Страхование имущества физических лиц в Москве — правила и стоимость

От каких рисков предусмотрена защита?

Страхование имущества граждан представляет собой особый вид страхования, который направлен не на самого человека, а на определенные материальные блага. Таким образом, получается, что основным объектом страхования выступают не жизнь или здоровье личности, а сама возможность реализация права собственности или других неотчуждаемых прав.

Вследствие чего страхование имущества физических лиц подразумевает под собой, если говорить простым языком защиту недвижимости, а также личного имущества граждан. С условием, что при наступлении страхового случая застрахованный объект будет частично или полностью испорчен или уничтожен.

Вы имеете право застраховать:

  • Постройки различного назначения хозяйственного, производственного личного, или какого-либо другого.
  • Жилые помещения в виде комнаты, квартиры или приравненные к ней, а также подсобные помещения.
  • Места общего пользования, различные сооружения в многоквартирном жилом здании.
  • Загородное жилье, дачные домики, коттеджи или усадьбы.
  • Внутренняя или внешняя отделка жилого помещения.
  • Земельные наделы, участки.
  • Достаточно дорогие или ценные предметы, различные материальные средства.
  • Сложное дорогостоящее инженерное оборудование.
  • Другие виды недвижимого имущества, недостроенные объекты.
  • Ответственность граждан за нанесение ущерба здоровью, жизни или имуществу других физических лиц.

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть. Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц — предусмотрена процедура обязательного страхования.

Страхование имущества физических лиц представляет собой один из видов страхования, объектом которого выступает определенный имущественный интерес. Законодательно утверждено, что страхователем (выгодоприобретателем) может быть только лицо, имеющее личный интерес в сохранности имущества, в противном случае такой договор может быть признан недействительным. При приобретении полиса каждый клиент может обезопасить свою собственность в соответствии с существующими угрозами:

  • Риск возникновения огня (пожары, поджоги, удар молнии, замыкание и т.д.);
  • Повреждения имущества водой (последствия тушения пожара, залив соседями, результат стихийного бедствия и т.д.);
  • Кражи, хищения, грабежи, взлом и другие незаконные действия третьих лиц;
  • Теракты, военные действия, военно-полевые учения и так далее.

Таким образом, при наступлении любого из вышеперечисленных происшествий, страхователь вправе получить возмещение в соответствии с заключенным ранее договором. И несмотря на то, что культура страхования собственности в России не достигла уровня таких стран, как Япония, Корея, США, страхование имущества физических лиц, согласно статистическим данным, занимает одно из лидирующих мест по доле рынка. Так, в 2016 году объем сборов вырос на 9%, а в 2017 — на 5% (согласно обзору рынка страхования в России аудиторской компании KPMG).

страхование имущества физических лиц стоимость страховки

Перечень рисков, защиту от которых могут предложить страховые компании, разнообразен точно так же, как и перечень объектов страхования. Обращаясь в компанию, клиент может рассчитывать на страхование любого имущества, принадлежащего ему на праве собственности:

  • Недвижимость (квартира, комната, дом, дача, коттедж, земельный участок, здания, постройки, памятники и т.д.);
  • Движимое имущество (мотоцикл, велосипед, автомобиль, мебель, техника и т.д.);
  • Животные (птицы, домашний скот и т.д.);
  • Ценные бумаги, банковские депозиты, ячейки, наличные денежные средства и т.д.

Заключая договор, клиент должен знать, что при наступлении страхового случая он имеет право рассчитывать на возмещение по рискам, которые должны быть указаны в договоре, например, повреждение собственности, частичная утрата имущества, полная утрата или гибель собственности. Если имущество застраховано только от повреждения и его частичной утраты, то при полной утрате страхователь не получит возмещения по договору страхования. Таким образом, чем больше рисков содержит страховой полис, тем надежнее защищено имущество страхователя.

Особенности

Добровольное страхование недвижимости граждан представляет собой гарантию получения компенсации при наступлении полной или частичной утраты материальных благ. Кроме того, данный вид защиты может быть двойным, т.е. лицо вправе осуществить страхование объектов недвижимого имущества у двух и более страховщиков.

По законодательству Российской Федерации каждая вещь или предмет, являющиеся собственностью физического лица, считаются неприкасаемыми. Любой объект, который проходит процедуру страхования, обладает определенной ценностью. В качестве примера могут быть рассмотрены предметы домашнего быта, земельный участок или объекты недвижимости.

Таким образом, каждый из них обладает индивидуальной ценностью, зафиксированной свидетельством на их правообладание и оформленное в особом порядке, предусмотренном законодательством РФ. Что дает право на возможность полноценного использования данных объектов в соответствии с интересами их правообладателя.

Вследствие чего подавляющее большинство домовладельцев, материальных ценностей, а также движимого имущества имеют право минимизировать собственные риски, связанные с его порчей или утратой. Многие предпочитают данным пунктом воспользоваться в полном объеме. Кроме того, существует возможность застраховать свою ответственность перед соседями.

объекты страхования

Сегодня это такой же немаловажный фактор, как и защита собственного здоровья от несчастных случаев. Ведь во время использования жилья или в момент осуществления ремонтных работ вполне вероятно возникновение различных внеплановых ситуаций, которые способны вылиться в серьезные денежные траты из семейного бюджета.

Страхование имущества физических лиц позволяет получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая. Кроме этого, причиняя ущерб имуществу других собственников, вы будете спокойны, ведь в данном варианте непредвиденные обстоятельства компенсируются сполна страховой компанией. Список покрываемых рисков:

  • Пожар. Подразумевает под собой ущерб от огня и его последствий, продуктов сгорания, воды или пены, а также от различных средств, примененных при тушении огня. Помимо этого, в данный перечень входит оценка правильности действий пожарной службы.
  • Стихийные бедствия. Разрушения, причиненные бурей, тайфуном, ураганом, землетрясением, паводком, наводнением, цунами, молнией, градом, оползнем, обвалом, селью, лавиной или другими природными катаклизмами.
  • Вода. Возникновение аварийных ситуаций, включая негативное влияние низких температур на канализационную, охлаждающую, водопроводную, противопожарную и отопительную системы. Просачивание влаги из других помещений, не являющихся собственностью участника договора.
  • Взрыв. Подразумевает под собой террористический акт, разрыв газопровода или котла. Транспортировка, а также переработка бытового, промышленного газа и других взрывоопасных веществ.
  • Противоправные действия третьих лиц. Сюда входят: кража, грабеж, поджог, вандализм, похищение или преднамеренная ликвидация имущества и т.д.
  • Механические повреждения. Здесь подразумевается: столкновение со средствами передвижения, упавшими летательными устройствами их составных частей, а также багажа, различных строительных агрегатов и даже деревьев.

Если вы хотите узнать больше о страховании недвижимости и имущества физ лиц то свяжитесь с нами по телефону ниже.

Имущественное страхование в Российской Федерации появилось раньше других типов, поскольку объекты собственности составляют особую материальную ценность для любого физического лица. К особенностям страхования собственности физических лиц можно отнести:

  • Двойное страхование собственности. В этом случае страхователь может застраховать риски на один и тот же имущественный интерес (объект) в нескольких компаниях. Выплата при наступлении страхового случая будет происходить солидарно всеми компаниями исходя из доли полученной премии. Клиент должен помнить об обязательности уведомления всех компаний о том, что его собственность уже застрахована. В ином случае, такие действия могут расцениваться как мошеннические;
  • Страхование от причинения вреда имуществу третьих лиц, например, при заливе квартиры соседей, пожаре, в котором пострадала собственность третьих лиц. Страхование ответственности за причинение ущерба может быть закреплено на законодательном уровне, например, если это ответственность владельца источника повышенной опасности (ОСАГО), ответственность застройщика перед дольщиками, гражданская ответственность владельца опасного объекта и т.д;
  • Сроки страхования. Имущество клиента может быть застраховано на любой срок без ограничений, даже на неделю. Такое краткосрочное страхование может понадобиться гражданам, выезжающим на отдых, длительную командировку в другой город или страну.

Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадает не только крупная недвижимость, но и предметы роскоши, мебель, бытовая техника. В квартире могут быть застрахованы окна и двери (например, от взлома), конструктивные элементы, инженерные коммуникации и прочее. Большой перечень услуг предлагают более крупные страховые компании, давно работающие на рынке страхования.

Фактически физические лица страхуют имущество для того, чтобы при наступлении рискового случая получить денежную компенсацию или возмещение ущерба.

В этом регионе (за исключением развитых стран, таких как Япония, Корея, Сингапур) страхование имущества физических лиц мало распространено. Поэтому последствия действия природных стихий легли на плечи собственников практически разрушенных домов.

На Западе владельцы недвижимости в 90% случаев предпочитают ее застраховать и это должно быть ориентиром для всех, кто не хочет рисковать своими жизненными наработками.

Наличие страхового полиса у физического лица позволяет получить компенсацию в следующих случаях:

  • пожар;
  • грабеж, кража, разбой или расхищение;
  • незаконные действия третьих лиц с целенаправленным и неосторожным причинением вреда имуществу;
  • повреждение водой, атмосферными или стихийными явлениями.

Страхование имущества физических лиц позволяет обезопасить себя от причинения вреда имуществу соседей. Обеспечение по гражданской ответственности в данном случае является отличной помощью при наступлении непредвиденных обстоятельств.

К особенностям этого вида страхования относятся принципы возмещения ущерба. Во-первых, застрахованное лицо должно в течение 3-4 суток заявить о наступлении страхового случая.

В заявлении указывается, где и при каких обстоятельствах произошел предусмотренный договором инцидент.

Перечислению подлежат все объекты поврежденного или уничтоженного имущества. Во-вторых, проверяется факт соответствия указанных обстоятельств, договорным условиям страхования.

Право собственности

Понятие застрахованного имущества несет в себе значение конкретных материальных благ, которые принадлежат на законных основаниях собственнику. Таким образом, право собственности выступает основным гарантом, устанавливающим, полный объем рисков, связанных с применением застрахованных объектов.

Поэтому страхование имущества граждан по праву считается самым востребованным способом защитить свои материальные блага от различных негативных факторов. Что, в свою очередь, убережет семейный бюджет от незапланированных трат.

Кроме того, имущество подразделяется на следующие категории:

  • недвижимое (квартиры, дома, дачи, усадьбы и т.д.);
  • движимое (мотоциклы, автомобили, яхты, самолеты и т.д.).

Таким образом, вы самостоятельно можете выбрать условия для предоставления гражданского страхования имущества, которое необходимо обеспечить защитой. Каждая страховая компания предлагает свою линейку продуктов, направленных на тот или иной объект. Отчего сделать окончательный выбор становится достаточно проблематично.

Правила

Страхование имущества физических лиц в Москве — правила и стоимость

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

  • общие положения,
  • разъяснение принятой терминологии,
  • порядок заключения договора,
  • объекты страхования;
  • сроки;
  • тарифы;
  • перечень условий возмещения ущерба,
  • виды рисков,
  • принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
  • порядок осуществления выплат;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров и другие положения.

Независимо от того добровольное или обязательное было проведено страхование, по установленным правилам при наступлении страхового случая физическое лицо должно обратиться к страховщику и в компетентные государственные органы.

Через некоторый промежуток времени после уведомления, страхователь должен подать пакет документов для получения денежной компенсации.

Необходимо передать следующие документы:

  • страховое свидетельство;
  • квитанцию о выплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, которые относят к причинам наступления страхового случая и причиненным убыткам.

Страхователь должен подать уведомление страховщику о наступлении страхового случая незамедлительно в течение установленного по договору срока.

После проверки всех сведений и составления акта о наступлении страхового случая на основании результатов расследования, проведенного аварийным комиссаром, выплачивается компенсация.

Акт о наступлении страхового случая согласно общим правилам должен составляться не позднее 10 дней с момента обращения застрахованного лица с заявлением. Но подобную норму применить к порядку реагирования всех страховых компаний нельзя.

Страховая сумма зависит от стоимости объекта и существующих лимитов. Страховщики не страхуют имущество физических лиц, на превышающую его реальную стоимость сумму. Страховая стоимость определяется при проведении специальной экономической оценки.

Например, для того чтобы застраховать земельный участок с домом необходимо провести рыночную оценку стоимости земли и строения в отдельности. Исходя из экспертного заключения, впоследствии страховщик рассчитает для страхователя сумму страховки.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. Страхование имущества чаще всего проводится с применением условной франшизы.

Почему именно мы?

Компания «Современные Технологии Страхования» или «СТС» – это стабильная компания, которая оказывает брокерские услуги в столичном регионе с 2007 года. Мы активно участвуем в развитии страхового рынка России, сотрудничаем со многими ведущими организациями, осуществляющими свою деятельность в сфере страхования.

Это позволяет нам подобрать для каждого клиента наиболее оптимальный пакет услуг, соответствующий его материальному положению, а также всем заявленным требованиям. Помимо этого, мы помогаем определиться с подходящей организацией, которая проведет страхование имущества физического лица.

Основная задача организации «СТС» предоставить заказчику объективную информацию для рассмотрения предложенных страховыми компаниями условий соглашения. Формирование пакета страховых услуг с наиболее выгодной для нашего клиента стороны, а также отвечающих его индивидуальным запросам и финансовым возможностям.

Наши преимущества:

  • быстрое и грамотное оформление, а также сопровождение всей необходимой документации;
  • широкая линейка страховых продуктов;
  • рациональный подход при выборе страховых программ;
  • выгодное урегулирование убытков;
  • гибкие рамки при заключении соглашения;
  • возможность дополнительных скидок;
  • консультация специалистов при наступлении страхового случая – бесплатно.

Что может быть застраховано

Объектом страхования выступает практически любое ценное имущество граждан, которое принадлежит им на праве собственности.

Могут быть застрахованными:

  • земельные участки;
  • квартиры, дома, подсобные здания;
  • предметы домашнего обихода, инвентарь;
  • транспортные средства.

Страхование дома и земельного участка на нем проводится по двум отдельным полисам.

Страхование имущества физических лиц

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга.

Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта. По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев.

Основными рисками, от которых страхует свое имущество физическое лицо, могут быть:

  • повреждение имущества;
  • частична его утрата;
  • полная утрата или гибель имущества.

Интересной возможностью является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, относительно порчи их имущества. Риск принесения вреда имуществу другого человека равен тому, который связан с уничтожением личных материальных благ.

Страхование гражданской ответственности поможет избежать проблем, которые возникают при взаимодействии нескольких собственников.

Ваши отзывы

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора. Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей.

В страховом договоре обязательно указываются его стороны. Страховщиком может быть любой негосударственный накопительный фонд или компания, имеющая лицензию на предоставление такого рода услуг. Страхователем – физическое лицо или предприятия, фирмы, организации.

Договор заключается на основании устного или письменного заявления, которое подается страховщику.

Срок действия – 1 год или несколько месяцев. Осмотр объектов договора не проводится, если страховая сумма не превышает, ту которую предложит сотрудник страховой компании.

В ином случае проводится оценка имущества. На ее основании устанавливается страховая сумма, рассчитывается размер взносов и формируется порядок выплаты страховых компенсаций. Факт заключения договора подтверждается специальным свидетельством.

Договора по страхованию имущества физических лиц всегда отличаются между собой по объему покрываемых рисков.

Например, можно застраховать свою квартиру с ответственностью за все риски от страхователя.

Договора с ответственностью за определенные риски гораздо более выгодны для страхователя, ведь в документах ясно прописываются те случаи, в которых должны проводиться выплаты клиентам.

Что касается страхования особоценного домашнего имущества, то договор о предоставлении гарантий оформляется на специальном бланке.

Страхование имущества физических лиц уже перестает расцениваться в современном обществе как прихоть. Оно просто необходимо для сохранения уверенности в завтрашнем дне.

Ведь от негативных политических, экономических и атмосферных явлений физические лица никогда не застрахованы, если не имеют на руках подтверждающего полиса.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании — владельца материальных ценностей. Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013.

Сегодня страхования имущества физических лиц производится, как правило, в добровольной форме.

Обязательное страхование применяется только относительно арендуемых земельных участков, которые находятся в государственной или коммунальной собственности.

Наиболее распространенным объектом добровольного страхования имущества являются здания. Основными условиями для того чтобы здание застраховали, является его недвижимость, постоянное пребывание в одном месте, наличие стен и крыши.

Стоимость

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы. Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов.

 Название страховщика  Полное страхование  Частичное   Ограниченное
РЕСО-Гарантия 10282 рубля 8568 рублей 6854 рубля
Allianz 9500 рублей 6500 рублей 6000 рубля
РСД 7870 рублей 6185 рублей 4240 рублей

Предметом сравнения было недвижимое имущество стоимостью 3 миллиона рублей и ценой ремонта в 20 тысяч.

При построении таблицы использовалась данные по трем основным страховым пакетам (с ответственностью за все риски, частичной ответственностью и ограниченной).

Но при выборе страховщика, заинтересованные лица должны обращать внимание не только на ценовую политику компании, но и на ее социальную престижность и надежность, срок пребывания на страховом рынке и существующие международные партнерские связи.

Страхование имущества физических лиц – одно из наиболее распространенных и популярных направлений в страховой сфере.

Физические лица могут защитить свое имущество, если в процессе осуществления права собственности оно подвергается риску.

Нет исчерпывающего перечня объектов, которые могут быть застрахованы. Защитить можно не только машину или квартиру, но и драгоценности, животных, технику, предметы антиквариата и все то, что собственник сочтет ценным для него.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

  • добровольное и обязательное;
  • физических и юридических лиц;
  • транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба. Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения. Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *