Где застраховать машину, без страхования жизни, где лучше застраховать машину

Содержание

Преимущества электронного полиса

Согласно нынешнему российскому законодательству все страховые компании в обязательном порядке обязаны предоставлять возможность оформления ОСАГО через Интернет, однако пока еще не все компании начали работать в подобном режиме, поэтому вот список тех организаций, которые стабильно работают со своими клиентами в электронном виде.

Стоит упомянуть, что такое оформление документа значительно быстрее, при заполнении заявки указываются примерно те же данные, что и при заполнении заявления в бумажном виде при личном обращении. Указать надо будет:

  • Населенный пункт;
  • Технические характеристики (мощность, массу допустимого груза, год выпуска, типа авто и т.д.);
  • Свой электронный адрес;
  • И дату заполнения заявки.

Компании, позволяющие своим клиентам оформить покупку полиса в электронном виде:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Альфастрахование;
  • ГАЙДЕ;
  • Евтоинс;
  • Московия;
  • УРАЛСИБ Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • ВСК;
  • Либерти Страхование;
  • ХОСКА.

Вопреки мифам, бытующим в народе, такой полис не обходится ни дороже, ни дешевле, его цена будет равна той, что придется заплатить и при обращении лично в офис компании.

Покупая договор, нужно обращать внимание на некоторые моменты:

  • Настоящий документ имеет плотную, шероховатую бумагу, а поддельный печатают на обычном листе А4.
  • У оригинала есть водяные знаки и логотипы РСА.
  • Также присутствует защитная металлическая полоска на обороте.
  • Оригинальный документ немного длиннее А4.
  • Номер находится в правом верхнем углу. Он выпуклый на ощупь.
  • Настоящий документ имеет красные и зеленые ворсинки: первые видны на просвет, а вторые через ультрафиолет.

Если ОСАГО является обязательным, то по желанию автомобилисты могут оформлять КАСКО. Эти услуги тоже предоставляют различные фирмы, обычно и те, которые оформляют ОСАГО. Полис предоставляет право возмещения убытков при ДТП и других случаях. Список рисков может включать все что угодно:

  • Угон.
  • Повреждение при ДТП.
  • Падение предметов.
  • Царапины.
  • Разбитое стекло.

Причем неважно, кто является виноватым в происшествии. От перечня зависит стоимость полиса. Хоть КАСКО дорогое, но все же востребовано. А так как оно является добровольным, то страховые фирмы включают в него дополнительные требования. В обоих случаях автомобилист имеет право выбора фирмы, которая будет предоставлять страхование.

Стоит отметить, что стоимость оформления ОСАГО одинакова абсолютно во всех регионах страны, поэтому не стоит тратить много времени на поиск страховой компании, если важнейший критерий для вас – это цена. Данная разновидность страхования производится в законодательном порядке, поэтому сам “ценник” на неё централизованно утверждён, а зависит лишь от стажа водителя, количества ДТП, фактора региона, а так же типа транспортного средства.

На самом деле существует множество юридических аспектов, так называемых факторов, исчерпывающие пояснения по которым смогут предоставить лишь представители страховой фирмы.

Застраховаться и отдать при этом минимум денег? Как найти страховку, что и в каком порядке должно прописываться в договоре?

Сейчас подробно всё разберём:

  • Иметь водительский стаж специальную трансферную программу. Если человек имеет немалый водительский опыт (стаж), то у него есть хорошие шансы сэкономить, приобретая КАСКО. На 20% можно уменьшить страховую цену КАСКО, если вовремя предоставить справку о том, что прошедший страховой период являлся безаварийным и, как следствие, безубыточным. При переходе от одного страхователя к другому стоит внимательно изучить и проанализировать ситуацию на соответствующем рынке, историю различных страхователей, и только затем выбрать приемлемые, выгодные и удобные условия покупки полиса.
  • Никаких лишних моментов. Старайтесь выбирать только самые распространённые риски. Если владелец имеет “неугоняемую” по статистике машину, то ему целесообразнее отдать предпочтение модели договора с опцией “только с покрытием принесённого ущерба”, не переплачивая тем самым за “перспективу угона”.
  • Работать с профессионалами. Согласитесь, что составление грамотного, чёткого и юридически сильного договора – дело не простое. Оно под силу только специалисту. Не стоит гнаться за низкими ценами, жертвуя при этом клиентским сервисом, ведь в будущем это может обернуться серьёзными проблемами. Стоит обращаться в фирму, оказывающую комплексные услуги: юридические, правовые, технические. Только тогда можно быть полностью уверенными в собственной защищенности.
  • Тщательно выбирать автомобиль. Особенно важен этот пункт для начинающих водителей, приобретающих машину в кредит. Необходимо чётко отчёты об угонах, страховках и так далее. Если показатели по всем этим пунктам достаточно высоки, то и стоимость КАСКО будет весьма значительна.
  • Приобретать КАСКО на один случай. Экономия составит до 50% от стоимости, если по договору о страховании КАСКО прекратит своё действие после первого страхового возмещения. Водитель имеет право не сообщать о мелких повреждениях, а оповестить страховщика лишь о более крупных и значительных убытках.
  • Страховать с франшизой. Можно сэкономить до 20%, если работать по, так называемой, условной франшизе. Её суть в том, что если общая сумма понесённых вами убытков, к примеру, менее 30 000 рублей, то ущерб не возмещается, а если больше, то выплаты производятся в полном объёме.
  • Зарегистрировать ещё хотя бы один полис в этой компании. Застрахуйте собственную жизнь, имущество физических лиц, здоровье пассажиров и их водителей и получите от своей компании законную скидку в размере до 25% от первоначальной стоимости полиса.
  • Начать работать страховым агентом. Некоторые страховые компании предлагают порекомендовать собственные услуги, и в зависимости от количества приведённых вами клиентов, выплачивают бонус в размере до 30% от цены КАСКО.

В связи с сложной экономической ситуацией в стране, большинство страховых компаний предоставляет возможность оплачивать КАСКО не единовременным платежом, а поэтапно.

Сложно, а точнее даже невозможно однозначно ответить на этот вопрос, так как стоимость страхового полиса абсолютно в каждой компании будет зависеть от множества факторов, напрямую или косвенно зависящих от личности автовладельца.

По статистике в России эксплуатируется более 50 млн. единиц транспортной техники. За последние 9месяцев ГИБДД было зарегистрировано более 135 тыс. случаев дорожно-транспортных происшествий. К сожалению, никто из нас не застрахован от непредвиденных жизненных обстоятельств. Не всегда в случае наступления беды мы имеем необходимую на покрытие убытков сумму денег.

Чтобы не тратить свои время, силы и деньги на посещение офиса страховщика Вы можете воспользоваться услугами по оформлению страховки, используя возможности «всемирной паутины». Онлайн оформление ОСАГОуже доступно на сайтах многих страховых компаний России.

Более подробно — для чего нужен страховой полис ОСАГО, как рассчитать стоимость и проверить страховку ОСАГО на подлинность и многое другое, мы писали в прошлой статье.

Какие же шаги предпринять для быстрого и качественного оформления страхование ОСАГО в режиме онлайн?

Шаг №1. Выбор страховой компании

Итак, Вы набираете в поисковике (Яндекс’е, Гугл’е) «купить ОСАГО онлайн», «полис ОСАГО онлайн купить» или что-либо подобное, и перед Вами предстаёт огромное количество всевозможных ресурсов, обещающих быстрои качественнозастраховать автомобиль через интернет. Не спешите гнаться за дешевизной и другими преимуществами, которые обещают онлайн продавцы!

где застраховать осаго

К данному вопросу надо походить максимально тщательно, взвесив все «за» и «против», так как мошенничество на рынке ОСАГО весьма распространено.

На что же обратить свое внимание?

Мы рекомендуем заказывать полис только на сайтах страховых компаний:

  • во-первых, это обойдется дешевле, чем у перекупщиков и всевозможных страховых брокеров;
  • во-вторых, Вы гарантировано обезопасите себя от дешевой подделки, – зачем Вам лишние проблемы?

На официальном сайте компании стоит выяснить, есть ли у нее:

  •  лицензия на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО, выданная в установленном порядке Российским союзом автостраховщиков (РСА),
  • имеется ли рейтинг, присвоенный специализирующейся на оценке надежности компаний организацией.

Наиболее известным и авторитетным рейтинговым агентством для страховщиков в России считается «Эксперт РА», а самой высокой оценкой благонадежности компании будет присвоенный им рейтинг «А », что означает исключительно высокий уровень надежности.

Нелишним будет ознакомиться со статистикой страховых выплат и отзывами клиентов.

Шаг №2. Ознакомление с процедурой заключения договора ОСАГО онлайн

Выберите раздел сайта, где Вам будет предложено оформить полис онлайн и внимательно ознакомьтесь с установленными правилами и тарифами.

Где застраховать машину, без страхования жизни, где лучше застраховать машину

Хотя, базовые ставки на ОСАГО и устанавливаются государством, цены в разных компаниях могут незначительно варьироваться. Вполне возможно, что к полису ОСАГО Вам будут предлагаться дополнительные услуги или страховые продукты, идти ли на такие условия – решать Вам.

Шаг №3. Заполнение предложенной формы

Для заполнения формы держите под рукой следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • СТС;
  • ПТС;
  • диагностическую карту.

Ниже приведен пример, как выглядит форма при расчете стоимости страховки ОСАГО онлайн.

В форме на сайте для заключение договора ОСАГО онлайн Вам будет предложено внести следующие данные:

  1. ФИО страхователя, адрес его проживания и дату рождения,
  2. серию и номер паспорта,
  3. серию и номер водительского удостоверения,
  4. общий стаж вождения,
  5. марку, модель и категорию транспортного средства,
  6. год выпуска, мощность двигателя и регистрационные номера транспортного средства,
  7. даты выдачи ПТС и диагностической карты,
  8. данные о периоде, в течение которого предполагается использование транспортного средства,
  9. сведения о лицах, допущенных к управлению.
  • Проверьте, есть ли СК среди действующих членов РСА — Российский союз автостраховщиков принимает только надежные компании
  • Проверьте, есть ли СК в справочнике ЦБ РФ — если нет, от сотрудничества лучше отказаться
  • Посмотрите рейтинг СК на сайте агентства «Эксперт РА» — чем он выше, тем лучше
  • Возможность оформить и купить ОСАГО круглосуточно (24 часа!)
  • Бланк Е-ОСАГО не страшно испортить – его можно распечатать в любой момент.
  • Страховой полис всегда доступен в «Личном кабинете».
  • Е-ОСАГО можно сохранить на смартфоне, планшете или компьютере.
  • Воспользуйтесь online-калькулятором ОСАГО, чтобы рассчитать стоимость страховки. Заполните все поля в точном соответствии с паспортом страхователя и собственника ТС ПТС и водительскими удостоверениями лиц, допущенных к управлению. После этого система проверит введенные данные по базе РСА.
  • Дождитесь окончания проверки по базе РСА.
  • Если цена полиса вас устраивает, оплатите его online одним из удобных способов (банковской картой, с помощью интернет-банка «АльфаКлик»). После поступления средств на счет Е-ОСАГО в формате *pdf будет отправлен на вашу электронную почту.
  • Распечатайте полис на принтере и возите его с собой в машине, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД для проверки или при ДТП. На случай утери бумажного бланка можно сохранить электронную версию на смартфон.

Крайне низкие тарифы в надёжных компаниях

Кто такая страховая компания?

Также важным вопросом является, конечно, и цена. В зависимости от вида транспортного средства будет различаться и стоимость страхования, соответственно, чем больше ваше средство передвижения, тем больше придется заплатить.

  1. Стоимость страхование мотоцикла или мопеда составляет 870 рублей;
  2. Автомобили, имеющие массу свыше 3,5 т для простых граждан обойдутся 2575 рублей в сфере страхования; а вот для компаний — уже 3400-3700 рублей;
  3. Транспортные средства, имеющие категорию С, будут застрахованы на сумму примерно 2800-6200 рублей. Цена зависит от нескольких факторов, от того и такой широкий диапазон. Стоимость зависит от массы средства передвижения и разрешенного для перевоза груза;
  4. Троллейбус — 3400 руб.;
  5. Трамвай — 2100 руб.;
  6. Трактор — 1150 руб.

Стоит также учитывать, что стоимость страхования зависит от некоторых факторов, которые в итоге составляют некий коэффициент, на который умножается стоимость предоставления услуги. Такими факторами являются, например:

  • От типа ТС — грузовой, легкой и т.д.;
  • От марки автомобиля;
  • От года выпуска авто;
  • От географии использования данного ТС;
  • Возраст и стаж водителя;
  • Частность попадания водителя в ДТП;
  • Мощность автомобиля;
  • Страховая история владельца авто;
  • И от срока страхования
  • А также существует такое понятие как франшиза. В сфере страхования — это сумма, которую страховая компания не станет выплачивать в случае аварийной ситуации.

Франшиза имеется у несколько компаний на данном ранке:

  • Альфастрахование — франшиза составляет до 15 тыс рублей;
  • Ингосстрах — 10 тыс рублей;
  • Эрго Русь — 10-15 тыс рублей.

На сегодняшний день представлено большое количество компаний, где можно оформить договор страхования. Где лучше застраховать машину? При выборе фирмы нужно учитывать следующие критерии:

  • Популярность и устойчивость. Нужно изучить рейтинг компаний, ознакомиться с уставным капиталом. Также важно узнать, сколько лет работает фирма. Нужно знать о суммах сборов и выплат. Если фирма стабильная, этот показатель будет 30 к 80%.
  • Филиалы. Водители, часто путешествующие, должны узнать о количество отделений в других регионах. Если компания работает по России, то в ней можно смело оформлять ОСАГО.
  • Отзывы. В этом случае не нужно доверять мнениям из интернета, необходимо пообщаться с родными и близкими, кто когда-либо оформлял страховой полис. Люди могут подсказать, где лучше страховать машину (ОСАГО). Отзывы являются прекрасным ориентиром.
  • Стоимость договора. По закону, ОСАГО имеет свои тарифы, которые должны быть в каждой страховой фирме. Если предлагается оформить документ по низкой стоимости, то следует задуматься, легально ли это. Обычно такие условия предлагаются фирмами однодневками или мошенниками. Приобретать ОСАГО надо только в крупной компании.

Поэтому каждый автовладелец может сам выбрать, где страховать автомобиль. ОСАГО является обязательным документом, без которого нельзя управлять машиной.

где лучше страховать машину осаго отзывы

Одним и вариантов уменьшения расходов на ОСАГО является оформление автомобиля на родственника, живущего в сельской местности. Территориальный коэффициент «Кт» имеет значительный разброс в зависимости от места регистрации собственника.

Так, для малочисленных населенных пунктов он может быть равен «0,6», для крупных же городов его значение на несколько порядков больше. Например, в Челябинске за страховку Вам придется выложить почти в 2,5 раза больше, чем в какой-нибудь захолустной деревушке, затерявшейся где-то в Орловской области.

Постарайтесь не вносить в список лиц, допущенных к управлению людей, возрастом младше 22 лет и стажем вождения менее 3 лет, так как в противном случае стоимость страховки возрастет на 60-80%. Если избежать такой ситуации не удается или к управлению транспортным средством планируется привлечь неблагонадежных водителей с высокими значениями «Кбм», то лучше оформлять страховой полис на неограниченное число допущенных к управлению.

По статистике наиболее раскрученныеи именитыекомпании предлагают своим клиентам ОСАГО по максимальной базовой ставке, но при этом поощряют сотрудничество с ними различными бонусами. Экономить на бренде или нет – каждый решает для себя сам. Стоят ли лишние переживания, время и нервы выгоды в пару тысяч рублей?

В случаях, если использование транспортного средства носит сезонный характер, например, Вы используете автомобиль только летом для поездок на дачу, имеет смысл застраховаться лишь на 3 (три) месяца. При возникшей необходимости срок страхования всегда можно увеличить. Но помните, что экономически более выгодным решением будет приобретение полиса на срок свыше 10 месяцев (если Вы пользуетесь автомобилем регулярно), чем продлевать его каждые 3 (три) месяца.

Если Вы являетесь аккуратным водителем и не допускаете нарушений правил дорожного движения, государство предусмотрело для Вас специальную скидку, максимальная величина которой может достигнуть 50% от цены полиса ОСАГО за десять лет безаварийного вождения.

Случается, что у водителя по непонятным причинам происходит обнуление Кб. Возникнуть это может по ряду обстоятельств.

В каких же случаях закон лишает права на снижение стоимости полиса по такому основанию?

  1. Если Вы ежегодно исправно страховали свою гражданскую ответственность, а затем по какой-либо причине – будь то прекращение использования транспортного средства или, воспользовавшись услугами мошенников, которые продали Вам «липовый» полис или «забыли» внести информацию о нем в единую базу РСА – пропустили очередной год страхования, скидка по «Кбм» у Вас «сгорит».
  2. В случае, если Ваш предыдущий полис ОСАГО предусматривал ограничение на число лиц, допущенных к управлению, а в новом договоре такое условие отсутствует, коэффициент «Кбм» обнулится, то есть примет значение «1».
  3. При покупке нового автомобиля в случаях, если Ваш предыдущий договор ОСАГО не предусматривал отсутствие ограничений на допуск к управлению, скидка также перестанет работать.

Есть еще один нюанс: скидка увеличивается только за полный год страхования с отсутствием аварий, – поэтому не советуем расторгать договор ОСАГО досрочно.

Страховая организация является обособленной структурой и осуществляет деятельность связанную с обслуживанием и заключением договоров страхования. Данная организация должна иметь статус юридического лица. Целью СК является удовлетворение интересов связанных со страхованием, которые имеются в нашем обществе.

С финансовой стороны СК – это форма выражения фонда страхования. Денежные ресурсы данного фонда страхования – это своего рода источник промышленности и кредитования торговли в долгосрочной перспективе. Страховое законодательство устанавливает порядок инвестиций на данном рынке.

Если говорить о принадлежности СК, то выделяют следующие виды:

  1. Частные.
  2. Взаимные.
  3. Акционерные.
  4. Муниципальные.
  5. Госсударственные.

Если говорить о характере выполняемых СК операций, то различают:

  • негосударственные пенсионные фонды;
  • специализированные;
  • универсальные СК или же перестраховочные.

где застраховать авто по осаго

Также страховые организации подразделяют по зоне осуществления свою деятельности, а именно:

  1. Локальные (местные) СК.
  2. Национальные.
  3. Международные (транснациональные) СК.
  4. Региональные.

Следует знать, что ни одна страховая организация не возмещает убытки полностью. На практике, выплачивается около 40-50 % от реальной величины ущерба. По статистике Российского Союза Автостраховщиков на 2012 год, страховые фирмы собрали 120,9 млрд. руб., а выплатили только 61,9 млрд. поэтому, как бы не надеялись водители, полной выплаты они не получат.

По КАСКО выбирать страховщика нужно более тщательно, нежели по ОСАГО. Это обусловлено тем, что полис автогражданской ответственности, в основном, регулируется федеральными законами, а КАСКО — правилами страхования, которые каждая компания устанавливает самостоятельно.

Выбирая страховую организацию, следует учитывать такие факторы:

  1. Цену. Очень низкая стоимость может указывать на то, что полис окажется поддельным. Цена, которой можно доверять, должна быть в рамках базовой ставки, установленной законом.
  2. Лицензию. Наличие документа, подтверждающего право на деятельность, — обязательное условие надежных учреждений.
  3. Рейтинг. Составлением таких списков занимаются квалифицированные специалисты, которые формируют перечень, исходя из уставного капитал организации, соотношения меж полученными и выплаченными средствами.
  4. Наличие филиалов. Подобный критерий указывает на удобство, предоставляемое клиентам, и значительный спрос на продукт.
  5. Дополнительный сервис. Для привлечения клиентов крупные, стабильные фирмы предлагают разные акции, скидки, дополнительные бесплатные услуги (например, консультацию юриста, эвакуатор).
  6. Срок деятельности. Чем дольше учреждение предоставляет услуги, тем она надежней.
  7. Отзывы. Конечно, только положительных комментариев о деятельности страховщика не будет, но важно, чтобы их было значительно больше, нежели отрицательных.

Хорошая страховая организация – это надежное, оперативно выполняющее взятые на себя обязательства учреждение. Любой страховщик обязан быть в состоянии осуществить выплаты и не обанкротиться.

Если вы остановились на малоизвестном страховщике, перво-наперво надо проверить наличие лицензии на осуществление деятельности. В РФ таких более 400 и у каждой десятки агентов. Перечень страховых организаций представлен на сайте Банка России. Большее доверие вызывают учреждения, работающие на этом рынке более 10 лет.

Надежность. Изучите сайт страховой — на нем должна быть ориентировочная статистика, информация о руководителях, подробное описание услуг. Например, на сайте «Ингосстраха» есть вся эта информация. Хорошо, если на сайте есть информация о полученных СК наградах или крупных рейтингах, в которых она участвует.

  • При выборе ориентируйтесь не минимальную стоимость тарифа, а на базовые коэффициенты (узнать эту информацию можно у менеджеров компании) – выбирайте представителей с наименьшим показателем;
  • Регистрация автомобиля должна быть в регионе с низкими ставками по тарифам (Москва при этом не относится к самым дорогим регионам по стоимости полиса);
  • В случае безаварийного опыта можно использовать выгодную скидку КБМ;
  • Экономия достигается также, если вы имеете возраст от 22 лет и стаж без аварий более 3 лет;
  • Внимательно следить за предлагаемыми дополнительными услугами и пунктами, исключая не нужные предложения (часто компании вносят их в полис автоматически, надеясь на невнимательность клиента).
  • То они не могут взять выгодную страховку рядом с домом или местом пребывания.
  • То ли просрочили полис, и теперь есть потребность купить страховку как можно быстрее. То ли просто не хотят толкаться в очередях.

Практические рекомендации для снижения цены страхового полиса

Следующий рейтинг будет посвящен базовой ставке при страховании у разных страховых компаний в области автострахования:

  • Росгосстрах — 4118 рублей;
  • ВСК — также 4118 рублей;
  • Согаз — 4118 рублей;
  • Ренессанс — 4118 рублей;
  • Рессо — 3604 рубля;
  • Альфастрахование — 3432 рубля;
  • Макс -3432 рубля;
  • Ингосстрах — 3432 рубля.

Факторы, которые являются важной составляющей и на которые опирается контора, страхующая личный транспорт, должен знать каждый автовладелец.

К ним относятся следующие параметры:

  • Учет возраста, а также стажа водителя. На основе этих данных рассчитывается точное значение коэффициента. В данном случае величина коэффициента становится меньше в результате увеличения стажа владельца транспортного средства. Наиболее наглядно это будет видно на примере: водитель 22 лет, имеющий стаж вождения, превышающий 3 года, будет иметь при страховании коэффициент, равный 1. В случае же, если автовладелец 22 лет имеет стаж вождения меньше 3 лет, следовательно, коэффициент будет больше, равный 1,8, потому что в этом варианте у него больше риска и вероятности попасть в дорожное происшествие.
  • Учет регионального коэффициента. К этому параметру относится учет адреса регистрации средства передвижения. В нашей стране в каждом из регионов вводится соответствующий коэффициент. Для примера, В столице России он равен 2. В этом регионе коэффициент страхования имеет самое высокое значения относительно остальной части страны, что вполне объяснимо из-за высокой вероятности попадания в аварию. Пример основных региональных точек:
    • Санкт-Петербург. Коэффициент = 1,8.
    • Архангельск. Коэффициент = 1,8.
    • Владимир. Коэффициент = 1,6.
    • Тверь. Коэффициент = 1,5.
  • Учет мощности транспортного средства. В данном параметре устанавливают мощность мотора автомобиля. Чем выше этот параметр у машины, тем выше коэффициент, потому что повышается и риск попадания в дорожно-транспортное происшествие. Пропорционально теоретическому риску возрастает и плата за страховое свидетельство. Соотношения коэффициента и мощности существуют следующие:
    • Для автомобилей с мощностью мотора до 50 лошадиных сил коэффициент равен 0,6.
    • Для автомобилей с мощностью двигателя свыше 150 лошадиных сил коэффициент будет равен 1,6.
  • Учитывается вероятное количество лиц, которые допускаются в перспективе к управлению транспортным средством. Если автовладелец хочет ввести ограничения на число лиц, допускаемых к управлению машиной, то он в обязательном порядке и в письменном виде должен предоставить страховой компании список этих субъектов с указанием их фамилии, имени и отчества. В таком случае коэффициент равен 1. При другом варианте развития событий, то есть, в том случае, когда страхователь не желает ограничивать круг лиц, допускаемых к управлению транспортным средством, в полисе появляется соответственная надпись. К коэффициент при этом увеличивается и составляет уже 1,8.
  • Учитывается срок актуальности полиса. Существует несколько вариантов регистрации продолжительности страхового полиса. Во-первых, на срок от 10 месяцев и свыше коэффициент будет равен 1. Данный вариант считается наиболее рациональным и выгодным. Во-вторых, на срок от 3 до 9 месяцев с возможностью продления его каждые 2 или 6 месяцев. При таком варианте страхования владелец транспортного средства вынужден переплачивать за полис.
  • Учитывается также и аккуратность вождения водителя. Данный фактор получил название – коэффициент безаварийного вождения. Выгодное предложение от страховых компаний. Здесь учитывается качество вождения и репутация автовладельца. Чем чаще машина попадает в аварии, тем выше будет платежная ставка на страхование. И наоборот, если водитель ни разу не обратился к полису и не приводил его в действие, то есть не попадал в дорожно-транспортное происшествие, то ему начисляется каждый год размером в 5%.

Для расчета стоимости полиса ОСАГО страховые компании обязаны соблюдать требования Центробанка России, изложенные в указании № 3384-У от 19.09.2014 г. В связи с введенными в 2015 г. изменениями тарифы на ОСАГО увеличились на 40-60%.

Наименование, расшифровка коэффициента Значение
Бт(базовая ставка или базовый тариф) Зависит от категории транспортного средства, указанной в СТС или ПТС. В случае если по документам категория и тип транспортного средства не совпадают, Центробанк предписывает руководствоваться данными, указанными в строке «категория». Для физических лиц – владельцев транспортных средств категорий «В», к которым относятся легковые автомобили, величина базовой ставки варьируется в диапазоне от 3400 руб. до 4500 руб. Окончательная величина Бт определяется страховщиком.
Кт(территориальный коэффициент) Зависит от территории использования транспортного средства. Определяется по месту прописки владельца автомобиля. Для городов значение будет выше, чем для сельской местности.
Кбм(коэффициент бонус-малус) Зависит от наличия или отсутствия страховых случаев по предыдущим договорам страхования. Чем выше число страховых случаев, тем выше его величина.
Ко (коэффициент ограничения) Зависит от того, предполагается ли использование транспортного средства неограниченным кругом лиц или только конкретно оговоренными в договоре страхования водителями. Может принимать значения «1» или «1,8»
Квс(коэффициент возраста и стажа водителей) Зависит от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством. В случае, если к управлению допущены несколько лиц, выбирается наибольший коэффициент из всех водителей.
Км(коэффициент мощности) Зависит от мощности транспортного средства. С увеличением мощности автомобиля возрастает и величина Км.
Кс(коэффициент сезонности) Отражает период использования транспортного средства. Если полис заключается на срок менее 1 года, то его величина уменьшается.
Кп(коэффициент срока) Отражает срок страхования. Его величина колеблется аналогично величине Кс.

Законодательством предусмотрено применение еще несколько коэффициентов, например, для лиц, эксплуатирующих прицепы к транспортным средствам, но их используют только в особых случаях.

Для тех же, кто не желает вникать во все хитросплетения данного вопроса в интернете существует масса сайтов с уже готовыми калькуляторами цены на ОСАГО.

где застраховать машину для осаго

Окончательную цену все же придется уточнять у страховщика, так как калькуляторы не учитывают такие параметры, как персональная скидка или индивидуальный тариф, кроме того, они не имеют подключения к базе РСА, поэтому не используют при расчетах коэффициент бонус-малус (КБМ), зависящий от количества зарегистрированных ранее ДТП.

Полезно применять онлайн-расчеты также для проверки на предмет необоснованного завышения цены договора ОСАГО со стороны страхового агента: недобросовестные сотрудники страховых компаний имеют привычку искусственно увеличивать цену полиса, применяя повышенные коэффициенты.

Пример расчета стоимости ОСАГО

Рассмотрим пример самостоятельного расчета цены на полис ОСАГО, а поможет нам в этом уже упоминавшееся выше Указание Центробанка России №3384-У.

Как мы помним, стоимость полиса определяется путем перемножения различных коэффициентов на базовый тариф. Значения всех коэффициентов, за исключением Кбм, будем определять по методическим указаниям Центробанка. Величину Кбм можно узнать толькопосле обращения в страховую компанию.

Предположим, что Вы владелец легкового автомобиля категории «В», в таком случае «Бт» (базовый тариф) может принимать значения от 3432 руб. до 4118 руб. (могут меняться из года в год)

Место Вашего проживания и использования транспортного средства город Анапа. Для Анапы и Геленджика величина территориальный коэффициент «Кт» составит «1,3».

Величину «Кбм», равную «0,9», Вам удалось выпытать у доверчивого менеджера страховой компании.

Если Вы не собираетесь сажать за руль любого желающего, а планируете доверить управление автомобилем, к примеру, родственнику, возрастом более 22 лет и стажем вождения менее трех лет, то коэффициенты «Ко» и «Квс» примут значения «1» и «1,7» соответственно.

Заглянув в свидетельство о регистрации транспортного средства, Вы обнаружили, что мощность двигателя автомобиля составляет внушительные 101 лошадиную силу. В таком случае «Км» берем равным «1,2».

Эксплуатировать машину планируется весь год, следовательно, срок действия полиса совпадает с периодом использования транспортного средства, а коэффициенты «Кс» и «Кп» приравняем к «1».

Итак, все данные получены, осталось только подставить их в формулу, и стоимость страховки станет нам известной.

Напоминаем, что эта цифра является ориентировочной и ее стоит проверить по нескольким источникам. Итоговую же стоимость полиса Вы сможете узнать только непосредственно в страховой компании.

Жителям крупных городов повезло значительно меньше, так как страховщики чаще всего не готовы предоставить им полис автогражданской ответственности по минимальной цене из-за повышенного риска связанного с аварийностью на дорогах крупных городов. А вот те граждане, которые проживают в регионах имеют возможность приобрести полис автогражданской ответственности по минимальным ценам. В том случае, если в вашем регионе есть сложности с приобретением полиса ОСАГО, можно воспользоваться системой «Единый Агент».

  • мощность двигателя машины. Чем больше этот показатель, тем, соответственно, больше расчётный коэффициент, увеличивающий сумму страховки;
  • место, где ставится на учёт транспортное средство. В каждом регионе свои коэффициенты. В городах, где аварийность выше больше расчётные показатели;
  • возраст владельца авто, его стаж и опыт. Чем больше стаж и лучше опыт, тем коэффициент ниже, поскольку к такому водителю заведомо больше доверия;
  • стаж вождения без создания ДТП. Пользуясь эти параметром можно скинуть страховую сумму ОСАГО до минус 50% (как максимум);
  • предоставлена возможность страховаться по системе, предусматривающей допущение к вождению нескольких лиц. В этом случае полис обойдётся дороже;
  • срок действия страховки. Лучшая дешёвая страховка получается при оформлении ОСАГО на 10 месяцев. Это текущая тенденция. В дальнейшем она может измениться.

Сколько стоит полис?

По закону, у каждого владельца машины должен быть договор. Где застраховать машину для ОСАГО? Необходимо обратиться в проверенную фирму, которая пользуется популярностью у других водителей. С собой нужно взять пакет документов. К обязательным относят:

  • Паспорт.
  • Документы на автомобиль.
  • Удостоверение водителя.
  • Диагностическая карта.

Страхователем может быть каждый дееспособный гражданин. По предоставленным документам специалист выполняет расчет премии и оформление документов. Где лучше страховать машину (ОСАГО)? Отзывы свидетельствуют, что необходимо ознакомиться с ценовой политикой нескольких фирм, после чего выбрать ту, которая предлагает оформить документ по минимальной цене. Идеально подходит компания, где действуют официальные скидки. Есть страховщики, которые осматривают машину.

Расчет стоимости страхования производится с помощью специальной программы-калькулятора.

Основными критериями при расчете являются:

  • Указывается тип автомобиля, который будет страховать автовладелец.
  • Производится указание некоторых параметров, позволяющих оценить стоимость страхования. К ним относятся: год выпуска средства передвижения, мощность двигателя, регион и т. д.
  • Информация о водителе: возраст автолюбителя, стаж владельца транспортного средства, чистота вождения для расчета процента скидки при оформлении страховки.

Рассмотрим наиболее типичные и распространенные ошибки:

  • Частой ошибкой страхователей является неверное заполнение полей формы: если в какой-либо строке, пусть даже в одном знаке (например, Вы поставили лишний пробел), данные, внесенные заявителем, отличаются от данных, содержащихся в единой автоматизированной системе по ОСАГО (АИС ОСАГО), – система выдаст ошибку. Поэтому старайтесь как можно тщательнее проверять заполнение всех полей формы.
  • Возможно, что Ваши реальные данные о месте проживания, наименовании модели автомобиля и прочие параметры отличаются от указанных в СТС или ПТС, поэтому рекомендуем заполнять поля формы по сведениям, указанным в документах на машину, либо переписать их с прошлогоднего полиса ОСАГО, так как именно на основании него вносится информация в АИС ОСАГО.
  • Не забывайте, что диагностическая карта техосмотра обязательно должна быть внесена а базу ЕАИСТО.
  • Ошибка вполне могла произойти не по Вашей вине, а из-за неточного внесения информации в базу страховым агентом. В таких случаях придется обращаться в техподдержку сайта. Зачастую бывают неверно указаны данные о стаже вождения – агент, попросту, не стал себя утруждать и внес не реальный стаж, а дату выдачи последних прав. Многие часто сталкивались с тем, что нерадивые сотрудники в поле, предполагающее внесение номера СТС, вносят номер ПТС и наоборот.

Шаг №4. Оплата услуг

Оплата производится в рублях посредством списания денег со счета банковской карты, либо другими предусмотренными у страховщика способами.

После поступления оплаты заявка принимается в работу.

Шаг №5. Получение полиса

После проверки формы по базе РСА клиент получает уведомление о готовности страхового полиса и может получить его как лично в офисе компании, так и посредством курьерской доставки.

Достаточно следовать нескольким простым рекомендациям профессионалов страхового рынка. На что в первую очередь следует обратить внимание перед тем, как застраховать машину онлайн по ОСАГО покажет следующий список.

Совет 1. Известность компании

Известность страховой компании — это то, как часто название компании находится «на слуху», – мелькает в рекламе, новостных сводках, обсуждается в обществе. Естественно, что по критерию одной лишь «известности» компании не стоит сразу бежать и оформлять полис. Такие действия будут по меньшей мере легкомысленны.

Совет 2. Участие компании в составе «Российского союза автостраховщиков» («РСА»)

Какие преимущества дает это нам? Деятельность компании в составе «РСА» обезопасит Вас от необходимости выплачивать страховое возмещение потерпевшим из собственного кармана в случае банкротства или ликвидации страховщика.

Поэтому страховаться по ОСАГО рекомендовано исключительно в компаниях, состоящих в «РСА».

Совет 3. Опыт страховой деятельности

Чем старее страховщик – тем больше накопленного опыта и, соответственно, «страховая профессиональная мудрость».

Совет 4. Высокий рейтинг надежности страховой компании

Наиболее известными и признанными рейтинговым агентствами, производящими оценку «жизнедеятельности» страховщиков на предмет их платежеспособности, репутации и перспектив, являются: «Эксперт РА», Fitch Ratings и Moody’s Investors Service.

Мы рекомендуем прислушиваться к мнению именно этих авторитетных источников.

Совет 5. Открытость финансовой отчетности

Среди ведущих мировых компаний уже давно признано дурным тоном сокрытие своего финансового состояния. С бухгалтерской документацией «прозрачных» в этом плане российских компаний любой человек может ознакомиться как на интернет-ресурсах, так и в офисах-представительствах.

Совет 6. Размер страхового «портфеля»

Другими словами, разнообразие страховых продуктов, предлагаемых вниманию аудитории. Для компании очень важно иметь широко диверсифицированный комплекс страховых услуг, так как это значительно снижает риски наступления банкротства юридических лиц.

Совет 7. Количество положительных отзывов о работе компании

где лучше всего страховать машину по осаго

Их Вы без труда сможете отыскать на многочисленных тематических форумах, располагающихся в сети интернет.

Если лень самому вникать во всё это, можно обратиться к организациям, специализирующимся на предоставлении посреднических услуг между страхователем и страховщиком – страховым-брокерам. За невысокую плату брокер поможет подобрать оптимальный по соотношению цена-качество продукт.

В соответствии с законодательством РФ страховая компания не может самостоятельно менять цену страхового полиса. Вы можете с помощью специального онлайн-калькулятора рассчитать ее.

Так, для физических лиц, владеющих легковым автомобилем, базовая стоимость страховки составляет 1980 рублей. Когда владельцем ТС является юридическое лицо, то эта сумма возрастает до 2375 рублей (об особенностях страхования ОСАГО для юридических лиц мы рассказывали здесь).

Для того чтобы определить, какова будет цена страховки, ее базовую стоимость необходимо умножить на коэффициенты. Существуют показатели, которые влияют на стоимость страховки. К таким относятся:

  • Возраст автовладельца и его водительский стаж. Чем меньше будет данный показатель, тем больше будет коэффициент. Так, например, если срок стажа составляет более трех лет, а автовладелец старше 22 лет, то показатель равен 1. Если стаж вождения меньше, а владельцу ТС менее 22 лет, коэффициент будет равен 1,8.
  • Место где зарегистрирован автомобиль. Для каждого отдельно взятого региона существует свой показатель. Самый большой коэффициент – в Москве. Он равен двум. Разница в коэффициентах для разных регионов связана с тем, что в больших городах повышается риск возникновения ДТП (подробнее об этом здесь).
  • Мощность двигателя транспортного средства. Чем выше будет данный показатель, тем больше риск возникновения аварии на дороге. Если мощность двигателя меньше 50 лошадиных сил, то коэффициент будет равняться 0,6; если 150 и более – 1,6.
  • Количество лиц, которые будут пользоваться ТС. Все те, кто будет использовать автомобиль, должны быть внесены в полис. Тогда коэффициент будет ровняться 1. Если число водителей не ограничено, то он будет составлять 1,8.
  • Срок страхования автомобиля. Самым выгодным вариантом является страхование автомобиля на 10 месяцев. Максимальный срок страховки составляет 1 год.
  • Коэффициент безаварийности. Если в течение года, пока действует страховой полис, автовладелец не попадает в ДТП, то он может рассчитывать на выплату ежегодной премии.

Так, сумма, которую вам придется заплатить за полис ОСАГО, складывается из нескольких показателей – базовой стоимости и коэффициентов.

Для тех граждан, которые хорошо знакомы с тарифами предлагаемыми страховыми организациями и знающими как производят расчет итоговой суммы страхового взноса ответ на этот вопрос очевиден. Сами посмотрите: для тех водителей, которые не имеют стажа вождения при расчете суммы страхового взноса будет применять:

  • минимальный КБМ, который составит порядка 2.3;
  • для женщин за рулем без стажа вождения страховая премия будет еще дороже на 5%;
  • если в таком полисе будет указано, что данный договор не ограничивает количество лиц допущенных к управлению ТС, то при расчете суммы страхового взноса будет применен коэффициент равный 1.7.

Правда следует учитывать, что в данном случае застраховать по ОСАГО выйдет дешево, только при условии что у самого владельца авто хороший КБМ.

Также вы можете исключить все факторы, которые влияют на цену ОСАГО и тем самым уменьшить стоимость на данный страховой продукт, например не вписывать в полис тех водителей, которые имеют маленький стаж вождения и возраст менее 22 лет, но это сделать не всегда возможно. Самую большую экономию дает КБМ, за 10 лет безаварийной езды на авто, водитель может получить скидку в размере 50% от изначальной стоимости ОСАГО.

  1. Региональные коэффициенты. Для каждого населенного пункта РФ действует свой коэффициент полиса ОСАГО. К самым дешевым относятся Дагестан, Тыва, Чечня и т.п. (от 0,7 и ниже). Имеет значение и место проживания – в больших мегаполисах с интенсивным движением коэффициент гораздо выше, чем в небольших городках и поселках. Как это использовать? Многие граждане живут в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске по временной прописке, а зарегистрированы в мелких городах. Именно там и нужно покупать более дешевое ОСАГО.
  2. Стаж водителя и КБМ (коэффициент бонус-малус). Стоимость полиса ОСАГО зависит от количества вписанных в него водителей и их стажа вождения. В идеале должно быть не более пяти водителей старше 22 лет, каждый со стажем не менее трех лет. Кроме того, за ними не должно числиться серьезных ДТП. Если хотя бы один из водителей не соответствует этим требованиям (например, только получил права и на первый год вождения имеет базовый КБМ для новичков 2,45), то имеет смысл оформить автомобиль и, соответственно, полис ОСАГО на другого человека (с большим стажем без аварий), вписав себя в качестве одного из водителей. Естественно, чтобы не возникло проблем впоследствии, это должен быть проверенный человек (родственник или близкий друг).
  3. Базовый тариф СК. На данный момент (октябрь 2017 года) базовый тариф ОСАГО установлен законом в рамках суммы от 3 432 до 4 118 рублей. На выбранную страховщиком сумму тарифа впоследствии начисляются всевозможные коэффициенты (региональный, КБМ и т.д.), поэтому итоговая цена полиса в разных компаниях может различаться почти на 20%. Следовательно, страховать авто лучше там, где для расчета цены используется более низкая тарифная ставка.
  • Автовладелец выбирает компанию на своё усмотрение.
  • Осуществляет обращение в заявительной форме согласно утверждённого образца.
  • Предъявляет свои документы:
    • паспорт или аналогичный взаимозаменяемый документ;
    • удостоверение на вождение с отметкой о присвоенном классе;
    • техпаспорт;
    • свидетельство об учёте в ГИББД;
    • копию диагностической карты.
  1. Зарегистрируйтесь на сайте и предъявите документы, подтверждающие вашу личность;
  2. Выберите в разделе «Транспорт и вождение» подраздел «Е-страхование». Перед вами предстанет длинный список компаний – остановитесь на той, услугами которой вы уже пользовались. Так вы сможете получить более выгодные условия при определении КБМ;
  3. Дождитесь, пока система перенаправит на сайт выбранного вами страховщика;
  4. Дальше нужно сделать точно такие действия, как и при покупке страховки в ЛК (то есть внести данные о водителях, машине и ее владельце);
  5. Ознакомьтесь с расчетом окончательной суммы (производится автоматически);
  6. Выберите способ оплаты и внесите деньги на счет компании;
  7. Получите электронную копию договора в письме, отправленном на и-мейл. Копия этого документа также отразится в профиле и передастся в единую базу информации. За сохранность этих данных можете не волноваться – каналы, через которые они проходят, защищены от мошенников.

Ситуация со страхованием

где страховать автомобиль по осаго

Многие автомобилисты сталкиваются с проблемой невозможности страхования машины по ОСАГО. Как быть в такой ситуации? На самом деле нужно оплатить дополнительные услуги. Обычно страховой представитель включает в цену страхование жизни и диагностической карты. Если последняя услуга не требуется, то ее меняют на страхование квартиры.

Автовладельцы лишь возмущаются, но все равно приобретают ОСАГО с услугами, поскольку за поездки без документа полагаются штрафы. Но что нужно делать, если не хочется приобретать дополнительные страховки? Страховщик не может отказаться от оформления, он должен предложить 2 варианта:

  • Приобрести полис с дополнительными услугами.
  • Написать заявление, ждать 30 дней и отдать автомобиль на осмотр.

Что именно выбрать, страхователь решает сам. Страховщики пользуются тем, что обычно полис требуется в срочном порядке, поэтому никто не желает ждать много времени.

Главная проблема, с которой чаще всего сталкиваются автовладельцы при оформлении документа таким способом, — ошибки и неточности в базе Российского союза автостраховщиков.

Если данные верны, все получается четко и быстро. Когда информация о владельце авто не соответствует действительной, купить онлайн-полис получиться с трудом.

Но так как информация в базе РСА актуализируется по мере заключения новых договоров, то если не получилось оформить ОСАГО-онлайн в этот раз, можно попробовать в следующий. Но в этом году при покупке стоит удостовериться, что сотрудник страховой правильно ввел ваши данные в систему.

Как правило, учреждения в договоре указывают перечень требующихся документов. Этот список регламентируется законом и не может быть изменен.

Для физических лиц

Для юридических лиц

свидетельство о регистрации авто

свидетельство о регистрации

транспортного средства

паспорт

доверенность

водительское удостоверение

свидетельство о госрегистрации

доверенность (если требуется)

печать

справка с данными о страховании от прежней компании

удостоверение водителя и паспорт

Надежные страховые учреждения отличаются профессионализмом. Они всегда работают четко и слаженно. Специалисты обязательно консультируют клиентов по всем вопросам, а при ДТП проверка проводится, средства перечисляются без волокиты.

Где застраховать машину, без страхования жизни, где лучше застраховать машину

Описанные виды страхования – добровольны. Поэтому найти фирму, где застраховать машину без страхования жизни, просто.

В любом офисе автострахования предложат варианты:

  • КАСКО — полис, страхующий непосредственно автомобиль от угона или повреждения;
  • ОСАГО — вид страхования чужого авто, которое может пострадать от вашей неосторожности.

Если вы выбрали оба варианта, знайте, выплата при наступлении страхового случая произойдет по одному из полисов.

Хотя автострахование регламентировано законодательством РФ, страховщики не спешат выполнять свои обязательства. Обязательно уточните, в каких случаях вам будет отказано в покрытии полученных убытков, чтоб избежать судебных разбирательств в будущем.

Оформление страхового полиса онлайн имеет свои слабые и сильные стороны. Разберемся в них подробней. Преимущества:

  • Вы сможете сэкономить массу времени и сил;
  • Вам не придется подстраиваться под график работы страховой компании;
  • Оформление страховки через интернет не влечет за собой лишних расходов – у страховых агентов просто не будет возможности навязать вам дополнительные расходы.

Казалось бы, при таком списке плюсов данный способ оформления полиса ОСАГО должен пользоваться наибольшим спросом. Однако не все так просто! Чтобы купить автострахование в интернете, нужно выполнить несколько важных условий:

  • Иметь самому компьютер, оргтехнику и доступ к интернету;
  • Владеть свободным временем для внесения в программу личных данных;
  • Обладать платежным инструментом (как правило, ним выступает банковская карточка).

Страховка ОСАГО недорого

Как показывает практика, одновременным наличием всех трех составляющих располагает далеко не каждый соискатель автогражданки.

Преимущества электронного полиса

Где лучше страховать машину (ОСАГО)? Отзывы свидетельствуют о том, что выбирать фирму надо ответственно, ведь она должна производить выплаты добросовестно. Не нужно обращаться в небольшие фирмы, лучше посетить крупные, которые уже много лет работают в этой сфере. При этом необязательно цена может быть низкой, главное, чтобы защита была надежной.

Где лучше всего страховать машину по ОСАГО? Необходимо ориентироваться на следующий рейтинг:

  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • ВТБ-Страхование.

На основе этого рейтинга можно делать вывод, где страховать автомобиль по ОСАГО. В каждой из этих фирм предлагаются выгодные условия сотрудничества. Причем оформляется полис в них как при посещении офиса, так и через интернет.

1) АО «Тинькофф Страхование»

Компания была основана предпринимателем Олегом Тиньковым и командой Тинькофф Банка в 2013 г. и вобрала в себя все лучшее и наиболее эффективное из технологий и практик Банка. Страховщик использует в своей деятельности передовые информационные технологии и отличается развитым дистанционным сервисом по обслуживанию клиентов.

Сайт компании устроен достаточно просто и понятно, в связи с чем покупка страхового продукта не вызовет у Вас затруднений. Доставку полиса можно заказать на дом или в офис.

2) «Ренессанс Страхование»

Компания ставит во главу угла взаимовыгодное сотрудничество с клиентом и выражает готовность идти на уступки при решении любых возникающих вопросов. Продукты компании отличаются широким разнообразием и призваны удовлетворить практически любые потребности клиента в страховой защите.

«Ренессанс Страхование» неизменно входит в десятку ведущих страховщиков ОСАГО по объемам продаж и по величине выплат страхового возмещения. Также компания предлагает услуги по оформление страховок КАСКО онлайн.

Оформить недорогое ОСАГО

Страховые сборы Ренессанс страхование в прошлом году составили более 22 млрд рублей, а выплаты — более 14 млрд рублей.

3) Группа «Альфастрахование»

Одна из самых надежных российских компаний, широко представленная на территории РФ почти тремя сотнями региональных представительств. На сегодняшний день Группа «Альфастрахование» занимает третье место среди крупнейших страховщиков.

Компания разработала специальное приложение для смартфонов «АльфаСтрахование Mobile», отмеченное тремя наградами крупнейшего конкурса мобильных приложений в рунете – «Золотое приложение 2016», которое позволяет приобрести страховку при наличии в Вашем распоряжении лишь одного технического средства – мобильного телефона.

Высокий уровень быстродействия и надежности сервиса часто отмечается хвалебными отзывами клиентов.

4) «Ингосстрах»

«Ингосстрах» было образовано в далеком 1948 г. и за годы своего существования приобрело доверие и лояльность как жителей России, так и иностранцев. Компания имеет свои филиалы и представительства в самых удаленных уголках нашей необъятной страны.

Рейтинговым агентством «Эксперт РА» страховщику был по праву присвоен самый высокий уровень надежности – «А ». При приобретении в Ингосстрахе полиса ОСАГО для легковых автомобилей категории «В» возрастом до пяти лет Вам предложат такой диковинный для нашего страхового рынка продукт как «Автозащита», который позволяет компенсировать разницу между размером причиненного автомобилю ущерба и суммой выплаты с учетом износа путем осуществления ремонта на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор.

Онлайн сервис компании отличается круглосуточной работой специалистов, готовых ответить на любой возникший вопрос.

5) «Военно-страховая компания» (САО «ВСК»)

Страховой дом ВСК осуществляет свою деятельность с 1992 г. и имеет более четырехсот филиалов по всей стране. ВСК одной из первых страховых компаний начала онлайн-продажи полисов ОСАГО и накопила в этом деле уже достаточный опыт, который позволяет ее клиентам без опасений использовать предоставляемые информационные технологии.

6) «РЕСО-Гарантия»

В числе своих наиболее приоритетных видов деятельности страховщик называет автострахование автомобиля (ОСАГО, КАСКО), в том числе и оформление страховок онлайн. Интернет-сайт компании предоставляет беспроцентную рассрочку по оплате полиса ОСАГО, а также обещает быстрое – в течение 15 рабочих дней урегулирование страховых случаев.

Дешевая страховая ОСАГО

«РЕСО-Гарантия» занимает 120-130 место в рейтинге «Эксперт — 600. Крупнейшие компании России».

7) «СОГАЗ»

Страховая группа «СОГАЗ» была образована в 1993 г. По данным Центробанка за 2015 г. компания занимала первое место в России по девяти видам страхования.

Ежедневные выплаты понесшим убытки страхователям составляют более 175 млн. руб., а своя региональная сеть насчитывает около 800 подразделений и офисов по всей стране – от Хабаровска до Калининграда.

8) «Росгосстрах»

«Росгосстрах» – самая старшая из страховых компаний России и ведет отсчет своего существования с 1921 г. Компания может похвастаться внушительным штатом персонала – свыше 100 тыс. человек и самой разветвленной сетью филиалов и агентств в количестве 3-х тысяч единиц.

Сотрудники диспетчерского центра даже оказывают психологическую помощь клиентам, помимо правовой.

Обнародованные в конце 2016 года Министерством финансов РФ документы позволяют нам с оптимизмом смотреть в будущее: рост цен на ОСАГО, по крайней мере, в этом году не предвидится.

Покупка ОСАГО

Главным изменением эксперты называют введение с 1 января 2017 года для всех страховых компаний обязанности по продаже электронных полисов е-ОСАГО через интернет. В том же законопроекте № 752188-6 Госдума наложила на страховщиков обязательное требование по обеспечению непрерывного и бесперебойного доступа граждан к своим официальным сайтам. В случае отсутствия у компании своего сайта реализация е-ОСАГО должна производиться посредством электронной почты.

Более детально как купить электронный полис ОСАГО мы писали в прошлой статье.

Закон не обошел стороной и страхователей, если по каким-то причинам клиент указал недостоверные сведения при оформлении полиса, тем самым была снижена сумма подлежащей оплате страховой премии, страховая компания взыщетв порядке регресса выплаченное страховое возмещение с клиента.

По мнению юристов такая норма законодательства таит в себе множество возможностей для злоупотреблений со стороны страховщиков в виде намеренного искажения данных страхователя в договоре страхования. Поэтому не будет лишним проверить через выбранную компанию корректность внесенных в базу РСА сведений и выданный страховой полис на наличие ошибок.

С 2016 года Министерство финансов РФ начало подготавливать пакет поправок в закон об ОСАГО, на основании которого должно осуществиться введение еще одного повышающего коэффициента, зависящего от числа совершенных водителем нарушений правил дорожного движения. С его введением для наиболее злостных нарушитель стоимость полиса может подняться в 3 (три) раза. Однако ждать появления «коэффициента для лихачей» раньше середины-конца 2017 года не стоит.

Решением правительства в 2017 году была увеличена сумма страховой выплаты при оформлении ДТП по Европротоколу до 100 тыс. рублей, что призвано стимулировать участников дорожно-транспортных происшествий оформлять документы для страховой компании без участия сотрудников ГИБДД, тем самым освободив последних от излишней работы.

Также РСА планирует предоставить страхователям доступ к хранящейся на своих серверах информации о значениях коэффициента «Кбм» для более точного расчета страховки.

С 17 марта 2017 года были приняты поправки в закон, где получить денежную компенсацию теперь можно, если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей.

В других остальных случаях страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов.

Владельцы ТС теперь смогут выбирать станцию ТО (техобслуживания) из списка предоставленного страховой компанией. Также при согласии страховщика можно привлечь и сторонние организации для ремонта автомобиля, которые должны соответствовать ряду определенных требований.

За ремонт транспортного средства страховщики будут давать гарантию на проведенные работы. При этом сам ремонт авто должны отремонтировать в течении 30 дней.

  1. Зайдите на официальный сайт страховой компании и пройдите регистрацию.
  2. Выберите тарифный план, который вам подходит, и перейдите по соответствующей ссылке.
  3. Заполните необходимые данные, предоставив информацию о транспортном средстве и его владельце.
  4. Выберите срок страхования.
  5. После того, как вами будут заполнены необходимые поля, высветится стоимость страховки.
  6. После этого укажите свои данные.
  7. Введите необходимую информацию, касающуюся вашего автомобиля: государственный номер, технические характеристики.
  8. В завершение необходимо обязательно указать контактные данные страхователя.

Важно! Если вы ранее уже оформляли страховку, то в заявке обязательно укажите, до какого числа действует предыдущий полис.

Когда вы введете все данные, они отправятся на проверку. Если она пройдет успешно, то нужно будет оплатить стоимость полиса удобным для вас способом. После этого вы сможете его распечатать (подробнее об этом тут).

Если владелец авто меняется, пока действует полис, то об этом следует доложить в страховую компанию – тогда договор с ней можно будет досрочно расторгнуть (как досрочно расторгнуть договор?). Новые владельцы получают новый полис.

То на сегодняшний день при подсчете итоговой суммы страхового взноса для авто относящихся к категории В и находящегося во владение не юридического лица, СК имеют право использовать любое значение в пределах установленных ЦБ РФ, т.е. от 3432 до 4118 рублей.

У какой страховой компании самый низкий базовый тариф осаго? Согласно установленным расценкам, в Москве есть три компании, где можно выгодно застраховать машину. Возможно, что данная ситуация возникла далеко не из-за статистики убыточности данного бизнеса.

И МАКС, и Альфастрахование, и Ингосстрах активно ведут свою работу в отношении добровольного страхование и вполне возможно, что данные фирмы пытаются привлечь клиентов за счет минимальных цен на обязательное страхование, и это всего лишь часть стратегии по увеличению продаж договоров КАСКО и других страховых продуктов.

  1. Авто, взятого в кредит.
  2. Автомобиля, принадлежащего компании-грузоперевозчику.
  3. Машины, используемой в качестве такси.
АльфаСтрахование
РОСНО
ВСК
ВТБ Страхование
ЖАСО
Ингосстрах
Капитал
МАКС
Ренессанс Страхование
РЕСО – Гарантия
Росгосстрах
СОГАЗ
Согласие
Транснефть
ЭНЕРГОГАРАНТ
  • Московская страховая компания (МСК);
  • Альфастрахование;
  • Паритет-СК;
  • Энергогарант;
  • Росгосстрах;
  • Военно-страховая компания (ВСК);
  • Уралсиб;
  • Ресо-гарантия.

Куда обращаться?

Полис ОСАГО можно оформить несколькими способами, и каждый водитель выбирает наиболее подходящий вариант для себя.

  • Оформить автогражданку можно непосредственно в страховой компании. Для этого нужно прийти туда, имея при себе заранее подготовленные документы.
  • С 2015 года у автовладельцев появилась возможность оформить полис ОСАГО с помощью цифрового сервиса Госуслуг.
  • Оформление страхового полиса онлайн. Чтобы это сделать, нужно пройти регистрацию на официальном сайте страховой компании.

Мошенничество в сети

Некоторые автомобилисты с желанием сэкономить обращаются для оформления ОСАГО в компании через интернет-приемные, предлагающие продать бланк по низкой цене. При этом они обещают и бесплатную доставку. Именно на такие условия попадаются многие автомобилисты.

Но на практике сейчас распространено мошенничество. Многие из документов фальшивые, из-за чего по ним не будут производиться выплаты при ДТП. Поэтому не нужно доверять выгодным условиям предоставления страховки. Необходимо внимательно проверять бланк и фирму, прежде чем оформлять ОСАГО.

Срок действия

Срок действия договора ОСАГО указывается в правом верхнем углу документа. Полис может быть действителен ровно 1 год.

Полис ОСАГО менее чем на полгода можно оформить только когда имеется в виду транзитное авто (о транзитной страховке мы писали в этой статье). Однако при наличии такого полиса ТС не будет ставиться на регистрационный учет в ГИБДД.

Чуть ниже указывается, сколько месяцев в году автовладелец планирует использовать ТС, а страховая компания – нести ответственность за него. Если водитель собирается пользоваться ТС круглый год, то период его эксплуатации совпадет со сроком действия страхового полиса ОСАГО.

Чем меньше человек будет пользоваться автомобилем, тем дешевле обойдется ему страховой полис ОСАГО.

Стоит также отметить, что страховые выплаты по договору ОСАГО не облагаются налогом, поскольку речь идет об обязательном страховании.

Еще одна практическая рекомендация – это оформление документа не в региональном центре. Если вы прописаны или проживаете за городом, то можете приобрести полис по более низким коэффициентам. Для сравнения, в Москве этот показатель равен двум единицам. В некоторых районных центрах может снизиться до одной единицы.

У менеджера предварительно следует ознакомиться с общими условиями, ответственностью, страховой суммой. Все эти показатели нормированы, но некоторые недобросовестные страховые компании могут таким образом снижать номинальную цену для привлечения ответственности.

Сколько стоит сделать страховку?

По закону клиент не обязан платить за дополнительные услуги. А без них не все соглашаются оформлять документ. Поэтому если следует отказ в обслуживании, то можно воздействовать на страховщиков по закону. Обычно люди при оформлении полиса на обращают внимание на переплаты. Если хочется добиться справедливости, то нужно обращаться в суд или антимонопольный комитет.

Чтобы дело было выиграно, необходимо предоставить доказательства, что сотрудники фирмы отказываются обслуживать. Это может быть письменный отказ, в котором обозначены причины невозможности оформления документа. Если такой документ предоставлять отказываются, то этот факт можно записать на телефон или диктофон.

Обычно с доказательствами получается выигрывать дела, из-за чего суммы возвращаются, но времени и нервов для этого придется много. Также есть вероятность, что обиженная фирма передаст сведения о таком клиенте партнерам. И оформить полис в дальнейшем будет сложно. В такой ситуации необходимо обращаться с жалобой в антимонопольный кабинет, прокуратуру и суд.

Как вычисляется ставка

Ранее до октября 2014 года, цена на полис автогражданской ответственности была единой для всех СК (для одного и того же страхователя). Базовую тарифную ставку устанавливает ЦБ РФ и до 2014 года базовый тариф по автогражданке был равен 1980 рублям. Конечная сумма страхового взноса определяется путем перемножения базового тарифа на различные коэффициенты.

Но все изменилось и с октября 2014 с этого времени ЦБ РФ устанавливает базовый тариф не единый для всех СК, а в пределах ценового коридора (2440-2574 руб. до 2015 года). На сегодняшний день за счет ценового коридора СК имеют возможность конкурировать на рынке страхования между собой.

Ниже минимального порога СК не имеет права установить базовый тариф по ОСАГО собственно и увеличить базовую ставку выше максимального значения СК также не имеет права. Конечно за счет ценового коридора СК получили формальную возможность конкурировать на рынке страхования, однако как показала практика большая часть СК предлагала полисы автогражданской ответственности по максимально возможной цене.

То есть при расчете суммы страхового взноса страховщики в большинстве случаев применяли максимально возможную сумму базовой ставки установленной ЦБ РФ. В 2015 году ОСАГО подорожало и увеличился ценовой коридор. На сегодняшний день любая СК может применять при расчетах суммы страхового взноса, базовый тариф в пределах 3432-4118 рулей.

СПРАВКА. При этом у одной СК базовая тарифная ставка может отличаться в зависимости от региона.

Где выгоднее и дешевле оформить ОСАГО онлайн

После того как в 2015 году произошло повышение цен на ОСАГО многие СК стали устанавливать минимально возможные базовые тарифы, для того чтобы привлечь своими ценами клиентов. На сегодняшний день страхование автогражданской ответственности уже не считается убыточным бизнесом.

Очень заметна конкуренция СК в столице, где и коэффициент территориальности выше чем в регионах нашей страны. Давайте посмотрим базовые ставки, которые предлагают наиболее популярные СК в Москве по авто относящимся к категории В:

  1. РЕСО 3604 руб.
  2. Ингосстрах 3432 рубля.
  3. РГС 4118 руб.
  4. Альфастрахование 3432 руб.
  5. ВСК 4118 руб.
  6. Ренессанс 3432 руб.
  7. Уралсиб 4118 рубля.
  8. Согласие 4118 руб.
  9. МАКС 3432 рубля.
  10. Энергогарант 3432 руб.

Получается, что на сегодняшний день дешево сделать страховку в Москве предлагают Альфастрахование, Энергогарант, Ингосстрах, Ренесанс, МАКС.

Обратите внимание, что общие показатели коэффициентов остаются неизменными для каждой страховой компании – они регулируются законодательно. Минимальная стоимость страхового полиса этого типа для физических лиц входит в базовый коридор цен. На сегодняшний день приобрести страховку по ОСАГО можно от 3,4 тысячи рублей в столице. В регионах ценник несколько ниже.

Каждая компания обязуется информировать клиента через сайт об установленных тарифах по отдельных областям страны. Несмотря на большое количество аварий в столице, цена на ОСАГО здесь умеренна в силу распространенных полисов КАСКО. Для страховой компании это является первоочередным фактором для снижения ставок.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *