
  • срок действия страховки. Лучшая дешёвая страховка получается при оформлении ОСАГО на 10 месяцев. Это текущая тенденция. В дальнейшем она может измениться.

Максимальная стоимость при самых «неблагоприятных» для плательщика условиях может вырасти в несколько раз, перешагнув отметку в 20 тысяч российских рублей.

В настоящее время стоимость неполного страхования КАСКО зависит от стандартного списка разных факторов, которые учитываются при проведении расчета в страховой фирме. К этим факторам относятся:

  • Оплата в рассрочку.
  • Снижение числа рисков.
  • Наличие противоугонных систем.
  • Телематическая система.
  • Франшиза.
  • Вождение без аварий.

Что такое электронный полис ОСАГО

Если история по ОСАГО положительная, то есть, нет выплат по полису, не было аварий, то многие страховщики предлагают хорошую скидку около 10% на покупку полиса КАСКО. Это правило распространяется чаще всего в случае, когда в договор записано больше одного человека. Максимальные скидки даются, если фактор бонус-малуса равен 4-му классу, причем он больше всех остальных водителей полиса.

Применение франшизы является одним из методов уменьшить стоимость КАСКО. Его допускается использовать также к неполному страхованию. При этом важным моментом является то, что процедура оформления имеет некоторые особенности, которые связаны с индивидуальными требованиями именно этой страховой фирмы.

Телематические приборы, регистрирующие передвижение автомобиля и режим вождения определенного водителя стали хорошим способом уменьшить цену полиса страхования. В некоторых ситуациях разрешается уменьшать цену вдвое. Часто бывает, что достаточной суммы для приобретения полиса по КАСКО не хватает. Тогда лучшим решением этой задачи будет обращение в страховую компанию, где есть услуга рассрочки.

Но необходимо знать, что при попадании в дорожное происшествие для получения компенсации нужно будет заплатить все задолженности перед страховщиком. Иначе будет нельзя обращаться в судебные органы с иском о выплате компенсации. Этот фактор всегда выделяется в договоре страховки. Имеются некоторые нюансы, которые связаны с этим оформлением.

На некоторые факторы никак нельзя повлиять, однако другие факторы зависят полностью от вас. Например, понятно, что недавно получившие водительское удостоверение 18-летние девушка или парень, ездящие по городу на большой спортивной машине, имеют больше вероятности попасть в аварийную ситуацию, чем 50 летний отец с 25-летним стажем, который водит автомобиль небольшой мощности, к тому же, по загородной трассе.

На возраст повлиять нельзя, так же как и на некоторые другие параметры. Но имеется несколько факторов, которые помогут уменьшить расходы на покупку полиса КАСКО до минимальных размеров. Рассмотрим моменты, которые дают возможность купить страховку по небольшой цене.

Факторы влияющие на стоимость КАСКОФакторы, на которые водитель не может повлиять

Стандартная категория цен для полиса страхования равна 4-12% от рыночной цены на автомобиль. Повышенные тарифы определены статистикой, по которой в нашей стране осуществляется максимальное число аварий и угонов. Однако бывают и различные исключительные случаи. Водители, имеющие чистую историю страхования, могут получить выгодные условия.

Имеются специальные таблицы, где приводится стоимость КАСКО за один год для популярных недорогих автомобилей. Если автомобиль стоит больше 2,5 миллионов рублей, то стоимость полиса будет от 4 до 7% от рыночной цены на автомобиль.

Средняя цена полиса КАСКО составляет 5-10% от стоимости автомобиля. В частном случае при формировании суммы принимаются во внимание: Условия договора:

  • срок действия: чем он короче, тем дороже;
  • вид оплаты: платеж в рассрочку будет выше единовременного;
  • франшиза: чем длиннее перечень видов убытка, которые не подлежат компенсации, тем ниже стоимость полиса.

п. 7 ст. 15 №40-ФЗ

Данные о транспортном средстве:

  • модель, класс и марка авто: при расчете цены берется во внимание средняя стоимость ремонта и частота угонов машин такого типа (чем выше статистика, тем дороже страховка;
  • год выпуска: чем моложе автомобиль, тем дешевле стоит полис;
  • оборудование транспортного средства противоугонными системами приводит к снижению цены.

Данные о водителе:

  • возраст: если он не достиг 21 года или перешагнул отметку «65» — страховщик применит повышающий коэффициент;
  • аккуратность при вождении: отсутствие в истории аварий является поводом для применения понижающих коэффициентов.
  • регистрационное свидетельство либо ПТС,
  • диагностическая карта,
  • доверенность от гендиректора на оформление ОСАГО,
  • справка ЕГРЮЛ, подтверждающая государственную регистрацию предприятия или фирмы
  • заявление на бланке,
  • официальная печать организации.
  • В графе «Собственник» добавится дополнительное поле для указания класса на момент первого месяца годового срока страхования. Ранее до изменений, если приобретался полис ОСАГО с неограниченным количеством водителей, то класс присуждался непосредственно собственнику ТС, а не каждому из водителей в отдельности. Именно на его основе производился расчет коэффициента КБМ, который влиял на итоговую стоимость полиса.

    Теперь в документе будет возможность указывать класс для каждого из водителей, которые имеют право управлять транспортным средством.

  • В пункте «Расчет размера страховой премии» добавится сводная таблица, которая позволит получить детальную информацию про расчет стоимости страховки.

    Она позволит владельцу полиса не просто получить информацию об итоговой стоимости ОСАГО, но и узнать схему расчета с коэффициентами. В графе «Базовая ставка» будет указываться сумма по ТБ, а рядом будут перечислены все коэффициенты, которые повлияли на итоговую стоимость.

Данные изменения направлены на улучшение понимания водителями схемы страховых расчетов. Если компанией будет допущена ошибка, то владелец полиса ОСАГО сможет проверить по схеме и потребовать незамедлительного ее устранения.

Будет ли действителен старый полис ОСАГО на 01.01.2018 года?

Действующие на данный момент полисы останутся актуальными на указанную дату. С началом выпуска новой формы с измененными графами и двухмерным QR-кодом, старые экземпляры ОСАГО сохранят свою юридическую силу до конца установленной даты действия полиса.

Что нужно для страхования по ОСАГО в 2018 году

Пакет документов, необходимых для заключения страхового договора для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, в 2018 году будет выглядеть следующим образом:

  • заявление, написанное по правилам страховой компании на ее бланке;
  • свидетельство техосмотра (необходимо будет обращать внимание на срок его действия);
  • регистрационный документ (если авто уже было зарегистрировано);
  • технический паспорт ТС (для незарегистрированных транспортных средств);
  • водительские права;
  • паспорт.

Юридические лица предоставляют страховым компаниям следующую документацию:

  • заявление;
  • диагностическую карту;
  • паспорт ТС или регистрационное свидетельство;
  • доверенность на сотрудника, который заключает страховую сделку;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • печать юридического лица.

Оформив полис, любой страховщик предоставляет своему клиенту:

  • оригинал страхового документа;
  • перечень правил страхования;
  • памятку для водителя;
  • квитанцию о внесенной плате за услугу.

После передачи всех документов клиенту полис ОСАГО начинает официально действовать.

Чаще всего при заключении электронного соглашения страховая фирма не просит копии перечисленных выше бумаг, но может их запросить в случае, если обнаружит расхождение введенных в спецформу сведений автомобилиста с данными, имеющимися в единой базе РСА. Если такой проблемы не возникло, страховую компанию устроит информация, предоставленная из имеющихся у автомобилиста на руках документов.

  • ФИО;
  • полную дату рождения;
  • серию, а также номер официального водительского удостоверения;
  • год, с которого начался водительский стаж.

Введенные автомобилистом сведения проверяются на достоверность через АИС ОСАГО, а также по спецканалам межведомственной коммуникации.

Оформление электронной «автогражданки» подразумевает заключение соглашения через Интернет, потому владельцу автомобиля не выдают никакие бумаги. Страховая компания просто отправляет клиенту на e-mail электронную версию соглашения. После получения обозначенного выше документа владелец транспортного средства может обратиться в ближайшее отделение страховой организации для получения бумажной версии официального полиса со всеми дополнительными бумагами.

В статье пойдет речь о минимальных сроках страхования ОСАГО. В чем его предназначение, как увеличить период использования страхования, и каков размер штрафной санкции – далее.

полис осаго 2018 года цена

Заключить соглашение о страховании автогражданской ответственности – обязанность каждого автовладельца, который перемещается по территории Российской Федерации на автомобиле.

Заключается договор на определенный срок. Каков минимальный срок в 2018 году?

Прежде чем определять минимальный срок страхования, следует понять, чем отличается срок действия полиса от времени его использования. Срок действия никогда не меняется и равен одному году.

Время использования страхового документа приравнивается к периоду, в продолжение которого водитель желает использовать свое транспортное средство – максимум 1 полисный год.

Минимальный срок отличается в зависимости от типа транспорта, места его регистрации и прочих факторов.

Сколько можно ездить без страховки ОСАГО, читайте здесь.

Также сроки различны для юридического и физического лица. Для первой категории минимальный срок полгода, для второй – 3 месяца.

Методы расчета страховки устанавливаются на основании зависимости цены от времени использования документа. При использовании 3 месяца придется уплатить полсуммы. Коэффициент в этом случае 0,5.

Заключая ОСАГО на минимальный срок, дополнительная документация не оформляется. Поэтому необходимо следить за сроком действия полиса, чтобы он не вышел.

Период действия

Обладателям транспортных средств, которые зарегистрированы в иной державе, но находятся в пределах Российской Федерации не более чем на 14 суток, необходимо приобретать страховку 5-15 дней.

Транзитное транспортное средство, которое перемещается к постоянному месту использования, страхуется на 20 дней.

После окончания срока, собственник авто должен покинуть пределы государства, если не захочет продлевать полис.

Остальным транспортным средствам, которые находятся на постоянном пользовании на территории Российской Федерации, заключать соглашение следует на 1 год.

Но страховой год не всегда равен календарному. Если автомобиль используется меньше 1 года, страховой полис оформляют на меньший срок.

Как можно продлить период использования

Годовая стоимость страховки ОСАГО является постоянной величиной. По общим правилам, соглашение заключается на 1 год. Такая информация содержится в углу полиса, справа.

Если собственник транспортного средства планирует его продать, то авто страхуется на минимальный срок. Это позволит сэкономить деньги.

Если имеются обстоятельства, после которых не удается продать автомобиль, страховка продлевается до конца полисного года.

За те 9 месяцев, что остались, владельцу придется доплачивать половину стоимости ОСАГО за год. Такую же стоимость, что и за 3 месяца.

То есть, выплачивая 0,7 ОСАГО за год за первое полугодие, за последующее платится 0,3 страховки за год.

Если владелец автомобиля планирует пользоваться услугами той же страховой компании в дальнейшем, действие полиса продлевается в автоматическом режиме.

Для этого нужно будет позвонить в офис компании за несколько дней до окончания срока действия документа и поинтересоваться, где и когда можно будет оплатить и получить новую страховку. В некоторых фирмах полис предлагают получить на дому.

Положение N 431-П, 19.09.2014 приложение 3 (продолжение)

Если собственник транспортного средства желает поменять страховую компанию, он обязан предупредить страховое лицо об этом за 2 месяца до того, как страховка ОСАГО прекратит действовать.

В офисе организации пишется заявление, в котором указывается нежелание продлевать соглашение.

Компания выдаст справку с указанием информации о владельце автомобиля для новой страховой фирмы. Выдадут его в течение 5 суток.

Способ расчета на меньший период

Независимо от того, что страховая организация может требовать купить страховку на год, владелец автотранспортного средства вправе оформить ее на меньший период.

Подсчитывая затраты, можно заметить, что оформление документа на короткий период выйдет дороже.

Размер уплачиваемых штрафов

Законодательством установлены санкции за несоблюдение требований, касающихся наличия у водителя страхового полиса.

Мера ответственности зависит от обстоятельств:

  • полное отсутствие документа – не оформлялся;
  • водитель не вписан в полис;
  • окончен срок действия страховки;
  • ОСАГО нет у водителя при себе, но оформлен был.

Если полис оформлялся по интернету, то его не обязательно иметь на руках. Сотрудник патруля проверит наличие документа по базе данных.

Если страховка вовсе отсутствует, то виновника ожидает штраф размером 800 рублей. До 2014 года кроме штрафа водителя ожидала и эвакуация транспортного средства, снятие государственных номеров.

Обновление страховых полисов ОСАГО с 1 января 2018 года

Если договор ОСАГО имеется, но водитель в него не вписан, то штраф равен 500 рублей. Передвижение с просроченным полисом приравнивается к его отсутствию.

Какова стоимость страхования КАСКО в ВТБ, читайте здесь.

Где получить пенсионное страховое свидетельство, смотрите здесь.

То есть, размер штрафной санкции составляет 800 рублей. Если документ оформлен, но водитель не взял его с собой, то его оштрафуют на полтысячи.

Если автовладелец передвигался на автомобиле вне разрешенного срока, то штраф составит 500 рублей.

То есть, размер штрафной санкции колеблется от полтысячи до 800 рублей. Размер ее регулируется действующим законодательством.

Таким образом, оформить краткосрочную страховку можно. Минимальный период – 3 месяца. По заявлению собственника транспортного средства срок можно продлить.

Оформить соглашение на короткий срок будет выгодным только в том случае, если автомобиль используется в течение конкретного периода, указанного в страховом договоре.

Статья написана по материалам сайтов: kalkuljator-osago.ru, osagoreg.ru, yurfor.ru, calculator-ipoteki.ru, jurist-protect.ru.

как получить полис осаго в 2018 году

Водитель транспортного средства своевременно должен подать документы на оформление полиса, пакет документов для физических и юридических лиц различается. Предоставляемые бумаги должны быть актуальными, если период их действия истек, то в законодательном порядке документ необходимо своевременно заменить.

Важно: Не стоит обращаться к непроверенным организациям и платить денежные средства за сомнительный документ страховщику, у которого возможно нет лицензии. Фальшивый документ не будет зарегистрирован в автоматизированной информационной системе РСА, что обернется в будущем для автовладельца, если его остановят и проверят реестр, штрафом или более суровым наказанием.

Для того, чтобы уточнить, какие именно бумаги необходимы страховщику в том или ином случае, стоит связаться с менеджером страховой компании и расспросить обо всех нюансах. Но в нашей статье мы постараемся предоставить исчерпывающий список необходимых бумаг.

Документы для физических лиц (ИП, ООО)

Владелец автомобиля, который решил оформить страховку, имеет право выбрать один из двух вариантов оформления:

  1. Ограниченный полис страхования — машиной могут управлять только те автолюбители, которые внесены в договор.
  2. Неограниченный полис страхования – машину может эксплуатировать неограниченный круг лиц.

Для оформления «автогражданки», необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление на оформление страховки. Бланк для заполнения, образец можно получить в страховой компании.
  • Диагностическая карта ТО, которая бы утверждала тот факт, что транспортное имущество может эксплуатироваться гражданином-заявителем.
  • Доверенность, если оформляет соглашение со страховщиком не владелец авто, а доверенное лицо. Паспорт гражданина, либо другой документ, который удостоверяет личность страхователя.
  • Для оформления страхового полиса с ограниченным кругом лиц необходимы водительские права собственника машины, а также удостоверения всех тех, кто будет иметь доступ к управлению транспортным средством. Если полис без ограничений, то нужны лишь права собственника.
  • Технический паспорт автотранспорта, паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации.
  • Предыдущий полис ОСАГО, который можно предоставить, если контракт лишь продлевается, а не заключается новый договор.

Полное КАСКО

Расчёт итоговой суммы пошагово

Итак, размер компенсации по возмещению ущерба вследствие страхового случая определяет оценщик. Во внимание берётся:

  • стоимость запчастей и деталей, которые требуется приобрести для замены;
  • затраты на услуги автосервиса.

В законе произошли некоторые изменения относительно расчёта и способа возмещения причинённого вреда. Предельная сумма выплаты по-прежнему не превышает 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего, однако есть и такие важные нововведения:

  • при расчёте больше не учитывается естественный износ авто. Следовательно, если повреждённая деталь находится не в очень хорошем состоянии, она заменяется на новую за счёт страховой компании, и владелец не обязан за это доплачивать;
  • размер максимальной компенсации вреда здоровью каждого потерпевшего возрос до полумиллиона рублей;
  • страховщик в любом случае обязан выполнить ремонт повреждённого авто ТС – просто перечислить деньги собственнику уже нельзя.

Страховая компания оценивает урон и определяется с размером компенсации в течение 20 рабочих дней. На устранение повреждений отводится ещё 30 дней. Все эти вопросы должны быть урегулированы в назначенные сроки, иначе страховщик заплатит неустойку за каждый день задержки выплаты.

Очевидно, что, если размер возмещения перевалил за предельную цифру, потерпевший не получит более 400 тыс. руб. на ремонт авто и более 500 тыс. руб. за ущерб здоровью. Но стоит ли спешить и оплачивать недостающую разницу со своего кармана? Нет, в этой ситуации можно пойти двумя путями:

  • оспорить расчёт стоимости ремонта авто потерпевшего в суде. Стоит отметить, что лимит выплат по европротоколу составляет 100 тыс. руб с июня 2018 года. Если ущерб имуществу оценён выше, пострадавшая сторона должна воспользоваться помощью независимого эксперта и юриста, чтобы добиться пересмотра размера компенсации;
  • если же размер причинённого вреда превысил максимальный, эту разницу должен возместить виновник, что также вменяется ему в судебном порядке.

В любом случае, закон предусматривает определённые граничные суммы выплат, поэтому все претензии, как правило, в итоге направляются виновнику. Но не стоит сразу же идти в суд, дабы привлечь его к ответственности после ДТП. В момент происшествия необходимо обязательно обменяться контактными данными со всеми участниками, а особенно, с зачинщиком, и связаться с ним в такой ситуации.

Подробнее про прямое возмещение убытков по ОСАГО читайте далее.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что юридическую поддержку может оказать автоюрист на нашем сайте. Просто запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Просьба оценить этот пост.

Ответственность за отсутствие ОСАГО

Водитель, не имеющий при себе полиса, обязан заплатить штраф. В этом году за отсутствие ОСАГО водители штрафуются на 800 рублей. При этом сумма санкции может быть увеличена до 8000 рублей (при серьезном правонарушении). Если обладатель полиса просто забыл страховой документ дома, он выплачивает 500 рублей.

То же самое происходит при предъявлении просроченного полиса. Возможен штраф до 5000 рублей (зависит от характера нарушения). Альтернатива любому из этих вариантов – предупреждение. Все эти нормы вводятся для того, чтобы приучить водителей к дисциплине и уменьшить количество невыплаченных компенсаций.

Если человек выплачивает штраф в течение 20 дней с момента его наложения, он получает 50% скидку. Вопрос об отмене этого правила еще не решен точно. Предполагается, что все штрафы останутся теми же. Скорее всего, водители также смогут пользоваться скидкой. Это делается с целью стимулирования водителей.

Если десять дней с момента приобретения машины прошло, а страховой полис не оформлен, садиться за руль запрещено. Уже на следующий день остановивший вас инспектор выпишет штраф. Полис предъявлять не нужно, но сотрудники ГИБДД проверят его наличие по своим базам.

Измениться в 2018-м году должны и меры наказания к водителям, эксплуатирующим машину без оформленной страховки. Сегодня величина штрафа за данное правонарушение составляет всего 800 рублей. С будущего года рассматривается возможность его 10-кратного увеличения до 8 тысяч рублей. Законодатели считают, что такая мера будет стимулирующее действовать на водителей, подстегнет их к оформлению ОСАГО и позволит более эффективно бороться с поддельными полисами, периодически появляющимся на «черном рынке».

В случае, если эксплуатация автомобиля осуществляется в периоды, не попадающие в указанный в страховке интервал, сотрудники ГИБДД в 2018-м году будут выписывать штраф в размере 800 рублей, в то время как величина наказания за отсутствие при себе полиса, в котором водитель фактически вписан, предусматривает штрафные санкции на сумму в 500 рублей.

В свою очередь без изменений решено оставить применение нормы, позволяющей водителям, подвергшихся штрафным санкциям, оплачивать только половину указанной суммы в случаях, когда оплата проведена не позднее 20 дней с момента выхода соответствующего постановления. Считается, что такая мера стимулирует автовладельцев на своевременную оплату штрафов.

Вывод

Итоговые расчёты обычно прозрачны в хороших страховых организациях, а все таблицы находятся в свободном доступе для каждого водителя. Повлиять на итоговую цену ОСАГО может и сам водитель, не нарушая правила, избегая участия в ДТП. Что такое КАСКО и ОСАГО можно узнать из видео

Калькулятор и деньги

Каждый водитель должен знать, что использование минимальных коэффициентов, не соответствующих региону, скорее всего способ наживы для недобросовестных страховых-однодневках.

Вывод из всей этой ситуации я могу сделать следующий: страховым компаниям не выгодно в массовом порядке выписывать электронные полиса ОСАГО. Поэтому они и перебрасывают с одного на другого. Почему? Да потому, что в электронном виде не навязать дополнительных услуг в виде какого нибудь страхования жизни или еще чего.

Также, если оформляете полис у страхового агента, то он вам выпишет полис на неограниченное количество водителей, а такой полис стоит несколько дороже. А ответ у них один – ограниченные полиса временно не выписываем. Плюс ко всему, как я слышал (сам еще не сталкивался), они навязывают вам диагностическую карту, даже если она у вас еще действует. Более того, за услуги такого агента вы заплатите еще плюс ко всему 500 – 1000 руб. за их труд.

Получается с одной стороны государство обязало страховщиков выписывать ОСАГО в электронном виде, с другой стороны этим же страховщикам не выгоден такой подход к бизнесу. Вот и нашли решение – нераспознаваемая каптча. Всегда можно свалить на конечного пользователя – типа, пробуйте еще…

Теперь может кто-то задать вопрос – а как у Тинькофф с выплатами в случае ДТП? Если честно, об этом я меньше всего думаю. Да и вообще если сравнивать Согласие и Тинькофф Страхование, то к последним у меня доверие однозначно больше. В Согласии мне полис нормально выписать не могут, о каких выплатах может идти речь.

Я одного не могу понять – почему наши власти не реагируют на жалобы граждан. Впрочем почему я думаю все догадываются. В России автогражданка больше не потребность, а фикция. Другого при таком подходе мне на ум ничего не приходит. Но все же будем надеется на лучшее.

На этом у меня все. Спасибо за внимание!

А вы где оформляете ОСАГО? Поделитесь в комментариях.

Что делать если сумма компенсации выше лимита

Алгоритм действий при аварии стандартен:

  • если есть пострадавшие, необходимо немедленно вызвать скорую помощь;
  • вызвать сотрудников ГИБДД;
  • оповестить страховую компанию о произошедшей аварии и следовать ее инструкции.

Ситуацию можно урегулировать и без привлечения уполномоченных органов. Для этого должно соблюдаться хотя бы одно из нижеперечисленных условий:

  • в результате ДТП никто не пострадал;
  • обе стороны согласны с тем, кто именно выступает виновником произошедшего;
  • обе стороны не желают оформлять ДТП документально.

При этом они могут составить Европротокол. Делается это в следующих случаях:

  • в аварии участвовало не более 2 сторон;
  • каждый из участников ДТП имеет страховой документ;
  • между ними нет разногласий;
  • никто не погиб, чужое имущество также не пострадало.

Существует несколько правил заполнения такого протокола:

  • используется шариковая ручка;
  • в документ вносятся все необходимые сведения об участниках;
  • лицевая часть заполняется каждой из сторон, после чего заверяется подписями (по 2 от каждой);
  • обратная сторона не остается пустой;
  • если впоследствии в документ вносятся изменения, они подтверждаются подписями;
  • заполненные экземпляры разделяются.

Оформленный по всем правилам документ подается страховщику в течение 5 дней после произошедшей аварии. К нему в обязательном порядке прилагаются все требуемые документы, список которых определяет сама страховая компания.

  1. Не страховой случай. Виновник не установлен, ДТП произошло в силу форс-мажорных обстоятельств, за рулём находилось лицо, не имеющее права на управление, либо находящееся в состоянии алкогольного опьянения.
  2. Несоблюдение процедуры страхователем. Проведение ремонта либо утилизация автомобиля до его осмотра экспертом страховой компании, непредставление ТС на диагностику повреждений, уведомление страховщика о происшествии по истечении 15 дней.

Вышеперечисленные случаи – веские причины для отказа в выплате возмещения, однако бывает так, что страховщики дают отрицательный ответ незаконно. Помимо этого, даже если выплата производится, её размер может быть сознательно уменьшен в несколько раз.

Чтобы установить справедливость, доказать свою правоту и добиться выплаты компенсации в полном размере, следует действовать по такой схеме:

  1. Для начала на руках у потерпевшего должен быть письменный отказ страховой компании в выплате. Только при наличии этого документа можно действовать дальше.
  2. Далее необходимо подать жалобу в страховую, приложив к ней копию отказа и заключение экспертизы.
  3. Одновременно такую жалобу следует отправить в РСА (Российский союз автостраховщиков). Через эту организацию решается очень много важных вопросов, вплоть до частичной компенсации стоимости самого договора ОСАГО малоимущим многодетным семьям, в то время как такое пока не предусмотрено законом.

Если вышеописанные меры не принесли ожидаемого результата и страховщик по-прежнему отказывается возмещать ущерб, не подкрепляя своё решение отсылками на нормативные акты, остаётся подать иск в суд. Все судебные затраты, помощь юриста, проведение независимой экспертизы и моральный ущерб в случае, если суд станет на сторону заявителя, возмещает страховая компания. Помимо этого, она обязуется выплатить потерпевшему компенсацию в кратчайшие сроки.

Если же суд вынесет вердикт не в пользу владельца авто, то компенсации ожидать не стоит. Именно поэтому, лучше решить вопрос на этапе получения отказа от страховой. Заручившись помощью юриста, участник аварии сможет досконально разобраться в правомерности принятия такого решения. Лучше заплатить за услуги грамотного специалиста, разбирающегося в таких правовых вопросах, нежели потратить средства на судебные разбирательства.

Деньги и полис осаго

В ряде случаев при оформлении электронного полиса ОСАГО автовладельцы могут столкнуться с системным сообщением на сайте страховщика о том, что его «данные не прошли проверку РСА».

Дело в том, что все сведения — о страхователе, о владельце автомобиля, о водителях и самом автомобиле — в обязательном порядке проверяются по базе РСА (АИС ОСАГО). Успешная проверка является обязательным требованием для покупки электронного полиса ОСАГО.

1. Сбой при обмене данными сайта страховой компании и базы РСА. В этом случае рекомендуется повторить попытку оформить полис ОСАГО чуть позднее.

2. Указана неверная информация. Автовладелец ошибся при вводе сведений о себе, водителях и автомобиле. Здесь нужно еще раз внимательно сверить информацию, введенную на сайте страховой компании с документами.

В том случае, если оба предыдущих способа не принесли успеха, и электронный полис не удалось приобрести, рекомендуется обратиться в офис страховой компании.

Или же попробовать оформить электронный полис ОСАГО на сайте другой компании.

Страховка жизни при оформлении ОСАГО

Чтобы получить полис ОСАГО, официальный владелец автомобиля должен позаботиться о подготовке определенного пакета документации. К этому вопросу нужно подойти очень серьезно, так как сформированный неполный пакет бумаг может стать поводом для отказа в оформлении полиса.

Страховой агент

Для вождения машины любого типа на территории России ее владельцу необходимо иметь полис ОСАГО, который на случай ДТП обеспечивает возмещение материальных убытков, связанных с нанесением ущерба машине, и лицам-участникам аварии.

За отсутствие обязательного страхования или предъявление фальшивой страховки владельцу авто грозит штраф, документ, как и права должны всегда быть при себе у водителя. С 2018 года садиться за руль без страховки можно только после приобретения машины, с условием, что в течение 10 дней после покупки документы будут поданы.

В некоторых компаниях владельцам авто удается оформить полис в течение дня, другие пользуются услугами интернет, где большинство страховых агентств предлагают страхователям воспользоваться онлайн-сервисом, получить электронную версию полиса, а затем по почте оригинал и другие документы.

Чаще всего на приобретение документа уходит больше времени, чем предполагает страхователь, что связано с большой популярностью ОСАГО и очередями во многих офисах различных страховщиков.

Нередки случаи, когда страхователи из-за отсутствия времени и для экономии средств пользуются предложениями сомнительных компаний или страховых агентов, за что расплачиваются неприятностями на дороге, когда выясняется, что предъявленный ими документ фальшивый. Поэтому законодатель настоятельно рекомендует обращаться только в надежные компании, которые на протяжении многолетней работы зарекомендовали себя на рынке страховых услуг. Дополнительно следует проверять документ перед окончательной оплатой через базу данных РСА с помощью интернет или у страхователя.

В любом случае оформить документ удастся любому физическому или юридическому лицу при подаче полного пакета документов. На стоимость страховки повлияют различные коэффициенты, кроме базовой ставки, установленной законом, сегодня она колеблется в пределах 3432–4118 руб.

Для страховщика, который производит расчет стоимости полиса, будет важен стаж водителя и его физический возраст, мощность движка авто, количество лет, когда водитель ездил без аварий и другие показатели

Частные и юридические лица, которые подают необходимые документы для ОСАГО в 2018 году, собирают отличающиеся пакеты бумаг. Например, у юридических лиц он будет расширенным, а ИП, так как и частники ограничиваются небольшим количеством.

Единая методика расчета ущерба по ОСАГО позволяет унифицировать финансовые правоотношения, которые возникают между участниками страхового случая.

Какие документы нужны для ОСАГО в 2018 году

Как купить полис ОСАГО онлайн от РЕСО, читайте в статье по ссылке.

Нюансы для юридических лиц

Несмотря на то, что владельцы частного бизнеса – ИП оказывают различного рода услуги, например, перевозку грузов или пассажиров, другие, занимаются коммерческой деятельностью или даже производством, для них законодательством предусмотрена упрощенная схема подачи документов. Они имеют право подавать на приобретение страховки тот же пакет, что и частники. Даже если авто приобретено исключительно для бизнеса, дополнительные комиссионные или бумаги предпринимателю не потребуются.

К основным документам, которые должны подать страховщику предприятия (фирмы, компании) относятся:

  • справка о том, что юрлицо состоит на учете в ЕГРЮЛ и действительно занимается определенным видом деятельности;
  • печать предприятия, заверенная нотариально;
  • доверенность на лицо, которое представляет фирму в страховой компании и занимается оформлением полиса.

Список дополнительных документов обязательно должен быть представлен в компанию. Но предварительно каждое юрлицо должно проконсультироваться с сотрудником компании-страховщика, какие документы понадобятся для приобретения страховки.

Детали для физических особ

Частные лица страхуют свои машины, независимо от того, являются они легковыми или грузовыми, используются с прицепом или без, в личных целях или для бизнеса, что касается ИП.

Документы будут приложены к заявлению, которое напишет владелец машины или доверенное лицо.

Дополнительные условия

Юридические лица, дополнительно к основным документам подают:

  • банковскую выписку, где будут указаны реквизиты юр. лица;
  • договор аренды, если машина не является собственностью предприятия;
  • паспорт удостоверенного лица;
  • документ о том, что предприятие состоит на учете в НС;
  • технический паспорт ТС;
  • доверенность, выданную лицу, которому разрешено предприятием управлять машиной;
  • права одного или нескольких водителей страхователя, которые будут управлять машиной;
  • справку, где указываются данные предприятия (фактический и юридический адрес, контакты и другие).

Уполномоченной лицо также оформляет заявление, к которому прикладываются необходимые документы.

Важно: вся информация, которая предоставляется агентам страховых компаний, должна быть достоверной и актуальной. Если СК обнаружит несоответствия в информации, то может расторгнуть контракт с автовладельцем.

Документы для юридических лиц

Юридические лица эксплуатируют транспортное имущество в рабочих целях, поэтому пакет бумаг для заключения контракта со страховой компанией отличается от пакета, предоставляемого физлицами. Организации обязаны принести следующие бумаги страховщику:

  • Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, которое бы информировало соответствующие органы о том, что имущество поставлено на учет (ИНН), а также есть записи в ЕГРЮЛ.
  • Штамп организации и индивидуальный налоговый номер, присвоенный в ФНС.
  • Диагностическую карточку, которая подтверждала бы факт, что машина прошла техническую экспертизу.
  • ПТС, Техпаспорт или свидетельство о регистрировании транспорта.
  • Доверенность на предоставление интересов компании, которая выдается директором организации или его заместителем.
  • Заявление установленного образца, которое можно подготовить дома или написать непосредственно в офисе компании.

7043

После того, как заявление и соответствующий пакет документов были переданы страховщику, в определенный срок заключается контракт на оформление полиса ОСАГО. Когда период действия талона истечет, то его необходимо будет продлить и снова собрать весь необходимый перечень бумаг.

Важно: После того, как гражданин получит полис страховки на руки, он всегда сможет проверить подлинность документа на сайте СК. Внимательно проверяйте адресную строку сайта, чтобы не попасть к мошенникам. Если полис стоит слишком дешево, то это уже должно вызывать подозрения.

Для того, чтобы сделать процедуру оформления «автогражданки» корректной и оперативной, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Выбрать страховщика и уточнить у менеджера, какие именно необходимы бумаги.
  2. Собрать необходимый пакет документов, продлить сроки действия некоторых или заменить их вовсе.
  3. Прийти в офис компании, написать заявление и отдать пакет бумаг или отправить электронное заявление через интернет с приложенными к нему документами.
  4. Если все корректно, то страховщик подписывает документ, а владелец автотранспорта получает страховку.

Сотрудники страховой организации могут попытаться продать Вам дополнительные услуги и включить их в договор. Поэтому обязательно проверяйте контракт, который собираетесь подписать. Страхователь ставит подпись на следующих бумагах: заявление на заключение контракта; квитанция об оплате; оригинал полиса страхования и его копия.

На руках у автовладельца должно остаться следующее:

  • Оригиналы документов, ведь копии страхователь передаст страховщику.
  • Полис ОСАГО, на котором подпись сотрудника организации и Ваша личная подпись, штамп компании и государственный знак.
  • Квитанция об оплате госпошлины за полис страхования.
  • Бланк извещения о дорожно-транспортных происшествиях в двух экземплярах. Если этих бланков будет недостаточно, то в офисе компании можно попросить еще.
  • Список филиалов страховой организации и их адреса.
  • Памятка о правах автовладельца, о правилах договора и о том, когда именно страхователь должен вносить ежемесячные выплаты за полис.

Важно: Подписывайте только заполненный бланк полиса, проверяйте и перепроверяйте всю информацию, которая предоставляется в документах, ведь от ошибок никто не застрахован. Если сотрудник компании пытается Вас убедить уменьшить мощность автомобиля в договоре или изменить стаж вождения, чтобы снизить стоимость полиса, то лучше всего прекратить сотрудничество с этой организацией. Ведь умышленное искажение действительных данных может повлечь за собой различного рода ответственность.

В соответствии с нашим законодательством автогражданская ответственность водителя должна быть обязательно застрахована. ОСАГО является одним из документов, подтверждающих право беспрепятственного передвижения транспортного средства (ТС) по территории РФ. За его отсутствие предусмотрена ответственность.

Порядок, перечень необходимых документов и договорные отношения регулируются Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г. Поэтому требования везде одинаковы. Нужно выбрать срок страхования, определить число допущенных к управлению лиц, предоставить страховщику заявление, пакет документов и рассчитаться за полис удобным способом.

Заключение цифрового договора – это право автовладельца (абзац 1 п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ). Компания не может отказать в оформлении e-полиса.

Автострахование онлайн требует определенной подготовки и навыков пользования интернетом. Перед началом электронного оформления следует заранее подготовить сканы следующих документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ТС, ПТС;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическую карту машины;
  • старый полис.

Если вы страховали автомобиль ранее, информация из этих документов уже внесена в электронную базу данных РСА, программа страховой компании автоматически подгрузит их. В ином случае вам потребуется направить скан-копии недостающих документов.

  1. Диагностическую карту.
  2. Свидетельство регистрации ТС.
  3. Свидетельство госрегистрации, которое является подтверждением того, что организация была внесена в ЕГРЮЛ.
  4. Доверенность (если оформлением полиса занимается не сам владелец организации, а его подчиненный).
  5. Официальную печать.
    • паспорт страхователя (того, кто будет заключать полис);
    • паспорт владельца машины (если он отличается от страхователя);
    • документы на машину: свидетельство о регистрации (СТС) и ПТС;
    • водительские удостоверения всех водителей, которые будут включены в полис;
    • диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра.
  • Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ:
    • Статья 930. Страхование имущества;
    • Статья 931. Страхование ответственности за причиненный вред;
    • Статья 943. Определение условий договора страхования в правилах страхования;
  • Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
  • Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.

Оформление е-полиса on-line

Следующие документы нужны для ОСАГО в 2018 году:

  • Технический осмотр, по результатам которого выдается диагностическая карта, необходимо проходить вовремя, его срок не может быть истекшим. Вариантов его прохождения два. Владелец авто проходит его самостоятельно, услуги подобного плана оказываются станциями техобслуживания.
  • В других случаях может быть использовано СТО, сотрудничающее с компанией-страховщиком, где страхователь планирует приобретать ОСАГО. Компания не имеет права настаивать, чтобы ее потенциальные или постоянные клиенты проходили техосмотр только на станциях, с которыми они сотрудничают. Это не только запрещено законом, но облагается штрафными санкциями.
  • Также страховщик не имеет права понуждать клиента заключать дополнительный договор с СТО, мотивируя тем, что откажет в оформлении страховки. Для вновь приобретенного авто есть период 10 дней, когда эксплуатация возможна без полиса, если за это время полис не будет приобретен, владельца ожидает штраф за езду без страховки.
  • Для граждан РФ требуется предоставление паспорта. Иностранные граждане могут предъявить паспорт либо документ, который его заменяет.
  • Когда владельцем машины является одно лицо, а ее страхователем – другое, которое будет записано в полис, оба гражданина должны предоставить паспорта.
  • Если владелец машины – предприятие, придется брать справку о том, что юрлицо зарегистрировано в ЕГРЮЛ. Для ИП документом, удостоверяющим личность, будет паспорт.
  • Страховка оформляется на лиц, которые будут допущены к управлению машиной, их количество может быть ограниченным – 1 или неограниченным – несколько. Для оформления ОСАГО потребуются права каждого водителя, который будет вписан в полис.
  • Если автовладелец не имеет прав или только учится в автошколе, а машину уже приобрел, он может оформить полис на другое доверенное лицо.
  • Также ему не потребуются его права, если в полис будет записано несколько водителей, а он – нет. Это касается также юр. лиц, предприятие является владельцем авто (но не имеет прав водителя), а полис может быть оформлен на его сотрудников.

При подаче документов страхователь должен обратить внимание на их действительность, это значительно сократит время проверки и оформления полиса. Если страховка будет оформлена на нескольких лиц, то страховщику потребуются копии не только их паспортов, но водительских прав. В этом случае следует знать, что стоимость полиса намного возрастет.

Подать документы и оформить страховку может также лицо, которое не является владельцем машины, ему для этого требуется доверенность и другие, необходимые документы.

Если у автомобиля временная регистрация, то оформить страховку на него можно. В этом случае после оформления полиса необходимо поставить машину на постоянный учет в ГИБДД и получить государственный номер. Затем, в уже оформленную страховку вносятся необходимые данные.

Вся информация, которую страхователь предоставляет о себе и лицах, допускающихся к управлению должна быть достоверной, потому что за нее владелец или доверенное лицо несет ответственность. Эти данные будут использованы для выплаты возмещения, если машина станет участником ДТП.

Оформить полис страхователь может в офисе выбранной компании или через интернет, пользуясь ресурсами, которые они предоставляют клиентам. Таким же образом страховка и продлевается, когда срок действия заканчивается.

цена страховки автомобиля с 1 января 2018

После заключения договора и получения на руки документа, страхователь должен помнить о ежемесячных выплатах.

На случай ДТП страховая компания сможет произвести возмещение ущерба, если за клиентом не будет числиться задолженность

  1. Покупайте страховку самостоятельно, на настоящем интернет-ресурсе страховой компании.
  2. Не пользуйтесь услугами посредников, обещающих e-полис дешево и быстро. Цена страховки не зависит от формы полиса.
  3. Возите с собой распечатку электронной страховки.
  4. Боитесь общения с сотрудником ГИБДД – получите в офисе компании страховку на защищенном бланке.
  1. Бланк ОСАГО.
  2. Список правил обязательного страхования.
  3. Памятка страхователя.
  4. Квитанция об оплате.

Важно отметить, что в 2018 году электронный полис ОСАГО имеет аналогичную юридическую силу, что и распечатанный бланк. Кроме этого, в 2018 году возить с собой распечатанный электронный полис станет не обязательно, его наличие и подлинность без труда можно проверить по базе РСА онлайн.

С момента передачи всех бумаг только что приобретенный полис ОСАГО вступает в законную силу. Документ действует вплоть до указанного в нем срока. По его истечению полис необходимо переоформлять.

  • Заявление, подаваемое в письменной форме на бланке, выдаваемом страховщиком.
  • Диагностическая карта, выдаваемая после прохождения автомобилем техосмотра в сертифицированном центре. Срок действия карты составляет 1-2 года в зависимости от возраста машины. Свежие машины до трех лет в данном документе не нуждаются.
  • ПТС, а для случаев страховки авто, еще не состоящих на учете в ГИБДД, достаточным является предоставление техпаспорта.
  • Паспорт автовладельца и страхователя в случае, если это два разных человека, водительские права.

В случае, если оформление ОСАГО осуществляется на организацию, то от страхователя требуется следующий пакет документов:

  • Заявление от страхователя, оформляемое в письменном виде;
  • Действующая диагностическая карта;
  • ПТС на страхуемый автомобиль;
  • Доверенность, выданная сотруднику компании, осуществляющему страхование;
  • Свидетельство о регистрации компании;
  • Печать.

После оформления документа клиент получает на руки следующий набор документов:

  • Полис ОСАГО в оригинале;
  • Правила страхования;
  • Квитанцию об оплате;
  • Памятку для водителя.
  1. Заполненный бланк заявления о страховании;
  2. Диагностическую карту ТО (выдаётся центром автодиагностики);
  3. Регистрационные данные (технический паспорт, машин без регистрации).
  4. Водительское удостоверение;
  5. Удостоверение личности страхователя и владельца ТС, в том случае, если это не одно и то же лицо.

Какой пакет документов должны предоставить организации:

  1. Заполнить фирменный бланк заявления о страховании;
  2. Карту ТО;
  3. Технический паспорт/свидетельство о регистрации;
  4. Доверенность на страхование, выданная руководством компании, ответственному работнику;
  5. Подтверждение о регистрации компании;
  6. Образец печати предприятия.

Более подробно о необходимых документах для оформления полиса обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста читайте в нашей статье.

Какие документы страхователь получает после покупки полиса ОСАГО в 2018 году:

  1. Бланк полиса ОСАГО;
  2. Условия действующего договора;
  3. Памятка страхователя;
  4. Чек об оплате договора;

Какая ответственность предусмотрена для владельца незастрахованного автотранспорта в 2018?

Согласно изменениям, внесённых в законодательный акт, в наступающем году штрафы за вождение авто без полиса ОСАГО, будут более жёсткими. В общем рассмотрении их сумма будет представлена в следующем соотношении:

  • За те правонарушения, где ранее предусматривался штраф в 800 руб. придётся платить – 8 тыс. руб.
  • За правонарушения, на которые налагался штраф в 500 руб., сумма выплат составит 5тыс. руб.

ОСАГО в 2018 году: изменения в страховании

Законодатель ожидает, что такой подход обеспечит больше порядка и дисциплинированности в области обязательного страхования, поставит точку в теме фальшивых договоров и копий. Поэтому достоверность страховых полисов и их наличие будут подтверждать при помощи видео камер.

Как и раньше, под штрафные санкции подпадают автомобилисты, не успевшие вовремя продлить договор. Остаются на прежнем уровне суммы штрафов для лиц, не вписанных в страховку, но управляющих транспортным средством. Заметим, что их ответственность не зависит от того, находится владелец в салоне или нет.

Обращаем внимание, что в 2018 сохраняется бонус на 50% скидки, при условии скорейшей уплаты штрафа в течение 20 дней.

Итак, нужный пакет документов, который потребуется предоставить физическому лицу, имеет следующий вид:

  1. Паспорт водителя (гражданина Российской Федерации либо иностранца). В том случае, если страхователь не является собственником ТС, то необходимы будут оба паспорта.
  2. Бланк-заявление на заключение договора страхования. Сотрудник предоставит гражданину нужный бланк для заполнения и подписи.
  3. Карта диагностики. Важно помнить, что такая карта имеет срок действия, и при истечении этого срока страховку оформить не получится.
  4. Техпаспорт автомобиля (СТС).
  5. Водительские права.
  6. Доверенность. Необходима в том случае, если лицо, оформляющее страховку, не является собственником автомобиля.

Теперь обозначим список документов для оформления ОСАГО, необходимый для юридического лица:

  1. Действующий техосмотр.
  2. СТС либо ПТС.
  3. Доверенность, регламентирующая полномочия лица представлять интересы организации.
  4. Свидетельство о прохождении госрегистрации, которое проинформирует соответствующие органы о постановке имущества на учёт (ИНН), также необходима запись в ЕГРЮЛ.
  5. Печать (штамп) организации.
  6. Заявление установленного образца.
  1. Обращаемся к страховщику с заявлением.
  2. Передаем пакет бумаг, который требует страховая компания.
  3. Проверяем информацию, которая находит отражение в полисе. Это важный момент, ведь наличие ошибок в ОСАГО может привести к признанию недействительности документа.
  4. Оплачиваем требуемую сумму за страховку.

Оформление договора может производиться лично, с привлечением представителя, через телефон или путем отправки заявки на e-mail. Если заявление не передавалось лично страхователем, бумаги можно передать в электронном виде, а после прийти в страховую компанию, предъявить оригиналы бумаг и оплатить услугу.

  • где самая выгодная страховка;
  • как сделать страховку;
  • как оформить онлайн полис сегодня;
  • выбрать «Уралсиб», «Россгострах» или «ВСК» что лучше, и т.д.

Необходимые документы для ОСАГО

Ведь профессионально оформленная интернет страница портала продавца страховых услуг сродни отличному менеджменту: она помогает ускорить процесс покупки и экономит время покупателю. Что последние ценят и нередко оставляют о сервисе хорошие отзывы, о чём можно будет убедится несколько ниже. При этом никто никогда не мешает потенциальному покупателю позвонить в службу компании на горячую линию и выяснить все интересующие вопросы.

Звонки в такие сервисы, как правило, бесплатны.Нужно быть предельно внимательным, покупая страховку по очень дешёвому полису. Тут можно ожидать или фальсификации документа, когда под реализацию полисы идут как числящиеся утерянными, так и просто списанными. Или навязывания продавцом дополнительных платных услуг.

  1. Заявление (бланк можно скачать в интернете и заполнить заранее или получить в офисе продаж и написать на месте);
  2. Паспорт для обычных граждан и выписка из ЕГРЮЛ – для юридических лиц;
  3. СТС или паспорт на машину;
  4. Права водителей, которые будут ездить на автомобиле;
  5. Диагностическая карта с действующим сроком годности.
  1. Марку и модель машины;
  2. Категория (A, B, C, D);
  3. Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
  4. Год производства;
  5. Мощность двигателя в лошадиных силах;
  6. Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
  7. Государственный номер;
  8. Номер кузова.
  1. Фамилия, имя и отчество страхователя;
  2. Название машины;
  3. Регистрационный номер;
  4. Номер кузова;
  5. Срок страхования;
  6. Реквизиты водителей.
  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.
  1. Заявление, заполненное на предоставленном страховщиком бланке.
  2. Диагностическая карта, подтверждающая прохождение страхуемым транспортным средством техосмотра. Страховщику предоставляется оригинал карты, причем она должна быть действующей. В случае отсутствия данного документа или истекшего срока ее действия, владельцу автомашины следует обратиться сначала на СТО для осмотра ТС и оформления диагностической карты.
  3. Регистрационное свидетельство. Если автомобиль еще не был поставлен на учет, вместо него предъявляется техпаспорт или ПТС.
  4. Паспорт лица, которое будет управлять автомобилем. Если владелец и страхователь – это два разных человека, то следует принести паспорт каждого.
  5. Водительское удостоверение.
  • оригинал полиса,
  • правила страхования автогражданской ответственности,
  • памятку страхования,
  • корешок квитанции об оплате.
  • наименование страховой организации, предоставившей полис;
  • серия, номер и дата выдачи;
  • срок действия;
  • марка и модель автомобиля;
  • регистрационный и VIN-номер ТС;
  • перечень лиц, которые допущены к управлению ТС.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *