Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Суброгация по КАСКО

Ошибочно мнение, что если машина защищена договором КАСКО, страховая компания при ДТП оплатит ремонт и на этом все закончится.

В соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса РФ, страховщик, который возместил ущерб, имеет право потребовать виновника аварии вернуть ему затраченные денежные средства.

Поскольку ответственность каждого водителя застрахована по ОСАГО, первичное требование будет направлено в компанию, продавшую полис виновнику, которая удовлетворит претензию в рамках страховой суммы – 400 т. р.

СПРАВКА: Если этих денег не хватит на восстановление транспортного средства потерпевшего в ДТП автовладельца, страховщик КАСКО попросит нарушителя ПДД компенсировать недостачу.

В каких случаях законна?

Многих водителей возмущает факт того, что им придется оплачивать вред пострадавшему, несмотря на то, что его машина застрахована от ущерба. Такая ситуация кажется несправедливой и незаконной.

Вместе с тем действующее законодательство, а именно ГК РФ, наделяют страховщиков такой прерогативой. Все страховые компании активно пользуются этим правом, ведь именно так им удается вернуть значительную часть финансов, затраченных на страховые выплаты.

Однако подобные требования не всегда бывают законны. Нередки случаи, когда виновники аварий получают претензии о возмещении вреда в порядке суброгаций минуя полис ОСАГО.

Это неправомерно. Если ответственность водителя застрахована, то за его действия в первую очередь должен отвечать страховщик по автогражданке.

Для потерпевшего в принципе все равно, какая компания покроет его ущерб. Если его автомобиль застрахован по полису КАСКО, денежную компенсацию берет на себя его страховая компания. В то же время, она имеет право обратиться к страховщику разбитой автомашины, с требованием возмещения своих убытков, которое тот обязан выполнить.

Срок исковой давности

По законодательству Российской Федерации существует срок исковой давности при требовании суброгации по КАСКО. Согласно Гражданскому Кодексу, он исчисляется тремя годами после факта ДТП – все это время виновник инцидента не должен расслабляться.

Даже в случае истечения срока действия страхового договора он должен бережно хранить у себя не только страховку, но и всю документацию, связанную с аварией, которая может смягчить его вину в случае возможного судебного разбирательства.

Если же срок исковой давности по суброгации истек, предъявленная страховщиками претензия имеет мало шансов быть удовлетворенной, но это отнюдь не означает, что суд механически откажет им в иске. Судебная практика знает немало случаев, когда при пассивности ответчика выносились решения в пользу истца.

Как взыскивается ущерб?

Если претензия с требованием добровольного возмещения ущерба не удовлетворяется виновником ДТП, страховая компания обращается с соответствующим иском о взыскании в судебные органы.

В нем должны быть четко прописаны требования с приведением доказательств и обоснований. В частности, к иску должны быть приложены следующие документы:

  • страховой полис, который был в силе на момент аварии;
  • материалы по происшествию, оформленные должностными лицами ГИБДД;
  • заключение экспертизы, оценившей размеры ущерба, а также смету ремонтных работ:
    • письменные доказательства по проведенным «платежкам»;
    • вступившие в силу постановления государственных либо судебных органов о привлечении ответчика к соответствующей ответственности.

При отсутствии надлежащих обоснований претензии или в случае возникновения необходимости, суд может запросить у истца дополнительные материалы по делу.

Одним из самых часто возникающих вопросов является именно срок исковой давности по поводу взыскания средств с виновника ДТП. На этот счет имеется целых два различных точки зрения.

Причем судебная практика по этому поводу является крайне не последовательной. На данный момент срок исковой давности может составлять 2 или 3 года.

При этом подразумевается, что срок исковой давности в таком случае составляет всего 2 года – данный момент определяется достаточно подробно именно ст. №966 Гражданского кодекса РФ.

При этом президиум ФАС РФ придерживается именно второй точки зрения. Потому если сумма, заявленная страховой, достаточно существенна, а срок в 2 года пропущен – оптимальным решением будет обращение к юристу за помощью.

В случае оспаривания можно сослаться на п.1 ст.№966 ГК РФ. Сам факт возникновения права на получение суброгации возникает именно в силу наступления целого ряда различных юридических фактов:

  • заключение договора страхования имущества с клиентом;
  • заключение соглашения по поводу страхования ответственности;
  • наступление страхового случая;
  • непосредственно факт осуществления страховой выплаты.

Именно в силу фактов, которые имеют место в данном случае, стоит учесть, что на суброгацию распространяется правило по поводу сокращенного срока исковой давности.

По возможности нужно будет заранее проконсультироваться с квалифицированным юристом по этому поводу. Только таким образом возможно будет избежать самых разных затруднений в дальнейшем.

Также хорошим решение будет предварительное рассмотрение уже имеющейся судебной практики по этому поводу.

Что такое суброгация в автостраховании?

С латыни данный термин можно перевести как «замена». Официально суброгация по ОСАГО с виновника ДТП определяется процесс перехода права требовать с виновного лица возмещения убытков к той страховой компании, которой была выплачена компенсация пострадавшей стороне (ст. 965 ГК РФ). Главная задача – исключить ситуации двойных выплат, когда сторона, признанная потерпевшей, получает компенсацию от страховщика и от виновника.

В то же время это не означает, что виновное лицо обязано возмещать понесенный ущерб из собственных средств – эту обязанность с него снимает его собственный полис ОСАГО. Поэтому изначально компенсировать убыток потерпевшему обязана страховая компания, с которой виновник заключил договор.

Когда право суброгации отсутствует?

В большинстве случаев страховщики предпочитают досудебное решение вопроса.

Поэтому в первую очередь гражданину будет предложено добровольно возместить ущерб.

Если же договориться не удастся, можно не сомневаться – компания подаст судебный иск.

Досудебный порядок, как правило, предпочтительнее для автовладельца, поскольку по итогам судебного разбирательства сумма к выплате может значительно возрасти за счет государственной пошлины, представительских услуг, судебной экспертизы и прочего.

суброгация по осаго с виновника дтп

ВАЖНО: Решив оплатить ущерб добровольно, виновник имеет возможность договориться со страховой компанией о снижении размера требований или о рассрочке.

В большинстве случаев страховщики охотно идут на уступки должнику, поскольку судебные тяжбы — это длительный процесс с негарантированными результатами.

В страховании транспортных средств суброгация встречается наиболее часто. Бывают такие ситуации, когда владелец автомобиля стал виновником ДТП. В этой ситуации важно знать основные действия, а также то, что строго запрещается делать.

Общий план действий

В случае наступления аварийной ситуации, в которой человек оказался ее виновником и был причинен вред другому автомобилю, важно действовать по установленным правилам. Порядок действий в ДТП установлен законодательством и страховой компанией. Важно следовать этому порядку и не нарушать законодательство. В этом случае можно избежать дополнительных неприятностей. Общий порядок действий предусматривает следующее:

  1. При ДТП нужно остановиться и оформить документы, согласно установленным правилам. Если участвуют 2 автомобиля и вред здоровью не причинен, то участники должны составить европротокол. В случае иных обстоятельств нужно вызвать аварийного комиссара или сотрудника ГИБДД.
  2. Далее все документы о ГИБДД нужно оформить у сотрудников ГИБДД.
  3. В случае необходимости нужно обязательно пройти процедуру проверки водителя на трезвость. Отказываться от прохождения нельзя.
  4. Нужно поставить в известность в ближайшее время свою страховую компанию об участии в ДТП.

Такой установлен общий порядок действий. Независимо от того, было ли предъявлено требование о суброгации каждый водитель обязан вести себя подобным образом в случае ДТП. Кроме этого каждый водитель обязан знать установленные правила.

С учетом суброгации

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

С учетом суброгации, если после извещения страховой компании спустя определенное время, в пределах исковой давности было получено извещение от страховщика, то нужно действовать следующим образом:

  1. В случае предъявления претензии страховой компанией, нужно явиться в офис страховщика и ознакомиться с документами.
  2. Важно проверить все факты, указанные в документах, проверить правильность данных о повреждениях.
  3. В случае отсутствия спорных моментов желательно урегулировать вопрос мирным путем и компенсировать предъявленные требования.
  4. В случае возникновения спорных моментов, нужно потребовать предъявить все фотографии, акт осмотра и оценки поврежденного автомобиля. Если есть серьезные основания сомневаться в правильности расчета выплаченной компенсации, нужно обратиться к независимому оценщику и оспорить суму иску в досудебном или судебном порядке.

При этом важно дополнительно проверить произведенные расчеты. Потому что часто встречаются такие ошибки при расчетах, как:

  • расчет стоимости работ осуществляется из расценок официального дилера, хотя в законодательстве не указано, что автомобиль должен ремонтироваться именно у него;
  • при расчете зачастую не учитывается износ деталей, а это существенно может увеличить сумму ущерба;
  • при расчетах учитываются работы, которые не имеют к ДТП никакого отношения, и восстановление автомобиля может быть осуществлено без них.

Поэтому при получении претензии нужно не стесняться, запрашивать полный комплект подтверждающих сумму ущерба документов, и обращаться за перерасчетом к опытным специалистам.

Таким образом, в соответствии с нормами действующего законодательства суброгация виновнику ДТП назначается тогда, когда страховщик затратил собственных средств больше, чем было предусмотрено договором страхования. Такая ситуация возникает, как правило, тогда, когда потерпевший имеет полис КАСКО, выплаты по которому существенно превышают суммы компенсаций по ОСАГО.

Страхование по программе КАСКО оформляется, как правило, на новые дорогостоящие автомобили. Поэтому и суммы компенсации понесенного ущерба здесь могут быть очень и очень существенными. Разумеется, для страховщика такое положение дел означает серьезные убытки. И компенсировать он их может, воспользовавшись своим правом на суброгацию. При этом не имеет значения, имеется ли у виновника полис ОСАГО.

Можно рассмотреть особенности суброгации на примере. Рассмотрим условное ДТП, потерпевшим в котором признан автомобиль, застрахованный по программе КАСКО. Соответственно, его владелец не запрашивает возмещения убытка по ОСАГО – в соответствии с условиями КАСКО автомобиль потерпевшего будет восстановлен его страховщиком.

Важный нюанс: если вина установлена лишь частично, то сумма, взыскиваемая страховой компанией по суброгации, будет пропорциональной масштабу доказанной вины.

При этом суброгация виновнику ДТП грозит только в определенных случаях – Законом обозначены границы использования этого права:

  • Страховщик может требовать возврат только той суммы, на которую превышен установленный правилами страхования лимит выплат.
  • Виновник не несет ответственности по дополнительным платежам СК. В частности, при возникновении просрочки и наложении пени страховщик выплачивает ее из собственных средств. Следовательно, виновное лицо несет ответственность только в пределах суммы, затраченной на возмещение ущерба пострадавшей стороне.
  • Срок давности по праву суброгации составляет 3 года.

Для большей ясности уточним условия, при которых страховая компания не имеет права требовать с виновной стороны компенсации собственных расходов:

  • выплаченная сумма возмещения не превышает лимитов, установленных условиями договора;
  • вина второй стороны ДТП не установлена либо снята по обжалованию;
  • виновная сторона имеет полис ДСАГО, лимит которого покрывает сумму выплаченной компенсации.

Реализация права суброгации происходит следующим образом:

  • Определяются пострадавший и виновник в ДТП.
  • Потерпевшая сторона обращается к виновнику либо в свою страховую компанию с требованием возместить полученный ущерб.
  • При полном погашении убытков пострадавшему в размере свыше установленных лимитов страховщик получает право требовать компенсацию с виновной стороны.
  • Виновнику направляется заказное письмо с соответствующей претензией и определенным пакетом документов.

Следует учитывать, что если суброгация в договоре страхования предусмотрена, то СК обязательно воспользуется этой возможностью – такие прецеденты встречаются в юридической практике все чаще.

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — это вид страхования ответственности собственника транспортного средства (или иного управляющего им лица), при котором объектом страхования являются его имущественные интересы, связанные с риском возникновения обязательств вследствие причинения вреда жизни, здоровью или транспортному средству другого участника дорожного движения (ст. 1 ФЗ № 40).

суброгация в страховании по осаго

Исходя из смысла концепции такого вида страхования, можно сделать вывод о том, что суброгации по ОСАГО не возникает. Требования, возникающие у страховщика потерпевшей стороны, покрывает страховка, выплаченная страховой компанией виновника аварии. В том же случае, когда средств, выплаченных по полису, недостаточно для восстановления поврежденного авто, его собственник может обратиться в суд с иском о взыскании с виновника дополнительной выплаты.

Суброгация возникает в том случае, если страховая компания выплатила компенсацию в размере, превышающем максимум по полису ОСАГО. Такая ситуация возможна, если у потерпевшей стороны оформлен дополнительный страховой полис КАСКО. Размер выплаты по суброгации рассчитывается на основе разницы между суммой фактически понесенных затрат и компенсацией, начисленной по договору ОСАГО.

Согласно ст. 7 ФЗ № 40 в 2018 году предельный размер выплат по «автогражданке» в том случае, если вред причинен имуществу, составляет 400 тыс. руб. Кроме того, законодатель предоставляет участникам ДТП право на самостоятельную фиксацию произошедшей аварии посредством составления европротокола. Максимальный размер компенсации в этом случае составляет 100 тыс. руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 400 тыс. руб.).

При оформлении такого документа нужно быть уверенным в том, что размер причиненного вреда не превышает указанную сумму. В противном случае компенсацию, выплаченную страховщиком свыше указанного размера, виновнику ДТП придется погашать из собственных средств.

Итак, для применения суброгации необходимо одновременное наличие следующих условий:

  1. Между пострадавшей стороной и страховщиком заключен договор КАСКО.
  2. Страховщик выплатил пострадавшему компенсацию понесенного ущерба в полном объеме.
  3. Сумма компенсации превышает максимально возможный размер выплаты по ОСАГО.

Компенсация ущерба пострадавшей стороне и последующее взыскание средств с виновника ДТП в порядке суброгации производится в несколько этапов:

  1. Пострадавшая сторона обращается к страховщику, с которым у нее заключен договор КАСКО, с заявлением о возмещении причиненного ей ущерба.
  2. Страховщик оплачивает полное восстановление автомобиля.
  3. Если виновник аварии являлся стороной договора ОСАГО, страховщик потерпевшей стороны обращается к его страховой компании с требованием о выплате компенсации.
  4. Если размер возмещения, выплаченного страховщиком виновника, не покрывает все затраты, понесенные страховщиком потерпевшей стороны, последний обращается в суд с исковым заявлением о взыскании оставшейся суммы с виновника.

Отличия

Некоторыми юристами суброгация в страховании отождествляется с понятием регрессии, однако данное мнение ошибочно. Прежде всего, права, которые получает страховщик в случае суброгации, существенно шире. Кроме того, право на суброгацию не является самостоятельным, в то время как требования регрессного характера предъявляются самостоятельно.

  • требовать с виновника возмещения убытков по праву регрессии СК может после того, как ей был возмещен нанесенный в результате аварии ущерб. Также регресс может применяться в тех ситуациях, когда виновником ДТП были нарушены условия договора ОСАГО, что и стало причиной аварии;
  • суброгация в страховании – это возникновение у страховщика законного права требовать возмещение оплаченного ей ущерба потерпевшему. Объем требований по праву суброгации не может превышать выплаченной суммы;
  • при требовании по праву регресса его срок определяется с даты ДТП, а при использовании права на суброгацию срок требований исчисляется с даты возмещения ущерба потерпевшему.

Понять эти тонкости среднестатистическому водителю может быть чересчур сложно. Поэтому соответствующие пункты в договорах ОСАГО зачастую остаются без внимания. Однако это может стать причиной существенных финансовых потерь для автомобилиста. Чтобы не допустить этого, необходимо тщательно вычитывать договор, а при столкновении с непонятными условиями обращаться за разъяснением к независимым компетентным специалистам.

Помимо суброгации в гражданском законодательстве используется регресс, под которым, согласно п. 1 ст. 1081 ГК РФ, понимается право требования выплаты компенсации от лица, виновного в причинении ущерба, лицом, которое возместило этот ущерб из собственных средств.

Суброгация возникает в том случае, если компенсацию выплачивал страховщик пострадавшей стороны. Право же регрессного требования появляется при возмещении ущерба страховщиком виновника. Случаи, в которых у страховщика возникает право регрессного требования, перечислены в ст. 14 федерального закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 № 40:

  • умышленное совершение ДТП;
  • нетрезвое состояние страхователя в момент аварии;
  • отсутствие у водителя права на управление транспортным средством, попавшим в ДТП;
  • оставление виновником места аварии;
  • отсутствие сведений о водителе в договоре ОСАГО;
  • совершение ДТП в тот период, когда полис ОСАГО не действовал;
  • истечение на момент ДТП срока действия диагностической карты;
  • неуведомление о страховом случае страховой в течение 5 дней с момента ДТП;
  • непредоставление автомобиля для осмотра повреждений в течение 15 дней с момента ДТП.

Еще одним отличием суброгации от регресса является начало отсчета срока исковой давности, в течение которого страховщик может предъявить требование по возмещению понесенных им материальных затрат. В первом случае отсчет начинается со дня ДТП, во втором — с момента выплаты компенсации потерпевшей стороне (п. 3 ст. 200 ГК РФ).

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Термины «регресс» и «суброгация» зачастую воспринимаются как тождественные, сбивая с толку непосвященных в тонкости процесса взысканий субъектов. На самом деле различия в сути этих понятий серьезно сказываются на политике компенсаторных выплат.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП определяет право страховщика на возмещение затрат, связанных с оплатой страховки понесшему материальный ущерб субъекту, за счет лица, спровоцировавшего аварийную ситуацию.

Оба варианта предполагают положительный ответ на вопрос, должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании компенсацию.

Оба этих процесса являются правом страховщиков по возмещению убытков, образовавшихся в результате компенсации ущерба потерпевшей стороне. Хотя они и схожи по действию (возмещение средств от виновника), но применяются в разных ситуациях. Так, право на регресс имеет страховая компания, заключившая договор с виновником ДТП.

Основанием для этого может быть нарушение водителем условий договора при ДТП, например, нахождение в алкогольном состоянии. Срок исковой давности начинается с момента наступления аварии и составляет 3 года. Правом на суброгацию может воспользоваться страховая фирма, возместившая убытки потерпевшему. При этом срок исковой давности отсчитывается с даты проведения выплаты по ущербу и составляет 3 года.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по всем видам ответственности, включая автогражданскую, составляет 3 года. Именно поэтому виновник может получить суброгационное требование, спустя значительное время после аварии, когда он и думать про нее забыл.

Если страховщик пропустил срок исковой давности, он лишается возможности возмещения убытков как в добровольном порядке, так и в судебном. Поэтому получив претензию, не спешите удовлетворять ее, посчитайте, сколько времени прошло со дня страховой выплаты потерпевшему, возможно требование уже не имеет юридической силы.

Однако игнорировать такое письмо не стоит, необходимо написать ответ в страховую компанию, об отказе оплаты ремонта застрахованного автомобиля, в связи с истечением срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Взыскание ущерба

Взыскание ущерба в порядке суброгации происходит по следующим этапам:

  1. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТПустановление виновника аварии.
  2. Выплата пострадавшему страхового возмещения по КАСКО либо оплата работ ремонтной мастерской.
  3. Выставление требования в страховую компанию по ОСАГО.
  4. Направление письма причинителю вреда о возмещении разницы между нанесенным ущербом и страховой суммой по обязательному страхованию.

Обратите внимание, что претензии страховой компании, намеревающейся получить с виновника денежные средства, должны быть обоснованы. Для этого страховщик должен приложить к своему требованию документы, подтверждающие его точку зрения.

Перечень таких бумаг следующий:

  • страховой полис КАСКО, в рамках которого была отремонтирована машина;
  • справки ГИБДД, подтверждающие виновность должника;
  • акт осмотра повреждений, нанесенных в результате ДТП;
  • экспертиза расчета вреда, причиненного потерпевшему, или счета ремонтной организации;
  • платежное поручение, свидетельствующее об оплате ремонта автомобиля или о выплате страхового возмещения за поврежденное имущество;
  • документы о праве собственности на застрахованную машину.

ВАЖНО: Последний пункт списка, хоть и кажется малозначительным, очень важен для исследования законности претензии. Дело в том, что вред, причиненный в дорожно-транспортном происшествии должен быть возмещен законному владельцу разбитого имущества.

Именно поэтому важно убедиться, что страховая компания выплатила ущерб именно собственнику транспортного средства.

Отсчет начинается с наступления страхового события, в то время как право на реализацию регрессных требований возникает только в момента фактической выплаты ущерба.

Согласно п.2, ст.966 ГК РФ, срок подачи иска возмещения ущерба по суброгации не превышает 3 года. Некоторые страховики прибегают к хитрости: подают исковые заявления по пришествию 2-2,5 лет, когда собственник авто (участник ДТП) уже практически забыл о произошедшем ЧП.

Рекомендуют хранить все документы и экспертные показания по ДТП на протяжении всего срока исковой давности (3 года).

Особенности: общие черты и различия

Данные понятия действительно очень схожи, но не смотря на это законодательными актами оны выделены в разные термины, которые не являются синонимами. Поэтому важно знать все существенные их сходства и различия.

Суброгация

К схожим чертам двух понятий можно отнести право требования на компенсацию выплаченных сумм. При этом срок давности по обоим видам требований составляет не более 3 лет. Договором может быть установлен меньший срок.

Несмотря на то, что данные понятия очень схожи, важно знать, что при рассмотрении дела в судебном процессе, учитываются сроки подачи исков. Так как при суброгации срок давности наступает с момента причинения ущерба, когда при регрессе отсчет ведется с момента компенсационной выплаты.

Регресс

Значительным отличием регресса является исчисление исковой давности. Моментом возникновения права считается день выплаты возмещения.

Регресс имеет 2 обязательных условия, которые должны выполняться. К ним относится:

  • выполнение третьим лицом;
  • наступает только после выполнения определенного обязательства.

При суброгации выполняется только одно действие. Заменяется кредитор страховщиком. А само обязательство остается полностью неизменным. В случае же регресса одно соглашение заменяется другим, но перехода другому лицу не происходит.

Возможность страховой компании требовать с виновника компенсации убытков по праву суброгации зависит от ряда особенностей:

  • тип договора (ОСАГО либо КАСКО);
  • количество страховщиков, клиенты которых стали участником конкретного ДТП (потерпевший и виновник могут иметь полисы от одной СК либо от разных);
  • сумма выплаченной компенсации.

При наличии у пострадавшей стороны полиса КАСКО ущерб покрывается выдавшей данной полис страховой компанией. Если же КАСКО отсутствует, то возмещение возлагается на СК потерпевшего либо виновника. Выплата компенсации страховщиком – это всегда его убытки, поэтому при наличии полиса КАСКО он может воспользоваться своим законным правом требовать возмещения расходов с СК виновника. И последняя обязана возместить данные расходы в полном объеме, после чего у нее возникает право требовать погасить убытки со своего клиента.

Здесь есть один важный нюанс: так как по договору ОСАГО установлена максимальная сумма компенсации в 400 000 рублей, то страховая виновника в ДТП может требовать с него компенсацию только тогда, когда реально выплаченная сумма оказалась больше установленного лимита.

Основные положения об суброгации изложены в статье 965 Гражданского кодекса РФ. В ней определяется правовая природа этого понятия.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Суброгация – это переход права требования, в результате которого страховщик становится кредитором, а виновное лицо в ДТП – должником. Таким образом, порядок взыскания следующий:

  • При совершенной аварии страховая компания оплачивает пострадавшему расходы на ремонт автомобиля.
  • После этого страховщик имеет право требовать взыскания уплаченной суммы с виновника ДТП.

На практике процесс суброгации происходит при каждом случае, но для виновника ДТП это не всегда заметно.

Регресс и суброгация – схожие понятия. Однако механизм их действия устроен по-разному. При регрессе виновное в аварии лицо (нарушившее условия договора) должно возместить своей страховой компании понесенные ей расходы.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

При суброгации виновное лицо возмещает убытки (не покрытые полисом ОСАГО) страховщику потерпевшего.

При этом в обоих случаях компенсация взыскивается:

  • с виновника ДТП;
  • в судебном порядке.

Виды страхования в суброгации

Если страховая компания признала аварию страховым случаем по КАСКО и произвела обоснованную выплату, превысившую лимит по ОСАГО, к сожалению, уйти от оплаты ущерба не получится.

Если виновник откажется удовлетворить суброгационные требование добровольно, деньги будут взысканы через суд.

Однако гражданин может значительно снизить размер выплаты, для этого нужно внимательно изучить документы, приложенные к претензии. На что нужно обращать внимание:

  1. сверьте повреждения, указанные в справке ГИБДД с теми, за которые страховщик произвел страховую выплату. Если компания приписала лишние запчасти, смело вычеркивайте их.
  2. Убедитесь, что сумма, подлежащая к возмещению, рассчитана с учетом износа автомобиля. Поскольку по условиям большинства договоров КАСКО не предусмотрена амортизация машины, страховщики часто не учитывают ее при суброгации.
  3. Запасные части, расходные материалы и нормативы должны быть рассчитаны по среднерыночным ценам, а не по самым дорогим.

ВАЖНО: Обычному водителю, как бы от хорошо ни разбирался в машинах будет достаточно сложно оценить адекватность цифр, содержащихся в калькуляции страховой компании или тем более в счетах автомобильной мастерской.

Поэтому рекомендуется обратиться к независимому эксперту, который за небольшую плату, составит заключение о стоимости ремонта застрахованной машины. Благодаря такому документу, можно понять стоит ли оплачивать суброгационное требование или нет.

Это основные виды договоров в России, где допустимо применение суброгации.

Само слово имеет латинские корни и означает «замену». Суброгация в страховании – это переход к страховой компании (СК) прав страховщика (того, кто страхуется) на компенсацию ущерба. Под ущербом в данном контексте подразумевается урон, нанесенный автосредству.

Многие путают понятия «суброгация» и «регресс». Или воспринимают их как тождественные. Регрессивная претензия предъявляется виновнику дорожно-транспортного происшествия в конкретных случаях: злой умысел, был пьян, истек срок действия диагностики, недостоверные сведения и прочее (нарушение условий страхового договора).

Право страховщика требовать возмещение регресса описаны в законе об ОСАГО (ст.14 ФЗ №40). В этом документе нет определения понятию «суброгация». Данный термин характеризуется гражданским кодексом (ст.965 ГК РФ).

исчисление исковой давности

Изменения в законодательство автогражданского страхования были внесены в 2017 году. Согласно им, СК возмещает ущерб пострадавшему в ДТП, с которым у нее заключен соответствующий договор. После чего право требовать компенсацию с виновника переходит к компании, т.е., ответственный за ДТП ничего не должен другому участнику, а должен СК.

Суброгация применима только в сфере имущественного страхования. Жизнь и здоровье – не относится к судебной практике суброгации.

Помимо истечения срока давности, избежать выплаты суброгации можно в следующих случаях:

    1. При наличии страховки ДСАГО. Компания, выдавшая ее, обязана покрыть самостоятельно все расходы, превышающие максимальное значение по ОСАГО.
    2. При доказательстве собственной невиновности водителем, что предполагает обжалование соответствующего постановления в установленные законом сроки.
    3. Если доказать факт неправильного расчета в сторону завышения суммы со стороны компании, требующей суброгацию. В этом случае можно добиться частичного снижения озвученной страховщиками суммы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *