Как восстановить кбм по осаго в рса

Какие документы могут понадобиться для восстановления КБМ?

Прежде чем поговорить о том, как восстановить скидку по ОСАГО (Росгосстрах предлагает ее своим клиентам), сперва необходимо разобраться в основных причинах, из-за которых страховой коэффициент может некорректно рассчитываться. Это существенно упростит процесс восстановления скидки и позволит сэкономить немало времени.

Вся информация о страховом стаже и предыдущих полисах хранится в единой электронной базе АИС, которая находится под юрисдикцией РСА. При внесении изменений в базу и обновлении данных о конкретном водителе могут быть допущены различные ошибки, которые станут причиной неправильно рассчитанной скидка по автомобильной страховке.

Помимо этого, существует ряд других причин уменьшения КБМ, среди которых наиболее распространенными являются:

  1. Замена водительских прав или данных о физическом лице.
  2. Страховщик не передал информацию о водителе в РСА.
  3. Ошибки, допущенные страховым агентом при заполнении полиса.
  4. Изменение страховой программы.
  5. Прерывание безаварийного стажа.
  6. Разрешение на управление машиной нескольким водителям.

Независимо от причины сгорания страховых баллов, каждый водитель может вернуть переплату по ОСАГО и восстановить скидку одним из нескольких способов, о которых пойдет речь немного далее, а пока следует рассмотреть каждую причину более подробно.

Даже малейшая ошибка, допущенная при заполнении страхового договора, может привести к возврату КБМ к базовой величине. Это обусловлено тем, что если некорректные данные внесены в полис, то они попадут и в АИС, в результате чего водитель будет восприниматься, как совершенно другое лицо.

Чтобы восстановить свою законную скидку на страховку, заслуженную за долгие годы безаварийного вождения, необходимо представить определенные документы. Самыми важными из них являются прошлогодние страховые полисы. Если вы по какой-либо причине не можете их найти, то в этом случае потребуется обратиться к страховщику и запросить его представить справку, удостоверяющие отсутствие страховых случаев.

В некоторых случаях страховщик может запросить у вас справку из ГИБДД об отсутствии правонарушений, поэтому чтобы процесс восстановления прошел как можно быстрее, стоит получить ее заблаговременно. Однако здесь есть один маленький нюанс. Все дело в том, что ГИБДД не обязано предоставлять такие справки, поэтому все зависит от лояльности защитника правопорядка.

Не лишним будет сделать скриншоты с сайта РСА, а также ксерокопии технического паспорта на транспортное средство, водительского удостоверения и справки о прохождении техосмотра. Наличие копий всех этих документов может значительно ускорить и упростить процесс рассмотрения заявки.

В каких случаях изменение КБМ не является ошибкой?

Для того чтобы восстановить КБМ, прежде всего необходимо узнать причину снижения данного показателя, возможно в базе нет никаких ошибок, а водитель просто не до конца понял как именно рассчитывается КБМ.  Такая ситуация возникает в следующих случаях:

  1. Перерыв в страховании либо внесение изменений в полис ОСАГО. Коэффициент бонус-малус понижается при условии непрерывности страхового стажа и безаварийности вождения. Если был допущен перерыв более чем на год, то накопленная скидка обнуляется. Кроме того, скидка за безаварийное вождение не начисляется при оформлении ОСАГО менее чем на 12 месяцев, а также при внесении каких-либо изменений в страховое свидетельство (к примеру, добавление в полис другого водителя).
  2. Оформление полиса ОСАГО, предусматривающего неограниченное число допущенных к вождению лиц. В данном случае коэффициент бонус-малус определяется по последнему договору ОСАГО и сохраняется только при использовании того же транспортного средства, которое было указано в предыдущей страховке.

Предположим, что гражданин недавно купил автомобиль. В страховых свидетельствах прошлых авто он всегда указывал только одного себя, однако для страховки новой машины появилась необходимость оформить ОСАГО на неограниченное число лиц – в таком случае его КБМ будет обнулен до базового третьего (1). А вот если бы неограниченный полис оформлялся на уже ранее страховавшийся им авто, то коэффициент был бы сохранен.

Если водитель на протяжении одного полного года не попадал в дорожно-транспортные происшествия, то ему начисляются страховые баллы, предоставляющие скидку при продлении полиса. Если была изменена программа страхования или водитель не садился за руль автомобиля более чем один год, то все накопленные балы сгорают и КБМ обнуляется. Как восстановить скидки на страховку ОСАГО в этом случае? К сожалению, никак.

Замена водительских прав или персональных данных

Одним из часто задаваемых вопросов у многих водителей является: «Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав?» И это не удивительно, ведь каждый автомобилист хотя бы раз в жизни менял свое водительское удостоверение. Каждому документу присваивается индивидуальный номер, который нужно внести в единую электронную базу. Если этого не сделать, то страховая история обнуляется, и никакой скидки при оформлении полиса вы не получите. Это же касается и смены фамилии.

Возможные причины неверного значения КБМ

Смена водительского удостоверения

Самая частая причина потери КБМ это замена водительского удостоверения.

Ошибки в предыдущем полисе

Если данные были переданы в РСА с ошибкой, то КБМ можно легко потерять

Агент не применил скидку

Агенту выгодно продать ОСАГО дороже, чтобы получить большую комиссию.

Вы вписаны в несколько полисов

Вас вписали в полис друзья и не уточнили какой ваш КБМ.

Пропуск в страховании более года

Если сделать перерыв и не оформлять ОСАГО, то скидка слетит. Полис «без ограничений» тоже является перерывом

Страховая разорилась

Если предыдущая Ваша страховая банкрот, они не подадут данные в РСА и скидка теряется.

Помимо вышеупомянутых случаев, ошибки могли возникнуть в момент оформления ОСАГО либо на этапе внесения информации в базу данных АИС:

  1. Страхователь, приобретая полис, мог забыть сообщить о том, что он поменял водительское удостоверение (особенно это касается женщин, которые меняют права при смене фамилии). Данные о коэффициенте бонус-малус вносятся в систему уже после завершения срока действия полиса, и в базу АИС РСА будут вноситься данные, которые страхователь предоставил на момент заключения договора. Чтобы при получении новых прав сохранить КБМ, необходимо при оформлении ОСАГО сообщить о замене водительского удостоверения. Сотрудником страховой компании будет сделана запись об этом в графе «особые условия».
  2. Ошибка была допущена при внесении информации о водителе в базу данных АИС РСА. Нужно понимать, что данные в базу вносят обычные люди (операторы), поэтому нельзя отменять человеческий фактор – при вводе ФИО либо даты рождения страхователя могла быть допущена ошибка. Соответственно, во время следующего страхования эти данные просто не будут найдены и водителю присвоят базовое значение КБМ.
  3. Страховая компания могла обанкротиться и попросту не передать соответствующую информацию в базу данных АИС РСА.

Страховщик не передал в РСА необходимую информацию о клиенте

Сотрудники страховых компаний — такие же люди, как и мы с вами, поэтому ввиду своей халатности, невнимательности или других человеческих факторов могут не передать данные в АИС о страхователе. Подобная ситуация может возникнуть и при ликвидации страховой компании. О том, как восстановить скидку по ОСАГО (Росгосстрах предлагает своим клиентам такую возможность), будет рассказано немного позже.

Порядок действий по восстановлению КБМ

Восстановление КБМ начинается с проверки текущего показателя в базе АИС РСА. Этот этап позволит убедиться в том, что сотрудники страховой компании или страховые агенты не обманули страхователя, и коэффициент не был искажен умышленно. Сделать это можно на специальной странице проверки КБМ на сайте РСА.

После выполнения данной процедуры необходимо определить тот момент, когда произошло ошибочное изменение коэффициента и, соответственно, страховую компанию, допустившую ошибку. Это можно сделать, используя уже упомянутый ранее сервис РСА.

На странице сервиса РСА отдельными запросами нужно проверить изменения величины КБМ по месяцам в течение последних лет и определить точную дату появления ошибки (к примеру, 01.09.2016 коэффициент был равен 0,7, а вот 01.10.2016 стал уже 1,0). После того как ошибка будет локализована, нужно по дате установить страховую компанию, оформившую полис.

Все выполненные запросы, отражающие динамику изменения коэффициента бонус-малус в течение года, будет не лишним сохранить (хотя бы в электронном формате). Эти данные пригодятся в последующем при обращении к страховщику. Кроме этого придется собрать и другие документы (вернее их ксерокопии и электронные сканы):

  • паспорт гражданина РФ – первый разворот;
  • водительское удостоверение;
  • старые страховые полисы ОСАГО – пригодятся все имеющиеся в наличии экземпляры.

Если таковые не сохранились, тогда придется обратиться в страховую компанию за справкой по заключенному у них договору. По закону страховщик обязан предоставить ответ на запрос в течение 5 рабочих дней. Как только документы будут собраны, можно приступать непосредственно к процедуре восстановления КБМ.

Обращение в РСА

После выявления конкретной компании, которая внесла неверные данные о классе водителя в АИС, необходимо обратиться к ней с письменным заявлением с просьбой об изменении коэффициента КБМ. Оно обычно пишется на имя руководителя страховой организации с обязательным указанием следующей информации:

  • ФИО и дата рождения гражданина;
  • данные водительского удостоверения;
  • данные текущего полиса ОСАГО (серия, номер, дата оформления);
  • информация о предыдущей страховке.

В содержательной части вкратце излагается непосредственно суть заявления. К нему прикладываются собранные ранее документы (ксерокопии прошлого полиса ОСАГО, водительского удостоверения и т.д.).

С подготовленным заявлением и документами нужно обращаться в тот офис, где был оформлен полис с неверным КБМ. Кроме того, многие страховые компании не требуют обязательного письменного обращения и позволяют восстановить КБМ путем отправки соответствующего заявления и сканов документов в специальную форму на официальном сайте либо по электронной почте.

Для более быстрого получения ответа от представителей компании будет не лишним также отправить почтовый запрос страховщику (с заявлением и ксерокопиями документов) и уведомить об этом его в электронном послании. Скачать образец заявления можно по этой ссылке.

Если страховщик, у которого вы оформляли страховой полис, больше не осуществляет свою деятельность, то восстановить КБМ можно через ЦБ РФ или РСА. О порядке обращения и подаче документов в эти инстанции вы узнаете далее.

РСА является одной из самых влиятельных организаций в мире автомобильного страхования. Она может не только оказывать существенное давление на СК, но и лишать их лицензии, чего боится каждый страховщик. Поэтому при упоминании одного лишь названия этой инстанции любой страховщик будет стремиться всеми силами решить проблему клиента.

Итак, как восстановить скидки по ОСАГО в РСА? На официальном интернет-ресурсе данной инстанции предоставлена подробная инструкция о порядке восстановления скидки по полису ОСАГО. Там же можно найти бланк соответствующего заявления и контакты для получения консультации.

Подача заявления в Центробанк

Если страховая компания не отвечает на запрос либо обанкротилась к моменту обнаружения гражданином ошибки в подсчете КБМ, можно обратиться в другую инстанцию, а именно в РСА.

Данный способ скорее дополнительный, который применяется в том случае, когда решить проблему напрямую со страховщиком не получается.  Несмотря на то что база данных АИС находится под юрисдикцией РСА, данная организация не уполномочена вносить в нее изменения. Однако она имеет серьезные методы воздействия на страховые компании, в силу которых может заставить их выполнять свои обязательства перед клиентами.

На официальном сайте РСА выложен специальный бланк обращения, который нужно заполнить для подачи соответствующей жалобы. Дополнительно к письму необходимо прикрепить отсканированные копии водительского удостоверения и страховых полисов. Кроме этого можно взять справку из ГИБДД об отсутствии ДТП за конкретный период. Обращение следует отправить на официальный электронный адрес организации: request@autoins.ru.

Срок рассмотрения заявления на изменение КБМ равен 30 дням, по истечении которых РСА должен дать официальный ответ на поступившее обращение.

Центробанк РФ является главным регулятором страхового рынка в РФ, поэтому вполне эффективным решением в случае игнорирования запроса со стороны компании будет подача жалобы в данную организацию.

На данной странице необходимо выбрать раздел «Страховые организации» — «ОСАГО» и в списке жалоб выбрать пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора».

На e-mail адрес отправителя обращения должно прийти автоматическое уведомление о получении жалобы. Срок рассмотрения – 10 рабочих дней, в течение которых Центробанк самостоятельно запросит необходимую для решения проблемы информацию. По окончании проверки на электронную почту отправителя придет письмо с результатами, и в случае подтверждения ошибки данные в базе АИС будут исправлены.

Как восстановить скидку по ОСАГО через Центральный банк РФ? Очень просто, однако при этом необходимо учитывать тот факт, что эта инстанция рассматривает только те обращения граждан, которые поданы по ОСАГО, окончившие свое действие не более одного года назад.

Для восстановления КБМ нужно зайти в интернет-приемную Центробанка и заполнить онлайн-форму, внеся всю необходимую информацию и указав в качестве причины «Неправильный расчет КБМ». К форме также будет необходимо прикрепить сканкопию предыдущего полиса или справку, подтверждающую отсутствие страховых выплат.

Этот способ является очень удобным, поскольку водитель будет получать уведомления о состоянии его заявки на электронную почту. Время принятия Центробанком решения может занимать до 30 дней, в течение которых представители инстанции будут проверять актуальность представленной водителем информации, устанавливать причину возникшей проблемы и выносить окончательное решение.

Теперь вы знаете о том, как восстановить скидку по ОСАГО. Альфастрахование и ЦБ РФ помогают решить данную проблему по одному и тому же принципу. Если вдруг по каким-либо причинам обращение в эти инстанции не принесет никаких результатов, то следует подать жалобу в РСА, которое является самым мощным инструментом при решении данной проблемы.

Стоит ли восстанавливать страховые баллы?

Размер скидки зависит от множества факторов, среди которых основными являются безаварийный период вождения и количество аварий с участием водителя. Если владелец автомобиля регулярно попадает в ДТП, то при оформлении страхового полиса ему начисляется коэффициент в размере 2,45. Из этого следует, что заплатить за страховку своего транспортного средства ему придется практически в 2,5 раза больше, чем среднестатистическому водителю.

Если автолюбитель соблюдает скоростной режим и ПДД, а также не попадает в ДТП, то со временем он может накопить страховые баллы, которые позволят получить практически 50-процентную скидку на услуги страхования.

Таким образом, вопрос о том, как восстановить скидку по ОСАГО в Росгосстрахе является очень актуальным в наши дни, поскольку КБМ позволяет существенно экономить на автогражданке. Помимо этого, если страховщик неправильно рассчитал коэффициент на предыдущие полисы, то при восстановлении баллов водитель получит компенсацию.

Основные методы восстановления КБМ

Итак, вы обратились в страховую компанию для продления полиса и обнаружили, что он подорожал. Что делать в этом случае, и как восстановить скидку по ОСАГО? ВСК предлагает своим клиентам помощь, другие страховые компании — тоже. Первым делом следует успокоиться, поскольку ничего страшного в этом нет.

Вернуть прежнюю скидку можно путем:

  • подачи заявления в СК;
  • обращения в ЦБ РФ;
  • составления жалобы в РСА.

Каждый из способов обладает определенными нюансами, поэтому необходимо более подробно остановиться на каждом из них.

Многих водителей интересует вопрос: «Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав?» Самым простым и быстрым способом станет обращение к вашему страховщику. Действующее законодательство обязывает страховые компании рассматривать все жалобы и обращения клиентов, связанные с ОСАГО.

В связи с этим, на сайтах большинства СК даже есть специальный раздел, в котором можно подать жалобу в режиме онлайн. К форме потребуется прикрепить сканкопии предыдущего полиса или справку, удостоверяющую отсутствие страховых случаев у клиента, выданную страховщиком. Если доступа к интернету нет, то можно написать заявление в письменной форме и отправить его заказным письмом на физический адрес компании. Заявление необходимо подавать в двух экземплярах, а также к нему прилагаются ксерокопии указанных выше документов.

Секретарь должен будет зарегистрировать обращение в специальном журнале, а на одном из заявлений проставить регистрационный номер и печать, после чего отправить по почте клиенту. Согласно законодательству РФ, у страховой компании есть 10 дней, в течение которых она должна установить проблему сгорания КБМ и решить данную проблему. А как восстановить скидку по ОСАГО, если прошел год, спросите вы? К сожалению, этот случай не предусматривает возможности восстановления КБМ.

Восстановление КБМ через интернет

Этот способ восстановления страховых баллов является не самым удачным, однако полностью исключать его нельзя. Автомобилисты предпочитают избегать этих компаний, поскольку они берут комиссию за оказание своих услуг. Тем не менее, работают они очень оперативно и смогут помочь вам восстановить скидку по ОСАГО за 1 день. Исключением станет лишь тот случай, если ранее вы попадали в дорожно-транспортное происшествие, виновником которого выступали вы сами.

Обращение к страховым брокерам будет оправдано, если у вас нет времени самостоятельно заниматься восстановлением КБМ по автогражданке, а накопленные баллы предоставляют действительно большую скидку. В противном случае вы заплатите за услуги компании значительно больше, чем сэкономите на страховке.

В наши дни через интернет можно решать различные вопросы, поэтому многих автомобилистов интересует вопрос о том, как восстановить скидку по ОСАГО, не покидая собственного дома.

Во Всемирной паутине можно найти множество онлайн-сервисов, среди которых есть как платные, так и бесплатные, позволяющие очень быстро и просто восстановить КБМ. Все, что от вас потребуется – это заполнить специальную форму и прикрепить к ней сканкопии необходимых документов. Однако следует очень внимательно подходить к выбору, поскольку за последние годы развелось очень много киберпреступников.

Заключение

Итак, теперь вы знаете о том, как восстановить скидку по ОСАГО. В этой статье были рассмотрены все методы решения проблем с автомобильным страхованием, существующие на сегодняшний день. Как показывает практика, в большинстве случаев все заканчивается на обращении в страховую компанию. Ведь несмотря на то, что страховщики очень неохотно принимают заявления от своих клиентов, тем не менее, уплачивать большой штраф или лишаться лицензии не хочет никто.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *