Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП и пределы выплат по полису

Содержание

Условия и основания

Право на получение компенсации по здоровью предусмотрены законом «Об ОСАГО» и Правилами страхования, утвержденными Банком России. Страховым случаем будет признано любое причинение ущерба организму другого человека, если оно произошло в результате ДТП по вине владельца страховки ОСАГО, а также в том случае, когда вина водителя не установлена, или у него не было страхового полиса (в этом случае положены компенсационные выплаты).

По ОСАГО компенсируется:

  • расходы на лечение и дополнительно понесенные расходы (на сиделку, закупку лекарств и пр.);
  • утраченный потерпевшим заработок на время лечения;
  • расходы на санаторно-курортное лечение для восстановления после болезни;
  • траты на приобретение инвалидной коляски и других спецсредств.

Исключения в этом случае возможны только, если причинен вред работникам во время работы, поскольку они и так получат пособие в связи с обязательным социальным страхованием.

Размер выплат регламентирован Постановлением Правительства №1164, приложением к нему (таблицы с нормативами), а также Постановлением №150.

Страхователь, имущество которого было повреждено в результате наезда, вправе требовать от СК возместить убытки при таких обстоятельствах:

  1. если не повреждено здоровье или жизнь участников;
  2. в ДТП участвовало не более двух ТС, при этом каждый владелец которого имеет действующих полис ОСАГО;
  3. факт обоюдной вины сторон не установлен.

При наличии всех вышеперечисленных условий пострадавшему участнику нужно собрать необходимые документы и оформить заявление на проведение независимой экспертизы после ДТП. Выплаты производятся на основании ее результатов.

Обратите внимание, что страховщик вправе требовать проведения дополнительной оценки ущерба, если его размер по мнению СК явно завышен.

Правило прямого возмещения вреда, когда расходы пострадавшей стороны покрывает его же страховая компания, действует в случае незначительных повреждений. Если размер затрат более внушительный, страховщики стараются любыми путями перенаправить компенсационное обязательство в СК виновника происшествия.

Варианты возмещения страховых рисков автовладельца по полису ОСАГО

Каждый водитель теоретически рискует стать участником аварии. С целью гарантированного возмещения ущерба было принято решение о введении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ТС) – ОСАГО (далее еще автогражданка, автострахование). Другими словами, если при дорожно-транспортном происшествии застрахованным лицом был нанесен вред здоровью третьих лиц или чужому ТС, страховая компания (СК) выплатит пострадавшей стороне определенную сумму денежных средств. При этом виновник ДТП возмещение не получит.

Объект и субъекты страхования

Имущественные интересы третьих лиц при причинении вреда их собственности, жизни или здоровью являются объектами страхования по ОСАГО. Это означает, что страховая компания производит выплаты пострадавшим, если виновник ДТП вследствие дорожно-транспортного происшествия нанес вред своим средством передвижения имуществу физического или юридического лица (автомобили, строения, светофоры и пр.).

Если говорить о субъектах страхования ОСАГО, то ими являются:

  • страхователь – гражданин, который заключает договор обязательного страхования со страховщиком;
  • страховщик – компания, имеющая лицензию на осуществление страховой деятельности;
  • выгодоприобретатель – третье лицо, которому страховщик возмещает причиненный страхователем вред в размере, установленном законодательством.

Согласно законодательству, все владельцы транспортных средств обязаны страховать риск гражданской ответственности при использовании ТС, в связи с чем возникает путаница в понятиях «собственник» и «владелец». Они не являются синонимами. Если объяснить это простыми словами, то автовладельцем выступает каждый водитель, который обладает правом управления транспортным средством.

Возмещение причиненного ущерба пострадавшей стороне

Выплаты по ОСАГО при ДТП имеют законодательно установленный лимит. Размер максимально возможной выплаты периодически пересматривается. Если на ремонтные работы потребуется истратить сумму большую, чем стоимость транспортного средства до аварии (с учетом амортизации), страховщик перечисляет пострадавшей стороне максимально возможную компенсацию. Кроме ремонта в расчет берутся услуги эвакуатора, доставившего машину на СТО.

При условии, что стоимость ремонта не превышает сумму, установленную законодательством, виновник ДТП не несет никаких дополнительных трат – все расходы берет на себя СК. В противном случае выгодоприобретатель вправе истребовать от страхователя возмещение дополнительных затрат на ремонт и восстановление транспортного средства, а также покрытие морального вреда. Сделать это можно исключительно путем обращения в судебные органы.

Гражданин может не согласиться с суммой компенсации. Тогда разрешается подать претензию в письменном виде. Если на протяжении пяти рабочих дней ответ не был получен, потерпевший вправе обращаться в суд. Установлены определенные правила, согласно которым СК имеет полное право отказать пострадавшей стороне в возмещении ущерба:

  • выгодоприобретатель не имеет право управлять транспортным средством (отсутствие водительского удостоверения);
  • в ТС находились опасные вещества и (или) предметы, которые нанесли дополнительный ущерб собственности;
  • в полисе ОСАГО автомобилист-виновник аварии не указан (в графе владелец может быть указано несколько человек).

Автогражданка — обязательная форма страхования гражданской ответственности лица, поэтому ее отсутствие – это нарушение законодательства, в частности специального закона РФ, которое влечет за собой привлечение нарушителя к юридической ответственности. Более того, без наличия страховки поставить авто на регистрационный учет у нового владельца не получиться, что препятствует дальнейшему использованию ТС по назначению.

Обратите внимание! Отсутствие полиса, впрочем, как и регистрации ТС в ГИБДД, является основанием для привлечения правонарушителя к ответственности, путем наложения штрафных санкций. Сегодня размер штрафа колеблется в пределах от 500 до 800 рублей.

Принцип действия страховки заключается в следующем – при совершении наезда, страховщик виновника обязуется покрыть затраты, понесенные страхователем. Компенсации подлежат только убытки пострадавшей стороны.

Обратите внимание! Некоторые опытные автомобилисты помимо ОСАГО оформляют Каско, наличие которого позволяет претендовать на возмещение убытков даже если страхователь является виновником дорожно-транспортного происшествия. Таким образом, ОСАГО покрывает затраты пострадавшего участника ДТП, а Каско – виновного.

Автовладелец, своевременно оформивший полис, может требовать возмещения ущерба при ДТП, а именно:

  1. покрытия стоимости восстановительного ремонта, а также деталей с учетом амортизационного износа;
  2. оплаты услуг по транспортированию поврежденного автомобиля с места происшествия на СТО, а также его хранение.

Вариант возмещения ущерба машины по ОСАГО будет завесить от степени повреждений:

  1. полная гибель автомобиля – расчет суммы компенсации осуществляется на основании рыночной стоимости машины на день возникновения страхового случая;
  2. частичное повреждение – расчет размера компенсационной суммы выполняется на основании рыночных цен на запчасти и ремонтные работы;
  3. дополнительные расходы – это компенсация на покрытие транспортировки автомобиля, его хранение и т. п.;

Чтобы правильно спланировать расходы на покрытие вреда в аварии, потерпевший обязан знать, какую сумму компенсации выплачивает страховщик по ОСАГО.

Наличие у владельца машины сразу двух полисов – каско и ОСАГО, заметно увеличивает шансы возместить материальный ущерб, нанесенный автомобилю. Здесь возмещению подлежит не только материальный, но и любой другой ущерб, нанесенный также действиями природы или злоумышленниками.

Какой лучше всего полис предъявлять – каско или ОСАГО при ДТП, зависит от самого владельца. Большинство водителей склоняются к мнению, что для потерпевшего возмещение по полису ОСАГО более выгодно, поскольку предоставляет возможность избежать повышения коэффициента стоимости страховки каско на следующий год.

Какой может быть нанесен ущерб?

Таблицей выплат по ОСАГО предусмотрен полный перечень заболеваний, в случае возникновения которых происходит выплата компенсации. По своей тяжести они бывают легкими, средними и тяжелыми. В зависимости от вида определяется размер выплаты и административная либо уголовная ответственность при нарушении ПДД.

Возмещения предусмотрены в случае:

  • стойкого расстройства функций организма (инвалидности трех групп);
  • поражения нервной системы, органов зрения, слуха, дыхательной, сердечно-сосудистой, мочеполовой, выделительной системы, пищеварительного тракта, ОПА, мягких тканей и костей;
  • осложнений, отравлений, кровопотери.

Внимание! В каждом конкретном случае предусматривается свой процент выплат от страховой суммы в 500 тыс. рублей.

Выплата положена участникам ДТП и пассажирам коммерческого транспорта по ОСГОП (для перевозчика лимит выше – 2 млн. рублей).

Самая низкая выплата по здоровью составляет 5-15 тыс. рублей. Но они возможны только при незначительных переломов и ушибов, которые не отразятся на дальнейшей трудовой деятельности потерпевшего.

Легкий

Если в ДТП были получены ссадины, ушибы и другие заболевания, которые не привели к тому, что человек оказался в больнице и полностью потерял трудоспособность, то это считается легким ущербом для здоровья. Допускается временный невыход на работу, который оплачивается страховщиком.

Примером могут служить выбитые в результате аварии зубы, незначительные ожоги, сотрясение мозга. Выплаты в этом случае могут достигать 10% страховой суммы, но считаются самыми незначительными в сравнении с другими (в случае получения среднего и тяжкого вреда).

Средний

От легкого ущерб отличается тем, что трудоспособность человека теряется примерно на одну треть. В среднем на срок до 20 дней пострадавший вынужден находиться на лечении и не работать. Это возможно, например, в случае сотрясения мозга средней тяжести, переломы ребер и другие серьезные заболевания.

Тяжкий

Авария может привести к очень серьезным последствиям, которые будут требовать длительного лечения (более 120 дней), дорогостоящих операций и оплачиваемого периода восстановления.

  1. Если в результате ДТП пострадавший стал инвалидом первой группы, то ему положена выплата полной суммы возмещения – 500 тыс. рублей. Такие же правила предусмотрены и в случае, если инвалидом стал ребенок.
  2. Для второй и третьей группы размер выплаты составляет 350 и 250 тыс. рублей соответственно.

К тяжкому ущербу относится потеря жизненно важного органа, например, легкого либо прерванная беременность на поздних сроках, обезображенное лицо. Страховщики оплачивают в этом случае от 20 до 100% страховой суммы.

Тяжесть ущерба имеет значение и для определения наказания за правонарушение. В некоторых случаях (например, при смерти потерпевшего или получении серьезных травм) возможно даже привлечение к уголовной ответственности.

Страховой случай наступает не только в момент ДТП часто автомобили получают повреждения механически. В таких ситуациях владельцу поврежденного авто бывает трудно взыскать возмещение ущерба. проблема – недостаток информации о виновнике повреждений, если он вообще есть.

Но на пути к благополучному взысканию денег может стать и незнание собственных прав. Из этой статьи Вы поймете, как получить возмещение в случае повреждений автомобиля без ДТП. Особого внимания заслуживают случаи, когда повреждения автомобилю были причинены третьими лицами.

Чтобы выйти из непростой ситуации и получить выплату, необходимо четко знать, как надо действовать.

Что делать, если автомобиль поврежден третьими лицами?

Начать надо со старательного осмотра автомобиля.

Тщательно зафиксируйте на бумаге все найденные повреждения, но старайтесь не прикасаться.

Механические повреждения бывают нескольких видов:

  • царапины на покрытии автомобиля;
  • вмятины в любом месте его кузова;
  • повреждения колес и стекол машины.

Если рядом с авто есть какие-то осколки или предметы, которые теоретически могли быть инструментом повреждений – не трогайте их до тех пор, пока не приедет полиция.

После того, как Вы зафиксируете повреждения, вызовите полицию. Сразу после этого, не дожидаясь приезда стражей порядка, позвоните страховщикам, у которых Вы застрахованы по КАСКО

Помните 2 важных детали:

  1. необходимо записать ФИО сотрудника страховой, который Вам ответил, время и дату звонка
  2. нужно спросить у сотрудника, что делать в данной ситуации, и запомнить его ответ

Когда приедет полиция, очень важно вести себя правильно. Стражи порядка могут попытаться спустить дело, как говорится, «на тормозах». Чтобы этого избежать, Вы должны поступать следующим образом:

  1. ни за что не говорите, что ущерб является несущественным (даже если полиция будет настаивать)
  2. не говорите, что у Вас нет к кому-либо претензий (наоборот, выразите заинтересованность в том, чтобы узнать личность нарушителя)

Соблюдая эти 2 правила, Вы практически перекроете своей страховой компании путь к тому, чтобы отказать в возмещении ущерба. Грамотное поведение не позволит Вам остаться без денег

Из общения с полицией нужно извлечь следующее:

  • заявление о повреждении машины путем противоправных действий третьих лиц
  • талон-уведомление, подтверждающий регистрацию заявления в ОВД
  • справка из ОВД, которая фиксирует противоправных действий (в справке должны быть указаны место и день происшествия, основные данные о Вашем авто, полный список повреждений)
  • постановление о возбуждении (или отказе) уголовного или административного дела с печатью

Как возместить ущерб, нанесенный авто?

После того, как полиция закончила работу над местом происшествия, можно добираться домой.

Затем в кратчайшие сроки (лучше – на следующий же день) следует написать заявление в Вашу компанию по страхованию, сделать его заверенную копию и подать заявление совместно с документами.

Список документов, а также порядок и сроки их подачи, предварительно уточните у страховщика.

Заявление лучше всего писать прямо в офисе страховщика. Документы, которые Вы передаете в страховую компанию, нужно заблаговременно скопировать

Затем останется лишь дождаться, пока страховщики произведут осмотр повреждений машины и оценят сумму ущерба.

Если же нет – следует заказать независимую экспертизу и оформить претензию в страховую организацию или сразу написать иск в суд.

Как поступать, если есть полис КАСКО?

При наличии полиса КАСКО нужно действовать по стандартной схеме.

Неважно, в какой ситуации Вашему автомобилю был причинен ущерб – наступление страхового случая надо сразу же зафиксировать.

После этого – простой алгоритм:

  1. Пишем заявление в страховую компанию
  2. Прикладываем к нему документы, указанные в договоре о страховании
  3. Дожидаемся возмещения ущерба по страховому случаю
  4. Если страховщики отказываются возмещать – пишем исковое заявление

Что делать, если машина застрахована по ОСАГО

Когда ущерб получен без ДТП, то принципиальных отличий между КАСКО и ОСАГО нет.

Получить возмещение можно одним и тем же путем. Вся разница обусловлена особенностями полиса страхования:

  • КАСКО позволяет возместить ущерб при наступлении страхового случая, даже если виновник неизвестен
  • прежде чем получать возмещение по ОСАГО, нужно найти виновника (этим занимается полиция)

В страховую компанию всегда нужно подавать копии документов, а не их оригиналы. Даже если в договоре указано, что необходимо подать оригиналы – игнорируйте это требование

Оригинал всегда должен быть у Вас, иначе недобросовестные страховщики могут его повредить. В ответ на претензии сотрудников страховой компании говорите, что нотариально заверенная копия имеет не меньше прав, чем оригинал.

Что делать, если виновник повреждений – дорожные службы?

Если Вы знаете, что ущерб автомобилю был нанесен сотрудниками дорожных служб – значит, виновник известен.

Первым делом нужно направить виновнику претензию о том, что Вы хотели бы возместить материальный ущерб.

В претензии стоит предложить добровольное урегулирование сложившейся ситуации.

Если дорожные службы отказываются платить добровольно – остается лишь подать иск в суд. В иске нужно указать сумму материальных убытков. Чтобы узнать эту сумму, закажите независимую экспертизу.

Почему не стоит сразу подавать иск? Для этого есть 3 причины:

  1. дорожные службы сами наказывают работников за очевидные оплошности, поэтому у Вас есть хорошие шансы получить возмещение убытков в досудебном порядке
  2. чтобы обойтись без суда, дорожные службы могут возместить ущерб полностью, тогда как суд в ходе рассмотрения дела может уменьшить объем компенсации
  3. если дело всё же дойдет до суда, то факт Вашей попытки добровольно урегулировать ситуацию станет дополнительным стимулом для удовлетворения иска

На проведение независимой экспертизы необходимо пригласить представителя дорожных служб

Если Вы оцените ущерб без его участия, то это может быть расценено как попытка скрыть реальную сумму ущерба.

Загрузка…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Или зарегистрируйтесь через соц.сети

Пожалуйста подтвердите вашу регистрацию. Письмо с подтверждением отправленно на указанную вами почту.

[email protected]

Водителю-виновнику не полагается страховых сумм. Его интерес в том, что он освобождается от повинности перед пострадавшим.

Однако многие водители страхуют автомобиль по КАСКО. Это страхование позволяет получить денежные выплаты независимо от вины в аварии.

Если Вы не согласны с решением работников ГИБДД относительно виновности в аварии, то нужно обжаловать их действия в суде.

И после того, как с Вас снимут обвинения в нарушении ПДД, тогда можно требовать возмещения ущерба в страховой.

Нормативно-правовая база

История обязательного страхования автогражданской ответственности началась в 2002 году с принятием Госдумой закона № 40-ФЗ (25.04.2002). Там приведено определение термина, установлены правила и особенности страхования. Последние изменения, внесенные в документ, датируются 2017 годом (закон №49-ФЗ от 28.03.2017):

  • на осмотр и возмещение убытков отводится 5 рабочих дней с момента подачи заявления пострадавшей стороной;
  • минимальный срок действия полиса – 1 год;
  • подать претензию по поводу несогласия с вынесенным страховщиком решением можно в течение 10 дней;
  • ликвидирована независимая экспертиза ТС;
  • принято решение о повышении лимитов сумм возмещения;
  • для подтверждения подлинности бланки снабжаются QR-кодом;
  • перевод средств осуществляется напрямую СТО.

В чью страховую обращаться

Размер выплат за причинение ущерба здоровью определяется согласно Постановлению Правительства № 1164 в зависимости от тяжести полученного заболевания и последствий для будущего пострадавшего (потеря трудоспособности, передвижения и пр.). Потерянный заработок в период лечения устанавливается в процентах к сумме среднемесячного дохода до ДТП или до утраты трудоспособности (таковы требования ст. 1086 ГК РФ).

Если официальный заработок потерпевшего весьма скромный, то получить большую сумму компенсации не удастся. В том случае, когда он работает не официально или без оформления совместительства также компенсация будет недоступна.

Тяжесть вреда здоровью определяется судебно-медицинской экспертизой, после которой составляется заключение эксперта и Акт СМЭ. Сумма выплаты в части возмещения необходимых расходов рассчитывается путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего, на нормативы, выраженные в процентах.

Размер выплаты страхового возмещения в связи с инвалидностью составляет:

  • I группа – 100%.
  • II группа – 70%.
  • III группа – 50%.

Важно! В случае если расходы на лечение превышают сумму выплаты, страховщик возмещает их, но только при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП, вследствие которого ущерб нанесен только транспортному средству, равняется 400 тыс. рублей, но страховая компания перечислит эти деньги или их часть только после проведения оценки повреждения и с учетом ряда критериев:

  • обстоятельств аварии;
  • причин возникновения повреждений ТС;
  • износа автотранспорта с учетом срока эксплуатации и реального пробега;
  • технического состояния, внешнего вида и стоимости машины на момент аварии;
  • особенностей повреждений, нанесенных автомобилю;
  • стажа вождения и коэффициента бонус-малус (КБМ);
  • региона, где произошло происшествие.

Получить компенсацию вследствие дорожно-транспортного происшествия сторона-виновник не имеет права. Выплата страховки при ДТП происходит исключительно пострадавшей стороне. В зависимости от того, нанесен ущерб имуществу или причинен вред здоровью, выплата производится двумя способами:

  • в натуральной форме;
  • путем перечисления денежных средств на счет пострадавшего лица.

Натуральная форма причиненного ущерба

Согласно последним изменениям, по всем полисам ОСАГО, оформленным после 28 апреля 2017 года, возмещение ущерба происходит в натуральной форме. Это значит, что ремонт производится за счет страховщика. Целью такого нововведения является исключение схем мошенничества и получения денежных средств мнимыми пострадавшими. Не все автолюбители довольны таким положением вещей, поскольку у натуральной формы возмещения ущерба есть ряд недостатков и проблем:

  • возможность использования неоригинальных запчастей;
  • разный уровень квалификации работников СТО;
  • ремонт запасных частей вместо их замены;
  • неполное устранение повреждений;
  • невысокое качество выполнения ремонтных работ и пр.

По закону компания-страховщик при выборе станции технического обслуживания, которая будет производить ремонт, должна руководствоваться следующими положениями:

  • расположение СТО должно быть не далее 50 км от места происшествия или местожительства пострадавшей стороны;
  • срок исполнения работ не должен превышать один месяц;
  • при наличии претензий со стороны выгодоприобретателя СК обязана согласовать выбор другой станции техобслуживания.

Процедура проведения ремонта силами страховщика представляет собой ряд последовательных этапов:

  1. Осуществляется оценка повреждения и калькуляция работ без учета износа транспортного средства. За основу берется единая методика регулятора страхового рынка, отраженная в постановлении Центробанка России от 19.09.2014 за номером 432-П.
  2. Выгодоприобретателю предоставляется список аккредитованных СТО, из которого он должен выбрать одну.
  3. Транспортное средство передается для проведения ремонта.
  4. По истечении максимум 30 дней пострадавшее лицо должно получить отремонтированное ТС.
  5. При наличии претензий страхователь обращается на первоначальном этапе к СК, а при невозможности решить вопрос прибегает к услугам независимого оценщика, после чего может подавать иск в суд.

В каких случаях возможна денежная компенсация

Законом предписан ряд обстоятельств, когда пострадавший автолюбитель вправе получить компенсационную выплату по ОСАГО при ДТП в денежном выражении:

  • транспортное средство восстановлению не подлежит;
  • потерпевший скончался, а родственники (наследники) не желают заниматься восстановлением автотранспорта;
  • выгодоприобретатель является инвалидом и имеет спецсредство передвижения;
  • потерпевший отказался от ремонта ТС, находящегося на гарантии, в сервисе, у которого отсутствует договор с производителем;
  • страховщик и страхователь договорились о денежном возмещении ущерба;
  • удовлетворена просьба, направленная в Российский союз автостраховщиков;
  • СК не имеет возможности осуществить ремонтные работы в законодательно определенные сроки.

В настоящее время Госдумой уже рассматрен и утвержден законопроект, вносящий изменения в ФЗ-40. И нет никаких оснований предполагать, что он не будет подписан Президентом РФ в самое ближайшее время. Эти изменения предполагают внесение некоторых изменений в области возмещения и оценки ущерба по ОСАГО.

Законопроект уже принят Госдумой и одобрен Советом Федерации. Дело осталось только за подписанием его Президентом РФ. По словам законотворцев, этот законопроект нацелен на повышение эффективности защиты прав потерпевших на возмещение ущерба, причиненного их имуществу, жизни, здоровью при использовании авто.

Исходя из положений пояснительной записки к законопроекту, принятие указанного закона позволит модернизировать инфраструктуру ОСАГО, улучшить качество услуг по социально значимому виду страхования, повысить культуру страхования путем эффективного регулирования таких правоотношений, увеличения степени прозрачности деятельности по ОСАГО.

Это, по мнению законодателей, в целом будет способствовать повышению доверия к российскому страховому рынку. Пожалуй, наиболее значимым нововведением можно считать поправку об увеличении размеров компенсации ущерба при фиксации автотранспортного инцидента без участия полицейских до 400 тысяч рублей. Но с условием предоставления фото-, видео-материалов, подтверждающих обстоятельства инцидента.

Однако касаться это будет лишь Московского, Ленинградского регионов и соответственно — Москвы и Санкт-Петербурга.

Законопроект вносит также отдельную статью, определяющую порядок проведения оформительных процедур при автотранспортных инцидентах без участия полицейских. Ранее в законе такая процедура предусматривалась, но было непонятно, каким образом она должна проходить.

Вносятся поправки и в статью № 12 рассматриваемого ФЗ. Теперь потерпевшей стороне предоставляется право подавать заявление о возмещении ущерба страховщику, застраховавшего юридические последствия действий ответчика или же при наличии обусловленных законом обстоятельств — страховщику, застраховавшего ответственность самого потерпевшего.

Детализируется и возмещение физического ущерба здоровью потерпевшей стороны, которое предполагает компенсацию мер, направленных на восстановление здоровья, а также утраченного за время вынужденной нетрудоспособности заработка, то есть фактически — упущенной выгоды.

Предусматриваются также случаи повторного обращения к тому же страховщику по тем же основаниям, если в результате медицинских исследований, экспертиз выяснится, что причиненный вред (восстановление здоровья) требуют гораздо больших мер, чем предполагалось ранее либо, если в последствии по итогам проведенных исследований потерпевшему была присвоена инвалидность из-за травм, полученных в том же самом автотранспортном инциденте.

Страховщик должен будет также выплачивать компенсацию за вынужденные дополнительные издержки потерпевшего для восстановления его здоровья, реабилитационных мер.

Однако при этом общие страховые выплаты за поврежденное здоровье не могут превышать страховой суммы, упомянутой в статье седьмой ФЗ-40.

Если потерпевший умирает, то право на компенсационные выплаты приобретают его прямые наследники, иждивенцы как при потере кормильца. При этом, размеры такой выплаты увеличиваются до 475 тысяч. А возмещение погребальных услуг остается прежним.

Отдельно устанавливается срок для принятия заявлений наследников погибшего потерпевшего — 25 дней с момента поступления первичного заявления. Если на момент подачи такового потерпевший был еще жив.

Если на такую страховую выплату претендуют несколько людей, то общая причитающаяся сумма делится между ними поровну.

Что касается возмещения имущественного ущерба, то потерпевший по своему выбору может потребовать от страховщика:

    — произвести ремонт поврежденного имущества на выбранной самим потерпевшим СТО;

    — посредством безналичных расчетов путем перечисления страховых выплат на банковский счет потерпевшего;

    — наличным расчетом через кассу страховщика компенсировать причиненный ущерб.

Еще одно новшество касается возмещения имущественного ущерба при полной гибели имущества. Теперь возмещается не вся рыночная стоимость утраченного имущества, а с учетом вычета цены пригодных к реализации остатков. То есть, если какие-то запчасти, агрегаты авто можно реализовать, то страховщик выплатит лишь стоимость непригодных к реализации частей машины.

Установлен и максимальный предел пени. Он не может превышать общей суммы причитающихся страховых выплат.

Кроме того, потерпевший вправе будет требовать с виновных в автотранспортном инциденте лиц суммы компенсации, непокрытые в рамках возмещения ущерба по ФЗ-40.

Допустимо также будет и применение закона по аналогии к прямому возмещению причиненного ущерба.

Значительно расширены права регрессных требований страховщиков к виновным лицам. Теперь количество случаев таких требований несколько больше.

Что покрывает ОСАГО

Приобретение полиса ОСАГО осуществляется по утвержденным тарифным ставкам, а его наличие обязательно для каждого водителя транспортного средства. При отсутствии полагается штраф. Подорожание или уменьшение стоимости автогражданки зависит от разных показателей (мощность двигателя, водительский стаж гражданина, регион эксплуатации машины и пр.). ОСАГО распространяется на:

  • потери материального характера (автотранспортные средства, недвижимое имущество, конструкции и пр.);
  • вред, который был причинен здоровью участника(-ов) аварии, либо повлекший смерть кого-либо.

Положены ли выплаты виновнику ДТП по ОСАГО

Суть оформления защиты заключается в том, что оплату компенсации страховщик производит только пострадавшей стороне. Виновник аварии восстанавливает свое имущество исключительно за свои собственные средства. В этом заключается отличие ОСАГО от КАСКО, где выплаты могут получать все стороны транспортного инцидента. Не покрывает полис ОСАГО и моральный ущерб – получить такого рода компенсацию можно только через суд.

Выплаты по ОСАГО в 2018 году позволяют компенсировать потери и расходы по случаю:

  • получения травм и ранений;
  • смерти;
  • повреждения автомобиля;
  • ущерб другому имуществу.
Вид возмещения Лимит суммы
Только травмы 500 тыс. руб.
Смерть 500 тыс. руб.
Только повреждение автомобиля 400 тыс. руб.
Только повреждение автомобиля, когда ДТП зафиксировано без работников ГИБДД на основании европротокола 50 тыс. руб.
Повреждение автомобиля и травмы 900 тыс. руб. (400 000 500 000)
Только повреждение иного имущества 400 тыс. руб.
Повреждение автомобиля и повреждение иного имущества 400 тыс. руб.
Повреждение иного имущества и вред здоровью 900 тыс. руб.

Каждый потерпевший вправе рассчитывать на страховые возмещения в отношении себя по полному лимиту по ОСАГО по соответствующему виду возмещения. То есть если несколько потерпевших, то лимит не делится один на всех.

Как получить возмещение, если ущерб автомобилю нанесён без ДТП?

Выплата возмещения возможна только при предоставлении пострадавшим заявления в страховую компанию и документов, подтверждающих факт ДТП и полученного вреда здоровью. А порядок возмещения прописан в ст. 12 ФЗ-40. Именно на основе этих данных и определяется сумма, которая потом будет выплачена на счет клиники, личный счет или наличными потерпевшему.

Написать заявление

Потерпевший или его законные представители пишут заявление в произвольной форме с указанием даты, места ДТП, всех обстоятельств дела со ссылкой на справку о ДТП. В документе указывается, какой ущерб был получен, и чем он подтверждается. Предоставляются и банковские реквизиты для перечисления средств.

Подписывается заявление лично потерпевшим. В конце документа указываются все бумаги, которые предоставляются в виде приложений.

Заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего

Подготовить документы

Список бумаг зависит от тяжести заболевания и других обстоятельств дела. Обязательно подается копия полиса ОСАГО и паспорта потерпевшего (либо доверенность, если обращается представитель), копии справок о ДТП, протокола, постановления об административном правонарушении, чтобы страховщик мог убедиться в том, что авария была, и вы вправе претендовать на выплату.

В случае смерти потерпевшего подается свидетельство о смерти, при получении заболевания – выписка из истории болезни, квитанции об оплате медицинских услуг, закупки медикаментов, медицинское заключение о результатах экспертизы о степени утраты трудоспособности, листок нетрудоспособности. Если при лечении были дополнительные расходы, то нужно подтвердить их квитанциями, договорами, чеками.

Для возмещения дохода необходимо предоставить расчёт средней заработной платы за время нетрудоспособности (берется справка в бухгалтерии работодателя), справку 2-НДФЛ и больничный лист (закрытый).

Перед обращением в страховую компанию гражданам — владельцам легковушек нужно понимать, на что можно претендовать (на деньги или ремонт), т. к. форма возмещения должна сразу же указываться в заявлении.

Ремонт таким автовладельцам будет назначен всегда, за исключением ситуаций, когда (п. 16.1 ст. 12 закона № 40-ФЗ):

  1. Не может быть выполнено хотя бы одно обязательное требование к ремонту в сервисе страховой. Таковых 3:
    • авто старше 2 лет чинятся только у официальных дилеров;
    • срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней;
    • автосервис не может находиться далее 50 км от места аварии или проживания владельца (не учитывается при транспортировке авто к месту ремонта страховщиком).

    В отсутствие этих условий при согласии автовладельца может быть назначен ремонт, при несогласии возможна только выплата (абз. 2 п. 3.1 ст. 15 закона № 40-ФЗ).

  2. В аварии виновно несколько водителей и обратившийся за возмещением не дает согласия на доплату за ремонт в сервисе страховщика.
  3. Ремонт невозможен (авто не подлежит восстановлению).
  4. Ремонт возможен, но затраты на него превысят предел выплат по ОСАГО, при этом потерпевший не согласен на доплату.
  5. Потерпевший погиб.
  6. Потерпевший получил в ДТП вред здоровью (тяжкий или средней тяжести).
  7. У потерпевшего имеется инвалидность, при этом по медицинским показаниям ему необходимо авто.
  8. При заключении договора ОСАГО был согласован конкретный сервис для ремонта, но в данный момент починить там машину нельзя.
  9. Страховщик и потерпевший заключили соглашение о выплате.
  10. Банк России отозвал у страховой право направлять потерпевших на ремонт из-за нарушений ею обязательств по обеспечению такого ремонта.

Это исчерпывающий перечень случаев, когда ремонт может или должен быть заменен выплатой. Если ваша ситуация в перечне не описана, вы можете рассчитывать только на ремонт.

Для получения возмещения, необходимо, чтобы пострадавшее от аварии лицо предоставило страховой компании владельца полиса ОСАГО следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ или другой установленный документ, подтверждающий личность, в случае, если пострадавший – гражданин другого государства.
  • Если пострадавший был участником ДТП при вождении собственного транспортного средства, то ему необходимо предоставить документы о регистрации ТС, а также свое собственное водительское удостоверение.
  • Извещение о ДТП, заполненное по установленному образцу и имеющее подписи всех его участников, а также протокол ГАИ о происшествии.
  • Справка по форме 154 (748 в старом формате) о аварии.
  • Банковские реквизиты получателя выплаты.
  • Номер полиса ОСАГО виновника ДТП.
  • В случае, если лицо, претендующее на выплату, не может самостоятельно за ней обратиться, необходимо наличие доверенности.

Этот пакет документов необходим, если повреждения были причинены непосредственно имуществу, без учета вреда для здоровья. Если же при аварии имели место последствия в виде ущерба здоровью, для возмещения утраченного заработка на время лечения следует предоставить следующие документы:

  • Справка из медучреждения о характере травмы, времени лечения и затратах на него.
  • Заключение судебно-медицинской экспертизы о временной или постоянной утрате трудоспособности.
  • Первоначальная справка от бригады скорой медицинской помощи, которая выдается непосредственно при оказании первичной помощи пострадавшему.
  • Налоговая декларация и справка с места работы, подтверждающая доходы потерпевшего.

Если же есть необходимость возместить не только заработную плату потерпевшего, а и затраты на лечение, список документов будет следующим:

  • Выписка истории болезни, а также документы, подтверждающее оказание пациенту платных услуг или приобретение им лекарственных средств за свой счет. При этом, все услуги и средства должны быть упомянуты в соответствующих медицинских документах.
  • При необходимости дополнительного ухода за пациентом, а также приобретения специальных транспортных средств или протезов, также нужно предъявить соответствующую справку, обосновывающую необходимость этого.
  • Можно получить компенсацию по ОСАГО и на реабилитационно-санаторное оздоровление, при наличии рекомендации на такое лечение от врача и документов, подтверждающих его прохождение.

После предоставления всех документов порядок возмещения по ОСАГО дает страховой компании трое суток для проверки указанных, а выплаты она обязана перечислить на банковские реквизиты потерпевшего в тридцатидневный срок.

Возмещение морального вреда при ДТП не предусматривается ни полисом ОСАГО, ни полисом каско. Взыскать компенсацию за ущерб, нанесенный в автомобильной аварии, гражданин может лишь путём подачи судебного иска против виновника ДТП. При этом потерпевший может столкнуться с проблемой, касающейся того, по какой методологии он может оценить такой ущерб.

Можно ли требовать у суда взыскать 10 миллионов рублей за моральные страдания, полученные в результате значительного ухудшения состояния здоровья после ДТП? Хотя законодательство не ограничивает граждан в размере требуемой с ответчика компенсации, нужно принимать во внимание, что сумма возмещения ущерба определяется судом.

При этом судья учитывает не только тяжесть морального вреда, вызванного травмой, инвалидностью или длительной реабилитацией, но и материальное положение истца и ответчика. Соответственно, если виновник ДТП не может оплатить компенсацию в 10 миллионов рублей, истцу не стоит надеяться на то, что решением суда такая сумма будет назначена к возмещению.

Загрузка…

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО — возмещение виновнику, порядок возмещения, сумма

Согласно законодательству, ОСАГО не гарантирует полное возмещение причиненного вреда, поскольку размер выплаты лимитирован. Согласно последним поправкам произошло увеличение максимальной суммы компенсации:

  • при нанесении ущерба имуществу – 400 тыс. рублей;
  • при причинении вреда здоровью – 500 тыс. рублей.

Приведенные значения – это максимум, который может получить от страховой компании пострадавшая сторона. Все, что выше этого значения, потерпевший может взыскать с виновника аварии, подав заявление в суд с просьбой возмещения материального и (или) морального ущерба. Величина выплаты страховой компании при ДТП рассчитывается специалистом индивидуально с учетом износа транспортного средства, расходов на восстановление, тяжести нанесенного ущерба здоровью.

Лимит за повреждение автомобиля

Максимум, предусмотренный законом, можно получить, если на восстановление транспортного средства потрачено больше денег, нежели его стоимость на момент аварии. Средства выплачиваются только пострадавшей стороне. Если вынесенное решение указывает на равнозначность вины каждого участника ДТП, сумма делится в равных количествах между сторонами, но по итогу не может превышать 400 тыс. рублей.

В случае составления европротокола

В некоторых случаях при аварии вызывать сотрудников ГИБДД нет необходимости, поскольку можно решить вопрос путем составления европротокола – документа, который еще именуется «Извещением о ДТП». Его применение возможно при соблюдении следующих условий:

  • вследствие ДТП отсутствуют пострадавшие (пешеходы и пассажиры);
  • инцидент произошел с участием двух транспортных средств (в том числе автомобиля с прицепом);
  • повреждения, степень вины и прочие обстоятельства не вызывают разногласий у участников аварии;
  • обе стороны ДТП оформили ОСАГО (для иностранцев – «зеленая карта»);
  • максимальная сумма повреждение не превышает 50 тыс. рублей, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, где лимит установлен на значении 400 тыс. рублей.

Заполняется бланк европротокола самостоятельно на месте происшествия с использованием шариковой ручки. Удостоверившись, что никто не пострадал, участники аварии должны по возможности зафиксировать последствия ДТП на фото (следы торможения, местный план, номера транспортных средств, места и элементы повреждения).

Заполнив европротокол, его необходимо предоставить представителю СК в пятидневный срок с момента дорожно-транспортного происшествия. Если вы не являетесь виновником аварии, к извещению нужно приложить требование о страховом возмещении. Главное условие при оформлении европротокола – нельзя приступать к ремонту транспортного средства в течение последующих 15 календарных дней, если на то нет разрешения страховщика.

Размер компенсации определяется экспертами после визуального осмотра авто, при необходимости – по результатам проведенной экспертизы, а также после изучения документов (например, медицинского заключения и др.).

Сумма, на которую может рассчитывать страхователь, исчисляется таким образом:

  1. Если повреждено только авто, то размер компенсации составляет сумму, необходимую для его восстановления. Но при этом страховщик выплачивает максимум 400 000 рублей.
  2. Если вред причинен здоровью/жизни человека, то максимальная сумма покрытия – 500 000 рублей.
  3. Если по оценке автомобильного эксперта сумма восстановления превысит стоимость самого транспортного средства, то принимается решение о его физической утилизации. Автовладелец сможет получить компенсацию, только если остатки авто будут признаны его собственностью.
  4. Если страхователь до проведения технической экспертизы выполнил ремонт автомобиля за свой счет, страховщик вправе отказаться от покрытия этой суммы.
  5. Если вопрос между участниками происшествия решается на месте (без сотрудников ГИБДД, путем составления Европротокола), то максимальная сумма покрытия затрат для пострадавшего лица составит не более 100 000 рублей.

Полис ОСАГО предоставляет возможность избежать существенных денежных потерь для виновника аварии, а потерпевшей стороне – возместить часть своих расходов. Это правило распространяется только в случае причинения при ДТП имущественного ущерба либо вреда здоровью (жизни). Моральный вред, нравственные страдания не входят в страховые выплаты.

Частенько, суммой компенсации удаётся покрыть только часть расходов, приобретённых при аварии. Все, что выходит за предел страховки, подлежит взысканию с лица, по чьей вине произошло столкновение.

Правовые основы

Порядок возврата ущерба от дорожного происшествия отражён в ФЗ «Об ОСАГО».

На основании этого закона на всех автовладельцев возложена обязанность страхования рисков своей гражданской ответственности. При возникновении инцидента, страховщик водителя, спровоцировавшего аварию, возместит убытки в рамках договора.

Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

Каждому водителю нужно помнить, что полис обязательного страхования покрывает ущерб от ДТП, а все остальные риски – нет. Под понятие «дорожно-транспортное происшествие» подпадают любые действия между авто, повлёкшие причинение повреждений транспорта, людям, даже полученные на месте стоянки или парковки.

Объектом аварии может выступать любой транспорт всех категорий. На основании полиса обязательного страхования компенсация убытков положена только пострадавшей стороне.

Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО виновнику

Водителю, признанному виновным в дорожном инциденте, ущерб по полису ОСАГО не возместят.

Страховка призвана защищать интересы невиновной стороны, при которой страховая компания (СК) виновника возмещает ему сумму причинённого ущерба. Восстановить свой автомобиль, водитель, по чьей вине произошло ДТП, сможет только при наличии полиса КАСКО.

Правила прямого возмещения ущерба (ПВУ)

ПВУ подразумевает, что пострадавший в результате столкновения автовладелец имеет право на обращение за возмещением ущерба в свою компанию, с которой у него подписан договор ОСАГО.

Ситуации, при которых возможно применение ПВУ:

  • при ДТП ущерб здоровью и жизни не причинён;
  • участники аварии – 2 автомобиля, владельцы которых имеют действующую страховку;
  • у СК виновника лицензия является действительной;
  • обоюдная вина сторон не установлена.

Для получения суммы по правилу ПВУ следует предоставить весь пакет документов и получить направление на проведение экспертизы, в случае удовлетворительного решения денежные средства переводятся на расчётный счёт, указанные в заявлении.

Часто правило ПВУ срабатывает только при небольшом материальном ущербе, а если обозначаются крупные суммы, компании стараются перенаправлять клиента для обращения в организацию виновника.

Порядок возмещения ущерба по ОСАГО

  • при возникновении дорожного инцидента нужно сообщить о случившемся в СК с соблюдением указанных в договоре сроков;
  • вместе с документами об аварии, предоставить заявление о наступлении страхового случая (СС);
  • на основании бумаг, составленных представителями ГИБДД либо самими водителями на месте аварии, СК принимает решение о факте наступления страхового случая, либо его отсутствие; и о предоставлении выплат или об их отказе;
  • при признании СС назначается независимая экспертиза по оценке ущерба, по результатам которой и определяется сумма, подлежащая компенсации, и в пределах установленных сроков денежные средства переводятся заявителю.

Уведомление страховой компании

Страхователь обязан уведомить компанию тем способом и в те сроки, которые оговорены в соглашении:

  • Уведомление может быть направлено любыми средствами связи. Письменная информация считается переданной вовремя, независимо от факта получения её страховщиком, на основании ст. 194 ГК России.
  • Немедленно обязаны уведомить о СС не только участники ДТП, но и выгодоприобретатель по договору страхования, в случае, если он имеет намерение получить возмещение.
  • Возложенная законом обязанность страхователя немедленно уведомить компанию о наступлении страхового случая имеет существенно значение, так как:
    • представитель СК получает возможность сразу осмотреть предмет страховки, зафиксировать степень его повреждений, предупредить возможность образования дополнительных убытков;
    • при своевременном получении извещения, страховщик может самостоятельно принять меры по уменьшению убытков или спасению имущества, давать указания страхователю, организовать розыск пропажи;
    • своевременные сведения требуются для СК при выстраивании отношений с перестраховочной компанией.

Неисполнение обязанности по уведомлению о ДТП не служит единственным поводом для отказа в выплате страховки. При несвоевременном получении извещения о происшествии страховщик имеет право (а не обязанность) не возмещать убытки.

Документы для предоставления в СК

К заявлению о выплате следует приложить:

  • справку о дорожном инциденте;
  • определение об отказе в возбуждении административного дела;
  • паспорт;
  • извещение о происшествии;
  • протокол и постановление о нарушении Правил Дорожного Движения;
  • свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС;
  • если помимо транспорта повреждено иное имущество, то документы, подтверждающие право собственности на них;
  • договор аренды или лизинга (если авто принадлежит иному лицу);
  • чеки, квитанции об оплате услуг эвакуатора для транспортировки авто до места ремонта или стоянки;
  • заключение эксперта и чек об оплате его услуг (если экспертиза была проведена по инициативе пострадавшего);
  • квитанции об оплате услуг по стоянке автомобиля с момента аварии и до дня проведения экспертизы;
  • номер банковского счёта, наименование и реквизиты банка;
  • если интересы гражданина в СК будет представлять представитель – то нужна нотариальная доверенность.

СК не может требовать предоставления документов, не обозначенных в правилах страхования.

Как действует СК

По мере того как страховщик получит все документы и проведёт их проверку и правильность заполнения, он вправе назначить проведение независимой экспертизы машины при обнаружении противоречий в характере или степени повреждений автомобиля.

Как действует СК

  • осмотреть повреждённый транспорт – не позднее 5 дней от даты поступления заявления;
  • в случае необходимости провести экспертизу в независимом учреждении в течение 5 дней после осмотра транспорта;
  • заполнить акт о СС или выдать направление машины на ремонт;
  • выплатить страховку или выдать направление на ремонт;
  • если случай признан не относящимся к разряду страховых, то направить извещение с обозначением причин отказа.

Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО

Каковы сроки выплаты возмещения?

По закону «Об ОСАГО» ст. 12 п. 21 все выплаты производятся в течение 20-30 дней с момента подачи заявления и документов. Возмещение выплачивается до момента окончания назначенного лечения. Если страховщик перечисляет средства до постановки врачом диагноза, то сумма в будущем пересчитывается.

Неустойка

В случае просрочки оплаты лечения или выплаты денег наследникам уплачивается неустойка в размере 1% страховой суммы за каждый день просрочки. Если компания затянула написание отказа в выплате, то придется оплатить 0,5% суммы выплаты (также за каждый день).

Компенсации от РСА

Если страховщик обанкротился, то потерпевший вправе рассчитывать на компенсационные выплаты от союза автостраховщиков (РСА). С заявлением можно обратиться также в том случае, если у виновника аварии нет полиса ОСАГО или вообще не установлено, чья вина в аварии. Причиной может стать также неплатежеспособность компании, которая продала страховку ОСАГО.

Скачать бланк заявления о компенсационной выплате от РСА

Законодатель предоставляет страховщикам тридцать дней (именно в пределах этого срока они должны рассмотреть поступившие от потерпевших заявления и выплатить страхвозмещение либо мотивированно отказать в нем). При просрочке финансового обязательства на страховщиков возлагается материальная гражданская ответственность в виде пени за каждый просроченный день в размерах 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Итак, если полис был оформлен до указанного момента, можно рассчитывать на получение таких выплат:

  • 120 000 рублей, если в результате наезда пострадало имущество одного автовладельца;
  • 160 000 рублей, при повреждении ТС двух и более лиц;
  • 160 000 рублей – при нанесении вреда здоровью и/или жизни участников столкновения.

Срок выплат в данном случае не может превышать одного месяца.

Если гражданская ответственность автовладельца была застрахована позднее 1 октября 2014 года, он может требовать компенсирования затрат в таких размерах:

  1. 160 000 рублей – нанесение вреда здоровью и/или жизни участников столкновения;
  2. 400 000 рублей – в случае причинения имущественного вреда.

Срок погашения при этом составляет 20 дней.

Обратите внимание! С апреля 2016 года размер компенсации за причинение вреда жизни и здоровью пострадавшего участника ДТП был увеличен до 500 000 рублей. При повреждении ТС пострадавших лиц последние вправе претендовать на получение 400 000 каждый.

Перед тем как получить выплаты по ОСАГО, нужно провести осмотр поврежденного автомобиля. Это необходимо для определения суммы выплаты или затрат на ремонт и должно быть сделано в течение 5 рабочих дней (либо в этот же срок страховщиком должно быть выдано направление на экспертизу).

Потерпевший обязан авто предоставить для осмотра и/или экспертизы, а страховщик — осмотреть. Дата осмотра определяется по согласованию. Рассмотрим возможные проблемы при этом:

  1. Страховщик не явился на осмотр. В таком случае потерпевший имеет право провести экспертизу ущерба за свой счет, после чего страховая обязана возместить расходы на нее.
  2. Потерпевший уклоняется от осмотра. В этом случае страховщик сначала согласовывает новую дату осмотра, а при повторном непредоставлении транспорта уведомляет о невозможности возмещения до тех пор, пока авто не будет осмотрено.

Экспертиза — это необязательное мероприятие. Она проводится, только если на стадии осмотра стороны придут к соглашению по поводу размера ущерба. Помимо экспертизы авто потерпевшего страховщик вправе также осмотреть авто виновника аварии в течение 10 рабочих дней с момента подачи заявления на возмещение.

Предельный срок перечисления выплаты или выдачи направления на ремонт — 20 календарных дней с момента обращения в страховую компанию. В случае направления на ремонт в сторонний автосервис срок выдачи увеличивается до 30 рабочих дней.

Оправданием увеличения этих сроков могут быть только неправомерные действия потерпевшего: уклонение от предоставления авто для осмотра, представление неполного комплекта документов и т. д. В иных случаях страховщик должен будет уплатить штраф в размере 1% суммы выплаты (стоимости ремонта) за каждый день просрочки.

Как видно из изложенного выше, получить именно деньги по ОСАГО возможно не всегда. При этом в любом случае для получения возмещения обязательно оформить и собрать ряд документов, правильно определить страховую компанию и не пропустить срок обращения за выплатой.

После того как вы подадите страховщику заявление о компенсации ущерба из-за ДТП, он обязан в течение 20 дней выплатить положенную денежную компенсацию или предоставить потерпевшему письменный мотивированный отказ. Напоминаем, что с сентября 2014 года начали действовать санкции за затягивания срока принятия решения.

Согласно условиям санкций:

  1. за каждый день задержки выплат страховщику начисляется пеня в размере 1% от всей суммы компенсации;
  2. за каждый день задержки письменного мотивированного решения об отказе компенсации страховщику будет начисляться пеня в размере 0,5%;

С помощью таких санкций правительство планирует понизить количество судовых исков по невыплатам.

Действующее законодательство ограничивает сроки возмещения по страховке. Согласно ч.21 ст.12 ФЗ №40, на это отводится 20 рабочих дней. Если же сюда добавить выходные дни, то до перечисления денег пройдёт около месяца.

Скачать ч.21 ст.12 ФЗ №40 (.DOCX) 

Закон четко обязывает граждан соблюдать срок уведомления страховщика, иногда подача извещения невозможна по уважительным причинам. Как правило, такой причиной является травма водителя.

В данной ситуации, когда срок превышен лишь на несколько дней, страховая фирма не имеет права отказывать в приёме документов, поскольку у потерпевшего имеется уважительная причина. Если же страховщик отказал в приёме документов от потерпевшего на основания пропущенного срока подачи, невзирая на наличие уважительной причины, гражданин имеет право обжаловать это решение в судебном порядке.

Возмещение вреда пешеходу, пострадавшему в ДТП 

Физические лица, пострадавшие вследствие дорожно-транспортного происшествия, вправе получить от страховой компании компенсацию за причиненный вред здоровью, а родственники погибшего – за смерть и на погребение. При расчете суммы выплаты по ОСАГО при ДТП страховщиком учитываются разные критерии. При условии, что полученную травму можно вылечить, прибегнув к обязательному медстрахованию, компенсация будет минимальной. Подлежат возмещению следующие виды расходов:

  • первая медицинская помощь;
  • диагностические мероприятия;
  • лечение и нахождение в учреждении здравоохранения (в том числе питание);
  • лекарства, медицинские препараты и материалы, необходимые при прохождении лечения;
  • услуги протезирования;
  • потеря заработка в случае утраты трудоспособности.

Размер компенсации пострадавшим

Группа инвалидности

Сумма выплат, рублей

Процентное соотношение к максимальному размеру возмещения

1 группа

500 тыс.

100%

2 группа

350 тыс.

75%

3 группа

250 тыс.

505

Ребенок-инвалид

500 тыс.

100%

Сумма страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего

Выплата

Сумма к выплате, рублей

В связи с кончиной пострадавшего

475 тыс.

На погребение тела покойного

25 тыс.

В момент дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП) вред может быть причинен не только имуществу (автомобилю), но и здоровью водителя, пассажиров, пешеходов.

Вред, нанесенный здоровью, включает в себя:

  • потерянный в период нетрудоспособности заработок;
  • дополнительные расходы согласно п. 3 ст. 12 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ (далее — закон № 40);
  • траты на лекарства, медицинскую помощь и т. п. 

Согласно ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация вреда, нанесенного транспортным средством (далее — ТС), которое относится к источникам повышенной опасности, осуществляется его титульным владельцем (собственником, арендатором и т. п.). В силу положений ст. 4, 6 закона № 40 все владельцы ТС должны осуществлять страхование своей имущественной ответственности, связанной с риском причинения вреда жизни, здоровью иных лиц, поэтому такой вред (в т. ч. затраты причинителя вреда в связи с его нанесением) возмещается за счет страховой компании по полису ОСАГО.

Порядок получения компенсации в рассматриваемом случае похож на порядок возмещения ущерба имуществу после ДТП, изложенный в статье Порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО. Основное отличие — в списке документов, которые необходимо представлять в страховую компанию, и условиях выплаты возмещения:

  • Так, помимо основных документов, обозначенных в п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П), потерпевший, здоровью которого причинен вред, представляет дополнительные. Они подтверждают утрату (полную или частичную, постоянную или временную) трудоспособности и необходимы для установления размера компенсации (пп. 4.1, 4.2, 4.3–4.7 и (или) 4.13 указанных Правил).
  • Если каких-либо документов будет недоставать или в представленных выявятся ошибки, страховщик известит об этом заявителя в день приема при личном обращении или в течение 3 дней с момента их получения по почте с указанием списка недостатков.
  • Выплата возмещения в рассматриваемом случае возможна только в виде предоставления соответствующей суммы денег со стороны страховой компании. Расчеты могут быть произведены в наличном или безналичном порядке. 

Срок вынесения страховщиком решения по заявлению составляет 20 дней (кроме нерабочих праздничных). За нарушение срока выплаты возмещения предусмотрена санкция в виде пени — 1% от суммы, просроченной к оплате. 

  • степени тяжести вреда;
  • наступивших последствий;
  • затрат, понесенных на лечение (в т. ч. стоимости лекарств, особого питания, массажа), если нужда в них подтверждена и не может быть удовлетворена на безвозмездной основе. 

Согласно ст. 1086 ГК РФ размер возмещения потерянного дохода в период нетрудоспособности устанавливается в процентах к сумме среднемесячного дохода до ДТП или до утраты трудоспособности, соответствующих степени утраты профессиональной трудоспособности (при ее отсутствии — степени утраты общей трудоспособности).

В случае нанесения ущерба лицу 14–18 лет ему также производится компенсация, связанная с утратой или уменьшением трудоспособности, исходя из величины прожиточного минимума (апелляционное определение Московского областного суда от 06.07.2015 по делу № 33-14394/2015). 

ВАЖНО! Лимит страховой выплаты составляет 500 000 руб. (ст. 7 закона № 40). 

Следует иметь в виду, что сумму в части, превышающей максимальный предел страховой выплаты, компенсирует причинитель вреда (пример — апелляционное определение Ростовского областного суда от 03.12.2014 по делу № 33-16092/2014). 

Возмещение при ДТП вреда здоровью пешехода, являющегося более слабой стороной по сравнению с автовладельцем, производится с учетом следующего:

  1. Согласно п. 2 ст. 1083 ГК РФ недопустим отказ пострадавшему в компенсации вреда, нанесенного его жизни или здоровью.
    Исключение (ст. 1079 ГК РФ): причиной ДТП является умысел потерпевшего или обстоятельства непреодолимой силы. Бремя доказывания лежит на владельце ТС.
  2. В силу ст. 1100 ГК РФ при нанесении ТС ущерба жизни и здоровью физического лица моральный вред должен быть компенсирован независимо от наличия вины в этом автовладельца. 

Ответчик вправе просить об уменьшении размера выплаты, если:

  • доказана грубая неосторожность пострадавшего (сумма уменьшения зависит от степени его вины);
  • ответчик находится в тяжелом имущественном положении (только если с его стороны отсутствовал умысел). 

Примером служит апелляционное определение Алтайского краевого суда от 17.11.2015 по делу № 33-10964/2015, которым была подтверждена правомерность уменьшения суммы компенсации морального вреда истице — матери пешехода, погибшего в результате наезда ответчика. Причиной стала грубая неосторожность погибшего.

В случае смерти потерпевшего в результате ДТП производятся следующие виды выплат:

  1. Страховая выплата, установленная абз. 2 п. 7 закона № 40, в размере 475 000 руб.
    Она делится в равных долях между лицами, имеющими право на компенсацию в случае гибели пострадавшего в аварии. В первую очередь такое право предоставлено лицам, обозначенным в ст. 1088 ГК РФ (например, иждивенцам). В случае отсутствия претендентов первой очереди указанным правом могут воспользоваться супруг, родители, дети потерпевшего, а также те, у кого он сам находился на иждивении.
  2. Компенсация затрат на погребение.
    Данный вид выплат производится в пользу любого лица, осуществившего соответствующие необходимые расходы (ст. 1094 ГК ГФ). Максимальный предел выплаты — 25 000 руб.

К затратам на похороны относятся следующие:

  • на приобретение гроба и ритуального инвентаря;
  • транспортировку погибшего до места погребения;
  • подготовку места захоронения и т. п. 

Интересно, что судебная практика позволяет отнести к расходам на погребение даже установку памятника, ограды, произведенную спустя значительный промежуток времени после даты захоронения (пример — апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 21.08.2015 по делу № 33-4840/2015).

ВАЖНО! Согласно п. 2 ст. 1083 ГК РФ факт наличия вины пострадавшего в ДТП не может повлечь за собой отказ в назначении обозначенных в настоящем разделе выплат, а также не может повлиять на их размер. 

  1. В аварии участвовало всего 2 транспортных средства, чьи владельцы имеют полисы ОСАГО.
  2. Во время происшествия вреда жизни и здоровью людей, находящихся в автомобиле, не причинено.
  3. Обоюдная вина сторон не установлена.
  4. У страховщика, который выполнил автострахование виновника ДТП, лицензия действующая.

При соблюдении всех этих обстоятельств ответ на вопрос о том, кто выплачивает страховку при ДТП пострадавшему, однозначен. Страховая компания потерпевшего платит при ДТП с незначительными последствиями и, соответственно, небольшой суммой ущерба по ОСАГО. Если размер компенсаций существенный, то обратиться за ее получением придется в СК виновной стороны.

Требовать уплаты компенсации по ОСАГО от лица, признанного виновным в происшествии, можно в следующих ситуациях:

  • для покрытия морального ущерба или упущенной выгоды;
  • если транспорт поврежден на парковке или не во время движения.

Эти обстоятельства СК рассматривает как основания для отказа в выплате денег. Но пострадавший автомобилист все равно может добиться компенсации одним из двух способов:

  • путем личного обращения к виновнику;
  • путем визита в его страховую.

Начиная с 1.04.16 действует множество корректировок, связанных с правилами компенсации в случае ущерба здоровью человека. При этом люди, которые оформляли свой полис после этого, получают возмещение в соответствии с новыми правилами.

Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате по ОСАГО?

Для того чтобы страховщик отказал в оплате лечения пострадавшему в ДТП нужны очень веские причины. Например, отказ может последовать, если не были поданы нужные документы или если авария не была признана страховым событием. Возмещение по здоровью происходит в любом случае, независимо от вины водителя.

Часто отказывают страховщики также в том случае, если виновник аварии скрылся с места происшествия или находился в состоянии алкогольного опьянения. Бывают ситуации, когда и оплачивать-то толком нечего (кроме разве что лекарств) – медицинскую помощь пострадавший получает в государственной клинике, где услуги предоставляют бесплатно.

Это, конечно, не отказ, но также важный фактор, который влияет на размер компенсации. Кстати, если компания выяснит, что вы могли пройти лечение в обычной больнице бесплатно, а обратились в частную, то это также может послужить причиной отказа в оплате расходов. Также могут отказать в компенсации потерянного во время лечения дохода, если больничный уже оплачен самой компанией-работодателем.

Важно! Любой отказ страховой компании потерпевший вправе обжаловать в суде.

Для этого нужно подготовить претензию страховщику, а после ответа о повторном отказе подать исковое заявление в районный суд. Как показывает практика, судебные процессы против страховщиков потребители выигрывают довольно часто. Более того им даже удается добиваться оплаты морального ущерба, и дополнительных расходов помимо положенной им выплаты по здоровью.

К таковым относят:

  1. предоставление неполного пакета документов, отсутствие материалов, имеющих значение для дела;
  2. наличие ошибок и неточностей в бумагах;
  3. наступление страхового случая связано с умышленными действиями самого страхователя;
  4. не подлежат покрытию затраты пострадавшего участника, пребывавшего во время аварии в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  5. водитель, ТС которого повреждено, управлял ним без водительского удостоверения;
  6. лицо, управляющее авто в момент столкновения, не вписано в полис;
  7. если отсутствуют сведения о проведенном техосмотре;
  8. причиной наезда является заводской брак, что подтверждается соответствующей экспертизой.

Если компания отказывается возмещать ущерб, при  этом очевидных причин для отказа нет, лицо, чьи права нарушены, имеет право на обжалование решения СК в судебном порядке. Право на обжалование незаконных решений, также как и на защиту своих прав гарантировано Конституцией РФ.

Законом «Об ОСАГО» предусмотрены ситуации, когда страховщик вправе отказать в выплате, а именно:

  1. Причинение вреда памятникам культуры или архитектурным строениям.
  2. Отсутствие в полисе авто, участвующего в ДТП.
  3. Признание обеих сторон происшествия виновными в аварии.
  4. Предоставление в СК неполного пакета документов.
  5. Мошенничество со стороны участников происшествия.
  6. Окончание срока действия полиса.
  7. Страхователь настаивает на возмещении компанией морального ущерба и/или упущенной выгоды.
  8. Полис ОСАГО оказался поддельным.
  9. Признание страховщика банкротом (в этом и предыдущем случаях пострадавший может требовать выплаты от РСА).
  10. Авария случилась во время обучающей езды или соревнований среди автомобилей.
  11. Во время инцидента один из автомобилей перевозил груз.

При указанных ниже случаях бесполезно обращаться в суд, вы все равно его проиграете. А вот если страховщик отказывает в уплате по страховке на следующих основаниях, вы вполне можете добиваться справедливости через суд или путем обращения в РСА:

  • истечение срока действия диагностической карты;
  • умышленное причинение вреда имуществу;
  • отсутствие фамилии виновника аварии в ОСАГО или сокрытие его с места происшествия.
  1. Перед подписанием страхового договора внимательно прочтите его и все документы, прилагающиеся к нему.
  2. Незамедлительно после аварии сообщите о случившемся в СК. Надо быть готовым четко ответить на все вопросы представителя компании.
  3. Не медлите с подачей документов в страховую.
  4. Перед подписанием справки ГИБДД внимательно ее прочтите, убедитесь в корректности указанных там данных (автомобильных номеров, страховых полисов и др.).
  5. Перед подачей документов в СК сделайте их копии. В случае потери какого-либо документа вы незамедлительно сможете предоставить его копию.
  6. Если вы получили отказ в выплате, требуйте его аргументировать обязательно в письменной форме. Этот документ окажется основным, если вы решите отстаивать свои права в суде. Совет: не тратьте свое время, если отказ дан на законных основаниях.

Если вы не являетесь виновником аварии, смело обращайтесь в страховую для получения компенсации. При незначительных последствиях это можно сделать даже в своей компании. Если же вы виновны в ДТП, рассчитывать на выплату не приходится. И даже наоборот – СК может выставить регрессное требование виновнику происшествия для компенсации своих издержек.

  1. Потерпевший подал неполный пакет документов.
  2. Документы были поданы по истечении срока, который был установлен страховым соглашением. Правда, в этом случае есть исключение: для тех, кто не предоставил документы в положенный срок из-за тяжелой болезни или другого непреодолимого препятствия, сроки можно восстановить в суде.
  3. Страхователь самостоятельно спровоцировал наступление страхового случая. В таком случае на страхователя могут зависти даже уголовное дело.
  4. Управление автомобилем после приема алкоголя или наркотических средств;
  5. Потерпевший не имеет водительских прав.
  6. Потерпевший не приобрел страховки ОСАГО.
  7. Транспортное средство эксплуатировалось без прохождения технического осмотра.
  8. Ущерб машины наступил из-за заводского брака.
  9. Были нарушены положения страхового положения. К примеру, в договоре говорится, что компенсация выплачивается страхователю в случае угона автомобиля. Однако выплата не будет выплачена при наступлении страхового случая, если страхователь не будет ставить транспортное средство на охраняемую стоянку. Из этого следует, что покупатель полиса должен снизать к минимуму риск возникновения страхового случая.

Но, несмотря на такой длинный список причин, позволяющих страховой организации отказать в выплате, потерпевший может существенно снизить вероятность получения такого отказа.

  1. вовремя сообщать об авариях;
  2. следить, как заполняются бумаги на месте ДТП (если в протоколе или в справке будет допущена хоть одна ошибка, получить положенную компенсацию будет очень трудно);
  3. не отдавайте страховщику все оригиналы документов, а делайте их копии;
  4. требуйте, чтобы страховщик поставил отметку о приеме документов и уведомления о ДТП;
  5. в случае отказа, требуйте письменного мотивированного объяснения;

Вышеперечисленные рекомендации существенно увеличат ваши шансы на получения компенсации для устранения ущерба в результате ДТП. 

Особенности рассмотрения судебных дел 

Выплаты по здоровью в рамках урегулирования убытков по ОСАГО связаны с массой нюансов. Это связано с тем, что помимо счетов из клиник, страховщик оплачивает еще и много чего другого: потерянный заработок за время нетрудоспособности и дополнительные расходы.

В каждом конкретном случае придется доказывать траты и если пострадавший, к примеру, трудится в компании неофициально, то сделать это будет непросто. Особенность также заключается в том, что, даже получив возмещение от страховой компании, пострадавший вправе требовать оплаты ущерба от виновника аварии.

  • Если ОСАГО не покрыло затраты на лечение, то потерпевший вправе претендовать на их оплату, обратившись с иском к виновнику ДТП. По Правилам страхования выплата по каждому страховому случаю не может превышать установленного лимита, установленного ст. 7 ФЗ №40.

    Но страховщик вправе произвести оплату дополнительных расходов, если удастся доказать, что они были необходимы, а также в том случае, если ребенка признали инвалидом. Для компенсации дополнительных трат нужно просто подать еще один пакет документов с чеками, квитанциями и пр.

  • Если был утрачен заработок или доход потерпевшего, то он также должен быть компенсирован страховщиком. Когда общая сумма заработка превышает размер назначенного возмещения, то страховщик выплачивает разницу между ней и доходом.

    К примеру, если в больнице потерпевший провел месяц и его зарплата за этот период 60 тыс. рублей, а компания выплатила ему 20 тыс. рублей, то дополнительно оплачивается 40 тыс. рублей.

  • Если ДТП привело к инвалидности, то предусмотрены очень серьезные выплаты в размере до 100% страховой суммы. Все зависит от группы инвалидности: первая группа предполагает выплату 500 тыс. рублей, вторая – 350 тыс. рублей, третья – 250 тыс. рублей.

    Отдельная категория – несовершеннолетние, которые стали инвалидами вследствие аварии. Вне зависимости от группы инвалидности они должны получить полмиллиона рублей.

  • Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП и пределы выплат по полисуЕсли пострадавший скончался, то право на выплату получают те, кто имеет право на возмещение вреда в случае смерти кормильца, т.е. ближайшие родственники: супруг, родители, дети. Наследникам выплачивается 475 тыс. рублей и до 25 тыс. рублей на организацию похорон (п.7 ст. 12 ФЗ-40).

    Деньги в случае смерти не могут выплачиваться частями – только единовременно. Если компенсация положена несовершеннолетним детям, то средства перечисляются на банковский счет до достижения возраста, когда они получат право ими распоряжаться.

Порядок рассмотрения подобных дел имеет следующие особенности:

  1. В их рассмотрении в обязательном порядке принимает участие прокурор (приказ Генерального прокурора РФ «Об обеспечении участия прокуроров в гражданском процессе» от 26.04.2012 № 181).
  2. Взыскание морального вреда производится с автовладельца, т. к. закон № 40 не предусматривает причинение морального вреда в качестве страхового риска.
  3. Истец, уже реализовавший право на покрытие вреда здоровью, вправе вновь обратиться за компенсацией иных своих расходов, связанных с восстановлением здоровья, если после лечения у него выявятся признаки новых заболеваний, о которых ранее известно не было (апелляционное определение Красноярского краевого суда от 17.06.2013 по делу № 33-5250/2013).

Следует иметь в виду, что не допускается предъявление истцом тому же ответчику тождественных требований, даже если в новом иске используется иная методика расчета или представлены новые доказательства (например, постановление ФАС Уральского округа от 29.09.2009 № Ф09-7297/09-С6).

  1. Если страховая компания, в которой был застрахован автовладелец, признана банкротом, возмещение осуществляется Российским союзом автостраховщиков (апелляционное определение Московского городского суда от 08.10.2015 по делу № 33-37283/2015).
  2. За несоблюдение добровольного порядка выплаты ущерба гражданину для страховщика предусмотрен штраф в размере 50% от разницы между суммой выплаты, присужденной судом, и суммой, фактически выплаченной страховщиком (ст. 16.1 закона № 40). 

Порядок возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО прежде всего регулируется ГК РФ, законом № 40, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего и т. д.

Для получения возмещения следует собрать необходимые документы и обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию. Максимальный размер выплат по страховке при компенсации вреда жизни или здоровью составляет 500 000 руб. Весь фактический ущерб, превышающий обозначенный лимит, а также компенсацию морального вреда оплачивает его причинитель.

При этом лучше заранее разобраться с тем, как происходит выплата соответствующих компенсаций и что нужно делать человеку для того, чтобы получить полноценное возмещение понесенного ущерба.

Действие страхового полиса

На данный момент законодательно установлен определенный перечень обстоятельств, предусматривающих возможность получения компенсации по ОСАГО, и в частности, это касается:

  • ситуации, при которых повреждается автомобиль потерпевшего;
  • ситуации, при которых повреждается имущество потерпевшего, к которому относится транспортируемый груз, багаж или другое имущество, которое находилось в автомобиле на момент возникновения ДТП;
  • ситуации, при которых повреждаются сторонние конструкции, такие как ограждения, заборы, предметы фонарного освещения или что-либо еще вне зависимости от того, входят объекты в частную или государственную собственность;
  • ситуации, при которых наносится вред жизни или здоровью конкретного человека.

Нередко бывает так, что на дороге происходит авария с пешеходом, и ему также положена выплата по ОСАГО в случае ДТП, как и любому другому участнику движения. В частности, он может получить компенсацию на лечение, а также возмещение утраченного заработка на период восстановления после аварии. При этом ему не выделяется никаких компенсационных выплат в том случае, если авария произошла по его вине.

Размер и сроки выплат

Тип повреждения Максимальная сумма выплаты (в рублях) Дата оформления договора Максимальный срок выплаты
Повреждение имущества или транспортного средства конкретного человека 120 000 До 01.10.2014 30 дней
Повреждение имущества или транспортного средства нескольких людей 160 000
Ущерб здоровью человека 160 000
Повреждение имущества или транспортного средства 400 000 С 01.10.2014 до 01.04.2016 20 дней
Ущерб здоровью 160 000
Повреждение имущества или транспортного средства 400 000 С 01.04.2016
Ущерб здоровью 500 000

Инструкция после аварии

Если произошло ДТП, в первую очередь, избавьтесь от паники, потому что дальнейшие действия должны выполняться вами в максимально спокойном состоянии.

Для обозначения места аварии включаются аварийные огни и устанавливаются соответствующие знаки, причем сделать это должен каждый участник данного происшествия. После этого уже можно позвонить по контактному номеру своей страховой компании и объяснить ситуацию, чтобы они подготавливались к будущим разбирательствам.

Многие не знают о том, что делать, если ОСАГО покупался в разных страховых компаниях, и если вы также опасаетесь путаницы, оповестите о происшествии обе организации.

До приезда сотрудников ГИБДД категорически не рекомендуется обсуждать с кем-то из других участников ДТП аварию и говорить о том, что вы являетесь виноватым. Лучше всего сделать несколько фотографий с разнообразных ракурсов, собрать информацию обо всех участниках ДТП и возможных свидетелях, рассмотреть окрестности и так далее. После приезда патруля будет проведен тщательный анализ местности с составлением схемы, протокола и акта опроса основных свидетелей.

Если никаких серьезных травм или пострадавших не зарегистрировано, то в таком случае будет составлен стандартный пакет документов, а именно:

  • справка об аварии;
  • схема к ОМП;
  • протокол;
  • приложение к протоколу, в котором указываются видимые механические повреждения транспортных средств.

Копию составленного протокола должны предоставить каждому участнику происшествия, а если есть пострадавшие, то в таком случае дополнительно составляется еще и акт медицинского освидетельствования, к которому прикрепляется соответствующая справка от скорой помощи.

Помимо этого, ни в коем случае нельзя ставить свою подпись на пустые схемы или бланки, если инспектор говорит вам, что потом у него появится время и он все там дорисует и допишет, так как в противном случае вы можете очень сильно удивиться итоговому результату.

Если участники аварии считают происшествие незначительным, и могут решить проблему без привлечения сотрудников ГИБДД, у них есть право на самостоятельное составление схемы и описание основных обстоятельств случившегося происшествия, но самое главное здесь – получить подписи у всех участников движения, после чего подписать документ на ближайшем посту ДПС.

Страховые лимиты и сроки реализации процедуры возмещения

Обращение в СК

При наступлении страхового случая автовладелец обращается в страховую компанию, пишет заявление на ремонт автомобиля. После подачи заявления в течении 3-х дней страхователю выдается копия или выписка акта о наступившем страховом случае.

Потом в течении 10 дней выдается заключение о том, какая сторона виновна в ДТП. Для страховщика или автомастерской могут понадобится дополнительные бумаги, для подготовки дается ещё 3 дня.

Расчет стоимости

Эксперт оценивает стоимость ремонта автомобиля в течении 5 дней. Но помимо проверки экспертом есть ещё процедура расчета ремонтных работ, которые оплачивает страховщик. Здесь задействованы страховые специалисты, в основание принимается последний расчет экспертного техника.

  1. Первым делом выявляется средняя цена поврежденных деталей.
  2. Считается стоимость материалов, которые необходимы для восстановления машины.
  3. Определяется стоимость работ по установке аналогичных деталей.
  4. Определяется цена целой небитой машины.
  5. Выявляется фактор «полной гибели» машины, только после этого приступают к следующим действиям.
  6. Считаются годные остатки.
  7. Оценивается сумма страховки, которая может компенсировать именно те детали, которые были повреждены.
  8. При расчете стоимости ремонта учитывается повышение цен на детали – в среднем они стали дороже на 5%.
  9. Расчеты осуществляются с использованием справочников, таблиц и иных требований номенклатурного характера, которые утверждены правительством РФ.

Страховая компания оплачивает ремонт, учитывая износ машины. Но в автосервисе ставят новые детали, что влечет за собой доплаты с потерпевшего, сумма которой вписывается в направление на ремонт. Но максимальный износ не должен быть больше 50%.

Передача авто на станцию технического обслуживания

После всех расчетов выдается направление на ремонт в СТО на руки страхователю. В течение 3-х дней автовладелец должен отбуксировать свой автомобиль на ремонт.

Приемка и получение из сервиса

После того, как машина отремонтирована и получена водителем, обязанности страховой компании заканчиваются. Поэтому нужно перед тем, как подписать акт приема-передачи отремонтированной машины, внимательно его протестировать, осмотреть и убедиться, что все в порядке.

Сроки выполнения, установленные законом

Для того чтобы выполнить ремонтные работы страховой компании отводится 30 дней согласно п. 15.2 статьи 12 ФЗ №40. Срок начинает считаться с того момента, когда автомобиль пригнали на станцию технического обслуживания.

Но сроки ремонта могут быть увеличены, если предстоит сложная работа, и должны быть в обязательном порядке согласованы со страхователем. Если страхования компания с ремонтом по неуважительным причинам затягивает, то она должна оплатить страхователю неустойку в размере 0,5-1% согласно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО».

В определенных случаях можно получить денежную выплату:

  1. Автомобиль полностью уничтожен.
  2. Стоимость ремонта превышает максимальную выплату (ст. 7 ФЗ №40) по ОСАГО.
  3. У потерпевшего международная страховка.
  4. Нет возможности отправить поврежденную машину в автосервис (например, он очень далеко).
  5. Водитель в результате ДТП погиб или получена тяжелая травма.
  6. Компания-страховщик предлагает сделать ремонт в таком автосервисе, где необходимые работы сделать невозможно. Но, если клиент пожелает, ремонт сделают и в неподходящем сервисе.
  7. В страховом договоре есть обязательство по денежной выплате.

При возникновении страхового случая для получения выплат необходимо сообщить представителю страховой компании о произошедшем инциденте. После этого пострадавшее лицо имеет право обратиться в зависимости от обстоятельств аварии в:

  • В свою СК, если участниками аварии явились два транспортных средства, водители имеют оформленные полисы автогражданки, а вследствие ДТП никто не пострадал.
  • В компанию, которая является страховщиком виновника ДТП, если авария произошла с участием трех и более транспортных средств и (или) в ней пострадали люди.
  • В Российский союз автостраховщиков, если виновник аварии не оформлял полис ОСАГО или компания-страховщик признана банкротом или лишена лицензии на осуществление деятельности.

Какие документы необходимы

Порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО регламентирован законодательно, но для получения возмещения необходим определенный пакет документов, который пострадавшее лицо должно предоставить страхователю:

  • ксерокопию паспорта виновника аварии;
  • копию паспорта каждого транспортного средства, участвовавшего в ДТП;
  • справку, выданную в ГИБДД;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копию протокола об административном нарушении;
  • европротокол (при условии его оформления);
  • реквизиты, куда необходимо перечислить средства для проведения ремонта.

Сроки выплат в 2018 году

Пострадавшая сторона обязана подать документы страховщику в течение 5 рабочих дней (ранее 15). Это не означает, что по истечении установленного периода бумаги не будут приняты, поскольку у выгодоприобретателя могло не быть возможности предоставить необходимую документацию ранее. Подать официальное заявление можно как при личном визите, так и посредством факсимильной связи или электронной почты. Кроме этого, сделать это может и законный представитель пострадавшего лица при наличии у него доверенности.

СК обязана произвести выплату по ОСАГО при ДТП в течение 20 дней с момента получения заявления. Ранее этот период составлял 30 календарных дней. При условии нарушения сроков по вине страховщика компания обязана заплатить пострадавшей стороне дополнительное вознаграждение в размере 1% от рассчитанной суммы страхового покрытия за каждый день задержки (до внесения изменений ставка равнялась 0,11%).

Заполнение извещения об аварии должно стать первым действием после ДТП — получение выплаты по ОСАГО без этого документа невозможно. Бланки извещений выдаются при заключении договора страхования. Если водители оформляют происшествие с участием полиции, то до обращения в страховую нужно получить от сотрудников ГИБДД все документы, касающиеся аварии. Важно проследить при этом, чтобы в них было зафиксировано, кто управлял автомобилями, что явилось причиной аварии, кто нарушил правила.

Для получения выплаты нужно в срок не более 5 рабочих дней с момента ДТП подать в страховую заявление о страховом возмещении убытков или прямом (в зависимости от того, в какую страховую он обращается). К заявлению нужно приложить следующие документы (п. 3.10 положения о правилах страхования гражданской ответственности автовладельцев, утвержденного Банком России от 19.09.2014 № 431-П):

  • нотариально удостоверенную копию паспорта;
  • извещение о ДТП;
  • справку о ДТП и документы, подтверждающие возбуждение дела об административном правонарушении или отказ в возбуждении такового (если ДТП оформляла полиция);
  • реквизиты счета (если для получения выплаты выбран безналичный расчет);
  • доверенность (если заявление подписано и/или подается представителем потерпевшего);
  • документы, подтверждающие расходы на восстановление здоровья (если был причинен вред здоровью).

Заявление о страховой выплате по ОСАГО заполняется по форме, установленной в приложении 6 к положению № 431-П. С образцом его заполнения можно ознакомиться на нашем сайте.

В случае возникновения аварийной ситуации полисом ОСАГО учитывается не только пострадавший водитель, но и его пассажиры. Потерпевшему в данном случае нужно собрать и предоставить полный пакет документов, указанных в разделе 8 действующих правил ОСАГО, а также документы, составленные сотрудниками органов ГИБДД.

Для законного получения утраченного заработка из-за ДТП в пакете документов должно быть следующее:

  • медицинское заключение, в котором подробно указывается перечень повреждений и их тип, а также конкретный диагноз и объем времени, на протяжении которого человек оставался в нетрудоспособном состоянии из-за данной аварии;
  • результаты подробной медицинской экспертизы, подтверждающие профессиональную или общую нетрудоспособность потерпевшего лица;
  • документ, подтверждающий объем заработной платы за последний день или месяц, в которой произошло ДТП;
  • документы, которые подтверждают общий объем урона в плане заработка, а также подтверждающие нынешний объем дохода.

Если же у пострадавшего нет конкретного места работы и, соответственно, заработка, то в таком случае его размер доходов рассчитывается на основании прожиточного минимума или в соответствии с размером заработка с последнего места работы.

Для получения выплаты в 2018 году на лечение нужно предоставить следующие документы:

  • выписку из истории болезни, которую выдают в официальном месте лечения;
  • все документы, которые могут подтвердить оплату медицинских услуг и покупку различных медикаментов.

Пострадавший должен тщательно следить за тем, какие именно расходы он понес в процессе лечения, а также за написанием каждой врачебной процедуры в медицинскую карту, так как это в дальнейшем позволить подтвердить все понесенные расходы на лечение после ДТП. Перед подачей документации обязательно нужно предварительно все их скопировать, так как если страховщик их «потеряет», вы сможете предоставить копии.

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО? Чтобы дать ответ на этот вопрос, необходимо сразу уточнить, имеет ли виновник в дорожном инциденте страховой полис. Если да, тогда взыскание происходит путём регресса. Страховщик выплачивает компенсацию пострадавшему, а затем взыскивает эту сумму с виновника.

Если же страховка отсутствует или является недействительной, то взыскание ущерба со страховщика происходит при помощи подачи суброгационного иска. Факт того, что виновник ДТП без страховки не освобождает его от ответственности перед законом.

Заключение

Пострадавшие в ДТП имеют право получить компенсацию по договорам ОСАГО. Максимальный размер выплаты гораздо выше, чем в случае повреждения имущества. Более того, жертвы аварии на дороге имеют право на оплату дополнительных расходов, если смогут доказать, что они были необходимы.

Ремонт по ОСАГО является обязательным для всех физических лиц. На ремонт предоставляется гарантия, если работы сделана плохо – её доделают. Если машина на гарантии, её отремонтируют у официального дилера.

Страховая компания несет ответственность за нарушение сроков и качества ремонтных работ. Если компания нарушает обязательства и не ремонтирует авто во время, необходимо обращаться к её руководству с досудебной претензией. Если нет реакции, то следует обращение в суд.

Что такое натуральное возмещение ущерба?

Федеральный Закон №40 «Об ОСАГО» гласит, что натуральное возмещение ущерба по ОСАГО – это осуществление ремонта пострадавшего в ДТП автомобиля страховой компанией, в которой машина застрахована.

Ремонт осуществляется на той станции технического обслуживания, которую выбирает пострадавший и согласовывает выбор со страховщиком. Но сервис должен иметь договор со страховой компанией. То есть, деньги пострадавший страхователь не получает, а его машина на бесплатной основе ремонтируется в сервисе, который есть в списке страховщика.

Кто оплачивает ремонт машины после ДТП, если на руках есть страховка?При наличии страховки ремонт автомобиля, пострадавшего в ДТП, оплачивает страховая компания виновника. При этом очень важно, чтобы оценка экспертов была правильной.

Уполномоченные автомастерские

Последний случай неоднозначный, необходимо полностью согласовать свой выбор мастерской со страховщиком. И страховщик соглашается на такой вариант, как правило, когда в предложенных им автосервисах нет необходимого инструмента для работы или нужных деталей.

Если клиент вместо направления на ремонт, предпочитает забрать деньги на ремонт, то страховая компания под разными предлогами может навязывать ему обслуживание в своей автомастерской, то есть делается все, чтобы машина была отремонтирована у официального дилера страховщика.

Можно ли отремонтировать машину до решения СК о возмещении?

Бывает так, что попавший в ДТП застрахованный автомобиль нужен срочно, дожидаться пока ремонт будет возмещен страховой компанией времени нет. И вот тогда многие автомобилисты задаются вопросом – можно ли произвести ремонт за свой счет до того, как получена страховка?

Может, но есть определенные оговорки. Никаких дополнительных рисков страхователь не несет, но ОСАГО работает по такому порядку, что нет отчетности целевого расходования средств, которые получены в качестве страховой премии в результате ущерба.

ВАЖНО: автовладелец может потрать средства, полученные в качестве компенсации за ремонт машины таким образом, как ему будет угодно.

Но перед ремонтом необходимо в обязательно порядке заказать независимую экспертизу, осмотреть поврежденный автомобиль и составить акт осмотра транспортного средства. Туда вносятся все повреждения, поломки.

Потом этот акт предъявляется страховой компании, на основании чего и выплачивается страховая премия. Если сумма страховой выплаты будет меньше рассчитанной, можно будет опротестовать её с помощью такого акта.

Выставление претензии на некачественно проведенные работы

Если по мнению автовладельца произведенный ремонт машины некачественный, то следует действовать так:

  1. Провести независимую экспертизу согласно ст. 12.1 ФЗ №40, в которой будет установлено, что ремонт не соответствует качеству. Если это действительно так, то стоимость экспертизы ложится на страховую компанию, если в ходе экспертизы доказано, что ремонт был осуществлен качественно, то затраты несет страхователь.
  2. В страховую компанию составляется досудебная претензия. Именно на её основании выплачивается или не выплачивается компенсация, потому претензия должна быть составлена грамотно.
  3. Претензия отправляется в страховую компанию заказным письмом.
  4. Если страховая компания не реагирует на поданную претензию, страхователь обращается в суд. Все судебные затраты ложатся на страховщика, если суд примет сторону страхователя.

Согласно статье 12 закона «Об ОСАГО», ответственность за ремонт несет страховая компания, а не автосервис, в котором производился ремонт. Так что и подавать претензию следует страховщику.

Претензия о возмещении компенсации подается лично в офисе страховой компании или отправляется заказным письмом.

Скачать бланк претензии страховой компании на некачественно проведенный ремонт автомобиля

Последнее обновление Март 2018

В большинстве случаев пострадавший в ДТП настроен добиться полного возмещения причиненного виновником ущерба, включая и моральный вред. В то же время, несмотря на то, что правда на стороне понесшего убытки человека, доказать и взыскать стопроцентный объем восстановительных затрат удается далеко не всем. Как грамотно реализовать свои права и добиться максимального возмещения, читайте ниже.

Всем известно, что с введением ОСАГО обязанность оплатить понесенный ущерб лежит на страховой компании того, кто виноват, либо в «своей» страховой организации (это называют прямое возмещение), если пострадали только ТС, которые застрахованы по ОСАГО. Казалось бы, все понятно и просто. Вместе с тем, нередки ситуации, когда приходится предъявлять требования непосредственно к виновнику ДТП:

  • когда страховая компания не в полном объеме удовлетворила требования пострадавшей стороны. Так, гражданская ответственность может быть застрахована на сумму, не превышающую 400000 рублей: если сумма затрат на ремонт авто оказалась больше, разница подлежит взысканию напрямую с виновного в происшествии;
  • если машина повреждена на стоянке, парковке, то есть не в ходе движения (машина не эксплуатировалась, водитель её не управлял, и не было другого автомобиля, который перемещался и совершил столкновение, а, допустим, какое-либо лицо поцарапало автомобиль гвоздем). Это уже не ДТП, как таковое, а причинение имущественного вреда;
  • когда необходимо добиться выплаты за причинение морального вреда;
  • страховая организация отказалась произвести выплату (полностью или частично) и обжалование таких действий не принесло положительного результата;
  • страховая организация обанкротилась или ликвидировалась, не произведя выплату по судебному акту, принятого в пользу потерпевшего;
  • если виновный в ДТП водитель не имеет заключенного договора с какой-либо страховой компанией, или такой договор просрочен.

Имущественные требования не всегда могут быть предъявлены к тому, кто за рулем. Так, если автомобиль числится на балансе у определенной организации, то обязана возместить убытки эта организация (как правила, потерпевшие требуют возмещения солидарно и с юридического лица и с водителя, чтобы избежать лишних разбирательств с перекладыванием вины друг на друга).

Если человек совершил аварию, будучи за рулем автотранспорта на основании доверенности, договора аренды и подобное, то должником будет такой водитель, правда, эти обстоятельства собственнику ТС нужно достоверно подтвердить. Подобное правило действует и в случае, если автомобилем управлял угонщик.

Если же груз вины в перечисленных ситуациях понес собственник, то он впоследствии к совершившему столкновение гражданину может предъявить регрессные требования.

Как возместить вред с виновника дорожно-транспортного происшествия

Если договоренности о добровольной оплате ваших затрат вследствие ДТП достичь не удалось, существует два способа взыскания в принудительном порядке:

  1. досудебная претензия. Рассматриваемый способ подразумевает составление письменного требования о погашении тех денежных затрат, которые понесла пострадавшая сторона.
  2. подача искового заявления в суд.

Претензионный порядок

Специалисты по делам о ДТП советуют пройти досудебную процедуру возмещения, прежде чем обращаться с иском.

Вместе с тем, законодательством не запрещено миновать стадию подачи письменного требования и сразу после наступления дорожной аварии обратиться в районный суд (напомним, что в случае требований, направленных в адрес страховой, досудебная процедура считается обязательной).

Практика показывает, что зачастую виновники ДТП попросту игнорируют направленные им письма-претензии. Если вы все же решили воспользоваться возможностью решить денежные вопросы во внесудебном порядке, то полезно будет знать следующее:

  • претензия должна быть ясной и понятной;
  • в  ней должны быть: описание ДТП, в результате которого возникли убытки, мотивированный вывод о необходимости возмещения (следует указать, почему именно с этого лица вы намерены получить оплату затрат);
  • обстоятельства по которым не производится взыскание со страховой организации;
  • не допускать требований в грубой, резкой, эмоциональной форме;
  • в письме необходимо указать на повреждения (как явные, так и скрытые), а также на документ, подтверждающий их перечень;
  • окончательная сумма, которую вы намерены получить: стоимость ремонтных работ, уменьшение товарной стоимости, расходы на эвакуацию, хранение, затраты на оценку и т.д.

Все, на что ссылается автор претензии, желательно, приложить к ней в копиях (для большей убедительности и солидности копии можно заверить нотариусом). Это могут быть:

  1. документ, подтверждающий сам факт ДТП;
  2. подтверждение владения автомобилем;
  3. оплаченные счета стоимости ремонта, эвакуации, хранения и т.д.;
  4. заключение оценочной экспертизы;
  5. иные документы.

Составленная претензия направляется виновнику ДТП по месту его проживания заказным письмом с уведомлением или с ценной описью вложения. Допускается вручение письма посредством курьерской службы – данный вопрос решается на усмотрение отправителя.

Иванову Ивану Ивановичуадрес регистрации: 100000г. Москва, ул. Ленина, д. 1, кв. 1Петрова Петра Петровича,адрес регистрации: 200000

г. Москва, ул. Ленина, д.2, кв.2

ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ ВИНОВНИКУ ДТП

Уважаемый Иван Иванович!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *